3 τρόποι για να αποφύγετε την αθέτηση υποχρεώσεων στα φοιτητικά δάνεια μετά την απόσυρση

Η απόρριψη του κολλεγίου δεν αποτελεί μέρος του σχεδίου όταν παίρνετε δάνεια σπουδαστών. Αλλά το χρέος των φοιτητών είναι ένα βάρος που χειροτερεύει αν εγκαταλείψεις το σχολείο χωρίς πτυχίο.

"Αυτή είναι πραγματικά η πρόκληση για αυτούς τους φοιτητές: Εγκρίθηκαν στο σχολείο και πήραν χρέη επειδή σκέφτονταν ότι θα έβλεπαν μια αύξηση του εισοδήματος από την άλλη πλευρά", λέει ο Craig Anderson, πρόεδρος της Student Connections, μη κερδοσκοπικός οργανισμός επικεντρωμένος στην επιτυχία των σπουδαστών. "Όταν έχουν χρέη, αλλά το εισόδημά τους δεν αυξάνεται, μπαίνουν στον κόπο."

Τραβήξτε μια μηνιαία πληρωμή του φοιτητικού δανείου σε άλλα έξοδα, και όσοι έχουν εγκαταλείψει το σχολείο μπορεί να διαπιστώσουν ότι αρχίζουν να λείπουν πληρωμές και τελικά να χρεοκοπούν. Οι δανειολήπτες χωρίς πτυχίο αποτελούν σχεδόν τους μισούς από αυτούς που αθέτησης υποχρεώσεων, σύμφωνα με ομοσπονδιακά στοιχεία σε μια έκθεση του Κέντρου για την Αμερικανική Πρόοδο, ένας οργανισμός έρευνας πολιτικής.

Ένα δάνειο συνήθως πηγαίνει σε προεπιλογή μετά από 270 ημέρες των χαμένων πληρωμών. Στη συνέχεια, οι συνέπειες συσσωρεύονται:

• Χάνετε επιλογές που μπορούν να μειώσουν ή να αναστείλουν τις πληρωμές για τους δανειολήπτες με καλή πίστη, όπως εναλλακτικά σχέδια αποπληρωμής, αναβολή και ανεκτικότητα
• Δεν μπορείτε να λάβετε περισσότερες φοιτητικές ενισχύσεις για να επιστρέψετε στο σχολείο
• Ο δανειστής μπορεί να σας μηνύσει ή να στραφεί σε ιδιωτικούς χρεώστες
• Η κυβέρνηση μπορεί να γαρνίρει ή να παρακρατήσει τους μισθούς, τις επιστροφές φόρων και τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης

Η προεπιλογή παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια, αλλά το χρέος δεν εξαφανίζεται ποτέ.

"Αυτό δεν είναι ένα χρέος που κρύβεται από το να μην πάρει το τηλέφωνο και ελπίζοντας ότι θα πάει μακριά", λέει ο Άντερσον.

Εάν δεν ολοκληρώσατε το κολλέγιο και έχετε χρέος σπουδαστών, εδώ είναι οι καλύτεροι τρόποι αποφυγής προεπιλογής.

1. Μάθετε πόσα χρωστάτε και ποιον θα πληρώσετε

Η επιστροφή αρχίζει όταν εγκαταλείπετε το σχολείο για οποιονδήποτε λόγο. Πριν φύγετε, επικοινωνήστε με το τμήμα οικονομικής βοήθειας του σχολείου σας για να μάθετε ποιοι εξυπηρετούν τα δάνεια και τι είδους έχετε - ομοσπονδιακό, ιδιωτικό ή συνδυασμό. Για τα ομοσπονδιακά δάνεια, συνδεθείτε στο Εθνικό Σύστημα Δεδομένων Φοιτητικών Δανείων. Για τα ιδιωτικά δάνεια, επικοινωνήστε με την τράπεζα, την πιστωτική ένωση ή το online δανειστή.

Όταν γνωρίζετε το ποσό του κεφαλαίου, το επιτόκιο και τον όρο αποπληρωμής, χρησιμοποιήστε έναν υπολογιστικό φορητό υπολογιστή για να υπολογίσετε τις μηνιαίες πληρωμές.

Ο πρώτος σας λογαριασμός συνήθως φτάνει μετά από μια περίοδο χάριτος έξι μηνών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα συγκεντρωθούν τόκοι για τα περισσότερα δάνεια. θα προστεθεί στο συνολικό υπόλοιπο δανείου.

