Επιχειρηματικό δάνειο και δανειοδοτήσεις
Πίνακας περιεχομένων:
- Όταν ξεκινάτε απλά να αναζητήσετε επιχειρηματικό δάνειο, μπορεί να είναι δελεαστικό να ζητήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα δάνεια με την ελπίδα ότι κάτι θα παραμείνει. Ωστόσο, μια τέτοια προσέγγιση μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας πιο δύσκολο το να δανειστείτε.
- ζητήστε από τον δανειστή να σας ενημερώσει για το ετήσιο επιτόκιο του δανείου. > Απρίλιος, ένας όρος που μπορεί να γνωρίζετε αν έχετε αγοράσει ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, είναι το συνολικό κόστος ενός δανείου για ένα έτος, συμπεριλαμβανομένων των τελών. Το APR ενός δανείου τραπεζικής ή SBA κυμαίνεται από περίπου έξι έως εννέα τοις εκατό. Μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο για τους εναλλακτικούς δανειστές που παρέχουν γρήγορη χρηματοδότηση και εργασία με χαμηλότερους δανειολήπτες πιστώσεων.
- διαβάστε την λεπτή εκτύπωση πριν υπογράψετε τη σύμβαση δανείου
- Μια γραμμή πίστωσης είναι καλύτερη από ένα δάνειο σε δύο κύριες περιπτώσεις. Εάν περιστασιακά χρειάζεστε βραχυπρόθεσμο κεφάλαιο κίνησης για να αγοράσετε αποθέματα ή να καλύψετε εποχιακά έξοδα, μια σειρά πιστώσεων σας δίνει ευελιξία. Μια πιστωτική γραμμή προσφέρει επίσης ένα ωραίο δίχτυ ασφαλείας για την κάλυψη απρόβλεπτων επιχειρηματικών εξόδων. Τα δάνεια συνήθως λειτουργούν καλύτερα όταν χρειάζεται να χρηματοδοτήσετε μια μακροπρόθεσμη επένδυση, όπως τον εξοπλισμό ή την ακίνητη περιουσία.
- Ακόμη και ένα δάνειο χωρίς ασφάλεια ή υπόσχεση μπορεί να απαιτεί προσωπική εγγύηση. Αυτό επιτρέπει στον δανειστή να εκμεταλλευτεί τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι και το αυτοκίνητό σας, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο.
Top of mind για τους περισσότερους s; Πώς να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας.
Ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να είναι μια μεγάλη πηγή κεφαλαίου, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να περιηγηθείτε στις μυριάδες επιλογές δανείων που διατίθενται στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Τα δάνεια SBA, τα συμβατικά τραπεζικά δάνεια, τα δάνεια σε κεφάλαιο κίνησης μέσω διαδικτύου και τα δάνεια από ομοτίμους είναι μόνο μερικά από τα είδη των δανείων που είναι επιλέξιμα για τις μικρές επιχειρήσεις.
Ευτυχώς, για να διευκολύνετε τα πράγματα, υπάρχουν ορισμένα παράγοντες που πρέπει να προσέξετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε το σωστό είδος δανείου και δεν πληρώνετε υπερβολικά. Σε αυτό το άρθρο, θα σας δώσουμε πέντε δείκτες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν ψάχνετε για επιχειρηματικό δάνειο.
Δείτε επίσης: Πώς μπορώ να πάρω επιχειρηματικό δάνειο αν η πίστωσή μου είναι τρομερή; Περιορίστε τον αριθμό των δανείων που ζητάτεΌταν ξεκινάτε απλά να αναζητήσετε επιχειρηματικό δάνειο, μπορεί να είναι δελεαστικό να ζητήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα δάνεια με την ελπίδα ότι κάτι θα παραμείνει. Ωστόσο, μια τέτοια προσέγγιση μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας πιο δύσκολο το να δανειστείτε.
Κάθε φορά που υποβάλετε αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο, ο δανειστής θα ελέγξει την πίστωσή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως όταν παίρνετε μια αρχική προσφορά, ο δανειστής θα κάνει ένα μαλακό πιστωτικό τραβήξιμο, το οποίο δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ωστόσο, όταν υποβάλλετε μια πλήρη αίτηση, ο δανειστής θα κάνει ένα σκληρό τραβήγματος. Αυτό μπορεί να χαλάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με λίγα σημεία για κάθε εφαρμογή.
