Η απόδοση του Robo-Advisor είναι μόνο ένα κομμάτι του παζλ
Rise of the Robo Advisors
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Λογαριασμός ελάχιστο
- 1. Λογαριασμός ελάχιστο
- 2. Διαθεσιμότητα ανθρώπινων συμβούλων
- 2. Διαθεσιμότητα ανθρώπινων συμβούλων
- 3. Γραμμή επενδύσεων
- 3. Γραμμή επενδύσεων
- 4. Τέλη
- 4. Τέλη
- 5. Αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου
- 5. Αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου
- 6. Τύποι λογαριασμών
- 6. Τύποι λογαριασμών
- 7. Επενδυτική απόδοση
- 7. Επενδυτική απόδοση
- Απόδοση Robo-Advisor
- Τι έπεται?
- Ολοκλήρωση αγοράς τη λίστα των καλύτερων ρομπο-συμβούλων μας
- Δείτε περισσότερα συμβουλές σχετικά με τον τρόπο επιλογής ενός robo-advisor
- Βρίσκω εάν οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι καλύτεροι από τα κονδύλια της ημερομηνίας προορισμού
Εάν προσπαθείτε να επιλέξετε έναν robo-σύμβουλο για να επενδύσετε τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας, το πρώτο ένστικτό σας μπορεί να είναι να συγκρίνετε τις αποδόσεις των επενδύσεων. Μετά από όλα, θέλετε τα χρήματά σας να είναι ασφαλή - και να αναπτυχθούν.
Το πρόβλημα είναι ότι δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι ένας robo-σύμβουλος με αστρικές αποδόσεις πέρυσι θα ξεπεράσει το τρέχον έτος.
Και ενώ είναι σοφό να βεβαιωθείτε ότι η απόδοση ενός robo-advisor δεν είναι βήμα προς βήμα με τους ανταγωνιστές του, αυτό είναι μόνο ένα μέρος της εικόνας.
1. Λογαριασμός ελάχιστο
1. Λογαριασμός ελάχιστο
Αρχικά, περιορίστε τον κατάλογο στους ρομπορικούς συμβούλους των οποίων η ελάχιστη απαίτηση λογαριασμού λειτουργεί με το ποσό που θέλετε να επενδύσετε.
Για παράδειγμα, ο κατάλογός μας με τους "καλύτερους ρομπο-συμβούλους" περιλαμβάνει τις υπηρεσίες Charles Schwab Intelligent Advisory και Vanguard Personal Advisor Services. Και οι δύο προσφέρουν πολύτιμες υπηρεσίες, αλλά η Schwab απαιτεί ελάχιστη επένδυση ύψους 25.000 δολαρίων και η πρωτοβουλία Vanguard απαιτεί 50.000 δολάρια.
Στο άλλο άκρο του φάσματος - και στον "καλύτερό μας robos" κατάλογο - Betterment, η Ellevest και η Wealthsimple έχουν € 0 ελάχιστα λογαριασμών και το Wealthfront's είναι μόνο $ 500. Δείτε τον πλήρη κατάλογο των καλύτερων ρομπο-συμβούλων μας για περισσότερες λεπτομέρειες.
2. Διαθεσιμότητα ανθρώπινων συμβούλων
2. Διαθεσιμότητα ανθρώπινων συμβούλων
Οι σύμβουλοι ρομπότ διαφέρουν ως προς την πρόσβαση, αν υπάρχει, σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο. Για παράδειγμα, τόσο η Betterment όσο και η Ellevest προσφέρουν λογαριασμούς premium με απεριόριστη τηλεφωνική πρόσβαση σε συμβούλους.Εν τω μεταξύ, οι Acorns και Wealthfront δεν προσφέρουν ζωντανούς συμβούλους, αλλά διαθέτουν ηλεκτρονικά εργαλεία για να σας βοηθήσουν να ορίσετε οικονομικούς στόχους.
Εξετάστε πόσο σημαντικό είναι για εσάς να έχετε έναν άνθρωπο διαθέσιμο για να καλύψει τις ερωτήσεις σας. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις συμβουλευτικές υπηρεσίες του Robos, δείτε αυτή την ιστορία.
