Τα 3 διαφορετικά είδη πιστωτικών καρτών Cash-Back

Η πληρωμή για να ξοδέψετε χρήματα είναι το όνειρο. Γι 'αυτό οι πιστωτικές κάρτες είναι τόσο ελκυστικές.

Οι ταμειακές κάρτες έρχονται σε τρεις ποικιλίες, με βάση τον τρόπο με τον οποίο καταβάλλουν τις ανταμοιβές:

• Φορολογικές κάρτες μετρητών
• Κάρτες τακτοποίησης μετρητών
• Κάρτες κατηγορίας μπόνους

Οι ανταμοιβές δεν είναι πιο ευέλικτες από τα μετρητά, γεγονός που αποτελεί βασικό λόγο για τον οποίο το 51% των πελατών προτιμούν τις πιστωτικές κάρτες ανάληψης μετρητών σε κάρτες που προσφέρουν σημεία ανταμοιβής ή μίλια αεροπορικών εταιρειών, σύμφωνα με έρευνα του Αμερικανικού Συνδέσμου Τραπεζίτών του 2015.

"Αν δεν ταξιδεύετε συχνά, τα μίλια λήγουν", λέει ο fan-cash-back φίλος Kathy Ng της Pasadena της Καλιφόρνια. «Με την επιστροφή μετρητών, ξέρω ότι πάντα θα ανταμείβω."

Η λήξη δεν θα πρέπει να αποτελεί πρόβλημα με ανταμοιβή μετρητών, καθώς η εξόφληση τείνει να είναι εύκολη και ευέλικτη. Η επιστροφή μετρητών μπορεί να ληφθεί ως πίστωση στη δήλωση σας. ανάλογα με την κάρτα σας, μπορεί επίσης να κατατεθεί στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή να σας σταλεί ως επιταγή.

Εάν είστε σοβαροί για την αποτυχία των ανταμοιβών μετρητών, εδώ είναι οι επιλογές σας, καθώς και οι συμβουλές μας σχετικά με τον τρόπο ενεργοποίησης των κερδών σας.

Φορολογικές κάρτες μετρητών

Οι κατ 'αποκοπή κάρτες επιστροφής χρημάτων σας προσφέρουν τις ίδιες ανταμοιβές σε κάθε αγορά, χωρίς περιορισμό στο ποσό που μπορείτε να κερδίσετε.

Για παράδειγμα, η Citi^® Διπλή Κάρτα Μετρητών - Η προσφορά BT 18 μηνών κερδίζει 1% μετρητά ανά κάθε δολάριο που ξοδεύετε, και στη συνέχεια ένα άλλο 1% επιστροφή μετρητών για κάθε δολάριο που πληρώνετε. Μια σειρά άλλων καρτών προσφέρουν 1,5% επιστροφή μετρητών εκ των προτέρων σε κάθε αγορά.

Αυτά τα ποσοστά ίσως να μην φαίνονται πολύ με την πρώτη ματιά, αλλά προστίθενται, ειδικά όταν χρησιμοποιείτε την κατ 'αποκοπήν κάρτα σας για τις καθημερινές αγορές και πληρώνετε ολόκληρο τον λογαριασμό κάθε μήνα. Για $ 10.000 σε ετήσιες αγορές, αυτό είναι $ 150 έως $ 200 σε μετρητά.

Εάν εκτιμάτε την απλότητα πάνω από όλα, πηγαίνετε με αυτήν την επιλογή. Εάν είστε πρόθυμοι να κάνετε λίγη περισσότερη δουλειά, αντιστοιχίστε την κατ 'αποκοπήν σας κάρτα με μια κλιμακωτή κάρτα ή κατηγορία κατηγορίας μπόνους για να αυξήσετε τις ανταμοιβές σας ακόμα περισσότερο.

ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ ΓΙΑ ΝΑ ΨΗΦΟΥΝ

• Ένα ποσοστό επιστροφής μετρητών 1,5% ή και περισσότερο
• Χωρίς ετήσια τέλη
• Ένα μπόνους εγγραφής τουλάχιστον $ 100

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Το 1,5% cash-back είναι το νέο χρυσό πρότυπο στις πιστωτικές κάρτες

Κάρτες τακτοποίησης μετρητών

Οι καρτέλες ταμειακής ρευστότητας πληρώνουν υψηλότερα ποσοστά σε συγκεκριμένες κατηγορίες δαπανών, όπως το φυσικό αέριο ή τα είδη παντοπωλείου, και χαμηλότερο ποσοστό (συνήθως 1%) σε όλες τις άλλες αγορές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα υψηλότερα ποσοστά είναι διαθέσιμα μόνο μέχρι ένα συγκεκριμένο όριο δαπανών.

Εάν οι δαπάνες σας τείνουν να συγκεντρωθούν στις υψηλότερες κατηγορίες κερδών, μια κλιμακωτή κάρτα ανταμοιβής μπορεί να επιστρέψει περισσότερα μετρητά συνολικά από μια κατ 'αποκοπήν κάρτα. Ωστόσο, για να κερδίσετε περισσότερα μετρητά, μπορείτε να συνδυάσετε μια κλιμακωτή κάρτα με μια κατ 'αποκοπήν κάρτα.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε δύο κάρτες: μια κάρτα κατ 'αποκοπή που πληρώνει 2% για όλες τις αγορές και η κάρτα Blue Cash Everyday® από την American Express, η οποία σας δίνει 3% πίσω έως και 6.000 δολάρια ετησίως στις δαπάνες σε σούπερ μάρκετ των ΗΠΑ. % πίσω στα βενζινάδικα των ΗΠΑ και επιλέξτε τα πολυκαταστήματα των ΗΠΑ και 1% πίσω σε όλα τα υπόλοιπα (όροι ισχύουν). Εάν ήσαστε στο σούπερ μάρκετ, η κλιμακωτή κάρτα θα ήταν προφανώς η καλύτερη επιλογή.

Μόλις όμως χτυπήσετε το ετήσιο ανώτατο όριο στο 3% των δαπανών, η κατ 'αποκοπήν κάρτα γίνεται η ανώτερη επιλογή. Εν τω μεταξύ, αν ήσαστε στο κατάστημα υλικού, θα φτάνατε πρώτα στην κατ 'αποκοπήν κάρτα, αφού το 2% της χρεώνεται με το ποσοστό 1% "παντού αλλού" στην κλιμακωτή κάρτα.

Χαρακτηριστικά για αναζήτηση

• Κατηγορίες που ταιριάζουν με τους κυριότερους τομείς του προϋπολογισμού σας
• Μια ανώτατη ισοτιμία τουλάχιστον 3% - ή υψηλότερη εάν υπάρχει μια ετήσια αμοιβή
• Δεν υπάρχει ετήσια αμοιβή ή ανυψωμένα επιτόκια ανταμοιβών που υπερβαίνουν το ποσό για το τέλος
• Ένα μπόνους εγγραφής τουλάχιστον $ 100

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Προσέχετε τις ελάχιστες απαιτήσεις εξαργύρωσης

Κάρτες κατηγορίας μπόνους

Οι κάρτες κατηγορίας μπόνους προσφέρουν ένα υψηλό ποσοστό επιστροφής χρημάτων σε συγκεκριμένες κατηγορίες που αλλάζουν περιοδικά, συνήθως κάθε τρεις μήνες, και ένα χαμηλό κατ 'αποκοπή ποσοστό σε οτιδήποτε άλλο. Οι δαπάνες που είναι επιλέξιμες για το υψηλό ποσοστό είναι συνήθως ανώτατες και πρέπει να επιλέγετε ή να "ενεργοποιείτε" αυτές τις κατηγορίες κάθε φορά. Είναι περισσότερη δουλειά, αλλά μπορείτε να τσακώσετε περισσότερα χρήματα.

