Alibaba-Lending Club Alliance Καλές ειδήσεις για τις μικρές επιχειρήσεις

Μια προσφάτως ανακοινωθείσα συμφωνία μεταξύ του δανειοδοτικού ομίλου και του κινεζικού διαδικτυακού κόσμου Alibaba που επιτρέπει στις μικρές επιχειρήσεις με έδρα τις Η.Π.Α. να υποβάλουν αίτηση για πίστωση ύψους έως 300.000 δολαρίων για τις κινεζικές αγορές προμηθειών σηματοδοτεί μια ενθαρρυντική μετατόπιση των κεφαλαιαγορών, αναφέρουν οι αναλυτές.

"Από την άποψη του ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης, ότι υπάρχουν εναλλακτικές εταιρείες χρηματοδότησης που εστιάζουν σε αυτό το χώρο είναι πολύ καλά νέα", λέει ο Mark Palmer, αναλυτής της εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών BTIG. "Τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα, όπως το Lending Club, προσπαθούν να βρουν αυτά τα κενά στο οικονομικό οικοσύστημα (που είναι) ανεπαρκή και αυτό είναι σίγουρα ένα από αυτά."

Ο δανεισμικός όμιλος είναι πρωτοπόρος στις αγορές ομοτίμων προς τους δανειολήπτες και τους δανειστές, περικόπτοντας τις παραδοσιακές τράπεζες από τη διαδικασία χρηματοδότησης.

Περισσότερες επιλογές

Η συμφωνία θα μπορούσε να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ να συνδεθούν πιο οικονομικά με τους κινέζους προμηθευτές, λέει ο Henry Guo, διευθύνων σύμβουλος της JG Capital. Αν και δεν είναι ένα νοικοκυριό στις Η.Π.Α., ο όμιλος Alibaba στην Κίνα είναι σαν το Amazon, το eBay και το PayPal όλα έρχονται σε ένα. Η Alibaba κατέστρεψε τα παγκόσμια ρεκόρ με την αρχική δημόσια προσφορά της αξίας 25 δισ. Δολαρίων τον Σεπτέμβριο.

Ο πλήρης όγκος των κινεζικών προμηθευτών καθιστά το Alibaba το μεγαλύτερο παζάρι συναλλαγών μεταξύ επιχειρήσεων. Εμπορεύονται αντικείμενα τόσο ποικίλα όσο κουμπιά για πουκάμισα, μπουλντόζες για κατασκευές και μια ευρεία γκάμα παράξενων προϊόντων, όπως "barf bibs".

"Οι μεγαλύτερες εταιρείες των ΗΠΑ χρησιμοποιούν το Alibaba εδώ και χρόνια", λέει ο Guo. "Αυτή η συμφωνία θα βοηθήσει τους μικρούς εμπόρους στις Η.Π.Α. να εμπλακούν πιο επιθετικά στις διασυνοριακές συναλλαγές με την Κίνα".

Η συμφωνία επιτρέπει στις επιχειρήσεις των Η.Π.Α. να υποβάλουν αίτηση "σε λιγότερο από πέντε λεπτά" για πιστώσεις που κυμαίνονται από έναν έως έξι μήνες για αγορές προμηθειών από $ 5.000 έως $ 300.000, σύμφωνα με κοινή δήλωση των εταιρειών. Τα μηνιαία επιτόκια κυμαίνονται μεταξύ 0,5% και 2,4%, ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου, το ποσό αγοράς και την πιστοληπτική ικανότητα, σύμφωνα με την Alibaba. Οι αγορές επίσης υπόκεινται σε τέλη προέλευσης μεταξύ 0,94% και 2,25% του ποσού της γραμμής e-Credit που θα προστεθεί στην τιμή αγοράς.

Για παράδειγμα, το καλύτερο επιτόκιο για έξι μήνες πίστωσης είναι ένα τέλος προέλευσης 1,3% και ένα μηνιαίο επιτόκιο 0,95%. Αυτό αντιστοιχεί σε ένα συνολικό κόστος $ 21.222 για μια γραμμή $ 300.000 που πληρώθηκε μετά από έξι μήνες. Με το υψηλότερο επιτόκιο 2,25% και το επιτόκιο 2,40%, το συνολικό κόστος είναι $ 50,922, δήλωσε εκπρόσωπος του Ομίλου δανεισμού.

Μικρή επιχείρηση push

Ο δανεισμικός όμιλος προχώρησε σε προγράμματα για τις μικρές επιχειρήσεις από τότε που το IPO του Δεκεμβρίου έθεσε 1 δισεκατομμύριο δολάρια. Κατά την προετοιμασία για την ανακοίνωση του Alibaba, το Lending Club ξεκίνησε ένα πιλοτικό πρόγραμμα με την Google Inc., για να δώσει στους μικροεπενδυτές της Google μικρές και μεσαίου μεγέθους δάνεια ύψους μέχρι 600.000 δολάρια. Το Lending Club έχει επίσης συνεργαστεί με το Ίδρυμα SCORE, μια ομάδα υπεράσπισης μικρών επιχειρήσεων, για την παροχή δανείων στα μέλη του και με το Εμπορικό Επιμελητήριο των ΗΠΑ για την παροχή πίστωσης σε επιχειρήσεις που ανήκουν σε γυναίκες.

