Ταμεία έκτακτης ανάγκης: Συμβουλές χρηματοοικονομικού συμβούλου για την εκκίνηση

Το paycheck σας καλύπτει όλους τους λογαριασμούς σας και επιτρέπει ακόμη και μια περιστασιακή νύχτα στην πόλη, αλλά κάτω από βαθιά γνωρίζετε ότι μια διαρροή στέγη ή απροσδόκητη επισκευή αυτοκινήτων θα σας περιπλέξει να πληρώσει - και πιθανότατα θα προσθέσει στο χρέος πιστωτικών καρτών σας.

Αυτό που χρειάζεστε είναι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης - ένα αποθεματικό βροχερών ημερών που θα σας επιτρέψει να καλύψετε απρόβλεπτα έξοδα διατηρώντας παράλληλα το χρέος σας χαμηλά και τα οικονομικά σας σε καλή κατάσταση.

Είναι καλή ιδέα να διαμείνετε περίπου τρία έως έξι μήνες δαπανών διαβίωσης σε ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε πιθανές οικονομικές δυσκολίες, συμπεριλαμβανομένης της απώλειας θέσεων εργασίας. Αυτό θα μπορούσε να πάρει πολύ χρόνο για να σώσει, αλλά μην αφήσετε να σας κρατήσει από την εκκίνηση ακόμη. Το σημαντικό είναι να αρχίσετε να δημιουργείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σιγά-σιγά, τοποθετώντας κατά μέρος όσο μπορείτε.

Ζητήσαμε από τον οικονομικό σύμβουλο Kathryn Hauer να σας προσφέρει μερικές συμβουλές για τη δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης και να εξηγήσετε πώς η έλλειψη κάποιας μπορεί να βλάψει τα οικονομικά σας.

Ποιες είναι οι συμβουλές για τη δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης;

Λίγοι από εμάς έχουν επιπλέον μετρητά στο τέλος του μήνα, αλλά κάθε ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι καλό. Τα χρήματα "που βρέθηκαν", όπως μια έκπτωση ή μετρητά που παίρνετε για την επιστροφή ενός παπουτσιού ή ένα δώρο γενεθλίων, μπορούν να προσθέσουν σε αυτό το ταμείο σχετικά ανώδυνα.

Ακολουθεί μια άλλη συμβουλή: Εάν πληρώνεστε κάθε δύο εβδομάδες, υπάρχουν δύο μήνες κάθε χρόνο όπου παίρνετε τρεις μισθούς αντί για δύο (52 εβδομάδες το χρόνο, 26 μισθούς, 12 μήνες). Εξετάστε το ενδεχόμενο να αποστείλετε ολόκληρα ή μερικά από αυτά τα επιπλέον χρήματα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, εάν πληρώνονται οι μηνιαίοι λογαριασμοί σας.

Πώς μπορεί η έλλειψη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης να βλάψει τα προσωπικά οικονομικά των ανθρώπων;

Έχοντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δίνει την εξουσία να λαμβάνετε καλύτερες αποφάσεις όταν τα προβλήματα χτυπούν. Για παράδειγμα, αν η μετάδοσή σας σβήσει, έχετε τα χρήματα για να το πάρετε σταθερό χωρίς δανεισμό. Χωρίς ταμείο έκτακτης ανάγκης, είναι πιθανό να στραφούν σε πιστωτικές κάρτες, συσσωρεύοντας χρέη υψηλού ενδιαφέροντος. Εάν οι πιστωτικές σας κάρτες είναι μέγιστες, ίσως ακόμη και να αναγκαστούν να στραφούν σε ένα παρωχημένο payday δάνειο σε 300% τόκο.

Σε τι είδους λογαριασμό θα πρέπει οι αποταμιευτές να κρατήσουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης;

Θέλετε να έχετε γρήγορη και εύκολη πρόσβαση στα χρήματα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, οπότε θα θέλετε να κρατήσετε αυτά τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή έναν λογαριασμό χρηματαγοράς που μπορείτε εύκολα να φτάσετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Συνιστώ μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση για να μπορέσετε να οδηγήσετε και να εξαργυρώσετε προσωπικά. Αυτό παρέχει εύκολη πρόσβαση στα μετρητά σας, διατηρώντας το ξεχωριστό από τον λογαριασμό ελέγχου, όπου οι αποταμιεύσεις σας θα μπορούσαν να είναι πολύ δελεαστικές για πρόσβαση σε μη έκτακτες ανάγκες μέσω ΑΤΜ.

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μέσω διαδικτύου είναι επίσης καλές επιλογές και γενικά πληρώνουν υψηλότερο ενδιαφέρον, αλλά έχετε κατά νου ότι οι πολιτικές πρόσβασης και απόσυρσης ΑΤΜ μπορεί να διαφέρουν. Μπορεί να χρειαστεί μια μέρα ή περισσότερο για να πάρετε τα χρήματά σας σε ορισμένες περιπτώσεις.

Η Kathryn Hauer είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος επενδύσεων και συμβούλων επενδύσεων μόνο με την Wilson David Investment Advisors στο Aiken της Νότιας Καρολίνας.