Τι να κάνετε αν η ασφαλισμένη σας κάρτα είναι ασαφής σχετικά με την αποφοίτηση

Εάν έχετε ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα - μια πιστωτική κάρτα που απαιτεί εγγύηση σε μετρητά - ίσως ανυπομονούμε την ημέρα που ο εκδότης σας επιστρέφει την κατάθεσή σας και "αποφοιτήσετε" σε έναν μη ασφαλισμένο λογαριασμό.

Το πρόβλημα είναι ότι πολλές ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες δεν σας μεταβαίνουν προοδευτικά σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα και εκείνες που συχνά στερούνται σαφούς και κατανοητής διαδικασίας, σύμφωνα με μια νέα έκθεση σχετικά με τις ασφαλείς κάρτες από το Κέντρο για τις Καινοτομίες και τις Θεωρήσεις Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών. Παρόλα αυτά, περίπου το ήμισυ (49,5%) των ασφαλισμένων κατόχων καρτών αναμένεται να αποφοιτήσουν σε μια μη εξασφαλισμένη επιλογή με τον εκδότη τους, σύμφωνα με την έκθεση.

" ΠΡΟΤΡΕΧΩ: Συμβουλές για υποψήφιους πτυχιούχους

Το Κέντρο για την Καινοτομία Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών είναι μια βιομηχανική ομάδα που υποστηρίζεται από εκδότες καρτών και άλλους. Η έκθεση εξετάζει τις ευκαιρίες και τις τάσεις της αγοράς στην αγορά ασφαλισμένων καρτών.

Τα ευρήματα σας υπενθυμίζουν ότι το πρόγραμμα αποφοίτησης της ασφαλισμένης κάρτας σας δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα λάβετε αυτόματα μια μη ασφαλής κάρτα, ακόμα και αν παραμείνετε στην κορυφή των πληρωμών σας. Ωστόσο, η έκθεση υπογραμμίζει επίσης ότι η βιομηχανία των πιστωτικών καρτών είναι έντονα ανταγωνιστική: Εάν ο εκδότης σας δεν αναβαθμίσει την κάρτα σας εγκαίρως, ένας άλλος εκδότης μπορεί να εμπλακεί με μια καλύτερη προσφορά.

Η αποφοίτηση είναι ένα παιχνίδι εικασίας

Η Investmentmatome εξέτασε 11 ασφαλείς πιστωτικές κάρτες που επισημαίνονται στην αναφορά 52 σελίδων για να δουν τι είδους προγράμματα αποφοίτησης προσφέρουν, αν υπάρχουν. Έξι εξ αυτών αποκαλύπτουν κάποιο είδος προγράμματος αποφοίτησης - αλλά οι περιγραφές των εκδοτών αυτών των προγραμμάτων ήταν ασαφείς και μη δεσμευτικές. Μερικά παραδείγματα:

• "Με υπεύθυνη χρήση με την πάροδο του χρόνου, ενδέχεται να δικαιούστε αναβάθμιση σε μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα."
• "Όταν έχετε διαχειριστεί όλες τις πιστωτικές υποχρεώσεις σας υπεύθυνα και σταθερά για 12 μήνες, θα είστε σε καλό δρόμο για μια ισχυρότερη πιστοληπτική ικανότητα και ίσως μπορέσουμε να σας μεταφέρουμε σε ένα προϊόν ακάλυπτης πιστωτικής κάρτας".
• "Μετά από 12 μήνες, ο λογαριασμός σας μπορεί να αναθεωρηθεί και να δικαιούστε να σας επιστραφεί η εγγύηση κατά την διάρκεια της χρήσης της κάρτας σας".

Αυτοί οι εκδότες δεν διευκρινίζουν τι ακριβώς εκτιμούν κατά τη διάρκεια μιας αναθεώρησης λογαριασμού ή τι θα μπορούσε να σας αποτρέψει από την αναβάθμιση. Και μεταξύ αυτών των καρτών που αποκαλύπτουν προγράμματα αποφοίτησης, μόνο τέσσερις δήλωσαν πότε αυτή η αναβάθμιση μπορεί να πραγματοποιηθεί - σε χρονικά πλαίσια οκτώ έως 12 μηνών. Η έκθεση αναγνωρίζει ότι αυτό το είδος ασάφειας μπορεί να είναι απογοητευτικό για τους κατόχους καρτών.

