Διάγραμμα ροής: Βρείτε την κατάλληλη πιστωτική κάρτα

Αεροπορικά μίλια. Σημεία ξενοδοχείου. Επιστροφή μετρητών. Όταν επιλέγετε μια πιστωτική κάρτα επιβράβευσης, κανένα μέγεθος δεν ταιριάζει σε όλα. Πριν προχωρήσετε σε μια προσφορά κάρτας, όμως, εδώ είναι τέσσερα πράγματα που πρέπει να εξετάσετε:

1. Επιλογές εξαργύρωσης. Αποφασίστε αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε πόντους ανταμοιβής για ταξίδια, μετρητά ή εμπορεύματα.
2. Προγράμματα αφοσίωσης. Με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, κερδίζετε επιπλέον προνόμια με μια συγκεκριμένη αλυσίδα ξενοδοχείων ή αεροπορική εταιρεία.
3. Δαπάνες. Προσδιορίστε τα μεγαλύτερα έξοδά σας και αναζητήστε κάρτες που επιβραβεύουν αυτές τις δαπάνες.
4. Ετήσια τέλη. Μερικές φορές το αξίζουν, και μερικές φορές δεν είναι.

Θα το σπάσουμε εδώ για σένα.

Ενσωματώστε αυτό στο δικό σας ιστότοπο:

αντιγράψτε και επικολλήστε το ακόλουθο απόσπασμα στον ιστότοπό σας

Μέσω: Investmentmatome

Επιλογές εξαργύρωσης: Χρησιμοποιώντας αυτό που κερδίζετε

Υποθέτοντας ότι έχετε εξαιρετική πίστωση, θα έχετε μια ποικιλία από ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες για να διαλέξετε. Τα cash-back cards προσφέρουν την απλότητα. Με αυτές τις κάρτες, συνήθως κερδίζετε 1 έως 2 σεντς ανά δολάριο που δαπανώνται, για να χρησιμοποιηθούν ως δήλωση ή πίστωση λογαριασμού. Επειδή αυτές οι ανταμοιβές έχουν σταθερή αξία δολαρίου, είναι πιο δύσκολο να βελτιστοποιηθούν.

Τα σημεία ταξιδιού και τα μίλια, από την άλλη πλευρά, έχουν συχνά τιμές που αλλάζουν ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο εξαργυρώνονται. Εξαιτίας αυτού, μπορείτε μερικές φορές να πετάξετε business class ή διεθνή για πολύ λιγότερα σημεία από ό, τι μπορεί να κοστίσει σε μετρητά.

Υπάρχει όμως μια μεγάλη προειδοποίηση. Πραγματικά η βελτιστοποίηση των κερδών σας στις κάρτες ανταμοιβών μπορεί να σημαίνει ότι ξοδεύετε πολύ χρόνο πλοηγώντας τους κουραστικούς κανόνες του προγράμματος πιστότητας ή πειραματίζοντας με πολλές διαφορετικές επιλογές εξαργύρωσης. (Ακόμα και κάρτες ταμειακής απόδοσης, φημισμένα χαμηλής συντήρησης, μερικές φορές έχουν περιστρεφόμενες κατηγορίες ανταμοιβών που μπορεί να είναι δύσκολο να συμβαδίσει με.)

Για όσους απολαμβάνουν να ξοδεύουν ώρες μπροστά στον υπολογιστή βρίσκουν τρόπους να τεντώσουν τα σημεία τους λίγο περισσότερο, αυτό δεν είναι πρόβλημα. Αλλά για τους καταναλωτές που αναζητούν μια απλή κάρτα, αυτό περιορίζει την αναζήτηση.

Προγράμματα αφοσίωσης: Το ζήτημα της διαθεσιμότητας

Τα co-branded cards προσφέρουν γενικά στους κατόχους καρτών πρόσθετα προνόμια και μεγαλύτερη κερδοσκοπική ισχύ για την πίστη τους. Μπορείτε να πάρετε μια από αυτές τις κάρτες αν ξοδεύετε ήδη χιλιάδες δολάρια με μία αεροπορική εταιρεία ή σε μια ενιαία ξενοδοχειακή αλυσίδα ή εάν θέλετε να κερδίζετε πιο γρήγορα την ελίτ.

