Σχεδιασμός περιουσίας: Μην το θέτετε απλά και να το ξεχάσετε

Από τον Daniel J. Friedman

Μάθετε περισσότερα για το Daniel στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Πρόσφατα έκανα γεύμα με έναν καλό φίλο που εργάζεται για μια ασφαλιστική εταιρεία. Μιλάμε για το πώς να χρησιμοποιούμε τα ασφαλιστικά προϊόντα, συγκεκριμένα τις προσόδους, για να αναβάλλουμε τους φόρους που αντιμετωπίζουν πολλοί από μας στις επενδύσεις μας.

Αν και όλοι γνωρίζουμε ότι ο φορολογούμενος θα ήθελε να έρθει και να πάρει λίγο περισσότερο από την κορυφή, υπάρχουν χειρότερα πράγματα στη ζωή από το να κερδίσετε χρήματα και να πληρώσετε φόρους. Ακόμα, μου υπενθυμίζω τη σοφία του αμερικανικού νομοθέτη Learned Hand: "Οποιοσδήποτε μπορεί να οργανώσει τις υποθέσεις του ότι οι φόροι του θα είναι όσο το δυνατόν χαμηλότεροι. δεν είναι υποχρεωμένος να επιλέξει αυτό το πρότυπο που θα πληρώσει καλύτερα το Δημόσιο Ταμείο. δεν υπάρχει καν πατριωτικό καθήκον να αυξήσουν τους φόρους."

Αυτό με έκανε να σκεφτώ έναν άλλο φίλο που θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει κάποιες σημαντικές φορολογικές συμβουλές. Ο πατέρας του είχε σχέδιο περιουσίας, βούληση, ζωντανή βούληση και πληρεξούσιο. Αν και ο φίλος μου και η οικογένειά του είχαν αναθεωρήσει τα κληροδοτήματα του πατέρα του, δεν τον ζήτησαν να κάνει αλλαγές. Μετά το θάνατο του πατέρα, τα μέλη της οικογένειας ανακάλυψαν ότι ήταν υπεύθυνα για χιλιάδες δολάρια σε φόρους εισοδήματος.

Τα χρήματα είχαν τεθεί σε προσόδου, αλλά η οικογένεια δεν κατάφερε να διασφαλίσει την επένδυση από τις χειρότερες πιθανές φορολογικές συνέπειες. Αυτή ήταν μια αρκετά μεγάλη ευκαιρία που χάσαμε.

Ο σκοπός του σχεδιασμού κτηματομεσίτη είναι να κατανοήσει όσο το δυνατόν περισσότερες αβεβαιότητες σε αυτόν τον αβέβαιο κόσμο, καθώς και να μεγιστοποιήσει και να διαχειριστεί την αξία ενός ακινήτου με τη μείωση των φόρων και άλλων δαπανών.

Συχνά βλέπουμε κτηματομεσιτικά σχέδια που γράφονται από νόμιμους δικηγόρους που αξιολογούν τις περιστάσεις ενός ατόμου και πώς θέλουν τα περιουσιακά του στοιχεία και τα υπάρχοντά τους να διαχειρίζονται και να διανέμονται τελικά. Προφανώς, όλοι θέλουν όσο το δυνατόν περισσότερο να πάνε σε κληρονόμους και φιλανθρωπικά ιδρύματα.

Ως οικονομικός σύμβουλος του γιου, είχα συζητήσει λύσεις για την πρόσοδο του πατέρα του, ενώ ο μπαμπάς του ήταν ακόμα ζωντανός, που θα μπορούσε να μειώσει το φόρο που πλήττεται κατά 90%. Μιλάμε για πάνω από 10.000 δολάρια σε φόρους που δεν χρειάζεται να έχουν πληρωθεί.

Εάν δεν έχετε στη διάθεσή σας το θέλημα, το έγγραφο εμπιστοσύνης ή το οικονομικό σχεδιασμό, θα τα βρείτε πριν είναι πολύ αργά. Αν έχετε ήδη αυτά τα έγγραφα, ελέγξτε τα αν αλλάξουν οι περιστάσεις και τουλάχιστον ανά πενταετία διαφορετικά.

Θυμάμαι: Tempus fugit. Μην καθυστερείτε.

Εικόνα μέσω iStock.