8 βήματα για τη δημιουργία ενός έξυπνου οικονομικού σχεδίου
Dialogues (Διάλογοι )
Μέσα από παχύ και λεπτό, σε καλές στιγμές και κακούς, και η επίτευξη τους - τουλάχιστον οικονομικά - είναι εκείνοι που δημιουργούν ένα οικονομικό σχέδιο και ακολουθούν αυτό. Πράγματι, εάν θέλετε οικονομική ασφάλεια, έχοντας ένα καλό σχέδιο είναι ο μόνος τρόπος για να το επιτύχετε.
Τα καλά νέα είναι ότι δεν είναι δύσκολο να δημιουργηθεί - και εδώ είναι οκτώ απλά βήματα για να σας βοηθήσουμε. > Βήμα 1: Ανακαλύψτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας τώρα
Το πρώτο και σημαντικότερο βήμα για τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου είναι να αναπτύξετε έναν προϋπολογισμό που θα αναφέρει λεπτομερώς τα χρήματα που πηγαίνουν τώρα.
Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάρετε ένα σημειωματάριο μικρό αρκετά για να ταιριάζει σε μια τσέπη ή πορτοφόλι και να το μεταφέρετε μαζί σας όπου κι αν πάτε. Κάθε φορά που ξοδεύετε χρήματα, σημειώστε λεπτομερώς τι αγοράσατε και πόσο κοστίζει. Για μια πιο tech-savvy προσέγγιση, υπάρχει μια σειρά από προσωπικές εφαρμογές χρηματοδότησης και ιστοσελίδες που μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες σας για εσάς, όπως το Pageonce.com.
Στο τέλος της εβδομάδας, περάστε μισή ώρα πέρασμα τις σημειώσεις σας και να τις κατηγοριοποιήσετε. Πόσα ξοδέψατε για φαγητό; Στις μεταφορές; Σχετικά με τη στέγαση, την ένδυση, την ψυχαγωγία, την υγειονομική περίθαλψη, το μίσθωμα, την υποθήκη και τις υπηρεσίες κοινής ωφελείας Στο τέλος του μήνα, ενοποιήστε τις σημειώσεις σας. Στο τέλος του επόμενου μήνα, κάντε το ίδιο και στο τέλος των τριών μηνών, προσθέστε τα πάντα και αφιερώστε λίγο χρόνο μελέτης στο αποτέλεσμα
Μην ανησυχείτε ακόμα για αυτές τις δαπάνες, δεδομένου ότι η εργασία στο χέρι δεν είναι να εντοπίσετε - πολύ λιγότερο απαλλαγείτε από - ένοχες απολαύσεις. Η δουλειά είναι μόνο για να καταλάβεις πού πηγαίνουν τα χρήματά σου τώρα.
Είναι επίσης σημαντικό να συνεχίσουμε αυτή την άσκηση για τουλάχιστον τρεις μήνες, αν όχι τέσσερις. Θέλετε να καταγράψετε κάθε δαπάνη που πραγματοποιείτε, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν κάνετε κάθε μήνα - για παράδειγμα επισκευές αυτοκινήτων.
Βήμα 2: Ορισμός οικονομικών στόχων
Τώρα αναρωτηθείτε μια απλή ερώτηση: "Πού θέλω να είναι 20 χρόνια κάτω από το δρόμο; " Αλλά αποφύγετε γενικές απαντήσεις όπως "θέλω να είμαι πλούσιος". Απαντήστε με περισσότερη εξειδίκευση: «Θέλω να αποκτήσω ένα σπίτι με το μισό στεγαστικό δάνειο να αποπληρωθεί και θέλω να έχω ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων ύψους 500.000 δολαρίων, συν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ίσο με το μισό για να βοηθήσω τα παιδιά μου να αποκτήσουν πτυχίο κολλεγίου».
Να είστε ρεαλιστικοί στο να καθορίζετε τους στόχους σας και να είστε συγκεκριμένοι. Θέλετε να πετύχετε, να μην αποτύχετε, και μπορείτε να το κάνετε αυτό μόνο αν ξεκινήσετε με εφικτούς, συγκεκριμένους στόχους.
