Cash-Back Cards Better Than Κάρτες Ταξιδίου για τους περισσότερους, Ανάλυση Βρίσκει

Το να πούμε ότι οι Αμερικανοί απολαμβάνουν τα ταξίδια μπορεί να είναι υποτιμητικό. Σύμφωνα με μια νέα έρευνα του Investmentmatome, που έγινε online από τον Harris Poll τον Μάιο του 2016, το 84% των Αμερικανών έχει κάνει ένα ταξίδι τους τελευταίους 12 μήνες. Και ενώ πολλοί από αυτούς τους καταναλωτές πληρώνουν για τις εκδρομές τους με πιστωτικές κάρτες - το 64% το κάνουν για τις μεταφορές και το 58% για το κατάλυμα - μπορεί να χάσουν πολύτιμες ανταμοιβές αν επιλέξουν μια κάρτα ταξιδιού με μια ταμειακή κάρτα.

Αυτό είναι σωστό: Οι πιστωτικές κάρτες ταξιδιού δεν είναι απαραιτήτως η καλύτερη επιλογή, ακόμη και για τους ταξιδιώτες. Σε πολλές περιπτώσεις, ένας καταναλωτής θα μπορούσε να πάρει περισσότερη αξία χρησιμοποιώντας μια κάρτα ανάληψης μετρητών και στη συνέχεια χρησιμοποιώντας τις ανταμοιβές μετρητών για να πληρώσει για τα έξοδα ταξιδίου.

Η έρευνα του ιστότοπού μας για περισσότερους από 2.000 ενήλικες των ΗΠΑ ηλικίας 18 και άνω ζήτησε πληροφορίες σχετικά με τις ταξιδιωτικές τους συνήθειες και τις δαπάνες, καθώς και τη χρήση της πιστωτικής τους κάρτας. Υπολογίσαμε επίσης τις τιμές ανταμοιβής 21 δημοφιλών ταξιδιωτικών και ταμειακών πιστωτικών καρτών σε σχέση με τις μέσες καταναλωτικές δαπάνες. Εδώ βρήκαμε την ανάλυσή μας:

• Οι εγχώριοι ταξιδιώτες που ξοδεύουν λιγότερο από $ 8.600 ετησίως για ταξίδια κερδίζουν περισσότερες ανταμοιβές με μια κάρτα ανάληψης μετρητών από μια κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού.
• Οι Αμερικανοί που ταξιδεύουν στο εξωτερικό τουλάχιστον μία φορά το χρόνο τείνουν να εξοικονομούν περισσότερα με μια κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού, λόγω της διαφοράς στην αξία των ανταμοιβών και του γεγονότος ότι οι ταξιδιωτικές κάρτες συνήθως δεν χρεώνουν τις αμοιβές ξένων συναλλαγών.
• Οι Millennials ταξιδεύουν όσο και άλλες γενιές, αλλά μόνο το μισό πληρώθηκαν για το τελευταίο ταξίδι τους με πιστωτική κάρτα (το 54% πληρώθηκε για μεταφορά με πιστωτική κάρτα και το 47% πληρώθηκε για διαμονή).

Οι πιστωτικές κάρτες ταξιδιού συχνά δεν είναι η καλύτερη επιλογή για τους ταξιδιώτες

Οι εγχώριοι ταξιδιώτες που ξοδεύουν λιγότερα από 8.600 δολάρια ετησίως για τα έξοδα ταξιδιού θα κερδίζουν υψηλότερες συνολικές ανταμοιβές με κάρτα ανάληψης μετρητών από μια ταξιδιωτική κάρτα.

Σχεδόν το ένα πέμπτο των Αμερικανών (19%) έχει τουλάχιστον μία ταξιδιωτική πιστωτική κάρτα, σύμφωνα με την έρευνα, αλλά ανάλογα με τις ταξιδιωτικές τους συνήθειες, ίσως δεν είναι η καλύτερη επιλογή τους. Οι εγχώριοι ταξιδιώτες, αν δεν ξοδέψουν περισσότερα από $ 8.600 για ταξίδια κάθε χρόνο για πέντε χρόνια, θα ήταν στην πραγματικότητα καλύτερα να χρησιμοποιούν μια πιστωτική κάρτα cash-back, υποθέτοντας τα μέσα επίπεδα δαπανών για άλλες δαπάνες όπως καταρτίζονται από το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας.