"Πιστεύουμε ότι η συνεργασία της LC με την Alibaba, η οποία έρχεται με τα χέρια της ανακοίνωσης της συμφωνίας της εταιρείας με την Google, παρέχει ακόμη μια ακόμη απόδειξη της πιθανής προσπέλασης και των προοπτικών ανάπτυξης της εταιρείας στο μικρό χώρο δανεισμού", γράφει ο Palmer της BTIG. "Πριν από την ανακοίνωση της συμφωνίας Google, οι δανειοδοτήσεις μικρών επιχειρήσεων αντιπροσώπευαν περίπου το 2% των δανειακών οφειλών της LC, καθώς η κύρια εστίαση της εταιρείας παραμένει ο καταναλωτικός δανεισμός".

Οι παραδοσιακές τράπεζες "δεν ενδιαφέρονται τόσο για τη χορήγηση δανείων σε μικρές επιχειρήσεις, επειδή είναι τόσο δύσκολο να εκτιμήσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα", λέει ο Πάλμερ στο Investmentmatome. "Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αντιμετωπίζουν μια επαχθή, πολύ εβδομαδιαία διαδικασία που συχνά εμπλέκει αρκετές τράπεζες." Νέοι παίκτες όπως το Lending Club "φέρνουν προηγμένη τεχνολογία και ένα καλά αναπτυγμένο μοντέλο πίστωσης σε ένα υποσύνολο της αγοράς που δεν εξυπηρετείται" Λέει ο Palmer.

Συμπληρώνοντας πιστωτικό κενό

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων δεν ανέκαμψαν ποτέ από την οικονομική κρίση του 2008, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Harvard Business School. Οι μικρές επιχειρήσεις απασχολούν μισό εργατικό δυναμικό στον ιδιωτικό τομέα - περίπου 120 εκατομμύρια άνθρωποι … (και) έχουν δημιουργήσει περίπου τα δύο τρίτα των καθαρών νέων θέσεων εργασίας στη χώρα μας ", γράφουν οι ερευνητές Karen Gordon Mills και Brayden McCarthy στη μελέτη. Ωστόσο, από τη χρηματοπιστωτική κρίση, "η δανειοδότηση μικρών επιχειρήσεων συνεχίζει να μειώνεται".

Οι ιστότοποι δανεισμού από ομοτίμους, όπως ο δανειοδοτικός όμιλος και οι άμεσοι ιστότοποι άμεσης δανειοδότησης, όπως η χρηματοδότηση, εντείνουν το κενό. "Αν και είναι μικρές σε σχέση με την παραδοσιακή τραπεζική αγορά, αυτοί οι νέοι ανταγωνιστές παρέχουν γρήγορη ανάκαμψη και ηλεκτρονική προσβασιμότητα στους πελάτες και συχνά χρησιμοποιούν δεδομένα για να δημιουργήσουν πιο ακριβείς αλγόριθμους βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας", αναφέρουν οι ερευνητές του Χάρβαρντ στη μελέτη τους.

Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν ερωτήματα σχετικά με το εάν θα ρυθμιστεί αυτός ο νέος διαδικτυακός χώρος. "Η τρέχουσα ηλεκτρονική αγορά δανείων μικρών επιχειρήσεων πέφτει ανάμεσα στις ρωγμές των ομοσπονδιακών ρυθμιστικών αρχών," γράφουν οι Mills και McCarthy. "Τα κρίσιμα ερωτήματα περιλαμβάνουν: Ποιος πρέπει να είναι ο ρυθμιστής και πόση διαφάνεια θα πρέπει να υπάρχει;"

Πώς λειτουργεί το Λέσχη δανεισμού

Ο όμιλος δανεισμού ξεπέρασε τα δάνεια ύψους 6 δισεκατομμυρίων δολαρίων από την ίδρυσή του στο Σαν Φρανσίσκο το 2007, βοηθώντας περισσότερους από 400.000 δανειολήπτες, σύμφωνα με την εταιρεία.

Η εταιρεία προσφέρει επιχειρηματικά δάνεια ύψους μέχρι 300.000 δολαρίων για ένα έως πέντε χρόνια με ποσοστά μεταξύ 5,9% και 29,9%. Υπάρχει επίσης ένα εφάπαξ τέλος προέλευσης, το οποίο κυμαίνεται από 0,99% έως 5,99%, ανάλογα με το μέγεθος του δανείου, το μήκος του δανείου και την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Αυτό σημαίνει ότι το μέσο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο είναι μεταξύ 6,89% και 35,89%.

Η έγκριση μπορεί να έρθει μέσα σε πέντε λεπτά με τα χρήματα που κατατίθενται στην τράπεζά σας εντός λίγων ημερών, σύμφωνα με την εταιρεία. Δεν υπάρχουν χρεώσεις ή ποινές για πρόωρες αποπληρωμές, έτσι ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο ανά πάσα στιγμή αν θέλετε να μειώσετε το κόστος τόκων.