Γιατί δεν πρέπει να πληρώσω ένα τέλος για να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα;

Ας το παραδεχτούμε: Τα τέλη έχουν γίνει τόσο συνηθισμένα που τα παρατηρούμε πια. Το να χτυπάμε με χρέωση για το ταξίδι σε αυτοκινητόδρομο, να ελέγξουμε τις αποσκευές μας στο αεροδρόμιο ή να παραλάβουμε ένα γεύμα θεωρείται μέρος της σύγχρονης ζωής.

Γιατί λοιπόν δεν χρειάζεται να πληρώσουμε ένα τέλος για να ζητήσουμε μια πιστωτική κάρτα; Μετά από όλα, πολλοί άλλοι τύποι δανείων χρεώνουν τέλη αίτησης. Εάν έχετε πιστωτική κάρτα και είστε περίεργοι για το πώς αποφύγετε αυτές τις δαπάνες, ρίξτε μια ματιά στις παρακάτω λεπτομέρειες. Μπορεί να εκπλαγείτε από αυτό που βρίσκετε!

Το τέλος που πρέπει να είναι

Θεωρητικά, θα ήταν απολύτως λογικό οι τράπεζες να χρεώνουν τους πιθανούς πελάτες με μικρή χρέωση κάθε φορά που υποβάλλουν αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα. Ο λόγος σχετίζεται με τη διαδικασία αίτησης πιστωτικών καρτών. όταν ένας εκδότης σκέφτεται να σας δανείσει ή όχι, πρέπει να ελέγξει την πίστωσή σας για να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Αυτό δεν είναι δωρεάν - κάθε πιστωτικός έλεγχος κοστίζει χρήματα, οπότε θα ήταν λογικό η τράπεζα να μεταβιβάσει αυτή τη δαπάνη σε εσάς.

Επιπλέον, τα τέλη αίτησης για πιστωτικές κάρτες δεν εμπίπτουν στους περιορισμούς που ορίζει ο νόμος του 2009 για τα δικαιώματα. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB), το οποίο είναι υπεύθυνο για την εφαρμογή του νόμου CARD, επιβάλλει ένα όριο στα τέλη που οι εκδότες των πιστωτικών καρτών μπορούν να χρεώνουν τους καταναλωτές. Αρχικά, το όριο αυτό έπρεπε να ισχύει για τέλη που χρεώνονταν πριν από την έναρξη του λογαριασμού και τα τέλη που χρεώνονται στο πρώτο έτος του πελάτη με το λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι τα τέλη αίτησης θα διέπονται από τον νόμο.

Αλλά το 2013, το CFPB αποφάσισε να μην επιβλέπει τα τέλη που χρεώνονταν πριν από την έναρξη της κάρτας. Τώρα, μόνο τα τέλη που εισπράχθηκαν τους πρώτους 12 μήνες μετά ενεργοποίηση ενός λογαριασμού μπορεί να περιοριστεί. Αυτό αφήνει την πόρτα ανοικτή για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών να χρεώνουν υπερβολικά τέλη αίτησης χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν για το μακρύ χέρι του νόμου.

Γιατί οι εκδότες δεν σας χρεώνουν να υποβάλετε αίτηση;

Ο απλός λόγος που οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν χρεώνουν τα τέλη αίτησης είναι ο ανταγωνισμός. Σε μια αγορά που πλημμυρίζει με επιλογές, ο εκδότης που θέτει ένα εμπόδιο για να πάρει την κάρτα του θα αρχίσει να χάνει τους πελάτες - και γρήγορα.

Σκεφτείτε το ακόλουθο σενάριο: Ψάχνετε για μια καλή πιστωτική κάρτα ανταμοιβής ταξιδιών και έχετε περιορίσει την πισίνα σε δύο μεγάλες κάρτες. Όπως συμβαίνει συχνά, και οι δύο κάρτες προσφέρουν παρόμοια χαρακτηριστικά και δυσκολεύεστε να αποφασίσετε μεταξύ τους. Εάν μία κάρτα χρεώνει μια προκαταβολή μόνο για την υποβολή αίτησης, πιθανότατα θα το χρησιμοποιήσετε ως παράγοντα σπασίματος και θα επιλέγετε την άλλη κάρτα.

Όλοι ίσοι, όλοι θα επιλέξουν να αποφύγουν μια επιπλέον χρέωση, και οι εκδότες πιστωτικών καρτών γνωρίζουν ότι έτσι πιστεύουμε. Εκτός αν είναι όλα ξεκινήσετε να χρεώνετε τα τέλη αίτησης, κανένας από αυτούς δεν θα μπορεί να ξεφύγει από αυτό.

Επιπλέον, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν μια σειρά από τρόπους για να βγάλουν λεφτά. Η υπολογιζόμενη απόφαση να παραιτηθούν από τα τέλη αίτησης για την προσέλκυση περισσότερων πελατών είναι μάλλον υγιής - κάποια πιθανά κέρδη χάνονται, αλλά υπάρχουν πολλά που κερδίζονται εάν περισσότεροι άνθρωποι συνδεθούν με την κάρτα.

Άλλες αμοιβές πιστωτικών καρτών μπορούν επίσης να αποφευχθούν

Η πληρωμή για την υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα μπορεί να φαίνεται σπατάλη, αλλά η αλήθεια είναι ότι πολλοί από εμάς πληρώνουν τέλη που θα μπορούσαν επίσης να αποφευχθούν. Για παράδειγμα:

• Καθυστερημένα τέλη - Η απλή πληρωμή του λογαριασμού σας εγκαίρως θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει $ 25- $ 35
• Τέλη εξωτερικών συναλλαγών - Αν ταξιδεύετε πολύ, αναζητήστε μια κάρτα που δεν χρεώνει αυτή την χρέωση. Υπάρχουν πολλές επιλογές εκεί έξω!
• Προμήθεια μετρητών - Η ύπαρξη ενός εύκολα προσβάσιμου ταμείου έκτακτης ανάγκης θα καταστήσει περιττή την προεξόφληση μετρητών.
• Ετήσιες αμοιβές - Οι ετήσιες αμοιβές αξίζουν μόνο αν κερδίζετε αρκετά ανταμοιβές για να τους αντισταθμίσετε. Αν όχι, επιλέξτε μια κάρτα που δεν φέρει αυτό το τέλος.

Η κατώτατη γραμμή: Θα ήταν κατανοητό εάν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών επιβάρυναν τις αμοιβές αίτησης, αλλά επέλεξαν να μην το χρησιμοποιήσουν για να διατηρήσουν την επιχείρησή τους. Απλά βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε άλλα τέλη που θα μπορούσατε εύκολα να κάνετε χωρίς!

Εικόνα εφαρμογής πιστωτικής κάρτας μέσω του Shutterstock