Τα μυστικά πιστωτικών καρτών που δεν γνωρίζετε ποτέ - αλλά πρέπει

Παραθυράκια, πλάνες και αμοιβές-Ω μου! Μπορεί να νομίζετε ότι γνωρίζετε το δρόμο σας γύρω από τις πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιείτε, αλλά υπάρχει πάντα περισσότερο να γνωρίζετε. Τα μυστικά πιστωτικών καρτών, σε αντίθεση με τους κώδικες Da Vinci ή μυστικά μενού, μπορούν να έχουν σοβαρές συνέπειες για τη ζωή σας. Γνωρίζοντας αυτά τα τεχνάσματα του εμπορίου μπορεί να σώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, να σας εξοφλήσει από ένα υψηλότερο επιτόκιο ή διαφορετικά να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα. Ας τα φέρνουμε στο φως της ημέρας.

1. Τι σημαίνει πραγματικά η περίοδος χάριτος

Ας υποθέσουμε ότι χρεώνετε ένα φορητό υπολογιστή αξίας 900 δολαρίων στην κάρτα σας, πληρώνετε $ 100 πριν από την ημερομηνία λήξης και, στη συνέχεια, πληρώνετε τα υπόλοιπα δύο ημέρες μετά την ημερομηνία λήξης. Δεν θα χρεωθείτε τόκο μόνο για δύο ημέρες - το ενδιαφέρον μπορεί να επιστρέψει στην ημερομηνία της αγοράς. Με απλά λόγια, η περίοδος χάριτος παραιτείται από το ενδιαφέρον για την αγορά σας, εφόσον πληρώνετε ολόκληρο το λογαριασμό σας εντός του χρονικού πλαισίου. Αυτό το χρονικό πλαίσιο ήταν ένας μήνας, αλλά αυτές τις μέρες συρρικνώνονται σε 25 ημέρες ή λιγότερο. Έτσι θυμηθείτε: Πληρώνετε εγκαίρως, έχετε αυτή την περίοδο χάριτος. Πληρώνετε αργά, είναι σαν να μην ήταν ποτέ εκεί.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να διαβάσετε τη δήλωση πιστωτικής σας κάρτας

2. Η "σταθερή" πλάνη ενδιαφέροντος

Έχετε συμμετάσχει σε μια κάρτα με σταθερό επιτόκιο και θα υποθέσετε ότι θα παραμείνει σταθερή. Όχι, αυτό δεν συμβαίνει. Θα πάρετε ένα σταθερό επιτόκιο για όλες τις χρεώσεις στην κάρτα σας για το καθορισμένο χρονικό διάστημα που αναφέρεται στους όρους, αλλά ο εκδότης μπορεί να αποφασίσει να αυξήσει την τιμή μετά από μια τέτοια περίοδο. Μπορεί, στην πραγματικότητα, να έχετε ένα εισαγωγικό επιτόκιο για έξι μήνες ή για το πρώτο έτος. Σε κάθε περίπτωση, τα νέα της αύξησης συνήθως θα προκύψουν με τη μορφή ενός λεπτού, λευκού φακέλου στο ταχυδρομείο.

3. Το ρυθμό αύξησης ρυθμός παραθυράκι

Σύμφωνα με το νόμο περί προστασίας πιστωτικών καρτών του 2009, η εταιρεία πιστωτικών καρτών πρέπει να σας ειδοποιήσει για αλλαγή του επιτοκίου σας 45 ημέρες πριν από την αύξηση του επιτοκίου. Αλλά διαβάστε αυτό προσεκτικά. Μπορείτε ακόμα να χρεωθείτε ξεκινώντας από το 15^th ημέρα μετά την ειδοποίησή σας σχετικά με την αύξηση του επιτοκίου - επειδή δεν θα χρεωθείτε μέχρι να περάσει ο δείκτης των 45 ημερών. Αυτό το κενό σας δίνει λιγότερο χρόνο για να προετοιμαστείτε για την αλλαγή από ό, τι νομίζετε.

4. Η ψευδαίσθηση των καρτών "no limit"

Η χρέωση των 6,000 δολαρίων σε πιστωτική κάρτα χωρίς όριο μπορεί να ακούγεται καλά - μέχρι να συνειδητοποιήσετε ότι υπάρχει ένα μηνιαίο όριο ισορροπίας ύψους $ 5,000 στο λογαριασμό σας. Κανένα όριο καρτών δεν είναι πραγματικά "no preset limit" κάρτες, που σημαίνει ότι το όριο βασίζεται στις δικές σας συνήθειες στις δαπάνες.

