Ποιες πιστωτικές κάρτες δίνουν δωρεάν βαθμολογίες FICO;

Psst! Θέλετε να δείτε το σκορ σας FICO;

Πριν από χρόνια, το αποτέλεσμά σας FICO ήταν ένα μυστικό που οι δανειστές δεν ήθελαν να γνωρίζετε. Στη συνέχεια, ο Δίκαιος Νόμος Αναφοράς Πιστώσεων σας επέτρεψε να ζητήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τα πιστωτικά γραφεία, αλλά θα έπρεπε να το πληρώσετε. Τώρα βρισκόμαστε στην εποχή της ελεύθερης βαθμολογίας.

Το 2013, η εταιρεία Fair Isaac Corp., η εταιρεία που δημιούργησε το σκορ FICO, ξεκίνησε το πρόγραμμα FICO Score Open Access, το οποίο επέτρεψε στους δανειστές να δίνουν στους πελάτες τους δωρεάν βαθμολογίες FICO. Περισσότεροι από 50 κάνουν τώρα. Το επόμενο έτος, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών κάλεσε τους μεγάλους εκδότες πιστωτικών καρτών να προσφέρουν δωρεάν πιστωτικές αποδόσεις στους πελάτες τους και πολλοί από αυτούς τώρα.

Εδώ βρίσκονται οι μεγαλύτεροι εκδότες πιστωτικών καρτών με δωρεάν αποτελέσματα:

Εκδότης	Δωρεάν τύπο πιστωτικού σκορ	Ποιος μπορεί να το πάρει
Σημείωση: Οι βαθμολογίες FICO που παρέχονται από διαφορετικούς εκδότες πιστωτικών καρτών μπορεί να διαφέρουν. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι εκδότες λαμβάνουν βαθμολογίες FICO από διαφορετικά γραφεία καταναλωτικής πίστης. Κάθε γραφείο συλλέγει τα στοιχεία του λογαριασμού του καταναλωτή ανεξάρτητα και υπολογίζει βαθμολογίες με βάση μόνο τα δεδομένα που έχει συλλέξει.
American Express	FICO	Κάτοχοι καρτών
η τράπεζα της Αμερικής	FICO	Κάτοχοι καρτών
Barclaycard ΗΠΑ	FICO	Κάτοχοι καρτών
Πρωτεύουσα μία	VantageScore 3.0	Ο καθενας
Κυνηγητό	FICO	Ορισμένοι κάτοχοι καρτών (Slate)
Citi	FICO	Μερικοί λογαριασμοί
Ανακαλύπτω	FICO	Ο καθενας
Τράπεζα των ΗΠΑ	Μη διαθέσιμος	Μη διαθέσιμος
Wells Fargo	FICO	Πελάτες με λογαριασμούς καταναλωτικής πίστης

Μερικοί πηγαίνουν ακόμη και πέρα ​​από τους δικούς τους κατόχους καρτών. Το Capital One προσφέρει δωρεάν VantageScores σε οποιονδήποτε και το Discover δίνει δωρεάν βαθμολογίες FICO σε οποιονδήποτε.

Η γνώση ισοδυναμεί με ισχύ

Έχοντας το σκορ σας άμεσα διαθέσιμο σας δίνει περισσότερη δύναμη για την οικονομική ζωή σας. Και φαίνεται ότι μια μικρή γνώση μπορεί να πάει πολύ μακριά. Μια έρευνα του 2015 σχετικά με τις γνώσεις των καταναλωτών σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα που πραγματοποίησε η Consumer Federation of America και η VantageScore Solutions, διαπίστωσαν ότι το 60% των καταναλωτών γνώριζαν ότι θα μπορούσαν να βοηθήσουν τις πιστωτικές τους αποδόσεις πληρώνοντας έγκαιρα, διατηρώντας χαμηλή ισορροπία νέων λογαριασμών. Από τους ερωτηθέντες που είχαν πάρει τα πιστωτικά τους αποτελέσματα μέσα στο περασμένο έτος, το 86% γνώριζε ότι το 700 ήταν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Ακόμα κι έτσι, μια μελέτη του 2016 Investmentmatome διαπίστωσε ότι εξακολουθούν να υπάρχουν σημαντικά κενά γνώσης και ότι εξακολουθούν να υπάρχουν πολλοί μύθοι πιστοληπτικής ικανότητας. Για παράδειγμα, περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς δεν γνώριζαν ότι η μεταφορά ενός υπολοίπου πιστωτικών καρτών από μήνα σε μήνα δεν κάνει τίποτα για να βοηθήσει σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και σχεδόν οι 8 στους 10 αγνοούσαν ότι κλείνοντας μια παλαιότερη, πληρωμένη πιστωτική κάρτα μπορεί να βλάψει το σκορ σας.