Όσο οι περισσότεροι άνθρωποι κρατούν μια κάρτα - και περισσότερο είναι καλύτερα επειδή η μέση ηλικία των πιστωτικών λογαριασμών λαμβάνεται υπόψη στο μοντέλο βαθμολόγησης της πιστωτικής κάρτας FICO - τόσο περισσότερο θα χρειαστεί να δαπανήσουν για ταξίδια για να δικαιολογήσουν μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού ανταμοιβής. Κατά μέσο όρο, οι κάρτες ταξιδιών προσφέρουν υψηλότερα μπόνους εγγραφής κατά το πρώτο έτος από ό, τι τα φύλλα μετρητών. Ως εκ τούτου, οι κάρτες ταξιδίου καθαρό τα περισσότερα οφέλη για τους περισσότερους ανθρώπους για τα πρώτα χρόνια. Ωστόσο, με την πάροδο του χρόνου, οι δημοφιλείς ταμειακές κάρτες θα γίνουν πιο πολύτιμες για πολλούς καταναλωτές λόγω των υψηλών επιτοκίων ανταμοιβών τους και των γενικά χαμηλών τελών.

Εδώ είναι η διαφορά στις αναγκαίες δαπάνες ταξιδιού για τους καταναλωτές που σχεδιάζουν να κρατήσουν τα δικά τους χαρτιά περισσότερο από πέντε χρόνια:

Διάρκεια χρήσης πιστωτικής κάρτας	Οι ελάχιστες ετήσιες δαπάνες ταξιδιού που απαιτούνται για να δικαιολογήσουν μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού
5 χρόνια	$8,600
7 χρόνια	$13,300
10 χρόνια	$16,700

Σύμφωνα με την έρευνά μας, οι Αμερικανοί που ταξίδεψαν τους τελευταίους 12 μήνες και δαπάνησαν χρήματα για ταξίδια, ξοδεύουν κατά μέσο όρο 3,127 δολάρια ανά ταξίδι ανά έτος. Σε αυτό το επίπεδο δαπανών, μια cash-back κάρτα θα καθαρίσει ένα επιπλέον $ 20,15 σε ανταμοιβές κάθε χρόνο σε σύγκριση με μια κάρτα ταξιδιού. Αυτή η διαφορά γίνεται πιο έντονη, όσο περισσότερο χρησιμοποιείται η πιστωτική κάρτα, καθώς το μεγάλο μπόνους εγγραφής μειώνεται στον καθρέφτη:

Διάρκεια χρήσης πιστωτικής κάρτας	Η διαφορά στις ετήσιες ανταμοιβές που κερδίσατε για τις μέσες ταξιδιωτικές δαπάνες (3.127 δολάρια)
5 χρόνια	$20.15
7 χρόνια	$38.31
10 χρόνια	$51.94

Φυσικά, υπάρχουν περισσότερα για τις πιστωτικές κάρτες από τις ανταμοιβές. Οι καταναλωτές πρέπει να εξετάσουν εάν χρησιμοποιούν άλλα οφέλη που προσφέρονται συχνά από ταξιδιωτικές κάρτες, αλλά όχι από κάρτες μετρητών. Για παράδειγμα, όσοι ελέγχουν τις αποσκευές κατά την πτήση μπορούν να αποφασίσουν σχετικά με μια κάρτα αερομεταφορέα που είναι ταυτόχρονα επώνυμη, δεδομένου ότι οι κάρτες αυτές συνήθως δίνουν στους κατόχους καρτών δωρεάν ελεγμένες σακούλες. Αλλά πολλοί Αμερικανοί δεν πετούν - το 60% της έρευνας δήλωσε ότι δεν είχε ταξιδέψει με αεροπλάνο τους τελευταίους 12 μήνες. Αυτοί οι καταναλωτές δεν θα επωφεληθούν από αυτά τα πλεονεκτήματα και, ως εκ τούτου, θα πρέπει να χρησιμοποιούν κάρτα ταμειακής επιστροφής.

