Εκδότης πιστωτικών καρτών και στατιστικά στοιχεία δικτύου

Μια ματιά σε μεμονωμένους εκδότες

Κάθε εκδότης πιστωτικών καρτών κάνει τα χρήματα διαφορετικά, ανάλογα με τις δομές αμοιβών των καρτών. Οι περισσότεροι, ωστόσο, κερδίζουν το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων τους από τόκους. Σε αντίθεση με άλλα έξοδα μεταφοράς πιστωτικής κάρτας, οι τόκοι εξαρτώνται πλήρως από τη συμπεριφορά των καταναλωτών. Οι τόκοι χρεώνονται μόνο στους καταναλωτές που δεν πληρώνουν πλήρως το υπόλοιπό τους κάθε μήνα. Πληρώστε πλήρως, και δεν θα πληρώσετε μια δεκάρα σε τόκους.

Για να δείτε πώς οι δομές εσόδων διαφέρουν μεταξύ των εκδοτών, δείτε εδώ τον τρόπο με τον οποίο τέσσερις εκδότες έκαναν χρήματα το 2015:

• Πρωτεύουσα μία. Το 2015, το Capital One ανέφερε καθαρές εισπράξεις τόκων ύψους 11,2 δισ. Δολ. Από τις δραστηριότητες πιστωτικών καρτών και 3,4 δισ. Δολ. Σε "καθαρά έσοδα από τόκους" - δηλαδή, τέλη ανταλλαγής και υπηρεσιών, μείον τις ανταμοιβές των καταναλωτών.
• Συγχρονισμός. Σε αντίθεση με άλλους μεγάλους εκδότες, η Synchrony πραγματοποιεί τα περισσότερα από τα χρήματά της σε κάρτες καταστημάτων με ιδιωτική ετικέτα που δεν χρεώνουν την ανταλλαγή αλλά έχουν υψηλά επιτόκια, οπότε δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους προέρχεται από χρεώσεις τόκων. Ανέφερε τα 505 εκατομμύρια δολάρια σε έσοδα από τις ανοικτές θυρίδες μέσω των ανοικτών βρόχων το 2015. Οι κάρτες ανοιχτού βρόχου είναι αυτές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν εκτός του καταστήματος, το όνομα του οποίου εμφανίζεται στην κάρτα επειδή αποτελούν μέρος ενός δικτύου πληρωμών όπως η Visa ή η MasterCard. Σε όλα τα προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών και των δανείων, ανέφερε καθαρό εισόδημα από τόκους ύψους 12,1 δισ. Δολαρίων το ίδιο έτος.
• American Express. Παρόλο που η AmEx προσφέρει πολλές πιστωτικές κάρτες, τα προϊόντα της υπογραφής είναι κάρτες χρέωσης, οι οποίες δεν επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να μεταφέρουν τα υπόλοιπα και να μην έρχονται με επιτόκια. Ο εκδότης χρεώνει επίσης υψηλότερη ανταλλαγή συναλλαγών. Αυτό θα μπορούσε να είναι ο λόγος για τον οποίο τα έσοδα του τμήματος υπηρεσιών καρτών ΗΠΑ είναι τόσο διαφορετικά από τα έσοδα των ανταγωνιστών της. Το 2015, ανακοίνωσε 13,2 δισεκατομμύρια δολάρια σε μη έσοδα από τόκους, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών και ανταλλαγής υπηρεσιών και 5,6 δισεκατομμύρια δολάρια σε καθαρά έσοδα από τόκους το 2015.
• Ανακαλύπτω. Όπως και άλλοι μεγάλοι εκδότες, το Discover κάνει επίσης περισσότερα χρήματα για το ενδιαφέρον των πιστωτικών καρτών παρά για την ανταλλαγή. Το 2015, ανέφερε 6,6 δισεκατομμύρια δολάρια για έσοδα από τόκους από δάνεια πιστωτικών καρτών και 1,1 δισεκατομμύρια δολάρια από καθαρά έσοδα από έκπτωση και ανταλλαγή.

Μερίδιο αγοράς εκδότη

Συγκρίναμε τους εκδότες πιστωτικών καρτών βάσει του συνολικού αριθμού πιστωτικών γραμμών που επεκτάθηκαν στους κατόχους καρτών. Οι 10 μεγαλύτεροι εκδότες κατέχουν περίπου το 86% της συνολικής αγοραίας αξίας. Ακολουθεί ο τρόπος αντιστοίχισης των εκδοτών, βάσει δεδομένων του τρίτου τριμήνου του 2015.