Απαράδεκτες τεχνικές αυτοάμυνας για επενδυτές

Από την Kathryn Hauer

Μάθετε περισσότερα για την Kathryn στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Οι οικονομικές συμβουλές μπορεί να είναι σαν το κοριτσάκι του Longfellow με το μπούστο. Μπορεί να είναι πολύ, πολύ καλό - αλλά όταν είναι κακό, είναι τρομερό.

Και σε ορισμένες περιπτώσεις, οι κακές συμβουλές οδηγούν όχι μόνο σε απώλεια χρημάτων, αλλά και σε απώλεια πίστης. Οι ίδιοι οι άνθρωποι που εμπιστεύεστε με την εξοικονόμηση ζωής σας μπορούν να κλέψουν τα χρήματά σας με ένα χαμόγελο.

Ο Bernie Madoff, δεύτερος από δεξιά, ομοσπονδιακής επιμέλειας το 2009, αφού ξεπεραστεί το σχέδιο Ponzi πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Στην πόλη όπου ασκούσα, ένας οικονομικός σύμβουλος μετακόμισε μέσα, έκαναν φίλους, διήρκησε γελοία γεγονότα, επισκέφθηκε τους άρρωστους, έδωσε στους φτωχούς, ίδρυσε ένα επενδυτικό ταμείο και ίδρυσε ένα σχολείο. Στη συνέχεια συνελήφθη για να εξαπατήσει τους "φίλους" που είχε συμβουλεύσει. Στη δίκη του, ζήτησε συγγνώμη λέγοντας: "Τους αγαπούσα πολύ. Οι πελάτες μου ήταν η ζωή μου. … Ελπίζω ότι δεν χάνουν την εμπιστοσύνη στους ανθρώπους. "Αν και η καρδιά μου βγαίνει σε εκείνους που έχασαν χρήματα σε αυτόν τον σύμβουλο, συνειδητοποιώ πόσο εύκολο είναι να παρασυρθεί από ένα γοητευτικό άτομο.

Υπάρχουν τρόποι να προστατευθείτε από απάτες και εξαπατήσεις. Εδώ είναι μερικές από τις πιο αποτελεσματικές.

Υποθέστε ότι είναι πολύ καλό για να είναι αλήθεια

Αφήστε το "πολύ καλό για να είναι αλήθεια" να είναι η προεπιλεγμένη σας υπόθεση όταν πρόκειται για υποσχέσεις για μια τεράστια, χωρίς κινδύνους απόδοση της επένδυσης. Παρόλο που μερικοί τυχεροί άνθρωποι μπορούν να επιτύχουν ένα απροσδόκητο, η απόδοση των περισσότερων επενδυτών είναι περισσότερο ή λιγότερο υπαγορευμένη από το επίπεδο κινδύνου του επενδυτικού οχήματος που επιλέγουν. Βασικά, όσο πιο ασφαλή είναι η επένδυση, τόσο λιγότερα χρήματα θα κάνετε. Τα κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ είναι σχεδόν άνευ κινδύνου, γι 'αυτό το μόνο που κάνετε είναι να φτάνετε μόνο το 1% ετησίως όταν επενδύετε σε αυτά. Ένα εταιρικό ομόλογο ή ένα απόθεμα βιοτεχνολογίας μπορεί να σας δώσει μια επιστροφή 50% … ή η εταιρεία μπορεί να πάει εκτός λειτουργίας και δεν κερδίζετε καμία επιστροφή και χάνετε ό, τι επενδύσατε.

Η δημοσιογράφος της Forbes, Joan Lappin, σημειώνει ότι στο υποτιθέμενο επενδυτικό ταμείο πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων, Bernie Madoff, οι «επιστροφές κατά 15% περίπου κάθε χρόνο ήταν σταθερές ως βράχος. Είναι απολύτως καλό για να είναι αλήθεια. Οποιοσδήποτε επαγγελματίας θα σας το πει αυτό. Είναι ένα παλιό πριόνι: Αν οι επιστροφές φαίνονται πάρα πολύ καλές για να είναι αληθινές, είναι πολύ καλές για να είναι αληθινές. "Ο Madoff, φυσικά, έτρεχε ένα σχέδιο Ponzi που κατέρρευσε αναπόφευκτα, σκουπίζοντας πολλούς από τους πελάτες του.