Ο εκδότης "δεν μπορεί να εγγυηθεί αύξηση πιστωτικού αποτελέσματος. Δεν μπορούν να εγγυηθούν την αποφοίτηση. Και αυτό είναι τελείως λογικό, επειδή υπάρχουν τόσοι πολλοί παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός πελάτη που είναι πέρα ​​από τον έλεγχο κάποιου παρόχου, συμπεριλαμβανομένης της συμπεριφοράς του πελάτη », λέει ο Rob Levy, διευθύνων σύμβουλος του Κέντρου Καινοτομίας Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών. "Αλλά αυτό παρέχει μια πραγματικά συγκλονιστική εμπειρία για τον καταναλωτή, επειδή περνούν πολλά για να χρησιμοποιήσουν αυτό το προϊόν για να βελτιώσουν το πιστωτικό τους αποτέλεσμα".

Μια πιο διαφανής, εξατομικευμένη διαδικασία αποφοίτησης που λέει στους καταναλωτές πόσο κοντά είναι στην αποφοίτησή τους θα βοηθούσε τόσο τους εκδότες όσο και τους καταναλωτές, λέει ο Levy σε Investmentmatome. Προσθέτει ότι εάν οι εκδότες δεν είναι προληπτικοί και διαφανείς σχετικά με αυτή τη διαδικασία, κινδυνεύουν να χάσουν πελάτες σε άλλες τράπεζες που ανταγωνίζονται για την επιχείρηση. Η έκθεση σημειώνει την πρόοδο που έχουν σημειώσει ορισμένοι εκδότες σε αυτό το μέτωπο, προσδιορίζοντας τους τομείς βελτίωσης των ασφαλισμένων καρτών γενικά.

"Αν οι εκδότες βάζουν την ίδια ενέργεια και τεχνολογία πίσω από τις ασφαλείς κάρτες που τοποθετούν πίσω από τις κάρτες ανταμοιβών υψηλού επιπέδου, αυτά τα προϊόντα θα μπορούσαν να πάρουν πολύ καλύτερα πολύ πιο γρήγορα", λέει ο Levy.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες της Investmentmatome

Πώς να προχωρήσετε

Τα προγράμματα ασφαλισμένης αποφοίτησης καρτών σήμερα αφήνουν κάτι επιθυμητό, ​​αλλά εξακολουθεί να είναι δυνατή η μετάβαση στον τύπο κάρτας που θέλετε. Εδώ μπορείτε να ξεκινήσετε:

Βρείτε μια ασφαλή κάρτα που προσφέρει πρόγραμμα αποφοίτησης.Στην ιδανική περίπτωση, ο εκδότης θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε το ιστορικό της κάρτας σας κάτω από τον ίδιο λογαριασμό κατά τη διάρκεια αυτής της μετάβασης. Εάν ο εκδότης σας κλείσει τον ασφαλιζόμενο λογαριασμό σας και ανοίξει έναν διαφορετικό μη ασφαλισμένο λογαριασμό, η πιστωτική σας κάρτα θα μπορούσε να λάβει ένα χτύπημα. Τόσο το Discover it® Secured όσο και η Secured Visa σας επιτρέπουν να διατηρείτε τον ίδιο λογαριασμό ανοιχτό και απλά να το μεταφέρετε από ασφαλισμένο σε ακάλυπτο, σύμφωνα με τους εκπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών από τους εκδότες.

Ρωτήστε εάν είστε σε καλό δρόμο. Ένας έγκριτος εκδότης πιστωτικών καρτών πιθανότατα θα θέλει να σας βοηθήσει να αποφοιτήσετε σε μια μη ασφαλής κάρτα. Καλέστε τον εκδότη σας και μάθετε πότε θα γίνει έλεγχος του λογαριασμού σας για βαθμολόγηση. Ένας εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών ενδέχεται να είναι σε θέση να προσφέρει πιο συγκεκριμένες οδηγίες σχετικά με το πώς θα μπορούσατε να μετακομίσετε σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα πιο γρήγορα.

Ψάξτε για καλύτερες προσφορές.Εάν έχετε χτίσει με επιτυχία ή ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας και ο εκδότης σας δεν σας βοηθά να μεταβαίνετε σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα, ήρθε η ώρα να κοιτάξετε αλλού. Κοιτάξτε τις ακάλυπτες προσφορές, εφαρμόστε μια κάρτα που ταιριάζει με τις συνήθειες εξόφλησής σας και το πιστωτικό σας προφίλ και ακυρώστε τον ασφαλιζόμενο λογαριασμό σας μόλις έχετε εγκριθεί για την ασφάλισή σας (αλλά όχι πριν). Συνεχίστε τις πληρωμές σας και χρησιμοποιήστε μόνο ένα μικρό ποσό της διαθέσιμης πίστωσης.

Η αναμονή για μια αυτόματη αναβάθμιση μπορεί να εξαντληθεί. Αλλά μερικές φορές είναι καλύτερο να αναλάβετε την πρωτοβουλία και να πάτε ακριβώς για αυτό που θέλετε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες κάρτες της Investmentmatome για δίκαιη ή μέση πίστωση

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .