Μεταφορές Πιστωτικών Καρτών: Τι να κάνετε όταν το πιστωτικό σας όριο είναι πολύ χαμηλό

Είμαστε όλοι εκεί: Αναγνωρίζετε ένα πρόβλημα με τα οικονομικά σας, καταλήγετε σε ένα σχέδιο για να το αντιμετωπίσετε και, στη συνέχεια, χτυπάτε ένα κτύπημα.

Πολλοί άνθρωποι που προσπαθούν να πληρώσουν το χρέος πιστωτικών καρτών μετατρέπονται σε κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, μόνο για να διαπιστώσουν ότι το πιστωτικό όριο που λαμβάνουν στην κάρτα 0% είναι μικρότερο από το οφειλόμενο χρέος τους.

Τι πρέπει να κάνετε αν βρεθείτε σε αυτή την κατάσταση; Μην ανησυχείτε, έχετε επιλογές - ρίξτε μια ματιά στις παρακάτω λεπτομέρειες για να μάθετε τι είναι.

Οι μεταφορές υπολοίπου είναι μια καλή συμφωνία - αν μπορείτε να πάρετε μία

Εάν έχετε αποφασίσει να ακολουθήσετε μια μεταφορά υπολοίπου για να πληρώσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, έχετε κάνει μια έξυπνη επιλογή. Θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χιλιάδες για τις πληρωμές τόκων μεταφέροντας το υπόλοιπό σας σε μια κάρτα που προσφέρει προσφορά 0% (αλλά μην ξεχνάτε να υπολογίζετε το τέλος μεταφοράς υπολοίπου στους υπολογισμούς σας).

Και αυτές τις μέρες, η εξεύρεση πιστωτικής κάρτας που προσφέρει άτοκες δόσεις 12, 15 ή ακόμα και 21 μηνών δεν είναι τόσο σκληρή όσο ήταν. Έτσι, η εξόφληση του χρέους σας πριν από την περίοδο 0% είναι επάνω είναι πολύ πιο εύκολο όταν το ενδιαφέρον δεν παίρνει ένα μεγάλο δάγκωμα από κάθε πληρωμή που κάνετε.

Αλλά για ορισμένους ανθρώπους, η χρήση αυτής της στρατηγικής για την αντιμετώπιση του χρέους δεν πηγαίνει ακριβώς χωρίς εμπόδιο. Για ένα πράγμα, γενικά χρειάζεστε καλή ή άριστη πίστωση για να λάβετε μια κάρτα 0%, οπότε η έγκρισή σας στην πρώτη θέση μπορεί να αποτελέσει ένα μεγάλο εμπόδιο. Στη συνέχεια, έρχεται το επόμενο εμπόδιο: να πληρώνετε για μια αρκετά υψηλή πιστωτική γραμμή στην κάρτα 0% για να μεταφέρετε ολόκληρο το υπόλοιπο υψηλού επιτοκίου σε αυτό.

Εάν δεν έχετε αρκετά υψηλή πιστωτική γραμμή, καλέστε τον εκδότη σας

Το όλο θέμα της μεταφοράς ισορροπίας είναι να αναχρηματοδοτήσετε όλο το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, όχι μόνο ένα μέρος του. Εάν δεν λάβετε αμέσως έγκριση για μια αρκετά υψηλή πιστωτική γραμμή στην κάρτα 0% για να το κάνετε αυτό, είναι φυσικό να είστε λίγο απογοητευμένοι.

Μπορεί να φαίνεται αντίθετο, αλλά το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον εκδότη της κάρτας μεταφοράς υπολοίπου και να ζητήσετε υψηλότερο όριο. Οι περισσότεροι έχουν ένα αρκετά απλό σύστημα για τον καθορισμό του πιστωτικού ορίου, με παράγοντες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το εισόδημά σας και ο λόγος χρέους προς εισόδημα που επηρεάζει την απόφαση. Ωστόσο, πολλοί είναι διατεθειμένοι να είναι ευέλικτοι, ειδικά αν αυτό που χρειάζεστε είναι μέσα σε μερικές χιλιάδες δολάρια από αυτό που σας εγκρίθηκε.

