Πώς να επιλύσετε τα οικονομικά μετά από ένα θάνατο

Μετά το θάνατο της μητέρας του, ο Ken Moraif έπρεπε να ξεπεράσει τα οικονομικά του. Εκατομμύρια Αμερικανοί κάθε χρόνο αντιμετωπίζουν ένα παρόμοιο έργο, αλλά είχε μια μοναδική πρόκληση - έπρεπε να σπάσει έναν κώδικα.

Η μητέρα του είχε αναφέρει λεπτομερώς τους λογαριασμούς του σε ένα σημειωματάριο, αλλά κάθε κωδικός ήταν γραμμένος σε κώδικα και οι ενδείξεις για την αποκρυπτογράφηση των κωδικών πρόσβασης ήταν γραμμένες με κώδικα. Η ταξινόμηση μέσω του κτήματος της μητέρας του πήρε περισσότερο από ένα χρόνο, λέει.

Αυτό το επίπεδο ασφάλειας ήταν κατάλληλο για τη μητέρα του, πρώην χειριστή κώδικα Morse στη Βασιλική Πολεμική Αεροπορία κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου. Ήταν "πολύ μυστικοπαθής" για τις οικονομικές της πληροφορίες - ακόμα και με το γιο της, έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή στα Money Matters στο Plano του Τέξας. "Αυτό είναι ένα επίπεδο παράνοιας που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν," λέει ο Moraif.

Ενώ η εμπειρία του Moraif είναι ακραία, η αντιμετώπιση οικονομικών μετά από ένα άτομο πεθαίνει προσθέτει ένα άλλο επίπεδο άγχους σε έναν ήδη αγχωτικό χρόνο. Αυτά τα οκτώ βήματα μπορούν να διευκολύνουν τη διαδικασία:

1. Μην κάνετε συναισθηματικές αποφάσεις

Η πρώτη συμβουλή Moraif δίνει στους πελάτες που είχαν ένα θάνατο στην οικογένεια: Μην βιάζεστε σε τίποτα. Κάτω από το συναισθηματικό άγχος, οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν αποφάσεις με εξάνθημα που αργότερα λυπάται.

Κάποιος που χάνει έναν σύζυγο μπορεί να επιλέξει βιαστικά να προχωρήσει με ένα παιδί ή να πουλήσει το σπίτι του, ή μπορεί να πέσει θύμα κακοποιών πωλητών. "Μην κάνετε χονδρικές αλλαγές με τις επενδύσεις σας μέχρι να είστε συναισθηματικά έτοιμοι να το κάνετε", λέει ο Moraif, ο οποίος συνιστά στους πελάτες να περιμένουν έξι μήνες για να ενεργήσουν.

2. Ζητήστε βοήθεια

Εάν το μέλος της οικογένειάς σας είχε οικονομικό σύμβουλο, αυτό θα έπρεπε να αποτελεί πρωταρχικό σημείο επαφής. Αυτό το άτομο μπορεί να χειριστεί τα οικονομικά - συμπεριλαμβανομένης της ανίχνευσης λογαριασμών ή του συντονισμού με δικηγόρους ακινήτων - ενώ ασχολείστε με τα συναισθήματά σας, λέει η Stephanie Sandle, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στο MAI Capital Management στο Κλίβελαντ. Παρόλο που βοήθησε τους πελάτες μετά το θάνατο ενός αγαπημένου προσώπου, λέει ότι δεν έκανε πλήρη εκτίμηση του συναισθήματος και του άγχους μέχρι να την βιώσει από πρώτο χέρι.

Κανένας οικονομικός σύμβουλος; Συλλέξτε βοήθεια από άλλα μέλη της οικογένειας. "Μην προσπαθήσετε να κάνετε τα πάντα μόνοι σας", λέει η Sandle.

3. Πάρτε πολλαπλά αντίγραφα του πιστοποιητικού θανάτου

Βεβαιωθείτε ότι ζητήσατε αντίγραφα του πιστοποιητικού θανάτου, γενικά από τις ρυθμίσεις χειρισμού των κηδειών. Ζητήστε βοήθεια για να υπολογίσετε πόσα και τον τύπο που θα χρειαστείτε - πιστοποιημένη, μακροχρόνια ή σύντομη μορφή κ.λπ. - επειδή οι άνθρωποι συχνά υποτιμούν. Ο Moraif συνιστά να παραγγείλετε τουλάχιστον 20, γιατί θα τα χρειαστείτε για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ασφαλιστικούς φορείς και άλλες εταιρείες.

