2014 401 (ια) Όρια συνεισφοράς

Το όριο των $ 17.500 ισχύει τόσο για τα Παραδοσιακά όσο και για τα Roth 401 (k) σχέδια. Σε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k), οι εργαζόμενοι καταβάλλουν φόρους. Αυτές οι εισφορές αυξάνονται χωρίς να φορολογούνται μερίσματα, κέρδη ή πραγματοποιημένα κέρδη μέχρι να αποσύρονται τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση. Καθώς αποσύρονται τα κεφάλαια, φορολογούνται με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματος. Σε ένα σχέδιο Roth 401 (k), οι εργαζόμενοι πραγματοποιούν εισφορές με δάνεια μετά από φόρους. Αυτές οι εισφορές αυξάνονται χωρίς να φορολογούνται και μπορούν να αποσυρθούν κατά τη συνταξιοδότηση χωρίς να φορολογηθούν. Έτσι, η επιλογή είναι δική σας - πληρώνετε τους φόρους μπροστά με ένα Roth 401 (k) ή αργότερα με ένα παραδοσιακό.

Αν ο φορολογικός σας συντελεστής είναι ο ίδιος τώρα με τη συνταξιοδότηση, οι επιλογές Traditional και Roth είναι μαθηματικά ίσες. Εάν ο φορολογικός σας συντελεστής θα είναι μεγαλύτερος κατά τη συνταξιοδότηση, τότε είστε καλύτεροι με τον Roth. Εάν θα είναι χαμηλότερη, πηγαίνετε με το παραδοσιακό. Παρακάτω υπάρχουν μερικοί λόγοι που δικαιολογούν την πεποίθηση ότι ο φορολογικός σας συντελεστής είναι σχετικά χαμηλός τώρα (Roth) ή στο μέλλον (Παραδοσιακό).

Λόγοι για να επιλέξετε ένα Roth 401 (k) (Pay Taxes Now)

• Είστε νέοι και αναμένετε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα αργότερα στην καριέρα σας - Αν ξεκινάτε και είστε σε σχετικά χαμηλό εισόδημα, αλλά έχετε πολλές μελλοντικές προοπτικές, αναμένετε ότι οι φορολογικοί σας συντελεστές θα είναι υψηλότεροι κατά τη συνταξιοδότηση.
• Πιστεύετε ότι όλοι οι φορολογικοί συντελεστές ανεβαίνουν - Ανησυχείς για την αμερικανική οικονομία; Ανησυχώντας για το γεγονός ότι το έλλειμμα του προϋπολογισμού και το δημόσιο χρέος είναι εκτός ελέγχου; Σκεφτείτε ότι οι τρέχοντες φορολογικοί συντελεστές, οι οποίοι βρίσκονται στο πολύ χαμηλό τέλος της ιστορικής σειράς, είναι μη βιώσιμοι και πρέπει να αυξηθούν κατά τις επόμενες δεκαετίες; Τότε ίσως καλύτερα να επιλέγετε ένα Roth πάνω σε ένα παραδοσιακό και να πληρώνετε τους φόρους σας τώρα.
• Παίρνετε ένα διάλειμμα από την αμειβόμενη εργασία - Είστε προσωρινά εκτός του εργατικού δυναμικού για ένα μέρος του έτους; Λαμβάνοντας χρόνο για να πάρετε ένα μωρό ή για να επιστρέψετε στο σχολείο; Αν για οποιονδήποτε λόγο αυτό είναι ένα έτος με ασυνήθιστα χαμηλό εισόδημα για εσάς, επωφεληθείτε από την κατάσταση επιλέγοντας ένα Roth και πληρώνοντας τους φόρους σας με το σημερινό ασυνήθιστα χαμηλό σας επιτόκιο.
• Είστε έτοιμοι να παντρευτείτε κάποιον που κερδίζει περισσότερο από εσάς - Εάν η φορολογική σας κατηγορία πρόκειται να ανέβει μόνιμα, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει μερικές συμβολές Roth τελευταίας στιγμής στο παλιό σας, χαμηλότερο ποσοστό. Απλά προσέξτε - εάν παντρευτείτε σε οποιοδήποτε σημείο του έτους, η νέα σας οικογενειακή κατάσταση ισχύει για ολόκληρο το έτος με αναδρομική ισχύ.