" ΚΟΥΙΖ: Δοκιμάστε τις γνώσεις σας σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες και τα αποτελέσματα

Γιατί πρέπει να ελέγξετε το σκορ σας;

Η γνώση του βαθμού σας FICO έχει πολλά οφέλη. Πρώτον, οι περισσότεροι δανειστές στις Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO όταν αποφασίζουν εάν θα επεκτείνουν την πίστωση. Με πρόσβαση σε βαθμολογία που βασίζεται στα ίδια μοντέλα που χρησιμοποιούν οι τραπεζίτες και οι εκδότες καρτών, θα έχετε μια καλύτερη αίσθηση του πού στέκεστε στα μάτια τους.

Επίσης, εάν εργάζεστε για να βελτιώσετε την πίστωσή σας, ο έλεγχος της βαθμολογίας FICO κάθε μήνα είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μετρήσετε την πρόοδό σας. Είναι ευχάριστο να βλέπετε ότι η σκληρή δουλειά σας αποδίδει. Από την άλλη πλευρά, θα είναι ευκολότερο να εντοπίσετε λάθη πιστωτικής όταν τα κάνετε και να προσαρμόσετε τις συνήθειες σας αναλόγως.

Τέλος, παρακολουθώντας το σκορ σας FICO είναι ένας καλός τρόπος να εντοπίσετε προβλήματα. Θυμηθείτε ότι η βαθμολογία σας FICO καθορίζεται από τις πληροφορίες που υπάρχουν στην πιστωτική σας κάρτα κανω ΑΝΑΦΟΡΑ . Εάν πέσετε θύμα κλοπής ταυτότητας ή λάθους αναφοράς πιστωτικών καρτών, αυτό πιθανόν να εμφανιστεί στο σκορ σας FICO. Παρόλο που θα πρέπει να ελέγξετε τις τρεις πιστωτικές σας αναφορές τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, βλέποντας ότι η βαθμολογία σας κάθε μήνα είναι ένα καλό σύστημα έγκαιρης προειδοποίησης εάν τα πράγματα ξεκινούν να ξεφεύγουν από τις σιδηροτροχιές.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να πάρετε δωρεάν τις πιστωτικές εκθέσεις σας

Τα αποτελέσματά σας δεν θα είναι ακριβώς τα ίδια

Δεν έχετε ένα μόνο σκορ FICO. Κάθε ένα από τα σημαντικότερα γραφεία παροχής στοιχείων - Equifax, Experian και TransUnion - συλλέγει δεδομένα ανεξάρτητα και βαθμολογεί εσείς με βάση τα δικά του δεδομένα. Συνήθως, και οι τρεις βαθμολογίες FICO θα είναι αρκετά παρόμοιες. Το συμπέρασμα είναι ότι αν κάνετε αίτηση για ένα μεγάλο δάνειο, όπως μια υποθήκη, μην εκπλαγείτε αν τα αποτελέσματα που εξετάζει ο δανειστής σας δεν είναι τα ίδια με αυτά που βλέπετε στον ιστότοπο του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας.

Η Ellen Cannon είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 8 Ιουλίου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε τον Νοέμβριο του 2014.