Επίσης, φροντίστε να ρωτήσετε τον δανειστή σχετικά με τις πολιτικές πιστωτικού ελέγχου, ώστε να μην σας προκαλεί έκπληξη.
2. Κατανοήστε το κόστος του δανείου Οι δανειστές περιγράφουν το κόστος ενός δανείου με διάφορους τρόπους. Κάποιοι θα σας πουν το επιτόκιο του δανείου και άλλοι μπορεί να σας πω το συνολικό χρηματικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε. Όταν οι δανειστές περιγράφουν το κόστος δανεισμού με διαφορετικούς τρόπους, δυσκολεύει να συγκρίνετε τις επιλογές του δανείου σας. Για να κάνετε τις συγκρίσεις ευκολότερη,
ζητήστε από τον δανειστή να σας ενημερώσει για το ετήσιο επιτόκιο του δανείου. > Απρίλιος, ένας όρος που μπορεί να γνωρίζετε αν έχετε αγοράσει ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, είναι το συνολικό κόστος ενός δανείου για ένα έτος, συμπεριλαμβανομένων των τελών. Το APR ενός δανείου τραπεζικής ή SBA κυμαίνεται από περίπου έξι έως εννέα τοις εκατό. Μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο για τους εναλλακτικούς δανειστές που παρέχουν γρήγορη χρηματοδότηση και εργασία με χαμηλότερους δανειολήπτες πιστώσεων.
Λάβετε υπόψη ότι ένα χαμηλό δάνειο ΑΠΤ δεν είναι απαραιτήτως καλύτερο από ένα υψηλό δάνειο ΑΠΤ. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν συχνά υψηλά ΣΕΠΕ, αλλά επειδή πληρώνονται γρήγορα, δεν καταβάλλετε τόκο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε είναι σχετικά χαμηλό.
Δείτε επίσης: Δείγμα Βιβλίου Επιχειρησιακού Σχεδίου 3. Να είστε προσεκτικοί για ποινές προπληρωμής
Ενώ στο θέμα του κόστους, οι ποινές προπληρωμής μπορεί να είναι μια παγίδα για έναν απρόβλεπτο δανειολήπτη.
Ποινή προπληρωμής είναι μια χρέωση που χρεώνεται ένας δανειστής εάν πληρώσετε ένα δάνειο πριν από την ημερομηνία λήξης. Πληρώνοντας ένα δάνειο μακριά νωρίς, μειώνετε το ποσό των τόκων που κερδίζει ο δανειστής από το δάνειο, γι 'αυτό χρεώνουν ποινή. Το τέλος είναι συνήθως δύο έως τρία τοις εκατό του ανεξόφλητου υπολοίπου του δανείου, ή μπορεί να είναι σε συρόμενη κλίμακα, όπου όσο νωρίτερα πληρώνετε, τόσο υψηλότερη θα είναι η ποινή.
Δεν έχουν όλα τα δάνεια προκαταβολικές ποινές. για παράδειγμα, τα τυποποιημένα δάνεια SBA δεν έχουν ποινές προπληρωμής. Κατά την αγορά ενός δανείου, μπορεί επίσης να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε την κατάργηση ή τη μείωση της ποινής προπληρωμής. Εάν όχι,διαβάστε την λεπτή εκτύπωση πριν υπογράψετε τη σύμβαση δανείου
, ώστε να κατανοήσετε ακριβώς πόσο θα χρεωθείτε για την προπληρωμή ενός δανείου
4. Επιλέξτε μεταξύ γραμμής πίστωσης και παραδοσιακού δανείου
Ανάλογα με τις ανάγκες της επιχείρησής σας, μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από ένα δάνειο. Ένα δάνειο είναι ένα σταθερό χρηματικό ποσό που επιστρέφετε με τόκους για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. μια πιστωτική γραμμή είναι σαν μια πιστωτική κάρτα. Έχετε εγκριθεί για ένα μέγιστο χρηματικό ποσό που μπορείτε να έχετε πρόσβαση, όπως απαιτείται, και το επιστρέφετε για ένα χρονικό διάστημα. Το πλεονέκτημα μιας πιστωτικής γραμμής είναι ότι πρέπει να πληρώσετε μόνο τους τόκους από τα κεφάλαια που χρησιμοποιείτε.
