Τα οφέλη και τα μειονεκτήματα της επιλογής ενός Σχεδίου 529

Δεν είστε σίγουροι ποιο σχέδιο αποταμίευσης κολέγιο είναι κατάλληλο για εσάς; Δείτε επίσης τα καλύτερα 529 σχέδια αποταμίευσης του Investmentmatome του 2013.

Η επιλογή ενός σχεδίου 529 είναι αρκετά καλή, ειδικά εάν πρόκειται να συμβάλει στην εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας, αλλά ένα πράγμα πρέπει να ληφθεί υπόψη και να δοθεί μια καλή σκέψη. Για να αποφασίσετε για οτιδήποτε, ειδικά εάν πρόκειται για οικονομική απόφαση, βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Σε αυτό το σημείωμα, εδώ είναι μερικά οφέλη και μειονεκτήματα για την επιλογή ενός σχεδίου 529 με σκοπό την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας.

Τα οφέλη της επιλογής ενός σχεδίου 529:

Υψηλή δυνατότητα απόκτησης αφορολόγητων αποδόσεων σε ένα σχέδιο 529: Στις περισσότερες περιπτώσεις, όταν κάποιος επενδύει σε σχέδιο 529 για να εξοικονομήσει για μια σχολική φοίτηση, οι αποδόσεις που αποκτήθηκαν, δηλαδή τελικές αποσύρσεις, είναι συνήθως αφορολόγητες. Αυτό συμβαίνει σε πολλές περιπτώσεις, αλλά υπάρχουν ακόμη περιπτώσεις όπου κάποιος θα πρέπει να επιβεβαιώσει αυτό, αναφέροντας στη δημοσίευση IRS 970.

Ένα σχέδιο 529 επιστρέφει τόκο επί της επένδυσης: Αυτό το συγκεκριμένο όφελος απαιτεί λίγη έρευνα, επειδή δεν λειτουργεί πάντα όπως είχε προγραμματιστεί, αλλά για τις περισσότερες φορές, λειτουργεί. 529 σχέδια συνήθως λειτουργούν όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, με την έννοια ότι οι περισσότεροι από αυτούς τοποθετούν τις επενδύσεις πελατών όπως εσείς σε προγράμματα υψηλής απόδοσης όπως τα αποθέματα και τα ομόλογα προκειμένου να βοηθήσετε να αυξήσετε τα χρήματά σας πολύ πιο γρήγορα. Παρόλο που ορισμένα κράτη λειτουργούν τέτοιου είδους επενδύσεις με διαφορετικό τρόπο, ωστόσο, οι φορείς εκμετάλλευσης ενός σχεδίου 529 πάντοτε πάνε καλά για να εξασφαλίσουν ότι έχετε ενδιαφέρον για την επένδυσή σας. Για να είστε σαφείς σχετικά με αυτό, βεβαιωθείτε ότι έχετε θέσει σχετικές ερωτήσεις και κάνετε μερικές μελέτες σχετικά με το σχέδιό σας, προτού προχωρήσετε να υπογράψετε τα έγγραφα που θα σας δοθούν. Το σημαντικό είναι να είστε βέβαιοι ότι είστε άνετοι με τη διαδικασία, το επίπεδο κινδύνου και τις αποδόσεις που αναμένετε.

Οι συνεισφορές σας δεν περιορίζονται: 529 σχέδια για αποταμιεύσεις κολλεγίων, σας δίνουν την ελευθερία να συνεισφέρετε τόσο πολλά χρήματα όσο θα θέλατε κάθε χρόνο.

Τα χρήματά σας είναι μεταβιβάσιμα: Με σχέδιο 529, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματά σας από το ένα κράτος στο άλλο, ειδικά σε περίπτωση μετεγκατάστασης σε άλλο κράτος.

Μειονεκτήματα της επιλογής ενός σχεδίου 529

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας μόνο για σκοπούς κολλεγίων: Ως επενδυτής σχεδίου 529, επιτρέπεται μόνο να κάνετε χρήση των αναλήψεων σας μόνο για σκοπούς κολλεγίων. Εάν δεν το κάνετε αυτό, θα επιβληθεί ποινή 10% στις αναλήψεις σας. Επίσης, χρησιμοποιώντας τις αναλήψεις σας για κάτι άλλο, δίνει στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση και το IRS το ελεύθερο χέρι για να φορολογήσει τον εναλλακτικό λογαριασμό σας.

Δεν μπορείτε να επενδύσετε ξανά χωρίς να προσελκύσετε μια ποινή: Ακριβώς όπως δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας για άλλους σκοπούς εκτός από την εκπαίδευση κολλεγίων. δεν μπορείτε επίσης να μεταφέρετε τις επενδύσεις σας σε άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο, σε περίπτωση που το δεύτερο σχέδιο αποταμίευσης σας δώσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον από το σχέδιο 529. Εάν το κάνετε αυτό, θα σας επιβληθεί ποινή 10%

Αποποίηση ευθύνης: Αυτό το άρθρο αποτελεί μέρος της σειράς προοπτικών των χρηστών του Investmentmatome στα 529 σχέδια. Οι απόψεις και οι συστάσεις σε αυτό το κομμάτι κρατούνται από τον μεμονωμένο συνεισφέροντα και δεν αντανακλούν απαραίτητα τις απόψεις του Investmentmatome στο σύνολό του.