Οι καταναλωτές μπορούν να βρουν έλεγχο χαμηλού κόστους, παρά την κίνηση της Τράπεζας της Αμερικής

Η Bank of America έχει κάνει πρωτοσέλιδα για την αποσυναρμολόγηση του eBanking, ενός λογαριασμού ελέγχου που διευκόλυνε τους πελάτες να αποφύγουν μια μηνιαία αμοιβή.

Ωστόσο, οι καταναλωτές μπορούν ακόμα να αποκτήσουν λογαριασμούς ελέγχου χαμηλού κόστους αλλού και αυτές οι επιλογές είναι απίθανο να εξαφανιστούν εντελώς.

Τι συνέβη με την eBanking

Η Bank of America εισήγαγε την επιλογή eBanking το 2010. Ο λογαριασμός ήρθε με μηνιαία αμοιβή 8,95 δολ. Η οποία παραιτήθηκε για άτομα που δεν συμμετείχαν σε δήλωση χαρτιού και δεν χρησιμοποίησαν χρηματιστές για συναλλαγές ρουτίνας, λέει η Betty Riess, εκπρόσωπος της Bank of America.

Ωστόσο, η τράπεζα διέκοψε το eBanking για νέους πελάτες το 2013. Αργότερα ξεκίνησε τη μετεγκατάσταση υπαρχόντων πελατών της eBanking στον λογαριασμό Core Checking, ο οποίος φέρει ένα μηνιαίο αντίτιμο $ 12 το οποίο είναι πιο δύσκολο να αποφευχθεί. Την περασμένη εβδομάδα, η Bank of America μετέφερε όλους τους υπόλοιπους κατόχους λογαριασμών eBanking στην επιλογή Core Checking.

Ο κύριος έλεγχος των πελατών μπορεί να αποφύγει το μηνιαίο τέλος με μερικούς τρόπους, αν και μερικοί από αυτούς απαιτούν ελάχιστα λογαριασμών που δεν είχαν καθοριστεί στο eBanking. Οι επιλογές περιλαμβάνουν τη λήψη μηνιαίων άμεσων καταθέσεων ύψους τουλάχιστον $ 250 ή ελάχιστου ημερήσιου υπολοίπου τουλάχιστον $ 1.500.

Η απόφαση της Bank of America να εξαλείψει την eBanking έφερε αντιπολίτευση - μια αναφορά της Change.org ζητώντας από την τράπεζα να επανεξετάσει την απόφασή της είχε περισσότερες από 80.000 υπογραφές μέχρι το μεσημέρι της Τετάρτης - και προκάλεσε ανησυχίες ότι ο τραπεζικός κλάδος απομακρύνθηκε από τον ελεύθερο έλεγχο. Αλλά ενώ η κίνηση έχει αφήσει τους καταναλωτές με μια λιγότερο επιλογή, οι λογαριασμοί ελέγχου χαμηλού κόστους είναι απίθανο να εξαφανιστούν εξ ολοκλήρου.

Πού θα βρείτε τον έλεγχο χαμηλού κόστους

Οι πελάτες που αναζητούν φτηνές εναλλακτικές λύσεις μπορούν να στραφούν σε πιστωτικές ενώσεις και σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, οι οποίες συνήθως προσφέρουν δωρεάν λογαριασμούς ελέγχου χωρίς ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο ή μηνιαίες απαιτήσεις άμεσης κατάθεσης.

Οι ηλεκτρονικές τράπεζες προσφέρουν τους ίδιους τύπους λογαριασμών καταθέσεων με τις παραδοσιακές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης και των πιστοποιητικών κατάθεσης. Πολλοί διαθέτουν επίσης έντοκα λογαριασμούς ελέγχου, μαζί με ορισμένα από τα υψηλότερα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου στην αγορά, με μια χούφτα να πλησιάζει το 1,50%. (Ο εθνικός μέσος όρος είναι 0,06%, σύμφωνα με την Federal Deposit Insurance Corp.)

