Τα οφέλη και τα μειονεκτήματα της χρήσης του 529 του παιδιού σας για την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας

Όταν πληρώνετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, το πρώτο ένστικτό σας θα είναι πιθανό να χρησιμοποιήσετε όλους τους διαθέσιμους πόρους για να το εξαλείψετε το συντομότερο δυνατό. Στην περίπτωση του φουσκωμένου λογαριασμού ταμιευτηρίου σας, αυτό είναι ίσως ένα καλό πράγμα. Αλλά η ανάκτηση άλλων κονδυλίων - όπως αυτά σε μια προνομιούχο συνταξιοδότηση ή 529 - μπορεί να σας κοστίσει σε φόρους και τέλη. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τα οφέλη και τα μειονεκτήματα στη χρήση του 529 του παιδιού σας για να εξοφλήσετε το χρέος.

Τι είναι σχέδιο 529;

Το σχέδιο 529 είναι ένα φοροαπανοποιημένο επενδυτικό όχημα που δημιουργήθηκε για να εξοικονομήσει για τις δαπάνες τριτοβάθμιας εκπαίδευσης ενός δικαιούχου. Τα κέρδη σας δεν θα φορολογούνται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και γενικά δεν θα φορολογούνται ούτε από την κυβέρνησή σας. 529 σχέδια προσφέρουν κρατικά φορολογικά πλεονεκτήματα και μπορούν να καλύψουν δίδακτρα, τέλη, βιβλία και προμήθειες για το σχολείο.

Έχω τη δυνατότητα να αποσύρω τα χρήματα που προορίζονται για το παιδί μου;

Εάν αγοράσατε το σχέδιο 529, είστε ο θεματοφύλακας και μπορείτε να επιλέξετε να αποσύρετε τα χρήματα από αυτό. Αν κάποιος άλλος αγόρασε το σχέδιο 529, όπως ο παππούς του παιδιού ή κάποιος άλλος συγγενής του, δεν έχετε πρόσβαση σε αυτόν. Εάν ο παππούδες συνεισφέρει τα χρήματα στο σχέδιο 529 του οποίου είστε ο θεματοφύλακας, θα έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα - αν και δεν προτείνω να χρησιμοποιείτε τις συνεισφορές της γιαγιάς για να εξοφλήσετε το χρέος χωρίς την άδειά της.

Τα οφέλη της απόσυρσης χρημάτων από το σχέδιο του παιδιού μου 529 για την εξόφληση του χρέους

• Θα βγείτε από το χρέος γρηγορότερα! Φυσικά, το σημαντικό όφελος είναι να μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα από ό, τι θα μπορούσατε διαφορετικά. Παρόλο που μπορεί να ανησυχείτε για την απομάκρυνση του κεφαλαίου του παιδιού από το παιδί σας, η κατάργηση του χρέους θα πρέπει να είναι προτεραιότητα. Τα δάνεια σπουδαστών υπάρχουν με λογικά επιτόκια, αλλά τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι διπλά και μπορούν να χρειαστούν χρόνια ή και δεκαετίες για να εξοφληθούν οι ελάχιστες πληρωμές.
• Εσείς - και, με τη σειρά σας, το παιδί σας - θα είναι λιγότερο έντονη. Έχοντας ένα μεγάλο ποσό χρέους μπορεί να βάλει οικονομικό και συναισθηματικό άγχος στην οικογένειά σας. Με την εξάλειψή του πιο γρήγορα, θα είστε πιο χαλαροί, και το παιδί σας πιθανότατα θα ακολουθήσει το παράδειγμά του.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Τα μειονεκτήματα της απόσυρσης χρημάτων από το σχέδιο του παιδιού μου 529 για την εξόφληση του χρέους

• Θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τις αναλήψεις χωρίς αμοιβή.
• Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε μια πρόωρη καταβολή χρηματικής ποινής. Όπως και στις πρώτες 401 (k) αναλήψεις, θα επιβαρυνθείτε με πρόωρη καταβολή διανομής 10% στις 529 κατανομές κερδών όταν δεν χρησιμοποιείται για να καλύψει τα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης του δικαιούχου.
• Οι συνεισφορές σας περιορίζονται κάθε χρόνο. Τα 529 σχέδια έχουν ετήσιο όριο συνεισφοράς 14.000 δολαρίων. Εάν αποσύρετε τα χρήματα, δεν θα μπορέσετε να επιστρέψετε εκείνα τα χρόνια.
• Τα χρήματα δεν θα υπάρχουν όταν ο δικαιούχος είναι έτοιμος για κολέγιο. Ένα σημαντικό μέλημα είναι ότι τα χρήματα δεν θα είναι προσιτά για το παιδί σας ή για άλλο δικαιούχο πια. Ενώ αυτό μπορεί να μην είναι ιδανικό, μπορεί να είστε σε θέση να δημιουργήσετε αυτή την εξοικονόμηση και πάλι όταν ο πίθηκος υψηλού ενδιαφέροντος χρέους είναι από την πλάτη σας.

Συμπέρασμα: Εφόσον είστε ο θεματοφύλακας ενός σχεδίου 529, έχετε τη δυνατότητα να αποσύρετε τα χρήματα ανά πάσα στιγμή για να εξοφλήσετε το χρέος σας. Υπάρχουν οφέλη και μειονεκτήματα για να γίνει αυτό, αλλά αν θα αξίζει ή όχι θα εξαρτηθεί από το κρατικό σας φόρο και τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, καθώς και το χρηματικό ποσό που έχει συγκεντρώσει ο λογαριασμός.

Η εικόνα της πανεπιστημιούπολης του College μέσω του Shutterstock