Ο Sean McQuay, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών στην ιστοσελίδα μας, λέει: "Οι περισσότεροι Αμερικανοί θα πρέπει να επιλέξουν ανταμοιβές μετρητών, αλλά υπάρχουν πάντα εξαιρέσεις. Αν ταξιδεύετε διεθνώς, αν ξοδεύετε περισσότερα από $ 8.600 για ταξίδια ετησίως, αν χρησιμοποιείτε ταξιδιωτικά οφέλη όπως δωρεάν αποσκευές ή εάν έχετε την τάση να ανοίξετε νέες κάρτες κάθε χρόνο ή δύο, θεωρήστε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής ταξιδιού. Διαφορετικά, η επιστροφή μετρητών θα έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερα επιτόκια ανταμοιβής τα οποία είναι επίσης πιο ευέλικτα - ανταμοιβές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οτιδήποτε, συμπεριλαμβανομένων των ταξιδιών ».

Πηγαίνοντας στο εξωτερικό; Μην ξεχάσετε την κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού σας

Οι Αμερικανοί που ταξιδεύουν στο εξωτερικό κατά μέσο όρο τουλάχιστον μία φορά το χρόνο είναι συχνά καλύτεροι με μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής ταξιδιών λόγω υψηλότερων σημείων αξίας και χωρίς τέλη συναλλαγής από το εξωτερικό.

Περισσότερο από το ένα τέταρτο των Αμερικανών (26%) ταξιδεύουν διεθνώς τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, κατά μέσο όρο, σύμφωνα με την έρευνα. Για αυτούς τους καταναλωτές, μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού είναι πιθανώς ο τρόπος να πάει. Υπάρχουν δύο λόγοι για αυτό: Τα ποσοστά εξαργύρωσης μιλίων ή πόντων για διεθνή ταξίδια αυξάνουν την αξία των ανταμοιβών και οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες ανάληψης χρέωσης χρεώνουν μια ξένη χρέωση συναλλαγής 3% στις αγορές στο εξωτερικό.

Λαμβάνοντας υπόψη τις μέσες ταξιδιωτικές δαπάνες για όσους ταξίδευαν τους τελευταίους 12 μήνες - 3.127 δολάρια - ένας καταναλωτής που ταξιδεύει στο εξωτερικό θα μπορούσε να εξοικονομήσει μέχρι και $ 120 μεταξύ ανταμοιβών και τελών επιλέγοντας μια κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού:

• Μια κάρτα ταξιδιού για αυτόν τον καταναλωτή θα κέρδιζε κατά μέσο όρο περισσότερα από 26,05 δολάρια ετησίως σε ανταμοιβές από μια κάρτα ανάληψης μετρητών.
• Εάν το σύνολο του ταξιδιωτικού προϋπολογισμού δαπανηθεί στο εξωτερικό, ένας καταναλωτής θα εξοικονομήσει επιπλέον $ 93,81, υποθέτοντας 3% τέλος ξένων συναλλαγών.

Ο McQuay λέει: "Ακόμη και μεταξύ των πιστωτικών καρτών ταξιδιού, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τη σωστή κάρτα για να ταιριάζει με τα έξοδα και το προφίλ ταξιδιού σας. Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι καρτών, καθένας με διαφορετικά επίπεδα προνομίων και ευελιξίας: Οι παραδοσιακές κάρτες ταξιδίου, με ανάγλυφη μάρκα αερογραμμών ή ξενοδοχείων, τείνουν να έχουν τα καλύτερα προνόμια αλλά την ελάχιστη ευελιξία. Οι γενικές κάρτες ταξιδίων, οι οποίες συγκεντρώνουν πόντους που μπορείτε να περάσετε σε πολλές ταξιδιωτικές μάρκες, προσφέρουν λιγότερα προνόμια αλλά έχουν μεγαλύτερη ευελιξία. Μετρήστε πόσο πολύτιμες είναι αυτά τα προνόμια και η ευελιξία για εσάς."

Οι Millennials ταξιδεύουν άφθονα, αλλά κερδίζουν λιγότερα με ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας

Οι χιλιετηρίδες ταξιδεύουν όσο και άλλες γενιές, αλλά μόνο περίπου το ήμισυ αμοιβής για ταξίδια με πιστωτική κάρτα. Το άλλο μισό λείπει από δυνητικά πολύτιμες ανταμοιβές.