2. Επιλέξτε ένα σχέδιο αποπληρωμής

Δέκα έτη αποπληρωμής είναι στάνταρ για τα περισσότερα δάνεια σπουδαστών. Εάν η μηνιαία πληρωμή κατά την περίοδο θα είναι πολύ δύσκολη, μπορεί να έχετε κάποιες επιλογές.

Μπορεί να δικαιούστε να εγγράψετε ομοσπονδιακά δάνεια σε ένα εκτεταμένο, διαβαθμισμένο ή εισοδηματικό σχέδιο. Ο Εκτιμητής Επιστροφών της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Φοιτητικής Βοήθειας μπορεί να σας δείξει πόσα χρήματα θα πληρώσετε για κάθε ένα από τα σχέδια.

Εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια, επικοινωνήστε με τον δανειστή σχετικά με τη μείωση του επιτοκίου ή την παράταση του όρου αποπληρωμής.

Όταν φτάσει ο πρώτος λογαριασμός, μπορείτε να πληρώσετε μέσω ταχυδρομείου, ηλεκτρονικά ή με μηνιαία αυτόματη πληρωμή για έκπτωση 0,25% επί του τόκου.

3. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που περιλαμβάνει την πληρωμή του φοιτητικού σας δανείου

Τα δάνεια σπουδαστών δεν είναι το χειρότερο χρέος που κατέχουν επειδή τα επιτόκια είναι χαμηλά σε σύγκριση με τα υψηλά χρεόγραφα όπως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών. Αλλά εξακολουθείτε να πρέπει να προσαρμόσετε την πληρωμή στον προϋπολογισμό σας.

"Γνωρίζουμε ότι τα δάνεια σπουδαστών είναι ένας από τους τελευταίους λογαριασμούς που πληρώνουν οι άνθρωποι - χρειάζονται μια στέγη πάνω από το κεφάλι τους και τα τρόφιμα στο τραπέζι τους πρώτα", λέει ο Clare McCann, αναπληρωτής διευθυντής για την ομοσπονδιακή πολιτική τριτοβάθμιας εκπαίδευσης στη Νέα Αμερική, μη αμερικανικό think tank.

Σχεδιάστε την πληρωμή του φοιτητικού δανείου σας, προϋπολογίζοντας το με άλλες υποχρεώσεις. Μια επιλογή για να δοκιμάσετε είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20: το 50% του εισοδήματος από το σπίτι σας πηγαίνει προς τα βασικά - συμπεριλαμβανομένων των ελάχιστων πληρωμών δανείων - 30% για τα χρήματα και 20% για τις αποταμιεύσεις.

Όταν η προεπιλογή φαίνεται αναπόφευκτη

Λείπει ένα kick-kick ξεκινά μια αντίστροφη μέτρηση 270 ημερών στην προεπιλογή. Πρέπει να ενεργήσετε προτού χάσετε μελλοντικές επιλογές ανακούφισης.

Κατ 'αρχάς, καλέστε τον ομοσπονδιακό συντηρητή δανείων σας και ζητήστε να μεταβείτε σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Αν έχετε μικρό ή καθόλου εισόδημα, αυτό μπορεί να μειώσει τις πληρωμές σε $ 0. Αλλά όλοι οι ομοσπονδιακοί δανειολήπτες δανείων μπορούν να βρουν μια πληρωμή με ανώτατο όριο το 10% του διακριτικού εισοδήματός τους.

Αν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές βάσει εξόφλησης με βάση το εισόδημα, επικοινωνήστε με τον συντηρητή σας για να συζητήσετε τη γενική ανοχή για να σταματήσετε τις πληρωμές έως και ένα χρόνο για τα ομοσπονδιακά δάνεια. Οι ιδιώτες δανειστές μπορούν επίσης να προσφέρουν την επιλογή. Η ανεκτικότητα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο ως βραχυπρόθεσμη αποκατάσταση, δεδομένου ότι οι τόκοι θα συνεχίσουν να συγκεντρώνονται. Σβήνει το ρολόι από προεπιλογή, διατηρώντας την επιλογή ενός σχεδίου με βάση το εισόδημα, εάν τα οικονομικά σας βελτιωθούν αρκετά ώστε να μειωθούν οι πληρωμές.

Τέλος, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν πληρεξούσιο πτώχευσης εάν άλλα χρέη, όπως οι πιστωτικές κάρτες, καθιστούν αδύνατη την πληρωμή για βασικά έξοδα διαβίωσης. Η πτώχευση σπανίως εξαλείφει τα δάνεια σπουδαστών, αλλά μπορεί να σας επιτρέψει να ανακατευθύνετε χρήματα από πληρωμές με πιστωτικές κάρτες σε πληρωμές φοιτητικών δανείων.