Συμβουλευτική πίστωσης για νέες Grades

Η αποφοίτηση από το κολλέγιο είναι συναρπαστική. Μπορεί επίσης να είναι τρομακτικό οικονομικά. Από την προσγείωση σε δουλειά για την πληρωμή του χρέους φοιτητικών δανείων και την οικοδόμηση της πίστωσης σας, υπάρχουν πολλές νέες πτυχές των οικονομικών σας που θα πρέπει να διαχειριστείτε.

Καθώς προχωράτε στη ζωή σας μετά το κολέγιο, μπορεί να θέλετε να κάνετε κάποια καθοδήγηση σχετικά με την εύρεση του οικονομικού σας καταστήματος. Υπάρχουν, φυσικά, πολλοί δωρεάν ηλεκτρονικοί πόροι που προσφέρουν χρήσιμες συμβουλές και εκπαιδευτικό υλικό, αλλά μπορείτε επίσης να βρείτε δωρεάν και χαμηλού κόστους υπηρεσίες μέσω μη κερδοσκοπικών συμβουλευτικών υπηρεσιών. Οι οργανισμοί αυτοί προσφέρουν μια σειρά υπηρεσιών χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και συμβουλευτικής, συμπεριλαμβανομένης της βοήθειας για τον καθορισμό προϋπολογισμού, την κατανόηση της πιστωτικής σας έκθεσης και την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων.

Μιλήσαμε με τους Lauren Matovina και Raymond Sullivan, πιστοποιημένους πιστωτικούς συμβούλους με την GreenPath Financial Wellness, μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης και μέλος του δικτυακού μας τόπου Ρωτήστε μια ομάδα συμβούλων σχετικά με το πώς η συμβουλευτική πίστωσης μπορεί να βοηθήσει νέους βαθμούς που ξεκινούν από μόνα τους.

Πώς μπορεί η συμβουλευτική πίστωσης να βοηθήσει νέους αποφοίτους;

Matovina: Κάποιος που μόλις αποφοιτά από το κολέγιο είναι στην αρχή πολλών συναρπαστικών αλλαγών και νέων προκλήσεων. Για πολλούς, θα είναι η πρώτη φορά που ζουν ανεξάρτητα. Θα κερδίσουν το πρώτο τους πραγματικό εισόδημα και θα είναι υπεύθυνοι για την καταβολή όλων των ειδών των νέων δαπανών που κάποιος άλλος μπορεί να έχει πληρώσει για προηγουμένως. Μιλώντας με έναν πιστωτικό σύμβουλο μπορεί να τους βοηθήσει να μεταβαίνουν σε αυτή τη σημαντική φάση της οικονομικής τους ζωής.

Ένας σύμβουλος μπορεί να εκπαιδεύσει νέους βαθμούς για τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού, την επίτευξη στόχων και τη χρήση πιστώσεων υπεύθυνα. Ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να τους βοηθήσει να κατανοήσουν τις πιστωτικές τους εκθέσεις και τη σημασία των πιστωτικών τους αποτελεσμάτων και να τους ενθαρρύνουν να αναπτύξουν καλές οικονομικές συνήθειες νωρίς ώστε να απολαμβάνουν τις ανταμοιβές για μια ζωή.

Οι περισσότερες υπηρεσίες πιστωτικής παροχής συμβουλών παρέχονται δωρεάν. Μπορεί να υπάρχει μια μικρή αμοιβή, $ 50 έως $ 200, που συνδέεται με εξειδικευμένα προγράμματα, όπως η συμβουλευτική φοιτητικών δανείων.

Sullivan: Η παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης μπορεί να συμβάλει στην ανάπτυξη νέων βαθμίδων σε διάφορους βασικούς τομείς, όπως η διαχείριση των φοιτητικών δανείων, ο προϋπολογισμός και η κατανόηση της πίστωσής τους. Οι ισχυρές βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας είναι πιο σημαντικές από ό, τι πολλοί άνθρωποι μπορούν να σκεφτούν, και έχοντας ένα σταθερό σύστημα οικονομικού σχεδιασμού σε ισχύ νωρίς μπορεί να ελαχιστοποιήσει το άγχος και να βοηθήσει τα νέα grads να εξοικονομήσουν χρήματα. Η τοποθέτηση ενός ισχυρού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος τώρα θα βοηθήσει στη δημιουργία νέων βαθμίδων για μελλοντική επιτυχία.

Ποια συγκεκριμένα οικονομικά ζητήματα μπορεί να συμβάλλει ένας πιστωτικός σύμβουλος σε ένα νέο βαθμό και πώς;

Matovina: Το πρώτο και σημαντικότερο καθήκον είναι να δημιουργηθεί ένας συνολικός προϋπολογισμός. Ένας σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στην αξιολόγηση του εισοδήματος και στην ανάπτυξη ενός προγράμματος δαπανών. Οι καλύτεροι προϋπολογισμοί αντιπροσωπεύουν όλες τις δαπάνες. Αυτό θα βοηθήσει τα νέα διαγράμματα να αξιολογούν τα πάγια έξοδα και τις διακριτικές δαπάνες τους.

Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν επίσης να παρέχουν συμβουλές και εργαλεία που μπορούν να βοηθήσουν τα νέα grads να παραμείνουν στο σωστό δρόμο. Μπορούν να βοηθήσουν στην ανάπτυξη ενός σχεδίου αποταμίευσης και να συμβουλεύσουν νέους βαθμούς για να μιλήσουν στον εργοδότη τους σχετικά με ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας. Πολλοί εργαζόμενοι για πρώτη φορά δεν γνωρίζουν ότι η επιχείρησή τους μπορεί να ταιριάξει με τη συμβολή τους στην αποταμίευσή τους.

