Διαχείριση χρημάτων για τον ελάχιστο μισθό
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Ομαδοποιήστε εφικτούς στόχους
- Δημιουργήστε έναν ευέλικτο προϋπολογισμό
- Ανοίξτε τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης
- Εξετάστε την αυτοματοποίηση
- Λάβετε κυβερνητική βοήθεια
- Αποφύγετε το κακό χρέος
- Δημιουργία πίστωσης
- Ενισχύστε τα κέρδη σας
Όταν κερδίζετε ελάχιστο μισθό, μπορεί να φανεί σαν να χρειαστεί να δουλέψετε μαγεία για να καλύψετε τα άκρα - πόσο μάλλον να σώσετε για το μέλλον.
Αλλά δεν χρειάζεται να είστε οικονομικός οδηγός για να διαχειριστείτε αποτελεσματικά τα χρήματά σας. Ορίζοντας σαφείς στόχους με επιτεύξιμους ορόφους, μπορείτε να βρεθείτε στο δρόμο προς ένα καλύτερο μέλλον.
Ομαδοποιήστε εφικτούς στόχους
Κατ 'αρχάς, ορίστε τους οικονομικούς στόχους σας. Αυτό μπορεί να αισθάνεται συντριπτική όταν αντιμετωπίζετε τις προκλήσεις σήμερα, αλλά είναι στην πραγματικότητα ο καλύτερος τρόπος να ξεπεραστούν αυτές οι προκλήσεις. Οι στόχοι σας μπορεί να περιλαμβάνουν την έξοδο από το χρέος της πιστωτικής κάρτας, τη δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης ή την αποταμίευση για το κολλέγιο. Θα θελήσετε να σπάσετε μεγαλύτερα γκολ κάτω σε μικρότερα, ταχύτερα εφικτά επιτεύγματα, ώστε να παραμείνετε αφοσιωμένοι και ενθαρρυνμένοι.
"Είναι σημαντικό οι άνθρωποι να σκεφτούν αυτούς τους βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης", λέει ο Jonathan Mintz, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του Cities for Financial Empowerment Fund, ενός μη κερδοσκοπικού οργανισμού που συνεργάζεται με άτομα και οικογένειες χαμηλού εισοδήματος σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες. "Αυτά είναι τα σημαντικά πρώτα βήματα για να βεβαιωθείτε ότι προχωράτε".
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Το Investmentmatome σας δείχνει πού πηγαίνουν τα χρήματά σας
Δημιουργήστε έναν ευέλικτο προϋπολογισμό
Στη συνέχεια, δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που υποστηρίζει τους στόχους σας. Σκεφτείτε να αρχίσετε με τον προϋπολογισμό 50/30/20. Αυτή η προσέγγιση κατανέμει: 50% του εισοδήματός σας σε ανάγκες όπως στέγαση και παντοπωλεία. 30% να "θέλει" όπως ψυχαγωγία και φαγητό έξω? και 20% σε αποταμιεύσεις, όπως ένα ταμείο συντάξεων ή έκτακτης ανάγκης, και χρέη, όπως λογαριασμούς πιστωτικών καρτών.
- 50% του εισοδήματός σας σε αναγκαιότητες όπως στέγαση και παντοπωλεία.
- 30% για να "θέλει", όπως ψυχαγωγία και φαγητό έξω
- 20% σε αποταμιεύσεις, όπως ένα ταμείο συντάξεων ή έκτακτης ανάγκης, και χρέος, όπως λογαριασμούς πιστωτικών καρτών
Συγκρίνετε τις δαπάνες σας με τον προϋπολογισμό 50/30/20 και προσαρμόστε τους τρεις αυτούς κάδους ώστε να ταιριάζουν στις περιστάσεις σας. Για παράδειγμα, αν οι πληρωμές με πιστωτικές κάρτες σβήσουν το 20% της κατανομής σας για αποταμιεύσεις και χρέη, ενδέχεται να μειώσετε προσωρινά τις δαπάνες που επιθυμείτε, ώστε να μπορείτε να προχωρήσετε προς την κατεύθυνση των στόχων εξοικονόμησης.
Για να διευκολύνετε τη διαδικασία, μπορείτε να παρακολουθείτε τις δαπάνες και την πρόοδο σας με μια εφαρμογή ή έναν ιστότοπο. Και να είστε σίγουροι για να επανεξετάσει τον προϋπολογισμό σας κάθε φορά που το εισόδημα ή τα έξοδά σας αλλάζουν.
Ανοίξτε τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης
Τα άτομα με χαμηλότερα εισοδήματα και μεγαλύτερη μεταβλητότητα εισοδήματος είναι λιγότερο πιθανό να έχουν τραπεζικό λογαριασμό από άτομα με υψηλότερα εισοδήματα. Και οι εργαζόμενοι χωρίς χρέωση πρέπει να ξοδεύουν συχνά χρήματα σε προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες ή σε υπηρεσίες εξαργύρωσης για να πληρώσουν.