Η επιλογή γίνεται πιο περίπλοκη, όμως, αν σκεφτεί κανείς το μεγαλύτερο μειονέκτημα μερικών κάρτες με ταυτόχρονη επωνυμία: περιορισμένη διαθεσιμότητα θέσεων αεροπορικών εταιρειών ή δωματίων ξενοδοχείων που προορίζονται για ανταμοιβές ανταμοιβής. Ενώ τα περισσότερα προγράμματα αφοσίωσης έχουν μειώσει τις ημερομηνίες καθυστέρησης, εξακολουθούν να τείνουν να περιορίζουν πόσα διαστήματα ανταμοιβής είναι διαθέσιμα κάθε μέρα. Με ένα συμβατικό χρονοδιάγραμμα ταξιδιού - ας πούμε, ο χρόνος διακοπών κατά τα τέλη Δεκεμβρίου και τα μέσα Ιουλίου - μπορεί να έχετε έναν σκληρό χρόνο εξαργύρωσης των ανταμοιβών, ειδικά όταν ταξιδεύετε με άλλους.

Αυτό είναι όπου γενικές πιστωτικές κάρτες ταξιδιού έρχονται σε πρακτικό. Ορισμένες κάρτες, όπως αυτή, έχουν συνεργασίες που σας επιτρέπουν να κάνετε κράτηση πτήσεων και να παραμείνετε με σημεία αμέσως μέσω της ιστοσελίδας τους. Εάν η διαθεσιμότητα είναι περιορισμένη σε μία αεροπορική εταιρεία ή σε ένα ξενοδοχείο κατά την κράτηση, θα μπορείτε να επιλέξετε άλλο. Άλλες κάρτες, όπως αυτή, προσφέρουν ακόμη μεγαλύτερη ευελιξία, με την επιλογή εξαργύρωσης σημείων για δήλωση πιστώσεων κατά των αγορών ταξιδιού. Λάβετε υπόψη ότι το τελευταίο προσφέρει μια σταθερή αξία δολαρίου για κάθε σημείο, παρόμοια με μια κάρτα cash-back, καθιστώντας πιο δύσκολη τη μεγιστοποίηση.

Αν ψάχνετε επίσης για καλύτερες επιλογές μεταφοράς (για παράδειγμα, μια μεταφορά 1 προς 1 της πιστωτικής κάρτας δείχνει τα μίλια πίστης που έχουν ήδη συγκεντρωθεί σε μια συγκεκριμένη αεροπορική εταιρεία), εδώ είναι μερικές εξαιρετικές επιλογές.

Δαπάνες: Άτομα κατηγορίας

Με τις περισσότερες κάρτες ανταμοιβής, είτε πρόκειται για μετρητά, ταξίδια ή άλλου τύπου, διαφορετικές τιμές κερδών ισχύουν για διαφορετικούς τύπους αγορών. Για παράδειγμα, μια αγορά βενζίνης μπορεί να πάρει 5 πόντους ανά δολάριο, μια διαδρομή σε εστιατόριο μπορεί να πάρει 2 πόντους ανά δολάριο και άλλες αγορές μπορεί να αποφέρουν 1 πόντο ανά δολάριο. Πάρτε μια κάρτα που δεν ταιριάζει και πιθανότατα θα χάσετε ένα μεγάλο κομμάτι της αξίας της κάρτας.

Ως επί το πλείστον, οι ταξιδιωτικές κάρτες κερδίζουν επιπλέον πόντους με αγορές ταξιδιωτικών. Τα co-branded κάρτες κερδίζουν επιπλέον πόντους με αγορές από μια συγκεκριμένη εταιρεία και, μερικές φορές, από τους εταίρους της εταιρείας. Αλλά τα cash-back cards μπορεί να προσφέρουν μια ποικιλία κατηγοριών ανταμοιβής μπόνους, από βιβλιοπωλεία και κινηματογραφικές αίθουσες σε παντοπωλεία και βενζινάδικα. Ορισμένες κάρτες έχουν επίσης κατηγορίες ανταμοιβών που περιστρέφονται κάθε τρίμηνο.