• Είστε ηλικιωμένοι και αναμένετε να κερδίζετε λιγότερο στη συνταξιοδότηση από ό, τι κάνετε τώρα - Ο βασικός κανόνας είναι ότι θα χρειαστείτε το 80% του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση κατά τη συνταξιοδότησή σας. Αυτό μπορεί να προέλθει από μια ποικιλία πηγών, συμπεριλαμβανομένων των κερδών από τη συνεχή απασχόληση, τις αποταμιεύσεις λογαριασμών αποταμίευσης και συνταξιοδότησης και την κοινωνική ασφάλιση. Εξετάστε πόσο φορολογητέο εισόδημα αναμένετε να έχετε στη σύνταξη και συγκρίνετε με αυτό που κερδίζετε σήμερα. Για τους περισσότερους εργαζόμενους που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση, το προβλεπόμενο φορολογητέο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση θα είναι μικρότερο από το τελικό εισόδημά τους. Αν αυτό συμβαίνει για εσάς, επιλέξτε έναν παραδοσιακό λογαριασμό και πατήστε για να πληρώσετε τους φόρους έως ότου βρεθείτε στη χαμηλότερη φορολογική σας κατηγορία.
• Πιστεύετε ότι οι φορολογικές τιμές μειώνονται - Πεπεισμένοι ότι το Κόμμα Τσάι πρόκειται να εκλεγεί και να μειώσει δραστικά τις κυβερνητικές δαπάνες και τους φόρους; Στη συνέχεια, ίσως προτιμάτε να επιλέξετε την παραδοσιακή και να περιμένετε να πληρώσετε τους φόρους σας.
• Αναμένετε να κάνετε ένα διάλειμμα από την αμειβόμενη εργασία - Αν κερδίσετε ένα μέτριο μισθό και πιστεύετε ότι θα κάνετε περισσότερα μέσα σε λίγα χρόνια, ίσως σχεδιάζετε να κάνετε έναν Roth να πληρώνει χαμηλότερους φορολογικούς συντελεστές τώρα, εν αναμονή της ύπαρξης υψηλότερου φόρου αργότερα. Αλλά τι γίνεται αν πάρετε ένα χρόνο μακριά για να φροντίσετε για ένα παιδί ή ένα άρρωστο μέλος της οικογένειας ή για τη μετάβαση μεταξύ των θέσεων εργασίας ή για να επιστρέψετε στο σχολείο. Το εισόδημά σας για το συγκεκριμένο έτος θα μπορούσε να είναι ασυνήθιστα χαμηλό, δίνοντάς σας μια προσωρινή χαμηλή φορολογική κλίμακα. Επωφεληθείτε από αυτό με τη μετατροπή των λογαριασμών από την παραδοσιακή σε Roth κατά τη διάρκεια αυτού του έτους. Αν έχετε μηδενικό εισόδημα, οι φόροι σας στη μετατροπή μπορεί να είναι κοντά στο μηδέν. Επομένως, αν νομίζετε ότι αυτό το είδος της κατάστασης μπορεί να ισχύσει για εσάς τα επόμενα χρόνια, σχεδιάστε το, συνεισφέροντας σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό (και δεν πληρώνετε φόρους) έτσι ώστε να έχετε κάτι να μετατρέψετε με τον προσωρινό χαμηλό φορολογικό συντελεστή.
• Είστε έτοιμοι να παντρευτείτε κάποιον που κερδίζει λιγότερα από εσάς - Εάν ναι, ο οριακός φορολογικός συντελεστής σας πιθανότατα θα μειωθεί ελαφρά. Μπορεί να έχει νόημα να πάτε με την παραδοσιακή και στη συνέχεια να μετατρέψετε μία φορά παντρεμένος και πληρώντας το χαμηλότερο ποσοστό.

• Συγκρίνετε τους Best Stock Brokers & Brokerage
• Οι καλύτεροι μεσίτες της Investmentmatome για την εμπορία μετοχών
• Οι καλύτεροι λογαριασμοί IRA της Roth της Investmentmatome
• Οι καλύτεροι λογαριασμοί IRA της Investmentmatome