"Δεν είναι μόνο αυτοί οι ακριβοί τρόποι λειτουργίας, αλλά στην πραγματικότητα επιβραδύνει την πρόοδο που προσπαθείτε να κάνετε", λέει ο Mintz. Μια μελέτη Investmentmatome διαπίστωσε ότι τα νοικοκυριά χωρίς χρέωση που χρησιμοποίησαν μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα πλήρωσαν $ 196.50 έως $ 488.89 σε χρεώσεις το 2013.
Ξεκινήστε ανοίγοντας ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ξεχωριστά από τον λογαριασμό ελέγχου, εάν έχετε ένα. (Αν όχι, ανοίξτε ένα από το καθένα.) Αυτό θα κάνει τα αποθηκευμένα χρήματά σας πιο εύκολο να τα παρακολουθήσετε και πιο δύσκολο να τα ξοδέψετε, αλλά θα είναι ακόμα προσβάσιμα όταν τα χρειάζεστε.
Επιλέξτε προσεκτικά τους λογαριασμούς σας. Μερικές χρεώσεις αν δεν μπορείτε να πληρώσετε ελάχιστες απαιτήσεις άμεσης κατάθεσης ή μηνιαίας ισορροπίας και αυτό μπορεί να είναι μια οικονομική διαρροή, λέει ο Matthew Konsa, αναπληρωτής διευθυντής προγραμμάτων στο Neighborhood Trust Financial Partners, ένας οργανισμός που παρέχει προγράμματα οικονομικής ενδυνάμωσης για άτομα με χαμηλά να μετριάσουν τα εισοδήματα στη Νέα Υόρκη.
Εξετάστε την αυτοματοποίηση
Υπάρχουν μερικά μεγάλα οφέλη για την αυτοματοποίηση των πληρωμών λογαριασμών και των εξοικονομήσεων. Θα αποφύγετε τις ελλείψεις πληρωμών και θα χτυπάτε με καθυστερημένα τέλη, ενώ παράλληλα θα δημιουργείτε σταθερά το ταμείο σας για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή μακροπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης.
Ωστόσο, ενδέχεται να μην είστε έτοιμοι να αυτοματοποιήσετε πλήρως τις πληρωμές, αν δεν έχετε πάντα αρκετά χρήματα για να καλύψετε τους λογαριασμούς σας. Και ο έλεγχος των υπεραναλήψεων λογαριασμών έρχεται με χρεώσεις και μπορεί να βλάψει έμμεσα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ζυγίστε τα οφέλη και τους κινδύνους για να διαπιστώσετε εάν η αυτοματοποίηση είναι σωστή για εσάς.
Λάβετε κυβερνητική βοήθεια
Τα ομοσπονδιακά προγράμματα για εργαζόμενους με χαμηλά εισοδήματα μπορούν να μειώσουν κάποιες από τις δαπάνες διαβίωσης. Αξίζει να εξεταστούν επιλογές όπως το πρόγραμμα κουπονιών επιλογής κατοικίας, το Medicaid, η διοίκηση των υγειονομικών πόρων και υπηρεσιών και το συμπληρωματικό πρόγραμμα διατροφικής βοήθειας. Ίσως επίσης να μπορείτε να βρείτε βοήθεια με την παιδική φροντίδα, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τη θέρμανση, την ασφάλεια αυτοκινήτου και το κόστος τηλεφώνου, για να αναφέρουμε μερικά.
Χρησιμοποιήστε τον εντοπισμό παροχών της κυβέρνησης για να καθορίσετε ποια ομοσπονδιακά προγράμματα είναι διαθέσιμα σε εσάς. Αν λάβετε βοήθεια, προσαρμόστε τον προϋπολογισμό σας για να το υπολογίσετε.
Εάν το εισόδημά σας δεν είναι σταθερό, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει χρήση των απαιτήσεων του προγράμματος έρευνας πριν υποβάλετε αίτηση. μια καλή εβδομάδα εργασίας μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την επιλεξιμότητά σας. Πολλά προγράμματα καθορίζουν την επιλεξιμότητα σε ετήσια βάση, αλλά οι περίοδοι επαναπιστοποίησης για τα οφέλη SNAP μπορεί να είναι τόσο συχνά όσο μηνιαίως για τους χρήστες χωρίς τακτικό εισόδημα. Λάβετε αυτό υπόψη, εάν το εισόδημά σας είναι κοντά στο όριο προσόντων.
Αποφύγετε το κακό χρέος
Μπορεί να είναι δελεαστικό να υποχωρήσετε στις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια πληρωμής, αλλά αυτά μπορεί να οδηγήσουν σε περισσότερα προβλήματα, ειδικά αν δεν έχετε άμεσο τρόπο να τα πληρώσετε.
"Οι άνθρωποι δεν αναγνωρίζουν ότι αυτά τα δάνεια γέφυρας ή" payday "επιδεινώνουν μόνο την πρόκληση, παρά να τους δώσουν ένα διάλειμμα", λέει ο Mintz. Αντ 'αυτού, προτείνει την αναζήτηση επαγγελματικής οικονομικής βοήθειας από μια αξιόπιστη πηγή, όπως οι υπηρεσίες παροχής συμβουλών σε πόλεις και οι μη κερδοσκοπικές οργανώσεις της κοινότητας.