3. Γραμμή επενδύσεων
3. Γραμμή επενδύσεων
Ένα πλεονέκτημα στη χρήση ενός robo είναι ότι δεν χρειάζεται να σκεφτείτε πολύ βαθιά για τις επενδυτικές επιλογές. Αλλά δώστε προσοχή."Θέλετε να μάθετε πού επενδύονται τα χρήματά σας", λέει ο David Goldstone, αναλυτής της BackEnd Benchmarking, ο οποίος δημοσιεύει την έκθεση Robo, μια μελέτη που συγκρίνει τις επενδυτικές επιδόσεις των robo-advisors.
Μπορεί να χρειαστεί να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο για να δείτε μια εικόνα για το πού θα επενδυθούν τα χρήματά σας. "Η πλειοψηφία τους θέλει κάποιες πληροφορίες για σας πριν σας δώσουν μια ματιά κάτω από την κουκούλα", λέει ο Goldstone.
Βεβαιωθείτε ότι το προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο έχει νόημα για τις προσωπικές σας περιστάσεις
Για παράδειγμα, η υπηρεσία Intelligent Portfolios της Schwab διατηρεί ένα σχετικά υψηλό ποσοστό χρημάτων των επενδυτών σε μετρητά - τουλάχιστον 6%. Αυτό μπορεί να μην είναι ιδανικό, για παράδειγμα, για έναν νεαρό επενδυτή που επιθυμεί να αξιοποιήσει τα μακροπρόθεσμα οφέλη της αγοράς. Διαβάστε την ανασκόπηση της Schwab Intelligent Portfolios.
Ψάξτε για μια αξιοπρεπή προσαρμογή, αλλά μην εμμονή. Ξεκινώντας - ακόμα και αν το χαρτοφυλάκιό σας δεν είναι τέλειο - είναι αυτό που μετράει, επειδή οι επενδύσεις χρειάζονται χρόνο για να αναπτυχθούν και να γίνουν σύνθετες.
Για τους μακροπρόθεσμους στόχους, "η επένδυση είναι καλύτερη από την εξόφληση των χρημάτων σας σε μετρητά", λέει η Barbara Roper, διευθυντής προστασίας επενδυτών στην Ομοσπονδία Καταναλωτών της Αμερικής, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση υπεράσπισης. "Δεν χρειάζεται να πάρετε τα πάντα σωστά για να είστε καλύτερα από ό, τι θα κάνατε στο περιθώριο, ειδικά αν κρατάτε το κόστος σας στο ελάχιστο."
4. Τέλη
4. Τέλη
Μόλις μειώσετε τη λίστα σας, συγκρίνετε τα τέλη. Αυτό περιλαμβάνει τα τέλη διαχείρισης - τα οποία κυμαίνονται από 0,25% έως περίπου 0,9% - και τα επενδυτικά τέλη.Ακόμη και οι φαινομενικά μικρές αμοιβές μπορούν να έχουν πολύ μεγάλη επίδραση στη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία. Ελέγξτε το άρθρο μας σχετικά με το πώς ένα τέλος χρέωσης 1% μπορεί να σας κοστίσει $ 590.000.
Αναφέρουμε τις μέσες επενδυτικές αμοιβές στις αναθεωρήσεις του ρομπο-συμβούλου μας. Για παράδειγμα, εδώ είναι η ανασκόπηση της Wealthfront, όπου τα μέσα έξοδα επένδυσης - που ονομάζονται δείκτες εξόδων - κυμαίνονται μεταξύ 0,08% και 0,11%, και μας, όπου οι δείκτες δαπανών μέσου όρου 0,13%.
5. Αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου
5. Αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου
Ο κύριος λόγος για τη χρήση ενός επενδυτικού συμβούλου είναι να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας, οπότε είναι λογικό να βρείτε ένα που προσφέρει επανεξισορρόπηση για να διατηρήσετε το μίγμα των στοιχείων σας σωστό με την πάροδο του χρόνου."Είναι ένα από τα οφέλη της αυτοματοποιημένης πλατφόρμας", λέει ο Roper. "Εάν η χρηματιστηριακή αγορά αναζωογονηθεί ή διακοπεί, δεν χρειάζεται να υπολογίσετε πώς να την προσαρμόσετε. Κάνει αυτή την προσαρμογή για σας."
