Πώς να επιλέξετε έναν πάροχο ROBS κατά τη χρηματοδότηση μιας επιχείρησης

Το σχέδιο έχει χρησιμοποιηθεί για περισσότερο από μια δεκαετία, αλλά το ROBS έγινε όλο και πιο δημοφιλές μετά το 2008, όταν το IRS διευκρίνισε ότι το σχέδιο επιτρέπει τη χρήση 401 (k), IRA ή άλλων συνταξιοδοτικών ταμείων για να ξεκινήσετε ή να αγοράσετε μια επιχείρηση, ποινικές ρήτρες. Ένας άλλος παράγοντας στη χρήση του σχεδίου ήταν η μειωμένη διαθεσιμότητα παραδοσιακών πηγών χρηματοδότησης από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Αυτή η δημοτικότητα έχει επίσης οδηγήσει σε αύξηση του αριθμού των παρόχων ROBS, οι οποίοι κυμαίνονται από εδραιωμένες εταιρείες που έχουν εξειδικευτεί στις συναλλαγές του σχεδίου για χρόνια με νεότερες εταιρείες και επαγγελματίες που παρέχουν την υπηρεσία μαζί με άλλα προϊόντα και προσφορές.

Για να καταρτιστεί το σχέδιο, οι επιχειρηματίες συνεργάζονται με έναν πάροχο που χειρίζεται την εγκατάσταση, η οποία περιλαμβάνει τη δημιουργία εταιρείας C και την ανανέωση κεφαλαίων από ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης σε ένα νέο σχέδιο 401 (k) το οποίο επιτρέπει τη χρηματοδότηση των κεφαλαίων.

Για τους επίδοξους επιχειρηματίες που εξετάζουν μια συναλλαγή ROBS, μπορεί να είναι δύσκολο να διακρίνει κανείς με ποια εταιρεία είναι το καλύτερο για να συνεργαστείτε. Παρακάτω είναι πέντε παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε έναν πάροχο ROBS.

Εξειδίκευση

Ενώ η IRS αναγνωρίζει τη νομιμότητα της χρήσης ενός σχεδίου ROBS, οι επιχειρήσεις μπορούν να παραπεμφθούν για παραβιάσεις συμμόρφωσης, όπως η μη διάθεση του σχεδίου 401 (k) στους υπαλλήλους ή η μη υποβολή της ετήσιας έκθεσης για το σχέδιο 401 (k).

Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με μια εταιρεία που ειδικεύεται στις συναλλαγές ROBS, αντί για έναν πάροχο που απλώς μετακινείται σε αυτές. Στην ιδανική περίπτωση, ο πάροχος θα σας επιτρέψει να εργαστείτε απευθείας με έναν πληρεξούσιο και άλλους επαγγελματίες συμμόρφωσης που μπορούν να εξασφαλίσουν ότι ικανοποιείτε τις απαιτήσεις του σχεδίου.

Τιμολόγηση

Είναι σημαντικό να ελαχιστοποιηθούν τα επαγγελματικά έξοδα. Για το λόγο αυτό, επιλέξτε έναν πάροχο που προσφέρει ένα σχέδιο ROBS 401 (k) σε δίκαιη τιμή. Αναζητήστε παρόχους που δεν πληρώνουν τέλη παραπομπής μεσίτη, καθώς αυτό συνήθως θα οδηγήσει σε υψηλότερα τέλη αρχικής εγκατάστασης και δεν χρεώνει τέλη συντήρησης κατά το πρώτο έτος, δεδομένου ότι οι τρέχουσες απαιτήσεις συμμόρφωσης δεν αρχίζουν συνήθως μέχρι το δεύτερο έτος.

Ταχύτητα

Η γρήγορη πρόσβαση στα συνταξιοδοτικά ταμεία μπορεί να είναι επιτακτική για τους επιχειρηματίες με επιχειρηματικές ανάγκες που εξαρτώνται από το χρόνο, όπως η τήρηση μιας προθεσμίας. Επομένως, επιλέξτε έναν υπεύθυνο παροχέα ROBS με γρήγορη εξυπηρέτηση για να βεβαιωθείτε ότι η συναλλαγή σας ολοκληρώνεται όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Συγκεκριμένα, αναζητήστε έναν παροχέα ROBS, ο οποίος είναι καλά εξοικειωμένος με τη διαδικασία μεταφοράς των χρημάτων σας από έναν υπάρχοντα λογαριασμό σε ένα νέο σχέδιο ROBS 401 (k), καθώς αυτό είναι το βήμα που συνήθως διαρκεί το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Εκπαιδευτική ικανότητα

Δεδομένων των απαιτήσεων συμμόρφωσης ενός σχεδίου ROBS, είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν πάροχο που δίνει έμφαση στην εκπαίδευση και όχι στις πωλήσεις, ώστε να μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τον τρόπο χρηματοδότησης της επιχείρησής σας. Συγκεκριμένα, θα πρέπει να καταλάβετε όχι μόνο τις απαιτήσεις του αρχικού σχεδίου - για παράδειγμα, τη δημιουργία μιας εταιρείας C και ενός σχεδίου εγκεκριμένου από την IRS - αλλά και τις συνεχιζόμενες απαιτήσεις και κόστος.

Συνεχιζόμενη υποστήριξη

Η χρηματοδότηση της επιχείρησής σας με ένα ROBS 401 (k) δεν είναι μια συναλλαγή ενός χρόνου - θα είναι απαραίτητο να διατηρηθεί το σχέδιο σε συμμόρφωση. Επομένως, επιλέξτε έναν παροχέα που μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στις τρέχουσες απαιτήσεις. Εξετάστε αν ο εκπρόσωπος του λογαριασμού σας διαθέτει την απαιτούμενη τεχνογνωσία για να εντοπίσετε τα θέματα συμμόρφωσης που ενδέχεται να ισχύουν και αν αυτό το άτομο μπορεί να είναι χρήσιμο καθ 'όλη τη διάρκεια του σχεδίου σας.

Εικόνα μέσω iStock.