4. Καλέστε τον εργοδότη

Εάν το άτομο εξακολουθούσε να εργάζεται, καλέστε το τμήμα ανθρώπινων πόρων να ειδοποιήσει τον εργοδότη. Ρωτήστε εάν θα συνεχιστεί η κάλυψη παροχών για τα μέλη της οικογένειας, εάν υπάρχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και το όνομα της εταιρείας που διαχειρίζεται το πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

5. Εντοπίστε την αρχική βούληση και την εμπιστοσύνη

Αν ο νεκρός είχε βούληση ή εμπιστοσύνη (ή και τα δύο), αυτά τα έγγραφα χρησιμεύουν ως οδηγός για πολλές μελλοντικές οικονομικές αποφάσεις. Μια νομική διαδικασία, γνωστή ως probate, πιθανότατα θα προκύψει για τη διανομή περιουσιακών στοιχείων και περιουσιακών στοιχείων, εκτός αν η περιουσία είναι μικρή ή η εμπιστοσύνη είναι περιεκτική.

«Αυτή η διαδικασία είναι απογοητευτική αν δεν γνωρίζετε πώς λειτουργεί», λέει ο Sandle. Συνιστά να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, εάν έχετε έναν ή έναν δικηγόρο με επιτυχία αν αντιμετωπίσετε δικαστήριο δοκιμαστικής εκκαθάρισης, επειδή μπορεί να είναι μια μακρά και δαπανηρή διαδικασία.

Αν ονομάζετε εκτελεστής της περιουσίας, παρακολουθείτε τα έξοδα που σχετίζονται με το θάνατο του μέλους της οικογένειας (συμπεριλαμβανομένων των τελικών ιατρικών λογαριασμών). Μπορεί να χρειαστείτε αυτές τις πληροφορίες όταν καταθέτετε την τελική φορολογική δήλωση του ατόμου, λέει η Sandle.

6. Συγκεντρώστε τα απαραίτητα οικονομικά έγγραφα

Θα χρειαστεί να εντοπίσετε όλους τους λογαριασμούς του υπολοίπου. Οποιαδήποτε προετοιμασία του ατόμου έκανε χρήσιμη, αλλά ορισμένοι λογαριασμοί μπορεί να έχουν παραβλεφθεί. Η διαδικασία δεν διαφέρει από το να είσαι ντετέκτιβ, λέει ο Moraif. Σχεδιάστε να ταξινομήσετε την αλληλογραφία του ατόμου για τουλάχιστον τρεις μήνες για να βρείτε τις πληροφορίες που λείπουν, συμπεριλαμβανομένων των μη επαναλαμβανόμενων λογαριασμών, λέει.

Αυτός ο κατάλογος των πιθανών εγγράφων δεν είναι εξαντλητικός, αλλά χρησιμεύει ως σημείο εκκίνησης:

• Λογαριασμοί τραπεζών και επενδύσεων
• Λογαριασμοί συνταξιοδότησης
• Υποθήκη και άλλες δηλώσεις δανείου
• Ασφαλιστικές πολιτικές
• Επιστροφή φορου
• Λογαριασμοί - συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών, των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, των πιστωτικών καρτών, των φόρων ιδιοκτησίας

7. Προετοιμαστείτε για την υποβολή φορολογικών δηλώσεων

Τον επόμενο χρόνο, θα πρέπει να ετοιμάσετε μια τελική φορολογική δήλωση για τον αποθανόντα, ώστε να συγκεντρώσετε όλες τις πληροφορίες που θα κάνουν τη διαδικασία αυτή ευκολότερη. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί να καταθέσετε μια επιστροφή φόρου περιουσίας, εάν η περιουσία είναι πάνω από 11,2 εκατομμύρια δολάρια.

8. Χρησιμοποιήστε το ως εκπαιδευτική εμπειρία

Πολλοί άνθρωποι δεν σκέφτονται για το τι θα αφήσουν πίσω όταν πεθαίνουν. Αλλά αν είχατε να λύσετε τα χρήματα κάποιου άλλου, θα εκτιμήσετε πόσο επίπονη είναι η διαδικασία.

"Κανένας δεν θέλει να σκεφτεί για το θάνατο, αλλά αν μιλάτε για αυτό εκ των προτέρων και έχετε ένα σχέδιο στη θέση του, είναι τόσο πιο εύκολο για τους επιζώντες", λέει ο Sandle.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Μαθαίνω πώς να επιλέξετε το σωστό οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βλέπω τι συμβαίνει με τα χρέη αφού κάποιος πεθάνει

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Βρίσκω ποια ασφάλεια ζωής σας ταιριάζει καλύτερα