Μην βιαστείτε και μην πιστέψετε στα "μυστικά"

Σχεδόν κάθε - και μάλλον κάθε - επενδυτική ευκαιρία που απαιτεί από εσάς Αγοράστε δεξιά αυτό το λεπτό πρέπει να αποφευχθεί. Λίγοι από εμάς ζουν στον κόσμο με υψηλό κέρδος, ταχύτατα αναπτυσσόμενο χώρο, όπου μπορεί να μας προσφερθεί ένα σπάνιο, προσοδοφόρο, γρήγορο και έγκυρο επενδυτικό μέσο. Ακόμη και όσοι ζουν σ 'αυτόν τον κόσμο θα πρέπει να είναι προσεκτικοί επειδή πρέπει να γίνουν άμεσα λίγες, αν υπάρχουν, λογικές οικονομικές αποφάσεις. Πάντα να αφιερώνετε χρόνο για να κάνετε ερωτήσεις, να σκέφτεστε τα πράγματα και να διαβάσετε την ωραία εκτύπωση σχετικά με μια επένδυση.

Επίσης, αποφύγετε οποιαδήποτε επένδυση να θέτετε ως "μυστικό" ή αποκλειστική ευκαιρία μόνο για εσάς. "Κάθε μακροπρόθεσμο πρόγραμμα απάτης ζει και πεθαίνει από το μυστικό των συμμετεχόντων," λέει ο εγκληματολογικός λογιστής Tracy Coenen. "Όποιος τρέχει μια νόμιμα επιτυχημένη επιχείρηση δεν έχει κώδικα σιωπής. Μπορεί να μην αναζητούν δημοσιότητα, αλλά σίγουρα δεν πρόκειται να απαγορεύσουν στους πελάτες τους να μιλούν για το πόσο επιτυχημένες είναι. Όταν κάποιος επενδυτής απαγορεύεται να μιλάει για την επένδυση, κάθε εύλογο πρόσωπο πρέπει να γνωρίζει ότι κάτι είναι άδικο ".

Ο Coenen αναφέρεται συγκεκριμένα στην υπόθεση Madoff, αλλά η συμβουλή της ισχύει για οποιαδήποτε επένδυση. Εάν δεν σας επιτρέπεται να ενημερώσετε άλλους για αυτό, δεν μπορείτε να βρείτε εύκολα πληροφορίες σχετικά με αυτό στο Διαδίκτυο και να δείτε καμία δημόσια διαφήμιση, μείνετε μακριά. Η υπηρεσία κρατικών αξιόγραφων μπορεί να βοηθήσει και εδώ. Επικοινωνήστε με τους υπαλλήλους εκεί εάν έχετε απορίες σχετικά με μια συγκεκριμένη προσφορά.

Γνωρίστε πότε (και πότε όχι) ακολουθήστε το έντερο

Θα ήταν υπέροχο αν θα μπορούσατε να υπολογίζετε στο "έντερο" σας για να σας πούμε πότε να αγοράσετε και πότε να τρέξετε. Ωστόσο, τα συναισθήματα των εντέρων λειτουργούν καλύτερα σε ένα περιβάλλον όπου είστε ειδικοί. Μαγειρεύω πολύ, οπότε όταν η αίσθηση του εντέρου μου λέει ότι το νερό ήταν πολύ δροσερό για να φτιάξει το ψωμί μου σωστά, είμαι ίσως σωστός. Είμαι λιγότερο εμπειρογνώμονας στη συντήρηση αυτοκινήτων, έτσι ώστε αστεία ήχος στην Toyota μου θα μπορούσε να σημάνει το μανίκι παλτό μου κρέμεται από την πόρτα ή ότι η μετάδοση πρόκειται.