Μεταξύ χιλιάδων ετών (ηλικίας 18-34 ετών), το 86% δήλωσε ότι έκαναν ταξίδι τους τελευταίους 12 μήνες και το 32% ταξιδεύει διεθνώς τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, κατά μέσο όρο. Διατηρούν επίσης τις δαπάνες ταξιδιού τους υπό έλεγχο. Οι χιλιετηρίδες έχουν τις χαμηλότερες μέσες ταξιδιωτικές δαπάνες μεταξύ των γενεών: Οι ταξιδιώτες που έκαναν ταξίδι τους τελευταίους 12 μήνες και ανέφεραν ότι ξόδεψαν χρήματα για ταξίδια είχαν κατά μέσο όρο 1.972 δολάρια ετησίως για τα έξοδα ταξιδίου - σε σύγκριση με 3.770 δολάρια που δαπανήθηκαν από την Gen Xers και 3.439 δολάρια που δαπανώνται από τους baby boomers.

Είναι υπέροχο το γεγονός ότι αυτή η ηλικιακή ομάδα μπορεί να απολαύσει οικονομικά τα ταξίδια, αλλά μόνο οι μισοί απολαμβάνουν ανταμοιβές για αυτά τα ταξίδια: το 54% των χιλιετιών που έκαναν ταξίδι τους τελευταίους 12 μήνες πλήρωσαν για τη μεταφορά στο τελευταίο ταξίδι τους με πιστωτική κάρτα, και το 47% πληρώθηκε για διαμονή με πιστωτική κάρτα. Για λόγους σύγκρισης, το 79% των ηλικιών 65 και άνω πλήρωσε για τη μεταφορά στο τελευταίο ταξίδι με πιστωτική κάρτα και το 73% κατέβαλε αυτό το ταξίδι.

Οι χιλιετηρίδες είναι πιο πιθανό να πληρώσουν με μετρητά από εκείνους των 45 ετών και άνω (53% έναντι 38% αντίστοιχα) ή με χρεωστική κάρτα από εκείνη των 55 ετών και άνω (46% έναντι 20% αντίστοιχα), πιθανώς επειδή ένα πλήρες τρίτο χιλιάδες (33%) δεν διαθέτουν πιστωτικές κάρτες. Πάνω από το ένα τέταρτο των χιλιετηρίδων (27%) έχουν τουλάχιστον μία κάρτα ανάληψης μετρητών και μόνο το 13% έχει κάρτα ανταμοιβής ταξιδιού.

Με βάση τις μέσες δαπάνες, η μέση χιλιετηρίδα που ταξιδεύει θα μπορούσε να απολαύσει 343 δολάρια ετησίως σε ανταμοιβές με κάρτα ανάληψης μετρητών, η οποία είναι 25 δολάρια περισσότερο από την κάρτα ανταμοιβής ταξιδιού - και 343 δολάρια περισσότερο από αυτόν που χρησιμοποιεί τώρα μια χρεωστική κάρτα.

Μεθοδολογία έρευνας

Η έρευνα αυτή διεξήχθη στο διαδίκτυο από τις ΗΠΑ από την Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome από τις 23-25 ​​Μαΐου 2016, μεταξύ 2.136 ενήλικων ηλικίας 18 ετών και άνω, μεταξύ των οποίων 1.736 ταξίδεψαν τους τελευταίους 12 μήνες. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης, επικοινωνήστε με το [email protected].

Επίσης, η Investmentmatome αξιολόγησε εσωτερικές και εξωτερικές πηγές δεδομένων. Οι εξωτερικές πηγές δεδομένων είναι διαθέσιμες στο κοινό δημοσίως:

• Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ. "Καταναλωτικές Δαπάνες - 2014".
• Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ. "Οι δαπάνες ταξιδιού, 2005-2011: οι δαπάνες επιβραδύνουν κατά τη διάρκεια της πρόσφατης ύφεσης".

Χρησιμοποιήσαμε εσωτερικά δεδομένα για τον υπολογισμό των αξιών σε δολάρια που πρέπει να ξοδέψετε για ταξίδια για να σπάσετε ακόμη και μεταξύ των πιστωτικών καρτών cash-back και travel, καθώς και την αξία δολαρίων που κερδίζετε.