Μια γραμμή πίστωσης είναι καλύτερη από ένα δάνειο σε δύο κύριες περιπτώσεις. Εάν περιστασιακά χρειάζεστε βραχυπρόθεσμο κεφάλαιο κίνησης για να αγοράσετε αποθέματα ή να καλύψετε εποχιακά έξοδα, μια σειρά πιστώσεων σας δίνει ευελιξία. Μια πιστωτική γραμμή προσφέρει επίσης ένα ωραίο δίχτυ ασφαλείας για την κάλυψη απρόβλεπτων επιχειρηματικών εξόδων. Τα δάνεια συνήθως λειτουργούν καλύτερα όταν χρειάζεται να χρηματοδοτήσετε μια μακροπρόθεσμη επένδυση, όπως τον εξοπλισμό ή την ακίνητη περιουσία.
5. Κατανοήστε ποια περιουσιακά στοιχεία διακυβεύονται αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο Οι περισσότεροι δανειστές δεν θα δώσουν δάνειο σε μια επιχείρηση (ειδικά μια εκκίνηση) εκτός αν είναι εξασφαλισμένες με ασφάλεια, ασφάλεια ή προσωπική εγγύηση. Αυτό δεν πρέπει να ληφθεί ελαφρώς
Αν δεν αποπληρώσετε το δάνειο, μπορεί να διακυβεύεστε πολύτιμα προσωπικά και επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία και πρέπει να καταλάβετε τι υπάρχει στη γραμμή
Τα δάνεια μπορούν να υποστηριχθούν με ειδική εγγύηση (π.χ. ιδιοκτησία, εξοπλισμός, απογραφή κ.λπ.) ή από γενική εμπράγματη ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας. Όταν ένα δάνειο υποστηρίζεται από συγκεκριμένη εξασφάλιση, δίνετε στον δανειστή το δικαίωμα να πάρει αυτή την εξασφάλιση εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο. Εάν ένα δάνειο υποστηρίζεται από γενική ασφάλεια, τότε ο δανειστής μπορεί να πάρει ένα ή όλα τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης για να ικανοποιήσει ένα μη πληρωθέν δάνειο.
Ακόμη και ένα δάνειο χωρίς ασφάλεια ή υπόσχεση μπορεί να απαιτεί προσωπική εγγύηση. Αυτό επιτρέπει στον δανειστή να εκμεταλλευτεί τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι και το αυτοκίνητό σας, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο.
Δείτε επίσης: 5 λόγοι για τους οποίους δεν δικαιούστε να λάβετε δάνειο SBA και τι να κάνετε Κατώτατη γραμμή
Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε όταν προσπαθείτε να αποκτήσετε επιχειρηματικό δάνειο και μπορεί να φανεί συντριπτική. Μετά από τις πέντε παραπάνω συμβουλές θα σας βοηθήσουμε να αξιολογήσετε τα βασικά του δανείου και να αποφύγετε να κάνετε ένα μεγάλο λάθος, όπως να δεσμεύσετε το σπίτι σας ως εγγύηση χωρίς να καταλάβετε τι σημαίνει αυτό. Σε τελική ανάλυση, κάθε επιχείρηση είναι διαφορετική και κάθε επιχείρηση χρειάζεται χρηματοδότηση για διαφορετικά αιτιολογικό. Με αυτό κατά νου, είναι καλύτερο να ζητήσετε από έναν έμπιστο σύμβουλο και τον δανειστή σας όλες τις ερωτήσεις σας πριν από τη δέσμευση σε ένα δάνειο.
Ένα επιχειρηματικό δάνειο είναι μια μεγάλη δέσμευση, έτσι θα θελήσετε να καλύψετε τις βάσεις σας και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ακριβώς τι παίρνετε και τι πληρώνετε για αυτό.
