Ακριβώς Πόσο Πληρώνετε σε Τέλη 401 (K);
What is a 401k? | by Wall Street Survivor
Μια από τις πιο απογοητευτικές πτυχές της επένδυσης είναι τα τέλη.
Δεν έχει σημασία τι κάνετε, θα πληρώσετε τέλη. Υπάρχουν χρεώσεις συναλλαγών όταν αγοράζετε αποθέματα και πληρώνετε δείκτες εξόδων όταν επενδύετε σε κεφάλαια. Όλοι οι λογαριασμοί επενδύσεων συνταξιοδότησης έρχονται με τέλη επίσης.
Ωστόσο, μόνο και μόνο επειδή πρέπει να πληρώσετε τα τέλη, δεν σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε περισσότερα από όσα πρέπει. Αν γνωρίζατε τι αμοιβές πληρώσατε, μπορείτε να λάβετε διαφορετικές αποφάσεις. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να διαβάσετε τη δήλωσή σας 401 (k): Θέλετε να ξέρετε ακριβώς πόσα πληρώνετε με τέλη.
Κατά τη διάρκεια της μακρινής μεταφοράς, μπορείτε να χάσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια καταβάλλοντας υψηλότερα τέλη που συνδέονται με συνταξιοδοτικό λογαριασμό. Οι αλλαγές στους κανόνες δημοσιοποίησης που εκδόθηκαν από την κυβέρνηση πέρυσι είχαν ως στόχο να καταστήσουν τα τέλη 401 (k) πιο διαφανή, επιτρέποντάς σας να λαμβάνετε πιο ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με το πού να τοποθετήσετε τα χρήματά σας.
Ποια είναι η δήλωση 401 (k) Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες έρχονται με ένα εκπληκτικό ποσό τελών. Ωστόσο, πολλά σχέδια δεν έκαναν καλή δουλειά να αφήνουν στους επενδυτές να δουν τι χρεώνονται τα τέλη. Ως αποτέλεσμα, το Υπουργείο Εργασίας εξέδωσε νέες απαιτήσεις γνωστοποίησης. Από την 1η Ιουλίου 2012, οι δηλώσεις 401 (k) αναγκάστηκαν να αποκαλύψουν τέλη κατά τρόπο ευανάγνωστο.
Αντί απλώς να μεταφέρετε τα τέλη στους υπολογισμούς των αποδόσεων, η δήλωσή σας πρέπει τώρα να προσφέρει πληροφορίες για το πόσο είστε () Υπάρχουν δύο βασικές δηλώσεις που απαιτούνται σύμφωνα με τους πιο πρόσφατους κανόνες γνωστοποίησης:
Ετήσια:
Η ετήσια δήλωση 401 (k) παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις επενδυτικές επιλογές που προσφέρονται μέσω του σχεδίου. Περιέχει τα καταβληθέντα τέλη, καθώς και την απόδοση των διαφόρων επιλογών. Η ετήσια γνωστοποίηση πρέπει να περιέχει ιστορικές αποδόσεις, καθώς και σημείο αναφοράς για σκοπούς σύγκρισης. Η ετήσια γνωστοποίηση περιλαμβάνει επίσης πληροφορίες σχετικά με τα έξοδα σε σχέση με το ετήσιο ποσό δολαρίου ανά $ 1.000 επενδύσεων, καθώς και το ποσοστό των ετήσιων λειτουργικών εξόδων. Τριμηνιαία:
Κάθε τρίμηνο, θα πρέπει να λάβετε επίσης μια δήλωση. Η τριμηνιαία δήλωση παρέχει πληροφορίες για το ποσό που πληρώνετε όταν πρόκειται για επενδυτικές και διοικητικές αμοιβές Το θέμα είναι να καταργήσετε τις αμοιβές σας σε κάτι που είναι ευκολότερο να προσδιοριστεί, ώστε να μπορείτε να δείτε πώς οι αποδόσεις σας επηρεάζονται από τέλη. Οι δηλώσεις πρέπει να περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τα διοικητικά τέλη (όπως η νομική και τήρηση αρχείων) και τα τέλη που αφαιρούνται από το λογαριασμό σας για πράγματα όπως δάνεια. Οι συγκεκριμένες αποκαλύψεις σας δείχνουν πόσα πραγματικά αφαιρέθηκαν από τον λογαριασμό σας και μια περιγραφή των υπηρεσιών που οδήγησαν στα τέλη
Επιπλέον, απαιτούνται γνωστοποιήσεις σχεδίων που περιλαμβάνουν την ύπαρξη συμφωνιών κατανομής εσόδων
Δυστυχώς, δεν θα δείτε ακριβή ποσά δολαρίων επειδή ένα μέρος των τελών που πληρώνετε χρησιμοποιείται για την κάλυψη των διοικητικών δαπανών, αλλά μόνο η γνώση ότι αυτή η κάπως αμφιλεγόμενη πρακτική υπάρχει στο σχέδιό σας μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε μια πιο ενημερωμένη απόφαση. > Τι να κάνετε με τις πληροφορίες για τις αμοιβές 401 (k)
Ενώ θα δείτε πιο διαφανείς πληροφορίες σχετικά με τις αμοιβές σας, δεν θα δείτε συγκρίσεις με άλλα σχέδια. Έτσι, δεν θα ξέρετε πώς το σχέδιο σας 401 (k) στοιβάζεται εναντίον άλλων σχεδίων εκτός αν κάνετε την έρευνα μόνοι σας.
Συνειδητοποιήστε επίσης ότι τα σχέδια έχουν επίσης διαφορετικά τέλη ανάλογα με το μέγεθός τους. Οι μεγαλύτερες εταιρείες έχουν συχνά χαμηλότερες αμοιβές από τις μικρές επιχειρήσεις. Όταν συγκρίνετε τα σχέδια συνταξιοδότησης, κρατήστε αυτό υπόψη.
Μόλις μάθετε πώς τα δίδακτρα σας συγκρίνονται με άλλα τέλη προγράμματος, μπορείτε να αποφασίσετε τι να κάνετε στη συνέχεια. Εάν πιστεύετε ότι το σχέδιό σας είναι υπερβολικά ακριβό σε σχέση με άλλα σχέδια, μπορείτε να απευθυνθείτε στον εργοδότη σας για τη χρήση ενός άλλου διαχειριστή προγράμματος ή για να συμπεριλάβετε άλλες επενδυτικές επιλογές χαμηλότερου κόστους. Συζητήστε με άλλους υπαλλήλους για να συγκεντρώσετε υποστήριξη για την προσπάθειά σας.
Μια άλλη επιλογή είναι να επενδύσετε τα χρήματά σας αλλού. Μπορείτε να επενδύσετε αρκετά για να αντιστοιχίσετε τον εργοδότη και, στη συνέχεια, να επενδύσετε τα υπόλοιπα χρήματα συνταξιοδότησής σας σε άλλους λογαριασμούς, όπως έναν λογαριασμό IRA ή λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA), εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις, με χαμηλότερο κόστος.
Η Επένδυση Απάντηση:
Δεν υπάρχει κανένας λόγος να δεχτείτε ήσυχα τα τέλη που χρεώνουν οι διαχειριστές των σχεδίων 401 (k). Μάθετε πόσα πληρώνετε με τέλη και στη συνέχεια λαμβάνετε μέτρα για να μειώσετε αυτό που πληρώνετε. Αυτά τα τέλη μειώνουν τις πραγματικές αποδόσεις σας με την πάροδο του χρόνου, και μπορεί να σας κοστίζουν μεγάλα.