Βήμα 3: Προετοιμαστείτε για το απροσδόκητο με ασφάλεια
Έχετε οικογένεια; Αν όχι, αγοράστε τον εαυτό σας κάποια ασφάλιση αναπηρίας για να προστατεύσετε την κερδοσκοπική σας δύναμη. Εάν έχετε μια οικογένεια, θα θέλετε κάποια κάλυψη αναπηρίας και πολλές ασφάλειες ζωής για να προστατέψετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Η επαρκής ασφάλιση υγείας, η κάλυψη αυτοκινήτων, και οι ιδιοκτήτες σπιτιού ή η ασφάλεια ενοικιαστές είναι επίσης σημαντικές. Ανεξάρτητα από την οικονομική σας κατάσταση, η ασφάλιση έναντι των απροσδόκητων μπορεί να σας βοηθήσει να σας κρατήσουμε στο σωστό δρόμο, αν τα ατυχήματα δημιουργούν μια οικονομική επιβάρυνση.
Βήμα 4: Διατηρείτε ένα Μάτι στην πίστωσή σας
Δεν μπορείτε να πάτε οπουδήποτε αυτές τις μέρες χωρίς καλή πίστωση. Μία φορά το χρόνο, ελέγξτε την βαθμολογία σας με κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, την TransUnion (www.transunion.com), την Experian (www.experian.com) και την Equifax (www.equifax.com). Μπορείτε επίσης να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο αυτών των αναφορών μία φορά το χρόνο στο AnnualCreditReport.com
Βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν αποκλίσεις μεταξύ των εγγραφών σας και των εκθέσεων πιστοληπτικής ικανότητας. Εάν υπάρχουν σφάλματα, πρέπει να τα αμφισβητήσετε με την υπηρεσία που τους αναφέρει. Οδηγίες σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης σφαλμάτων περιλαμβάνονται στις ιστοσελίδες των οργανισμών.
[ΕπενδύσειςΑντιστοιχίες: 7 βήματα για την τέλεια πίστωση]
Βήμα 5: Ξεκινήστε την αποθήκευση
Εδώ έρχονται οι ένοχες απολαύσεις στην εικόνα. Το κλειδί σε οποιοδήποτε σχέδιο αποταμίευσης δεν είναι το εισόδημα, αλλά το outgo. Στην απλή αγγλική γλώσσα, αυτό σημαίνει ότι ανησυχείτε για τις δαπάνες σας, όχι μόνο για το μισθό. Ακόμα κι αν κερδίζετε υψηλό μισθό, μπορείτε να ξεπεράσετε το εισόδημά σας - πολλοί άνθρωποι κάνουν. Αλλά αν ελέγχετε το outgo σας, από την άλλη πλευρά, δεν έχει σημασία πόσο φέρνετε στο σπίτι, γιατί θα είναι περισσότερο από αρκετό.
Αφού εξετάσετε τη λίστα των δαπανών σας, καθορίστε πού μπορεί να δαπανήσετε πάρα πολύ. Είσαι σκονισμένος στην ψυχαγωγία; Τι γίνεται με τις πληρωμές αυτοκινήτων, τις διακοπές ή τα τρόφιμά σας;
Αναζητήστε τρόπους για να σώσετε εδώ και εκεί, αλλά μην είστε πολύ σκληροί για τον εαυτό σας. Ο στόχος σας δεν είναι να εξαλείψετε τις ένοχες απολαύσεις, μόνο για να τις ελέγξετε, ώστε να μπορείτε να απελευθερώσετε κάποιο μέρος του εισοδήματός σας - πείτε το 10% - για ένα σχέδιο αποταμίευσης.
