Τι σημαίνει η πτώχευση για εμάς;

Οι ειδικοί συμφωνούν ότι η κήρυξη προσωπικής πτώχευσης είναι καταστροφική - συναισθηματικά και οικονομικά. Εκτός από την απώλεια των αποταμιεύσεών σας και την εξολόθρευση της πίστωσης σας, θα πρέπει να αντιμετωπίσετε την αμηχανία που έρχεται με την ύπαρξη αφερέγγυων.

Γιατί λοιπόν το αμερικανικό δίκαιο επιτρέπει σε άτομα να δηλώσουν πτώχευση; Μπορεί να εκπλαγείτε να μάθετε ότι η προστασία της πτώχευσης διαδραματίζει σημαντικό ρόλο βοηθώντας την οικονομία μας να λειτουργήσει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Εάν δεν είστε βέβαιοι πώς, δείτε τις λεπτομέρειες παρακάτω.

Η κήρυξη προσωπικής πτώχευσης είναι α μεγάλο συμφωνία

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι χρεοκοπία επιτρέπει από νομική άποψη: Ανάλογα με τον τύπο, η πρόοδος με τη διαδικασία θα μπορούσε να εξαλείψει σχεδόν όλα τα ανεξόφλητα χρέη του ατόμου (βλέπε Nerd note below). Αυτό σημαίνει ότι οι πιστωτές δεν επιτρέπεται πλέον να πάνε μετά από το πρόσωπο για να προσπαθήσουν να εισπράξουν τους απλήρωτους λογαριασμούς τους. Πολλοί άνθρωποι θεωρούν αυτό ως ένα "φρέσκο ​​ξεκίνημα" αφού αγωνίστηκαν εδώ και χρόνια με παρωχημένα μεγάλα χρέη.

Αλλά η κήρυξη προσωπικής χρεοκοπίας είναι μια μεγάλη υπόθεση και έχει σοβαρές συνέπειες, όπως:

• Ένα μαύρο σημάδι στην πιστωτική έκθεση του πτωχεύσαντος που θα παραμείνει για 7-10 χρόνια. αυτό θα κάνει πολύ δύσκολο να εκτελεστούν οικονομικά καθήκοντα όπως η ενοικίαση ενός διαμερίσματος ή η λήψη ενός δανείου για τα επόμενα χρόνια
• Απώλεια των περισσοτέρων περιουσιακών στοιχείων (αυτό ποικίλλει από το κρατικό δίκαιο)
• Δικαιώματα δικαστηρίου και δικηγόρου
• Σημαντικό συναισθηματικό στρες, τόσο πριν όσο και μετά τη διαδικασία πτώχευσης

Μη ξεχνάτε: Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι δεν είναι όλες οι υποχρεώσεις πληρωτέες σε πτώχευση. Η διατροφή, τα δίδακτρα και τα δάνεια σπουδαστών είναι παραδείγματα χρεών που το δικαστήριο δεν θα συγχωρήσει. Αν το χρέος σας προέρχεται από μία από αυτές τις πηγές, η πτώχευση δεν θα προσφέρει ανακούφιση.

Η προστασία από πτώχευση βοηθά το οικονομικό μας σύστημα να λειτουργεί

Μια κοινή ερώτηση σχετικά με την προσωπική προστασία των πτωχεύσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι ο λόγος για τον οποίο επιτρέπεται στην πρώτη θέση. Πολλοί πιστεύουν ότι ανακουφίζει τους ανεύθυνους που δαπανούν τα χρέη που οφείλουν δικαιολογημένα, ενώ άλλοι πιστεύουν ότι οι συνέπειες είναι τόσο ακραίες ώστε δεν πρέπει να επιτρέψουμε στους ανθρώπους να κατεβαίνουν εκείνο το μονοπάτι.

Αλλά η αλήθεια είναι ότι η προστασία από την πτώχευση βοηθά το οικονομικό μας σύστημα να λειτουργήσει. Για βοήθεια στην εξήγηση αυτού, οι Nerds έφτασαν στον Todd Zywicki, καθηγητή νομικής στο Πανεπιστήμιο George Mason και ανώτερος μελετητής στο Mercatus Center. Σε δήλωση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ο Zywicki τόνισε ότι επιτρέποντας σε άτομα να κηρύξουν πτώχευση υπό πολύ συγκεκριμένες περιστάσεις, αυξάνουμε τις πιθανότητες ότι τόσο οι δανειστές όσο και οι δανειολήπτες θα αναλάβουν λογικούς κινδύνους.