Σημείωση: Τι γίνεται αν αγοράσετε ένα βιβλίο σε ένα παντοπωλείο ή καρότα σε ένα βενζινάδικο; Λοιπόν, η πρώτη θα μπορούσε πιθανώς να μετρήσει ως παντοπωλεία, η δεύτερη ως αγορά βενζίνης. Αυτό συμβαίνει επειδή τα δίκτυα πληρωμών χρησιμοποιούν Κώδικες κατηγοριοποίησης εμπόρων (MCC) για να ταξινομήσουν τις αγορές από όπου τις κάνατε, όχι τι έχετε. Τα είδη παντοπωλείου που αγοράζονται στο Walmart ή το Target, για παράδειγμα, δεν μπορούν να κατηγοριοποιηθούν ως είδη παντοπωλείου, ανάλογα με το κατάστημα. Αναζητήστε καταστήματα σε τοποθεσίες όπως ο εντοπιστής προμηθευτή της Visa πριν αποφασίσετε για μια κάρτα.

Ετήσια τέλη: Είτε αξίζει τον κόπο

Οι ετήσιες αμοιβές φέρνουν υψηλότερα επιτόκια ανταμοιβής και μεγαλύτερα επιδόματα εγγραφής - αλλά όσο πιο απότομη είναι η αμοιβή, τόσο περισσότερο θα πρέπει να ξοδέψετε για ταξίδια για να αξίσετε την επένδυση.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να πάρετε μια κάρτα με ετήσια χρέωση $ 400. Κερδίζει 5 πόντους ανά αγορά ταξιδιού και όταν εξαργυρωθεί, κάθε σημείο θα πάρει 1 σεντ αξίας. Αποθέστε $ 1.500 σε ένα ωραίο ξενοδοχείο και θα κερδίζετε ανταμοιβές ύψους $ 75.Ωστόσο, τα επιδόματα εγγραφής θα πρέπει να ξοδεύουν περισσότερα από 8.000 δολάρια ετησίως για να βγείτε μπροστά σε αυτή τη συμφωνία.

Τώρα λέτε ότι αποφασίζετε για μια κάρτα με ετήσια αμοιβή $ 80 αντί. Ακούγεται πολύ πιο λογικό, σωστά; Λοιπόν, όχι απαραίτητα. Ας πούμε ότι κερδίζει 2 πόντους ανά αγορά ταξιδιού, αξίας 0,5 λεπτού όταν εξαργυρωθεί. Αν δεν υπολογίζετε κανένα μπόνους εγγραφής, θα πρέπει ακόμα να κάνετε $ 8,000 σε ταξιδιωτικές αγορές στην κάρτα για να κερδίσετε αρκετά οφέλη για να καλύψετε το κόστος της κάρτας. Και μετά από αυτό, κερδίζετε πόντους με πολύ πιο αργό ρυθμό από ό, τι θα κάνατε με την κάρτα των $ 400.

Πριν αποθέσετε ένα κομμάτι από ένα paycheck σε μια κάρτα, εξετάστε το ετήσιο τέλος μέσα στο ευρύτερο πλαίσιο της δομής κερδοφορίας της κάρτας. Για έναν συχνό ταξιδιώτη, μια ακριβή κάρτα μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Επιλέξτε με σιγουριά

Η επιλογή της κατάλληλης πιστωτικής κάρτας επιβραβεύει πολύ χρόνο και προσπάθεια, αλλά μπορεί να αποπληρωθεί. Με κάποιο προγραμματισμό, θα μπορείτε να κερδίζετε περισσότερα ανταμοιβές πιστωτικών καρτών και να χρησιμοποιείτε τον ίδιο λογαριασμό για τα επόμενα χρόνια. Έτσι αντισταθείτε στην ανάγκη να βιαστείτε. Βυθιστείτε, ζυγίστε τα υπέρ και τα κατά και σκεφτείτε τι πραγματικά θέλετε.