Πριν πραγματοποιήσετε την κλήση, να είστε έτοιμοι να δηλώσετε ή / και να δώσετε τα εξής:

• Ένας σαφής, φιλικός τρόπος να ζητάς τι χρειάζεσαι (υψηλότερη πιστωτική γραμμή).
• Η πιστωτική γραμμή στην οποία εγκρίνατε την κάρτα.
• Η πρόσθετη πίστωση που θέλετε να εγκριθεί (βεβαιωθείτε ότι έχετε δώσει ακριβές ποσό σε δολάρια).
• Ο λόγος για τον οποίο χρειάζεστε υψηλότερη πιστωτική γραμμή (να είστε πολύ συγκεκριμένοι που σχεδιάζετε να κάνετε μια μεταφορά υπολοίπου).

Αφήστε λίγο χρόνο για αυτή την κλήση. είναι πιθανό ότι θα χρειαστεί να μιλήσετε σε περισσότερα από ένα άτομα πριν λάβετε μια τελική απάντηση.

Μια άλλη εναλλακτική λύση για να ακολουθήσετε εάν ο εκδότης σας δεν πρόκειται να σταματήσει

Σε πολλές περιπτώσεις, επικοινωνώντας με τον εκδότη της κάρτας σας 0% και ζητώντας απλά μια υψηλότερη πιστωτική γραμμή θα κάνει το τέχνασμα. Αλλά αν για κάποιο λόγο δεν μπορείτε πραγματικά να πάρετε ένα αρκετά μεγάλο πιστωτικό όριο στην κάρτα για να μεταφέρετε ολόκληρο το υπόλοιπο υψηλού επιτοκίου σας, υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να μειώσετε το επιτόκιο του χρέους σας.

Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο για να αναχρηματοδοτήσετε το υπόλοιπο του υπολοίπου σας. Παρόλο που δεν θα έχετε την απλότητα να κάνετε μία μόνο μηνιαία πληρωμή, υπάρχουν και άλλα οφέλη σε αυτήν τη στρατηγική. Για πρώτη φορά, υπάρχουν πολλά διαφορετικά προσωπικά δάνεια στην αγορά σήμερα - θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε έναν peer-to-peer δανειστή, μια παραδοσιακή τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση. Εάν κάνετε την έρευνά σας και επιλέγετε με σύνεση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να λάβετε έγκριση με ρυθμό πολύ χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε στην κάρτα σας.

Θα μετατρέπετε επίσης το ανακυκλούμενο χρέος (δηλ. Το χρέος πιστωτικών καρτών) στο χρέος των δόσεων (δηλ. Το χρέος των προσωπικών δανείων). Αυτό θα μειώσει την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης σας, η οποία πιθανότατα θα δώσει ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Θυμηθείτε, θα έχετε ακόμα δυο σκληρά ερωτήματα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση από την υποβολή αίτησης για την κάρτα 0% και το προσωπικό δάνειο - αλλά μακροπρόθεσμα, η μετατροπή του χρέους της πιστωτικής κάρτας σε χρέος προσωπικών δανείων θα έχει θετικό αντίκτυπο στη βαθμολογία σας.

Το φαγητό: Εάν δεν λάβετε αρχικά έγκριση για ολόκληρη την πιστωτική γραμμή που χρειάζεστε σε κάρτα 0% για να αναχρηματοδοτήσετε όλο το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, πραγματοποιήστε μια κλήση στον εκδότη σας. Το αίτημα για υψηλότερο πιστωτικό όριο είναι συχνά μόνο το εισιτήριο. Αλλά αν αυτό εξακολουθεί να μην λειτουργεί, ζητήστε ένα προσωπικό δάνειο για να μειώσετε το επιτόκιο στο υπολειπόμενο χρέος σας. Στη συνέχεια, καταστήστε την προτεραιότητα να εξοφλήσετε και τα δύο υπόλοιπα όσο πιο γρήγορα μπορείτε - όσο πιο γρήγορα φτάσετε στο χρέος, τόσο το καλύτερο!

Μεταφορά χρημάτων μέσω Shutterstock