Sullivan: Ορισμένα συγκεκριμένα οικονομικά ζητήματα που αντιμετωπίζουν τα πρόσφατα επίπεδα περιλαμβάνουν το χρόνο που χρειάζεται για να προσγειωθεί η πρώτη εργασία και να εξοφλήσει δάνεια σπουδαστών. Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν να προσαρμόσουν στρατηγικές για να ξεκινήσουν σε μια συνεχώς μεταβαλλόμενη αγορά εργασίας, παρέχοντας πολλούς πόρους για πελάτες που αντιμετωπίζουν υποαπασχόληση ή ανεργία. Μπορούν επίσης να βοηθήσουν τα νέα βαθμίδες να καθορίσουν την καλύτερη στρατηγική για τη διαχείριση των πληρωμών για φοιτητικά δάνεια.

Εκείνοι που προέρχονται από μεταπτυχιακά προγράμματα μπορεί να έχουν πρόσθετες ανησυχίες για την εξεύρεση μόνιμης στέγασης και την έναρξη μιας οικογένειας. Η συμβουλευτική στέγασης προ-αγοράς μπορεί να βοηθήσει εκείνους που εισέρχονται στον κόσμο των υποθηκών, καλύπτοντας θέματα όπως οι πρακτικές δίκαιης δανειοδότησης και τι να περιμένετε σε διάφορα στάδια της διαδικασίας οικοδόμησης. Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί επίσης να βοηθήσει τα πρόσφατα grads να προετοιμάσουν τα οικονομικά τους για να έχουν παιδιά. Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να αντιμετωπίσει τις οικονομικές ανησυχίες των νέων βαθμίδων και να τους βοηθήσει να διαμορφώσουν ένα σχέδιο που ταιριάζει με το τι συμβαίνει, είτε παντρεύεται και προσαρμόζεται στα κοινά οικονομικά είτε καλωσορίζοντας μια νέα προσθήκη στην οικογένεια.

Πώς μπορούν οι πιστωτικοί σύμβουλοι να βοηθήσουν τα νέα δάνεια με δάνεια σπουδαστών;

Matovina: Ο καθορισμός του πότε και πόσο να πληρώσει για τα δάνεια σπουδαστών μπορεί να είναι τρομακτικό ακόμα και για το πιο υγιεινό βαθμό. Η συμβουλευτική φοιτητικών δανείων από πιστοποιημένους πιστωτικούς συμβούλους μπορεί να παρέχει πληθώρα πληροφοριών. Οι σύμβουλοι εκπαιδεύονται σε όλους τους τύπους δανείων, τόσο ιδιωτικών όσο και ομοσπονδιακών, και τα σχέδια αποπληρωμής που συνδέονται με αυτά. Μπορούν να βοηθήσουν τα νέα βαθμίδες να καθορίσουν ποιο σχέδιο πληρωμής ευθυγραμμίζεται καλύτερα με το στόχο τους, είτε πρόκειται για την πληρωμή των δανείων όσο το δυνατόν πιο γρήγορα και επιθετικά ή για τη δημιουργία ενός σχεδίου πληρωμής με βάση το εισόδημα.

Οι σύμβουλοι μπορούν επίσης να εκπαιδεύσουν τους δανειολήπτες δανείων σπουδαστών σχετικά με προγράμματα συγχρηματοδότησης δανείων και τις συνέπειες της συνεχούς τοποθέτησης δανείων σε αναβολή ή ανεκτικότητα. Δεν είναι πάντα η καλύτερη ιδέα να αναβληθούν οι πληρωμές, επειδή το μεγαλύτερο μέρος αυτών των δανείων θα συνεχίσει να συγκεντρώνει τόκους και τα υπόλοιπα αναπόφευκτα θα αυξηθούν. Η παροχή συμβουλών μπορεί επίσης να καλύψει τις συνέπειες της μη πληρωμής και τον τρόπο με τον οποίο αυτό μπορεί να επηρεάσει τις βαθμολογίες πίστωσης.

Sullivan: Τα δάνεια σπουδαστών μπορεί να είναι ένα εκφοβιστικό εμπόδιο για έναν νέο πτυχιούχο. Υπάρχουν τρία μεγάλα είδη ομοσπονδιακών δανείων και τουλάχιστον επτά σχέδια αποπληρωμής. Μπορεί να είναι συντριπτική η εξέταση της ενοποίησης ή της αναβολής δανείων, των προγραμμάτων συγχώνευσης δανείων και της περιστασιακής νέας νομοθεσίας. Τα ιδιωτικά δάνεια μπορεί να προκαλέσουν ιδιαίτερη σύγχυση εάν δεν είναι σαφείς οι εναλλακτικές λύσεις ή τα προγράμματα δυσκολιών.

Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τα βαθμίδες να αξιολογήσουν τις επιλογές που έχουν στη διάθεσή τους και να σχηματίσουν ένα σαφές σχέδιο για την αντιμετώπιση των υποχρεώσεων φοιτητικών δανείων. Ακόμη και με ένα σχέδιο στη θέση του, μπορεί να είναι δύσκολο να ληφθούν τα πρώτα βήματα στη διαχείριση των δανείων, όπως το να γνωρίζετε τι να ζητήσετε από ένα δάνειο εξυπηρέτησης. Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε αυτές τις κλήσεις για να βοηθήσετε τα νέα βαθμούς να επιτύχουν τους στόχους τους.

GreenPath Οικονομική ευεξία είναι μια εθνική μη κερδοσκοπική οικονομική συμβουλευτική και εκπαιδευτική οργάνωση.