Καλή πίστωση με χρέος πιστωτικών καρτών: Είναι δυνατό

Το έχετε ακούσει ξανά και ξανά: Το χρέος της πιστωτικής κάρτας είναι κακό. Αλλά εάν η ισορροπία είναι η μοναδική σας αμαρτία, ίσως να μην βλάψετε το σκορ σας όσο νομίζετε. Παίξτε με τους κανόνες και θα είστε σε θέση να διατηρήσετε την καλή πίστωσή σας και να είστε κατάλληλος για μια καλή πιστωτική πιστωτική κάρτα ακόμα και με κάποιο χρέος.

Ετσι δουλευει:

Αξιοποίηση της πίστωσης

Οι δανειστές θεωρούν ότι έχετε λιγότερους κινδύνους εάν δανειστείτε πολύ κάτω από το πιστωτικό σας όριο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η χρήση της πίστωσης ή το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε αντιστοιχεί στο 30% της βαθμολογίας FICO και χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας. Εάν θέλετε να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, η FICO συνιστά να χρησιμοποιήσετε λιγότερο από το 30% του πιστωτικού σας ορίου. Η άσκηση ισορροπίας στις κάρτες σας μπορεί να το κάνει πιο δύσκολο, αλλά όχι αδύνατο.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα υπόλοιπο $ 1.000 σε μια κάρτα με όριο $ 2.000 και ένα υπόλοιπο $ 100 σε μια κάρτα με όριο $ 1.800. Η πιστωτική σας χρήση θα ήταν περίπου 29% - δεν είναι πολύ άθλια. Πληρώστε τα ελάχιστα ποσά στις κάρτες και μπορείτε να διατηρήσετε το καλό πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Όταν η ισορροπία μπορεί να σας βλάψει

Το καλό πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να πάρει μια κατάδυση καθώς συγκεντρώνετε περισσότερο χρέος που δεν μπορείτε να επιστρέψετε. Ας υποθέσουμε ότι πηγαίνετε έξω για να φάτε με την οικογένειά σας και χρεώνετε $ 200 σε μία από τις κάρτες σας, προσθέτοντας τα $ 1.100 που ήδη χρωστάτε. Λίγες μέρες αργότερα, πρέπει να καλύψετε 1.200 δολάρια σε επισκευές αυτοκινήτων έκτακτης ανάγκης - και χρησιμοποιείτε πλαστικό. Το επόμενο Σαββατοκύριακο, μεταφέρετε ξανά την κάρτα σας για $ 300 για να πάρετε τα παιδιά σας νέα ρούχα για το σχολείο, φέρνοντας το συνολικό χρέος σας στα 2.800 δολάρια. Ξαφνικά, η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας είναι περίπου 74%, και φαίνεστε πολύ πιο ριψοκίνδυνος στους πιθανούς δανειστές.

Για να αποφύγετε να υπερβείτε το 30% του ορίου σας, δοκιμάστε να κάνετε πολλαπλές πληρωμές ανά κύκλο πληρωμών. Καλέστε τον εκδότη σας και ανακαλύψτε πότε αναφέρουν το υπόλοιπό σας σε πιστωτικά γραφεία. Η αναφορά τους συχνά δεν συμπίπτει με την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού σας. Η απομάκρυνση της ισορροπίας σας πριν την καταχώρηση στην πιστωτική σας έκθεση θα σας διευκολύνει αργότερα να πάρετε μια καλή πιστωτική κάρτα.

Αφού πληρώσετε μια κάρτα, διατηρήστε τον λογαριασμό ανοιχτό και χρησιμοποιήστε την κάρτα για μικρές αγορές. Εάν το κλείσετε, η πιστωτική σας χρήση θα μπορούσε να αυξηθεί, πράγμα που θα μπορούσε να βλάψει την καλή πίστωσή σας.

Ο μακροπρόθεσμος στόχος

Είναι εντάξει να ακουμπάτε πιστά κατά τη διάρκεια σκληρών περιόδων, αλλά μην το κάνετε συνήθεια. Μόλις είστε σε σταθερό οικονομικό έδαφος, προσπαθήστε να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας το συντομότερο δυνατό για να αποφύγετε τις δαπανηρές πληρωμές τόκων. Διατηρώντας ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα με χρέος πιστωτικών καρτών είναι δύσκολο, αλλά μόλις το χρέος έχει φύγει, διατηρώντας το καλό πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι ένα αεράκι.

Εικόνα μέσω iStock.