Μπορείτε επίσης να πάρετε γρήγορα μετρητά με άλλους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της πώλησης των ουσιών σας ή να πάρει ένα δάνειο της κοινότητας. Αξίζει να ρίξετε μια ματιά στα μηνιαία σας έξοδα και να προσπαθήσετε να μειώσετε τους λογαριασμούς σας για να δημιουργήσετε περισσότερο χώρο για να κουνήσετε στον προϋπολογισμό σας.
Δημιουργία πίστωσης
Ανεξάρτητα από τους στόχους σας, η οικοδόμηση πίστωσης θα πρέπει να αποτελεί μέρος του οικονομικού σας σχεδίου παιχνιδιού.
Η φερεγγυότητα σας δεν επηρεάζει μόνο το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας. Μπορεί επίσης να επηρεάσει το διαμέρισμα που μπορείτε να νοικιάσετε και το σχέδιο κινητού τηλεφώνου σας, μεταξύ άλλων. Εάν δεν ξέρετε πού βρίσκεστε, ξεκινήστε με ένα αντίγραφο της ελεύθερης έκθεσής σας, η οποία περιέχει πληροφορίες που καθορίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Αν έχετε κακή πίστωση - ή δεν έχετε πίστωση - εξετάστε επιλογές όπως δάνεια κατασκευαστών πιστώσεων, εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες και εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια. Στη συνέχεια βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας με σύνεση. Αυτό σημαίνει την έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, αποφυγή χρέους πιστωτικών καρτών και διατήρηση των παλαιότερων λογαριασμών σας όσο το δυνατόν περισσότερο. Εάν έχετε ήδη χρέος πιστωτικών καρτών, επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή όσο το δυνατόν περισσότερο, ξεκινώντας με την ισορροπία στην κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο.
Ενισχύστε τα κέρδη σας
Εάν ζείτε με τον κατώτατο μισθό, είναι σημαντικό να διερευνήσετε άλλες επιλογές λήψης χρημάτων. Ξεκινήστε αξιολογώντας τις ικανότητες, την εμπειρία και τα ενδιαφέροντά σας. Για παράδειγμα, εάν είστε πάντα ο φωτογράφος που έχει οριστεί για τις συναντήσεις των φίλων σας, ίσως μπορείτε να προσφέρετε τις δεξιότητές σας φωτογραφίας σε ελεύθερη βάση.
Εάν έχετε χρόνο για να εξερευνήσετε μια νέα γραμμή εργασίας, επωφεληθείτε από το τοπικό κέντρο εκπαίδευσης εργασίας σας ή επισκεφθείτε το careeronestop.com για online εκπαιδευτικές επιλογές. Δωρεάν online μαθήματα ή μαθήματα κολέγιο κοινότητα μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη.
Εάν παρακολουθείτε πτυχίο κολλεγίου, συμπληρώστε την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια Φοιτητών ή το FAFSA για κάθε έτος που βρίσκεστε στο σχολείο για να έχετε πρόσβαση σε οικονομική βοήθεια, όπως επιχορηγήσεις και υποτροφίες. Και να είστε προσεκτικοί για τα κερδοσκοπικά κολέγια. Κατά μέσο όρο, οι φοιτητές σε αυτά τα σχολεία πληρώνουν περισσότερα από όσους φοιτούν σε κρατικό δημόσιο σχολείο, σύμφωνα με στοιχεία του Εθνικού Κέντρου Στατιστικής για την Εκπαίδευση. Όσοι φοιτούν στα κολλέγια κερδοσκοπικού χαρακτήρα είναι επίσης πιο πιθανό να είναι άνεργοι έξι χρόνια μετά την έναρξη του σχολείου, σύμφωνα με έγγραφο του Εθνικού Γραφείου Οικονομικών Ερευνών. Εάν σκέφτεστε ένα κολλέγιο κερδοσκοπικού χαρακτήρα, ρωτήστε αυτές τις ερωτήσεις προτού εγγραφείτε.
Θυμηθείτε, δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζετε όλα αυτά τα βήματα ταυτόχρονα. Ξεκινήστε με μικρότερα καθήκοντα - καθορίζοντας στόχους και δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό - και στη συνέχεια να προχωρήσετε σε μεγαλύτερες, συμπεριλαμβανομένης της δόμησης πιστώσεων και αύξησης των κερδών σας. Με τον καιρό, θα γίνετε πιο άνετοι και σίγουροι ότι θα διαχειριστείτε τα χρήματά σας.
Το Investmentmatome κάνει εύκολη τη διαχείριση των χρημάτων σας με μια ενιαία προβολή των οικονομικών σας. ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΔΩΡΕΑΝ.Ο Devon Delfino είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @devondelfino.