4 Σχέδια συνταξιοδότησης υπαλλήλων που πρέπει να ληφθούν υπόψη

Αν δεν έχετε 401 (k) όπου εργάζεστε, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορεί να φανεί πρακτικά αδύνατη. Οι εργαζόμενοι που έχουν υποτροφία από τον εργοδότη 401 (k) μπορούν να εισέλθουν στο σχέδιο κατά 17.500 δολάρια (για το 2014). Επιπλέον, εάν έχουν έναν πραγματικά γενναιόδωρο εργοδότη, ένας αγώνας μιας εταιρείας μπορεί να φέρουμε συνολικά ετήσια συνεισφορά 401 (k) μέχρι ένα επιβλητικό $ 52.000! Ακόμη περισσότερο με συνεισφορές για 50+ εργαζόμενους.

Αυτό είναι ένα αρκετά ισχυρό σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Αλλά αν ο προϊστάμενός σας δεν προσφέρει ένα 401 (k), υπάρχουν μερικές ελκυστικές εναλλακτικές λύσεις. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή εργάζεστε για μια μικρή επιχείρηση, εδώ είναι τέσσερα προγράμματα συνταξιοδότησης των εργαζομένων που αξίζει να εξεταστούν.

Αφαίρεση μισθοδοσίας IRA

Αυτή είναι μια απλή λύση που κάνει τις συνεισφορές σας στον IRA εύκολη και αυτόματη. Αντί να περιμένετε μέχρι το τέλος του έτους - ή τον φορολογικό χρόνο - για να κάνετε τη συμβολή σας στον IRA, ο εργοδότης σας μπορεί να δημιουργήσει μια αυτόματη αφαίρεση μισθοδοσίας. Ακριβώς όπως ένα 401 (k), αυτό σημαίνει ότι ποτέ δεν βλέπετε τα χρήματα να πέφτουν στο λογαριασμό ελέγχου σας, σας δελεάζουν να το ξοδέψετε. Θα σαρώσει, καθαρό και αόρατο, ακριβώς στο IRA σας.

Ο εργοδότης σας δεν θα πρέπει να καταθέσει δουλειά στο IRS και να καθορίσετε πόσο έρχεται από την επιταγή σας κάθε ημέρα πληρωμής. Φυσικά, η ετήσια μέγιστη συνεισφορά του IRA (όλα τα όρια εισφορών που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο είναι για το 2014) είναι 5.500 δολάρια - εκτός αν είστε άνω των 50 ετών - στη συνέχεια, μπορείτε να φτάσετε με συνεισφορά ύψους $ 1.000.

ΑΠΛΗ ΙΡΑ

Ακόμα καλύτερα, είναι η απλή IRA. Γιατί είναι καλύτερο; Επειδή μπορείτε να εξοικονομήσετε 12.000 δολάρια ετησίως, με εισφορές για τους εργαζομένους 50+ προσθέτοντας άλλα 2.500 δολάρια. Και με αυτό το σχέδιο, ο εργοδότης σας μπορεί επίσης να κάνει συνεισφορές - ταιριάζοντας έως και το 3% των αναβολών σας ή κάνοντας 2% εισφορές από κάθε αποζημίωση του επιλέξιμου εργαζόμενου, ακόμη και αν δεν βάζουν μια δεκάρα. Αυτό βοηθά πραγματικά να οικοδομήσουμε ένα μεγαλύτερο αυγό φωλιά.

Το αφεντικό σας θα ήθελε επίσης το γεγονός ότι αυτό το πρόγραμμα συνταξιοδότησης έχει ελάχιστη γραφειοκρατία και δεν υπάρχουν ετήσιες απαιτήσεις αρχειοθέτησης για τον εργοδότη. Ο οικονομικός πάροχος θα το φροντίσει.

SIMPLE IRA 401 (Κ)

Πρόκειται για ένα απλό σχέδιο IRA με λίγες ανατροπές: οι συμμετέχοντες μπορούν να πάρουν δάνεια και αποζημιώσεις από το σχέδιο, ακριβώς όπως το 401 (k) - αλλά οι εργοδότες πρέπει να υποβάλουν ετήσιο Έντυπο 5500. Εκτός από αυτό, σχεδόν όλα τα υπόλοιπα παραμένει το ίδιο: οι προθεσμίες αντιστάθμισης των εργαζομένων και εργοδότη παραμένουν αμετάβλητες.

SEP IRA

Με έναν μεγάλο εργοδότη, το σχέδιο αυτό μπορεί να είναι ένας κατασκευαστής πλούτου συνταξιοδότησης. Αλλά αυτό είναι ένας "μονόδρομος" IRA. Μόνο ο εργοδότης συνεισφέρει και δεν χρειάζεται να βάλουν τίποτα για λογαριασμό σας από το ένα έτος στο άλλο.

Ο εργοδότης σας μπορεί να συνεισφέρει έως και το 25% της αποζημίωσης σας ή $ 52.000, όποιο είναι πιο λιγο, στο ΣΕΠ IRA. Η εταιρεία μπορεί να κάνει μέγιστη συνεισφορά ένα χρόνο και στη συνέχεια να μην συμβάλει στην επόμενη. Δεν υπάρχουν εντολές συνεισφοράς. Η κατάθεση του εργοδότη στο ΣΕΠ IRA σας δεν συμπίπτει με τη συνεισφορά σας (επειδή, ως εργαζόμενος, δεν μπορείτε να βάζετε χρήματα στο ΣΕΠ) και είναι απόλυτα διακριτική. Όμως, κάθε εργαζόμενος πρέπει να αντιμετωπιστεί με τον ίδιο τρόπο - για παράδειγμα, να λαμβάνει συνεισφορά βασισμένη στο ίδιο ποσοστό αμοιβής - αν ο εργοδότης αποφασίσει να συνεισφέρει.

Οι SEP IRAs είναι ένα από τα αγαπημένα για τους αυτοαπασχολούμενους - τους επιτρέπει να συνεισφέρουν στο δικό τους σχέδιο ως εργοδότης / εργαζόμενος και να απολαμβάνουν υψηλότερο ποσοστό αποταμίευσης από ό, τι άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης προσφέρουν, αν και οι αυτοαπασχολούμενοι ισχύουν ειδικά όρια εισφορών. Η γραφική εργασία είναι ελάχιστη και δεν υπάρχουν ετήσιες εκθέσεις που συνήθως κατατίθενται από τον εργοδότη.

Η ευελιξία αυτών των εναλλακτικών σχεδίων συνταξιοδότησης μπορεί να προσαρμοστεί στις στρατηγικές αποζημίωσης πολλών μικρών επιχειρήσεων - ή αυτοαπασχολούμενων επιχειρηματιών.