4 προειδοποιητικά σημάδια Είστε επικεφαλής για προβλήματα πιστωτικών καρτών

Οι πιστωτικές κάρτες είναι εξαιρετικά εργαλεία όταν χρησιμοποιούνται υπεύθυνα. Ωστόσο, αν χρησιμοποιούνται για μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση, μετρητά έκτακτης ανάγκης ή μια γρήγορη λύση για να αποφευχθεί η εξόφληση του χρέους σας, μπορεί να σας κοστίσει πολλά χρήματα και να βλάψει την πίστωσή σας. Εδώ είναι τα τέσσερα προειδοποιητικά σημάδια ότι είστε επικεφαλής για προβλήματα πιστωτικών καρτών - και πώς να επιστρέψετε στην πορεία της υπεύθυνης χρήσης της πίστωσης.

Σημ. 1: Πληρώνετε μόνο το ελάχιστο ποσό κάθε μήνα

Σε κάθε μηνιαία δήλωση θα αναγράφονται δύο σημαντικά ποσά - το συνολικό υπόλοιπο και η ελάχιστη πληρωμή. Με την εξόφληση ολόκληρου του υπολοίπου κάθε μήνα, θα αποφύγετε το ενδιαφέρον. Πληρώνοντας την ελάχιστη πληρωμή, θα αποφύγετε τις καθυστερημένες αμοιβές, τα APR ποινικής ρήτρας και την πιθανή επιβάρυνση της πίστωσής σας, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον τόκο για το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο.

Έτσι, ενώ η ελάχιστη πληρωμή θα σας εμποδίσει να βλάψετε την πίστωσή σας - υπό την προϋπόθεση ότι η αξιοποίησή σας δεν είναι υπερβολικά υψηλή, φυσικά - θα σας κοστίσει πολύ χρόνο σε χρεώσεις τόκων. Μια πιστωτική κάρτα είναι μια κακή επιλογή για μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση, επειδή συνήθως έχει υψηλότερο ΑΕΠ από ό, τι άλλα χρεόγραφα - όπως τα προσωπικά δάνεια. Επιπλέον, όσο περισσότερο χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα, ενώ κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή, τόσο πιο πιθανό είναι να πάτε βαθιά στο χρέος των καταναλωτών.

Γυρίστε γύρω: Τοποθετήστε μόνο στην πιστωτική σας κάρτα ό, τι λογικά μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα. Εάν είστε ήδη σε χρέη πιστωτικών καρτών, διακόψτε τη χρήση της κάρτας μέχρι να εξοφλήσετε πλήρως το υπόλοιπο. Δεν υπάρχει κανένας λόγος να καταθέσετε μεγαλύτερο χρέος ενώ βρίσκεστε σε κατάσταση αποπληρωμής.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Σημ. 2: Χάνονται συχνά οι πληρωμές

Κάθε μήνα, θα πρέπει να κάνετε την πληρωμή σας πριν από την ημερομηνία λήξης. Αυτή η ημερομηνία λήξης μπορεί συνήθως να μεταφερθεί σε μια ημερομηνία που λειτουργεί καλύτερα για εσάς - καλέστε τον εκδότη σας να ορίσει μια νέα ημερομηνία. Αν λείπουν συχνά οι πληρωμές, είναι πιθανό επειδή (α) συνεχίζετε να ξεχνάτε να πληρώσετε εγκαίρως ή (β) δεν έχετε τα μετρητά για να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή.

Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να βλάψουν την πίστωσή σας, καθώς επίσης να οδηγήσουν σε χρεώσεις καθυστερημένης πληρωμής και σε ποινή APR από τον εκδότη σας. Γενικά, μπορείτε να ζητήσετε να απαλλαγείτε από το πρώτο σας αδίκημα, αλλά οι περισσότεροι εκδότες δεν θα επιτρέψουν τη μετατόπιση χωρίς ποινή για δεύτερη φορά.

Γυρίστε γύρω: Εάν ξεχάσετε την ημερομηνία λήξης σας σε τακτική βάση, θα πρέπει να προγραμματίσετε τις αυτόματες πληρωμές κάθε μήνα. Διαφορετικά, ορίστε τις επιλογές του λογαριασμού σας στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο πριν από την ημερομηνία λήξης, ώστε να μπορείτε να πληρώσετε έγκαιρα. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ελάχιστη πληρωμή, είστε στη ζώνη κινδύνου. Να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας εάν είναι δυνατόν και να οργανωθείτε. Χρειάζεται είτε να ξοδέψετε λιγότερα είτε να κάνετε περισσότερα για να εξοφλήσετε το χρέος σας - δείτε αυτό το άρθρο για ιδέες για το πώς να κάνετε και τα δύο.

