Έτος Τέλους 401 (k) Συμβουλές για την εξισορρόπηση χαρτοφυλακίου

Το 401 (k) σας εργάζεται καθημερινά για τις αποταμιεύσεις σας. Είναι μια μικρή μηχανή χρήματος, που αγοράζει και πωλεί αυτόματα χιλιάδες μετοχές σε εκατοντάδες εταιρείες, λαμβάνει εισφορές και επενδύει μετρητά. Αλλά κάθε μέρα χρειάζεται ένα συντονισμό. Μια απλή επανεξισορρόπηση των επενδύσεών σας μπορεί να σας βοηθήσει 401 (k) να τρέξει ομαλότερη και να φτάσετε στη γραμμή τερματισμού γρηγορότερα.

Καθαρίστε τα υπόλοιπα των επενδύσεων

Κατ 'αρχάς, θέλετε να ξεπαγώσετε τα μικρά χάδια που έχετε αφήσει χωρίς επίβλεψη. Η χούφτα των μετοχών που προέκυψε από την καθυστερημένη πληρωμή μερισμάτων για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που πωλήσατε πριν από πολύ καιρό. Ή, τα αποκόμματα των αμοιβαίων κεφαλαίων που έχασαν τόσα χρήματα κατά τη διάρκεια της οικονομικής κατάρρευσης ότι είναι απλά κοκαλιάρικα μικρά κόκαλα του πρώην εαυτού τους.

Αυτά τα υπόλοιπα των επενδύσεων δεν σας κάνουν τίποτα καλό και πρέπει να πωληθούν και να ξανασυναρμολογηθούν σε τμήματα εργασίας που μπορούν να χωρέσουν και να σας κάνουν χρήματα. Εξετάστε την πώληση οποιασδήποτε επένδυσης στο χαρτοφυλάκιό σας που αντιπροσωπεύει λιγότερο από το 5% του συνόλου. Πολλά κινούμενα μέρη μπορεί να επιβραδύνουν τη μηχανή.

Επανεξετάστε τον κίνδυνο

Θυμηθείτε ότι το ερωτηματολόγιο "προφίλ κινδύνου" που συμπληρώσατε κατά την εγγραφή σας στο 401 (k); Μπορεί να θέλετε να το θεωρήσετε ως το τεστ "αντοχής απώλειας". Όσο πιο επιθετικά επενδύετε, τόσο μεγαλύτερες είναι οι βραχυπρόθεσμες απώλειες που ίσως χρειαστεί να αντισταθείτε.

Θυμηθείτε, οι νόμοι της σύνθεσης είναι στην πλευρά σας για μια χρονική περίοδο, αλλά από μήνα σε μήνα και από έτος σε έτος έχετε αντισταθεί στην επιθυμία να ανταποκριθείτε στις αναταραχές στην αγορά. Μπορεί να είναι μια σκληρή βόλτα κάθε τόσο, αλλά πρέπει να κρεμάσετε για την ομαλή προσγείωση αργότερα.

Αν έχει περάσει λίγο από τότε που συμπληρώσατε αυτό το προφίλ "ανοχής κινδύνου", μπορεί να είναι μια καλή στιγμή να εξετάσετε πόσο πολύς κίνδυνος είστε πρόθυμοι να το στομάχι αυτές τις μέρες. Ίσως συμπληρώσετε ένα άλλο προφίλ επενδυτή, μόνο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε επενδύσει με τον τρόπο που ταιριάζει καλύτερα στο έντερο και τους στόχους σας.

Πουλήστε τους νικητές σας

Για να αποκαταστήσετε σωστά την ισορροπία του χαρτοφυλακίου 401 (k), πρέπει να πουλάτε νικητές και να επενδύετε στους ηττημένους σας. Κανείς δεν του αρέσει αυτό το κομμάτι.

Η ανθρώπινη φύση μας ωθεί να αφήσουμε τους νικητές μας να συνεχίσουν να κερδίζουν. Μισόμαστε για να πουλήσουμε οτιδήποτε με κέρδος. Μην ξεχνάτε, όμως, ότι περιορίζουμε τις κερδοφόρες επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων μας στο ποσοστό του χαρτοφυλακίου από το οποίο ξεκίνησαν. Το τμήμα που πουλάμε πηγαίνει σε όλα τα άλλα αμοιβαία κεφάλαια που δεν έχουν ακόμη τρέξει.

Οι περισσότεροι σύμβουλοι συμφωνούν ότι κάθε συμμετοχή που είναι 5% μακριά από την αρχική της κατανομή πρέπει να προσαρμοστεί στο στόχο της.

Επενδύστε στους ηττημένους σας

Αν απολύτως δεν μπορείτε να συνεχίσετε να πωλείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, υπάρχει εναλλακτική λύση. Μπορείτε να αγοράσετε τους ηττημένους. Αυτό επιτυγχάνεται προσαρμόζοντας όλες τις νέες συνεισφορές - καθώς και κάθε εταιρικό αγώνα - για να επενδύσετε μόνο στα αχρησιμοποίητα αμοιβαία κεφάλαια στο χαρτοφυλάκιό σας 401 (k). Με την πάροδο του χρόνου, αυτά τα buy-in θα φέρουν τις επενδύσεις σας πίσω στην ισορροπία. Για παράδειγμα, εάν η επενδυτική σας στρατηγική υποδηλώνει 40% κατανομή των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων και έχετε σήμερα το 30%, θα κατευθύνετε όλες τις μελλοντικές εισφορές που θα επενδύσετε στα ομόλογα.

Το τέχνασμα είναι να θυμηθείτε να προσαρμόσετε τις συνεισφορές σας πίσω για να αγοράσετε όλες τις επενδύσεις σας, στο σωστό μίγμα τους, μόλις η υποτεταμένη σας επένδυση επιστρέψει στο στόχο της.

Ή, κάντε τη διαδικασία αυτόματη

Η επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας 401 (k) είναι ένα σημαντικό μέρος της διασφάλισης ότι οι επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση θα σας οδηγήσουν στην εργασία μετά την εργασία όσο το δυνατόν αποτελεσματικότερα. Αλλά αν δεν είστε διατεθειμένοι να ρυθμίζετε τακτικά τα οικονομικά σας, υπάρχει μια επιλογή.

Ορισμένα σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες προσφέρουν τα 401 (k) s που είναι γνωστά ως "κύκλος ζωής", "κατανομή" ή "ημερομηνία στόχου". Αυτές οι επενδύσεις είναι κονδύλια που περιέχουν κεφάλαια τα οποία είναι προκαταρκτικά αναμεμειγμένα με ανοχή κινδύνου ή με στόχο ημερομηνίας συνταξιοδότησης. Και προσαρμόζουν τις εκμεταλλεύσεις τους για να παραμείνουν σωστά επενδυμένοι με την πάροδο του χρόνου. Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει αυτό, αλλά εξακολουθείτε να ενδιαφέρεστε να επενδύσετε σε αυτό το είδος κεφαλαίων, βρείτε έναν μεσίτη που τους προσφέρει όπως Fidelity ή T. Rowe Price, για παράδειγμα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει όλους τους όρους του λογαριασμού, ωστόσο, για να βεβαιωθείτε ότι ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Διαβάστε περισσότερα από το Investmentmatome

Το 73 θα είναι ο κανόνας συνταξιοδότησης για τις χιλιετηρίδες

Οι καλύτεροι χρηματιστές για Online Trading Επιλογές

Οι καλύτεροι μεσίτες στο διαδίκτυο για την εμπορία μετοχών Penny