5. Αργά μια φορά, πληρώστε δύο φορές

Είσαι αργοπορημένος. Η ημερομηνία λήξης έχει περάσει, και όπως μπορείτε να περιμένετε, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος καθυστέρησης ενός χρόνου, συνήθως $ 35. Αλλά τι συμβαίνει εάν είστε 60 μέρες αργά; Δυστυχώς, τα πράγματα επιδεινώνονται. Βρίσκεστε τώρα στον δεύτερο κύκλο χρέωσης από τότε που μπορείτε να βάλετε την χρέωση και μια τιμωρία μπορεί τώρα να τεθεί στην κάρτα σας. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνετε υψηλότερο επιτόκιο για το υπάρχον υπόλοιπό σας και σε νέες χρεώσεις. Ο ρυθμός? Πολλές μεγάλες τράπεζες το έχουν στο 29.99% Απρίλιο. Ωχ.

Υπάρχει μια διέξοδος από την τρύπα κουνελιού του χρέους, όμως. Εάν πληρώσετε τα ελάχιστα ποσά εγκαίρως και εξ ολοκλήρου για έξι συνεχείς μήνες, ο πιστωτής πρέπει να σας επιτρέψει να επιστρέψετε στο αρχικό επιτόκιο.

6. Η διαπραγματευτική σας δύναμη

Στα πιο θετικά μυστικά, εσύ μπορώ υποστηρίζετε να διατηρήσετε το επιτόκιό σας αυτό που είναι. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια ανταγωνιστική αγορά και ο εκδότης σας δεν θέλει να σας χάσει ξαφνικά. Τούτου λεχθέντος, ακόμα και αν καταλήξετε να χάσετε και το ποσοστό αυξάνεται, μπορείτε να κλείσετε την κάρτα σας. Αυτό που η εταιρεία πιστωτικών καρτών δεν μπορεί να κάνει είναι να απαιτήσει την πληρωμή εξ ολοκλήρου σε σύντομο χρονικό διάστημα - ο νόμος CARD σας προστατεύει και σας επιτρέπει να διατηρήσετε ένα σχέδιο πληρωμής έως 5 ετών με την αρχική τιμή.

7. Μπορείτε να αποφύγετε τον αντίκτυπο των καθυστερημένων πληρωμών στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας δεν μπορούν να αναφέρουν καθυστέρηση πληρωμής έως ότου ολοκληρωθούν 30 ημέρες μετά την ημερομηνία λήξης μιας χρέωσης, σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές του γραφείου αναφοράς πιστώσεων. Ακόμη και αν ο εκδότης σας τιμωρήσει με καθυστερημένη αμοιβή, μπορείτε να αποθηκεύσετε την πιστωτική σας έκθεση εάν πληρώσετε ολόκληρο τον λογαριασμό εντός των 30 ημερών.

8. Μπορείτε να αμφισβητήσετε λάθη

Σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης πίστωσης (FCBA), έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων ή να διορθώσετε μια δήλωση για κάθε χρέωση $ 50 που πραγματοποιήθηκε εντός 100 μιλίων από εσάς που έχει ένα σφάλμα χρέωσης. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τα εξής: να μην λαμβάνετε ποτέ το πακέτο σας, να έχετε εσφαλμένες λεπτομέρειες σχετικά με τη χρέωση ή να λαμβάνετε προϊόντα για τα οποία δεν ζητήσατε. Πρέπει να προσπαθήσετε πρώτα να επικοινωνήσετε με τον πωλητή, αλλά αν αυτό αποτύχει, η εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να παρέμβει. Ή μπορείτε ακόμη να υποβάλετε έφεση στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.

9. Μπορείτε να επιταχύνετε την επεξεργασία πληρωμών

Αν διαπιστώσετε ότι κλείνετε με την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού, μεταβείτε απευθείας στο υποκατάστημα της τράπεζάς σας και πληρώστε το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι η πληρωμή πιστώνεται την ίδια ημέρα. Το ίδιο ισχύει για τις λιανικές πιστωτικές κάρτες στα καταστήματά τους.

Τελική λέξη

Πάρτε αυτά τα μυστικά μαζί σας στην προσπάθειά σας για καλύτερη πίστωση και πέρα. Η μάχη κατά της παράνομης χρέωσης ή του υψηλότερου επιτοκίου δεν χρειάζεται να υπονοεί όταν γνωρίζετε τα δικαιώματά σας και τα όρια της εταιρείας πιστωτικών καρτών.

Πιστωτικές κάρτες με εικόνα κλειδώματος μέσω του Shutterstock