Σημ. 3: Παίρνετε συχνά μετρητά

Οι προκαταβολές μετρητών μέσω πιστωτικών καρτών μπορούν να αποκτηθούν μέσω τράπεζας ή ΑΤΜ όταν δεν έχετε μετρητά. Οι περισσότεροι εκδότες περιορίζουν το ποσό του πιστωτικού ορίου που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για προκαταβολές σε μετρητά - συνήθως μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια - οπότε αυτό δεν θα αντικαταστήσει επαρκώς ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αλλά ο πραγματικός λόγος που αποθαρρύνουμε τις προκαταβολές μετρητών; Είναι πραγματικά ακριβό.

Όταν λαμβάνετε προκαταβολή μετρητών, συνήθως μπορείτε να αναμένετε προκαταβολή χρημάτων ύψους 2-5% και τέλος ATM. Επίσης, θα αρχίσετε αμέσως να κερδίζετε ενδιαφέρον - δεν υπάρχει περίοδος χάριτος για τις προκαταβολές μετρητών - και το επιτόκιο σας είναι γενικά πολύ υψηλότερο από το κανονικό ΣΕΠΕ. Όλα αυτά προσθέτουν πολλά χρήματα μόνο για να πάρουν τα χέρια σας σε μερικές εκατοντάδες δολάρια.

Γυρίστε γύρω: Αν εσύ χρειάζομαι κρύο σκληρό μετρητά, ένα δάνειο από την τράπεζα ή ένα μέλος της οικογένειας είναι πιθανώς η πιο προσιτή επιλογή. Προχωρώντας μπροστά, θα πρέπει να αποθηκεύσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε παρόμοιες καταστάσεις που αναπόφευκτα θα εμφανιστούν. Κάντε αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης αρκετά εύκολο για πρόσβαση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αλλά όχι τόσο εύκολο που θα το ξοδέψετε σε περιττά έξοδα.

Σημ. 4: Μεταφέρετε τακτικά το υπόλοιπό σας από τη μια κάρτα στην άλλη

Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου είναι εξαιρετικές για τους ανθρώπους που προσπαθούν να ξεφύγουν από το χρέος και να σώσει το ενδιαφέρον για τη διαδικασία. Ωστόσο, εάν διαπιστώσετε ότι μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από τη μία κάρτα στην άλλη - ειδικά αν στη συνέχεια χρησιμοποιείτε τα παλιά χαρτιά για να τρέξετε νέες ισορροπίες - πιθανότατα δεν έχετε πάρει μια λαβή για το χρέος σας ακόμα.

Οι μεταφορές υπολοίπων έχουν συνήθως τέλη μεταξύ 3% και 4% του μεταφερόμενου υπολοίπου. Μπορούν επίσης να σας κοστίζουν σε περίπτωση ενδιαφέροντος εάν χρεώσετε την παλιά σας κάρτα ή δεν πληρώσετε τη νέα σας κάρτα πριν να λήξει η εισαγωγική τιμή. Θυμηθείτε, όταν πληρώνετε το παιχνίδι μεταφοράς υπολοίπου, δεν κερδίζετε, καθυστερείτε απλά ένα πρόβλημα.

Γυρίστε γύρω: Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας που δεν μπορεί εύλογα να εξοφληθεί μέσα σε έξι μήνες, μια μεταφορά υπολοίπου μπορεί να είναι μια καλή ιδέα. Ωστόσο, μην συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την παλιά κάρτα σας και εφαρμόστε ένα σχέδιο για να πληρώσετε τη νέα κάρτα προτού αρχίσετε να εμφανίζετε ενδιαφέρον.

Συμπέρασμα: Αν πραγματοποιείτε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα, συχνά λείπουν πληρωμές, παίρνετε συχνά μετρητά ή μεταφέρετε τακτικά το υπόλοιπό σας από τη μια κάρτα στην άλλη, είστε επικεφαλής μιας διαδρομής με προβλήματα πιστωτικής κάρτας. Γυρίστε γύρω και ακολουθήστε την πορεία της υπεύθυνης χρήσης της πιστωτικής κάρτας για να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και να εξοικονομήσετε χρήματα.

Προειδοποίηση εικόνας μέσω Shutterstock