Περισσότερα για τη μεθοδολογία μας Τράβηξα τα στοιχεία για τις δαπάνες των νοικοκυριών από την έκθεση καταναλωτικών δαπανών του Γραφείου Εργατικών Στατιστικών για το 2014 και περιελάμβανε μόνο τα έξοδα που θα μπορούσαν εύλογα να χρεωθούν σε μια πιστωτική κάρτα - εξαλείφοντας τα καταφύγια, τα περισσότερα έξοδα οχημάτων, ασφάλειες και εισφορές μετρητών. Οι δαπάνες ταξιδιού - οι οποίες χρησιμοποιήσαμε για να υπολογίσουμε την κατανομή του τρόπου με τον οποίο οι άνθρωποι δαπανούν χρήματα για ταξίδια - αποσύρθηκαν από τα τελευταία στοιχεία των δαπανών ταξιδιών του BLS από το 2011.

Ορισμένες κάρτες προσφέρουν διαφορετικά ποσοστά κερδών για διαφορετικές κατηγορίες δαπανών. Έτσι, για κάθε κάρτα, πολλαπλασιάσαμε τις καταναλωτικές δαπάνες με τα ποσοστά κερδών που διαφημίσαμε για κάθε κατηγορία, λαμβάνοντας υπόψη τα ανώτατα όρια δαπανών. Για να φτάσουμε στο διάλειμμα ακόμη και μεταξύ πιστωτικών καρτών ανάληψης μετρητών και ταξιδιωτικών καρτών, αναλάβαμε την πενταετία κατοχής της κάρτας - λαμβάνοντας τα συνολικά έπαθλα πολλαπλασιασμένα με την εσωτερικά υπολογιζόμενη ανταμοιβή μας, αφαιρώντας την ετήσια αμοιβή, προσθέτοντας το μπόνους εγγραφής και οποιαδήποτε εύκολα ποσοτικοποιήσιμα τα προνόμια και τη διαίρεσή τους από τις συνολικές δαπάνες. Χρησιμοποιήσαμε το μέσο όρο μεταξύ όλων των μετρητών και όλων των ταξιδιωτικών καρτών για να καθορίσουμε αυτό το σημείο ισορροπίας.

Επίσης, δεν συμπεριλάβαμε άλλα τέλη - όπως μεταφορά ξένου συναλλάγματος ή υπολοίπου - ή τα περισσότερα οφέλη, όπως η προστασία της αγοράς και η εκτεταμένη κάλυψη της εγγύησης, επειδή δεν είναι εύκολα ποσοτικοποιήσιμα και θα ποικίλουν ανάλογα με τη χρήση της πιστωτικής κάρτας. Ωστόσο, ελήφθησαν υπόψη τα ετήσια τέλη που είχαν αφαιρεθεί για το πρώτο έτος, όταν ισχύει.

Κάναμε αρκετές υποθέσεις για να υπολογίσουμε το σημείο ισορροπίας μεταξύ πιστωτικών καρτών ταξιδιού και ταμειακής απόδοσης και τις τιμές ανταμοιβής:

• Για όλες τις κάρτες, οι καταναλωτές εξαργυρώνονται για τις καλύτερες ανταμοιβές αξίας (χωρίς να συμπεριλαμβάνεται η μεταφορά σε προγράμματα ταξιδιωτικών συνεργατών).
• Για κάρτες αεροπορικών εταιρειών και ξενοδοχείων, οι καταναλωτές εξαργυρώνονται για τη μέση τιμή ανταμοιβής για δωρεάν πτήσεις και διαμονές ξενοδοχείων.
• Τα είδη ένδυσης αγοράζονται στα καταστήματα των ΗΠΑ, τα ψώνια αγοράζονται σε σούπερ μάρκετ των ΗΠΑ και τα αέρια αγοράζονται σε πρατήρια καυσίμων των ΗΠΑ.
• Για τις κάρτες ανταμοιβών τριμήνου 5%, οι δαπάνες είναι ίσες σε όλες τις κατηγορίες κάθε τρίμηνο. Για τις κατηγορίες μπόνους που δεν ταιριάζουν σε άλλη κατηγορία, υποθέσαμε ότι δαπανώνται στην κατηγορία "άλλα".
• Για τις αεροπορικές και ξενοδοχειακές κάρτες, όλες οι δαπάνες αεροπορικών εταιρειών και ξενοδοχείων πραγματοποιούνται με το συνεργαζόμενο συνεργάτη.
• Για περιπτώσεις στις οποίες επιτεύχθηκε ένα τριμηνιαίο όριο δαπανών, διαθέσαμε τις ανταμοιβές μπόνους με βάση το ποσοστό των δαπανών.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.