Μια κάρτα κατηγορίας μπόνους μπορεί να λειτουργήσει ως η μόνη κάρτα στο πορτοφόλι σας αν νομίζετε ότι θα πληρώσετε τις κατηγορίες μπόνους κάθε τρίμηνο. Αλλά είναι πιο αποτελεσματικό όταν συνδυάζεται με μια κατ 'αποκοπή κάρτα για χρήση εκτός των κατηγοριών μπόνους. Για μέγιστη επιστροφή μετρητών, συνδυάστε την με μια κατ 'αποκοπήν κάρτα και μια κλιμακωτή κάρτα.

Το Chase Freedom®, για παράδειγμα, προσφέρει 5% σε περιστρεφόμενες τριμηνιαίες κατηγορίες, έως και $ 1.500 σε δαπάνες ανά τρίμηνο και 1% σε οτιδήποτε άλλο. Το πρώτο τρίμηνο του 2017, αυτή η κάρτα προσέφερε 5% επιστροφή χρημάτων για τις μεταφορές εδάφους, όπως ταξί και μετρό. Συνεχίζοντας το παραπάνω παράδειγμα, αν χρησιμοποιούσατε και τα τρία είδη καρτών κατά τη διάρκεια αυτού του τριμήνου, θα είχατε κερδίσει το 5% για τις χερσαίες μεταφορές με την κάρτα Chase, το 3% για τα είδη παντοπωλείου με το AmEx και το 1% + 1% την κάρτα Citi.

Αν δαπανήσατε $ 100 σε κάθε κατηγορία, θα κερδίσετε $ 10 πίσω χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό και των τριών καρτών. Η κατ 'αποκοπήν κάρτα θα κέρδιζε μόλις $ 6 για τα $ 300 που δαπανήθηκαν. η κάρτα κατηγορίας μπόνους θα κερδίσει 7 δολάρια. η κλιμακωτή κάρτα, $ 5.

Χαρακτηριστικά για αναζήτηση

• Κατηγορίες μπόνους που αντιστοιχούν στις δαπάνες σας
• Χωρίς ετήσια τέλη
• Μπόνους εγγραφής τουλάχιστον $ 100

Αναμίξτε και ταιριάξτε για να πάρετε τα περισσότερα μετρητά

Περίπου 1 στους 5 κατόχους καρτών έχουν κάρτες με αμοιβές και ανταμοιβές που δεν ευθυγραμμίζονται με τις συνήθειες των δαπανών τους, σύμφωνα με μια μελέτη του J.D.Εξουσία. Ο καθορισμός της "σωστής" κάρτας ή των καρτών για εσάς εξαρτάται από το πώς και πού ξοδεύετε τα χρήματά σας, καθώς και από το γούστο σας για την πολυπλοκότητα.

Μια κάρτα κατ 'αποκοπή είναι καλύτερο αν θέλετε να κρατήσετε τη διαδικασία απλή. Αν είστε πρόθυμοι να βάλετε περισσότερη δουλειά και να σκέφτεστε τις κάρτες σας, μια κάρτα κλιμακωτής κατηγορίας ή κατηγορίας μπόνους θα μπορούσε να σας κερδίσει περισσότερα. Για να αποφύγετε τις πιο πιθανές ανταμοιβές, μεταφέρετε ένα από κάθε είδος και χρησιμοποιήστε τις στρατηγικά.

Μια σημαντική υποσημείωση: Οι κάρτες ανταμοιβής οποιουδήποτε είδους αξίζουν την προσπάθεια μόνο εάν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα. Η πραγματοποίηση ισορροπίας από μήνα σε μήνα συνεπάγεται χρεώσεις τόκων που μπορούν να φτάσουν την αξία των ανταμοιβών σας. Εάν αναμένετε να έχετε μια ισορροπία, αναζητήστε μια πιστωτική κάρτα χαμηλού ενδιαφέροντος.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες μας

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.