Ποιοι τύποι συμβούλων έχουν το μεγαλύτερο δυναμικό για σύγκρουση συμφερόντων και κακές συμβουλές; Ο Paladin Investor Resources υποδηλώνει ότι οι καταναλωτές αποφεύγουν τους συμβούλους που:

• Οι εργαζόμενοι των εταιρειών καθορίζουν ποιους τύπους επενδύσεων θα πωλούν σε επενδυτές, όπως είναι οι επωνυμίες με δικά τους επενδυτικά προϊόντα.
• Χρεώνει προμήθειες αντί για τέλη.
• Έχουν άδεια να πωλούν τίτλους αλλά δεν είναι Εγγεγραμμένοι Επενδυτικοί Σύμβουλοι (RIAs) ή Εκπρόσωποι Συμβούλων Επενδύσεων (IARs).
• Δεν αναγνωρίζονται εμπιστευματοδόχοι.
• Μην τεκμηριώνετε τα διαπιστευτήρια, την ηθική και τις επιχειρηματικές πρακτικές.

Εκτελέστε τους δικούς σας ελέγχους ιστορικού

Πάρτε το χρόνο να ελέγξετε τον σύμβουλό σας, τη συμβουλευτική σας εταιρεία και τα επενδυτικά οχήματα που πωλούν. Η Consumer Reports διαθέτει εξαιρετικά εργαλεία για τη διερεύνηση οικονομικών επαγγελματιών και συνιστά στους αναγνώστες να επικοινωνούν με τους οργανισμούς που τις ρυθμίζουν. Οι επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας περιλαμβάνουν:

• Η BrokerCheck της FINRA, μια βάση δεδομένων που περιέχει πληροφορίες για περίπου 1,3 εκατομμύρια τρέχοντες και πρώην μεσίτες και 17.000 σημερινές και πρώην χρηματιστηριακές εταιρείες.
• Η ιστοσελίδα του Investors Advisor Public Disclosure της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC), η οποία είναι το μέρος για να διαπιστωθεί εάν ένας επενδυτικός σύμβουλος - ένα άτομο ή μια εταιρεία που παρέχει συμβουλές για τίτλους - έχει πειθαρχηθεί.
• Η NASAA, η ιστοσελίδα του Συνδέσμου Διαχειριστών Αξιών της Βόρειας Αμερικής, όπου μπορείτε να συνδεθείτε με τον ρυθμιστή κρατικών κινητών αξιών και να βεβαιωθείτε ότι ένας σύμβουλος έχει άδεια να πωλήσει τις επενδύσεις που θέλει να αγοράσετε. Μπορείτε επίσης να μάθετε εάν ένας σύμβουλος έχει καταγγελίες ή πειθαρχικές ενέργειες.

Διαβάστε τα έγγραφά σας

Μπορεί να είναι κουραστική, αλλά να κάνετε κάποια στιγμή να επανεξετάζετε τις οικονομικές καταστάσεις σας τακτικά. Ο οικονομικός δημοσιογράφος Jack Waymire λέει ότι οι καταναλωτές πρέπει να λαμβάνουν μηνιαίες, τριμηνιαίες, ετήσιες και ετήσιες εκθέσεις που τεκμηριώνουν την απόδοσή σας. Η αναφορά θα πρέπει να παρέχει στοιχεία απόδοσης που είναι ακαθάριστα και καθαρά από όλα τα τέλη ώστε να μπορείτε να δείτε τον αντίκτυπο των δαπανών στα αποτελέσματά σας."

Προσέξτε στο πρότυπο εμπιστευτικότητας

Ένας οικονομικός επαγγελματίας που λειτουργεί σύμφωνα με το καταπιστευτικό πρότυπο είναι νομικά υποχρεωμένος να θέτει τα συμφέροντα του πελάτη πάνω από τα δικά του. Οι σύμβουλοι που είναι καταπιστευματοδόχοι μπορούν να αντιμετωπίσουν αστικές και ποινικές κυρώσεις αν σας πουλήσουν επενδυτικά προϊόντα που τους ωφελούν περισσότερο από εσάς, σε αντίθεση με μεσίτες / αντιπροσώπους που μπορούν νομίμως να επωφεληθούν από επενδύσεις που δεν είναι σωστές για εσάς. Όπως γράφει η Jane Setzfund της AARP, εάν η συμβουλευτική σας δεν είναι καταπιστευματοδόχος, ρωτήστε για τα τέλη που σχετίζονται με την επένδυση που συνιστώνται, πώς συγκρίνονται τα τέλη με άλλες επενδύσεις και αν θα κερδίσει προμήθεια αν επιλέξετε την επένδυση.