Με τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, οι πελάτες μπορούν να καταθέσουν επιταγές, να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους και να ολοκληρώσουν άλλες βασικές τραπεζικές εργασίες από τους υπολογιστές και τα smartphones τους. Αλλά επειδή οι ηλεκτρονικές τράπεζες συνήθως δεν έχουν φυσικές τοποθεσίες, δεν είναι ιδανικές για άτομα που μπορεί να χρειάζονται προσωπική βοήθεια σε ένα υποκατάστημα.

Οι πιστωτικές ενώσεις, από την άλλη πλευρά, τείνουν να έχουν τουλάχιστον λίγα υποκαταστήματα στις κοινότητες που εξυπηρετούν. Και πολλά πιστωτικά ιδρύματα ανήκουν στο κοινό δίκτυο καταστημάτων Co-op Financial Services, δίνοντας στα μέλη των συμμετέχοντων πιστωτικών ενώσεων περισσότερα από 5.000 υποκαταστήματα στα οποία θα εκτελούν βασικές συναλλαγές.

Όπως οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις έχουν πολλά από τα ίδια είδη λογαριασμών που προσφέρονται από μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά συχνά χωρίς τα συνοδευτικά μηνιαία τέλη. Περισσότερο από το 80% των πιστωτικών ενώσεων προσφέρουν τουλάχιστον έναν τύπο δωρεάν λογαριασμού ελέγχου, σύμφωνα με την Credit Union National Association.

Τα επιτόκια ενδέχεται να μην είναι τόσο υψηλά όσο εκείνα στις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, αλλά θα μπορείτε να βρείτε πιστωτικές ενώσεις που προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου με επιτόκια άνω του 1%.

Τα τραπεζικά τέλη βάζοντας ένα βαθούλωμα στο πορτοφόλι σας; Μάθετε πώς να το σταματήσετε

Κατάστημα γύρω για την καλύτερη εφαρμογή

Όταν πρόκειται για τραπεζικές συναλλαγές, οι άνθρωποι μπορούν να βρουν αυτό που θέλουν με το χαμηλότερο δυνατό κόστος αν είναι πρόθυμοι να κάνουν αγορές και να συγκρίνουν τις επιλογές τους, λέει ο Hank Israel, διευθυντής μάρκετινγκ, προτάσεων και προϊόντων στο Novantas, εταιρεία τραπεζικών συμβουλών και λύσεων.

Το Ισραήλ δεν πιστεύει ότι η απόφαση της Bank of America για σταδιακή κατάργηση του λογαριασμού eBanking σηματοδοτεί το τέλος του ελέγχου χαμηλού κόστους. Στην πραγματικότητα, δεν πιστεύει ότι ο ελεύθερος έλεγχος θα εξαφανιστεί εντελώς.

Προκειμένου να προσελκύσουν νέους πελάτες, οι τράπεζες αναζητούν τρόπους να ξεχωρίζουν από τους ανταγωνιστές τους. Εάν κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ξαφνικά απομακρυνθεί από τον ελεύθερο έλεγχο, το Ισραήλ λέει ότι ο ελεύθερος έλεγχος θα γίνει ο διαφοροποιητής που οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για να προσελκύσουν νέους πελάτες.

Παρόλο που η απόφαση της Τράπεζας της Αμερικής να μετακινήσει τους πελάτες στο Core Checking ήταν μια ανεπιθύμητη εξέλιξη για μερικές επιλογές ελέγχου χαμηλού κόστους στις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να χρησιμεύσουν ως στέρεες αντικαταστάσεις. Και με την εμφάνιση των επιτοκίων ελέγχων και των αυξανόμενων επιτοκίων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ιδίως σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, ορισμένοι πελάτες θα μπορούσαν ακόμη να εξετάσουν την κίνηση αναβάθμιση.

Ο συγγραφέας Investmentmatome Spencer Tierney συνέβαλε στην έκθεση αυτή.