Μπορεί επίσης να θέλετε να αναζητήσετε πρόσθετες υπηρεσίες, όπως τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών.
6. Τύποι λογαριασμών
6. Τύποι λογαριασμών
Αυτές τις μέρες, οι περισσότεροι κύριοι robos προσφέρουν φορολογητέες και συνταξιοδοτικές λογαριασμούς, αλλά ίσως ψάχνετε για ένα σχέδιο 529 για την αποταμίευση κολεγίου παιδιού σας. Βεβαιωθείτε ότι ο robo-σύμβουλος σας προσφέρει τους τύπους λογαριασμών που χρειάζεστε.7. Επενδυτική απόδοση
7. Επενδυτική απόδοση
Αν οι αποδόσεις ενός robo διαφέρουν σημαντικά από τον ανταγωνισμό, λάβετε υπόψη.Είναι καλύτερο να εξετάζετε τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις - πέντε χρόνια ή περισσότερο - επειδή οι βραχυπρόθεσμες αποδόσεις δεν σας δίνουν μια ολοκληρωμένη εικόνα. Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα: Οι περισσότεροι robos δεν ήταν γύρω από τόσο πολύ.
"Τα μέτρα απόδοσης λιγότερο από πέντε χρόνια δεν έχουν νόημα", λέει ο Roper. "Έχετε μια άποψη για το πώς κάτι κάνει σε ένα είδος αγοράς."
Παρόλα αυτά, προσθέτει, "Αν έχετε μια επιχείρηση που έχει σημαντικά χαμηλότερη απόδοση ή που φαίνεται σε όλο το διοικητικό συμβούλιο, αυτό θα ήταν μια ανησυχία."
Η έκθεση Robo BackEnd Benchmarking Robo, διαθέσιμη δωρεάν στον ιστότοπό της, έχει δεδομένα που ξεπερνούν τα δύο χρόνια για επτά εταιρείες και μόνο ένα έτος για εννέα εταιρείες. (Το BackEnd ανήκει στους ανθρώπους που διαχειρίζονται την Condor Capital Management, συμβουλευτική για επενδύσεις μόνο με αμοιβή.)
Για τις εταιρείες αυτές, εδώ είναι οι μονοετείς και διετείς ετήσιες επιδόσεις μετά από αμοιβές. Αυτά τα αποτελέσματα βασίζονται σε ένα χαρτοφυλάκιο 60% των μετοχών / 40% του σταθερού εισοδήματος σε έναν φορολογητέο λογαριασμό, χρησιμοποιώντας στοιχεία κατά το πρώτο τρίμηνο του 2018.
Απόδοση Robo-Advisor
Robo-σύμβουλος
1ετής επιστροφή
Επιστροφή 2 ετών
Βελανίδια
6.93%
7.53%
Ally Financial
8.73%
Βελτίωση
9.68%
10.24%
Ηλεκτρονικό εμπόριο
8.61%
Ellevest
8.78%
Fidelity Go
9.72%
Μελλοντικός Σύμβουλος
8.77%
Hedgeable
9.17%
Merrill Edge
8.25%
Προσωπικό κεφάλαιο
8.42%
9.64%
Schwab
9.96%
10.98%
SigFig
10.02%
10.71%
TD Ameritrade
10.64%
Εμπροσθοφυλακή
9.66%
9.59%
Πλεονεκτήματα
9.92%
WiseBanyan
9.20%
9.98%
Τι έπεται?
Ολοκλήρωση αγοράς τη λίστα των καλύτερων ρομπο-συμβούλων μας
Δείτε περισσότερα συμβουλές σχετικά με τον τρόπο επιλογής ενός robo-advisor
Βρίσκω εάν οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι καλύτεροι από τα κονδύλια της ημερομηνίας προορισμού