Προσοχή στις «εκπαιδευτικές» ιστοσελίδες και εκδηλώσεις

Όταν κάνετε την έρευνά σας, αναζητήστε αμερόληπτες ιστοσελίδες, άρθρα και βιβλία. Εάν μια κυβερνητική υπηρεσία παρέχει τις πληροφορίες, μπορείτε να υποθέσετε ότι δεν προσπαθεί να σας πουλήσει κάτι. Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί συνήθως δεν έχουν τίποτα να κερδίσουν από τη σύνδεση με εσάς, έτσι μπορείτε να αισθανθείτε ασφαλείς και εκεί.

Τι λέτε για ένα δωρεάν δείπνο σε αντάλλαγμα για να ακούσετε ένα "εκπαιδευτικό" σεμινάριο; Εγώ προέρχομαι από τους ανθρώπους του Μεννονίτη και μισώ να παραχωρήσω κάτι δωρεάν. Δωρεάν καφές; Ναι, δεν έχει σημασία πόσο αδύναμη. Τι λέτε για ένα δωρεάν δείπνο σε ένα από τα πιο φανταχτερά εστιατόρια της πόλης μόνο για να ακούσετε μια παρουσίαση σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης; Για αυτό, πρέπει να πω όχι.

Γιατί; Αν οποιαδήποτε οικονομική ή νομισματική οντότητα προσφέρει δωρεάν πρωινό, μεσημεριανό γεύμα ή δείπνο σε αντάλλαγμα για ένα «εκπαιδευτικό σεμινάριο», παραλείψτε το, ακόμα κι αν, όπως γράφει η Jane Byrant Quinn, «νομίζετε ότι είστε αρκετά ισχυροί για να πάτε μόνο για τα τρόφιμα ". Αυτές οι εκδηλώσεις πωλήσεων προσπαθούν να σας κολλήσουν με ακριβά προϊόντα και συχνά δεν παρέχουν ακριβείς πληροφορίες. Οι άνθρωποι που προσφέρουν αυτά τα γεύματα είναι εκπαιδευμένοι πωλητές και γνωρίζουν τις ψυχολογικές τεχνικές για να σας αγοράσουν. Δεν είναι αναγκαστικά κακό ή στραβά. οι περισσότεροι έχουν ένα έγκυρο προϊόν για να πουλήσουν. Αλλά αν σας δίνουν ένα δωρεάν γεύμα, το προϊόν είναι πιθανό να είναι υπερτιμημένο. Ακόμα και οι οικονομικές συμβουλές που δίδονται σε μια εκκλησία μπορεί μερικές φορές να είναι ύποπτες. Εάν παρακολουθείτε εκπαιδευτικά σεμινάρια σχετικά με την εκκλησία, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το πραγματικό κόστος της υπηρεσίας ή του προϊόντος που πωλείται.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι ένας τρομακτικός κόσμος, και ακόμη και οι ειδικοί κάνουν λάθη και καταλήγουν να υποτιμούνται. Οι επενδυτές με τον Bernie Madoff, οι εργαζόμενοι στην Enron και πολλοί άλλοι που πίστευαν ότι γνώριζαν καλύτερα έχουν χάσει χρήματα από επενδύσεις που πίστευαν ότι ήταν απολύτως ασφαλείς.

Η συνειδητοποίηση είναι η καλύτερη υπεράσπισή σας. Μείνε ασφαλής.

Εικόνα μέσω iStock.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Η Robo-Advisors θα βυθίσει οικονομικούς συμβούλους;

Πώς να σταματήσετε να υποπαιδεύετε τις επενδύσεις σας

Αποθέματα Ισχυρή; Αποφύγετε αυτό το ένα κοινό λάθος

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την άσκηση επιλογών αποθεμάτων