Θα θέλατε να βγάλετε αυτά τα χρήματα στην άκρη και να προσθέσετε έως ότου έχετε εισόδημα τουλάχιστον τριών μηνών σε χρηματιστηριακή αγορά ή λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αν έρθει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης που σας πιέζει να βουτήξετε σε αυτά τα χρήματα, μην αισθανθείτε ένοχος - γι 'αυτό είναι αυτό το μαξιλάρι. Απλά καταστήστε την πρώτη σας προτεραιότητα να την αντικαταστήσετε το συντομότερο δυνατό
Βήμα 6: Ξεκινήστε να χτίζετε ένα χαρτοφυλάκιο
Αφού αποθηκεύσετε αρκετά για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα πρέπει να αρχίσετε να ψάχνετε για να επενδύσετε επιπλέον μετρητά. Για τους νέους και έμπειρους επενδυτές, ο ευκολότερος τρόπος για να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο είναι με αμοιβαία κεφάλαια. Για ένα πράγμα, μπορείτε να βρείτε αμοιβαία κεφάλαια για να ταιριάζει με την ιδιαίτερη ανοχή κινδύνου σας. Για μια άλλη, διαδίδουν τον επενδυτικό κίνδυνο. Τέλος, τα αμοιβαία κεφάλαια σας προσφέρουν επαγγελματική διαχείριση χρημάτων - μια εξαιρετική ιδέα αν δεν έχετε το χρόνο ή την τεχνογνωσία για να το κάνετε μόνοι σας.
[Feature InvestingAnswers: Ποιο είναι το καλύτερο; [
] Βήμα 7: Παρακολουθήστε το σχέδιό σας
Διαχειριστείτε το οικονομικό σας σχέδιο, εν μέρει με ένα ετήσιο έλεγχο για να διασφαλίσετε ότι παραμένει σύμφωνο με την προσωπική σας κατάσταση. Έχετε αλλάξει τους στόχους σας; Τι γίνεται με το εισόδημα, το χρέος, τις οικογενειακές σας ανάγκες, την υγεία; Πώς πραγματοποιήθηκαν οι επενδύσεις σας; Πιο σημαντικό, έχουν εκτελέσει όπως περιμένατε;
Ανάλογα με τις περιστάσεις, μπορεί να έχει νόημα η αναθεώρηση του σχεδίου σας κάθε έξι μήνες, ακόμη και κάθε τρίμηνο. Αν το κάνετε, ωστόσο, μην συγχέετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας με βραχυπρόθεσμα σκαμπανεβάσματα στην προσωπική σας κατάσταση - δηλαδή, μην αλλάξετε γρήγορα το σχέδιό σας.
Βήμα 8: Σχεδιάστε τις στρατηγικές εξόδου σας
Σχεδιάστε μια στρατηγική εξόδου για να ταιριάζει με κάθε οικονομικό στόχο στο σχέδιό σας. Εάν, για παράδειγμα, θέλετε να αγοράσετε αυτό το σπίτι των 10.000 τετραγωνικών ποδιών σε δέκα χρόνια, πιθανόν να χρειαστεί να απελευθερώσετε κάποιο από το χαρτοφυλάκιο σας σε αυτό το σημείο για να ολοκληρώσετε τη δουλειά σας. Ομοίως, αν αναμένετε να χρειαστείτε χρήματα για δύο παιδιά, θα χρειαστείτε και μια στρατηγική εξόδου για αυτά τα χρήματα. Τέλος, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, θα χρειαστείτε μια στρατηγική εξόδου για τον εαυτό σας κατά τη συνταξιοδότησή σας και ένα σχέδιο περιουσίας για τους κληρονόμους σας.
[InvestingAnswers Feature: 5 Moving Planning Estate, even if you do not have Heirs]
:
Η δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου απαιτεί κάποια εργασία, όπως μπορείτε να δείτε. Και κανένας προγραμματισμός δεν μπορεί να εγγυηθεί το αποτέλεσμα που θέλετε. Αλλά ο σχεδιασμός είναι καλύτερος από την εναλλακτική λύση - δηλαδή, δεν σχεδιάζετε. Αυτό κάνουν όλοι οι άλλοι και είναι συχνά γιατί αποτυγχάνουν να επιτύχουν τους στόχους τους.