Για παράδειγμα, οι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να αγοράσουν σπίτια και να ξεκινήσουν επιχειρήσεις επειδή γνωρίζουν ότι αν συμβεί το χειρότερο, υπάρχει μια διέξοδος. Αλλά ταυτόχρονα, η κήρυξη πτώχευσης δεν είναι τόσο εύκολη που οι δανειστές πρέπει να είναι πολύ επιλεκτικοί ως προς το ποιοι δανείζουν. Ο Zywicki συνοψίζει συνοπτικά τον ρόλο που διαδραματίζει η χρεοκοπία στη διαχείριση κινδύνου: "Θέλουμε την ανάληψη κινδύνων αλλά όχι την απροσεξία … η χρεοκοπία εξισορροπεί τους στόχους αυτούς".

Ο Zywicki σημείωσε επίσης ότι η πτώχευση παρέχει κίνητρο για τους ανθρώπους να παραμείνουν στο εργατικό δυναμικό, γεγονός που διατηρεί την παραγωγικότητα της οικονομίας μας. Εάν δεν είχαμε την επιλογή να εκφορτώσουμε μη πληρωτέα χρέη και να προχωρήσουμε μπροστά, πολλοί άνθρωποι απλά θα σταματήσουν να εργάζονται. Δηλώνει:

"Η [πτώχευση] εξαλείφει το πρόβλημα του" χρέους ", έτσι ώστε οι άνθρωποι να έχουν κίνητρα για να εργαστούν αφήνοντάς τους να κρατήσουν μερικά από τα χρήματά τους αντί να πληρώνουν τα πάντα στους πιστωτές για προηγούμενες αγορές.

Έτσι αν και η πτώχευση μπορεί φαίνομαι αθέμιτο ή άδικο, προσφέρει πραγματικά ουσιαστικά οφέλη στην οικονομία μας.

Πώς να αποφύγετε να κατεβείτε αυτό το μονοπάτι

Είναι σαφές ότι η πτώχευση είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για το μακροοικονομικό μας οικονομικό σύστημα. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να λάβετε μέτρα για να το αποφύγετε. Και πάλι, οι επιπτώσεις της πτώχευσης στο άτομο είναι σημαντικές.

Για να αποφύγετε την κατεύθυνση προς τα κάτω, βεβαιωθείτε ότι:

• Δυνατότητα δανεισμού με υπευθυνότητα - Ο δανεισμός περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψετε είναι ένας καλός τρόπος να εισέλθετε πάνω από το κεφάλι σας. Εξετάστε κάθε δάνειο προσεκτικά πριν το πάρετε.
• Διατηρήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης - Η ύπαρξη αποθεματικού ταμείου θα σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης χωρίς να χρεώνεστε.
• Πάρτε ασφάλιση υγείας - Σύμφωνα με μια ανάλυση Investmentmatome, 3 στις 5 πτωχεύσεις το 2013 ήταν αποτέλεσμα ιατρικών λογαριασμών. Πάρτε ασφάλιση για να προστατευθείτε από οικονομική καταστροφή.
• Εξετάστε την ενοποίηση - Εάν είστε ήδη χρεωμένοι και έχετε πρόβλημα να το πληρώσετε, σκεφθείτε την ενοποίηση με ένα προσωπικό δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα 0%.
• Λάβετε βοήθεια πριν είναι πολύ αργά - Εάν το χρέος σας αισθάνεται συντριπτική, αναλάβετε δράση πριν είναι πολύ αργά. Επικοινωνήστε με έναν οργανισμό παροχής συμβουλών σε θέματα πιστωτικής υποστήριξης στην περιοχή σας. Μπορούν να σας βοηθήσουν να εργαστείτε σε ένα σχέδιο.

Το φαγητό: Η κήρυξη πτώχευσης έχει σοβαρές συνέπειες, αλλά εξυπηρετεί έναν σημαντικό σκοπό στην κοινωνία μας. Ακόμα, θα πρέπει να λάβετε μέτρα για να το αποφύγετε αν μπορείτε!

Αδειάστε την τσέπη με το Shutterstock