Ορισμός & Παράδειγμα

Πρόωρης απόσυρσης

κατά την ημερομηνία απόσυρσης. Οι αρχικές αποσύρσεις συνήθως υπόκεινται σε κυρώσεις Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Οι μεμονωμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) είναι ένας τύπος επένδυσης που συχνά συνδέεται με

πρόωρες αποσύρσεις τα χρήματα σε μια IRA για μια χρονική περίοδο και στη συνέχεια πρέπει να περιμένετε μέχρι την ηλικία 59 1/2 για να αποσύρει τα κεφάλαια. Εάν ο επενδυτής αποσύρει τα χρήματα νωρίτερα, πρέπει να καταβάλει 10% πρόστιμο πρόωρης απόσυρσης (καθώς και φόρους) για τη διανομή. Άλλα οχήματα συνταξιοδότησης, όπως τα 401 (k) s,. Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) έχουν παρόμοιες κυρώσεις για την πρόωρη αποχώρηση, παρόλο που οι τίτλοι αυτοί συχνά ωριμάζουν σε λίγους μήνες ή χρόνια.

Γιατί:

Όταν ένας επενδυτής καταθέτει χρήματα σε ένα λογαριασμό σε τραπεζικό ή χρηματιστηριακό ίδρυμα, το ίδρυμα χρησιμοποιεί συχνά αυτά τα χρήματα για άλλους σκοπούς για τη διάρκεια της επενδυτικής περιόδου. Μια τράπεζα, για παράδειγμα, δανείζει συχνά χρήματα που λαμβάνει από επενδυτές CD σε άλλους πελάτες. εάν ο επενδυτής του CD ζητήσει πρόωρη αποχώρηση, η τράπεζα μπορεί θεωρητικά να είναι λιγότερο σε θέση να εκπληρώσει τις δανειακές της δεσμεύσεις έναντι άλλων πελατών. Έτσι, τα ιδρύματα εφαρμόζουν κυρώσεις πρόωρης αποχώρησης για να ενθαρρύνουν τους επενδυτές να τηρήσουν τις συμφωνίες τους.

Οι επενδυτές μπορούν μερικές φορές να αποφύγουν κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης ικανοποιώντας ορισμένες απαιτήσεις. Αυτές οι εξαιρέσεις ποικίλλουν ανάλογα με το μέσο και το θεσμικό όργανο, αλλά γενικά περιλαμβάνουν πράγματα όπως έξοδα εκπαίδευσης, αναπηρία, πολύ υψηλά ιατρικά έξοδα, μερικές αγορές στο σπίτι, στρατιωτική θητεία και ανάγκες μετά από φυσική καταστροφή.