Πώς να αποθηκεύσετε το 2017 και το 2057 ταυτόχρονα

Ας υποθέσουμε ότι εξοικονομείτε χρήματα για τον επερχόμενο γάμο σας, σκοπεύετε να αποκτήσετε τη δική σας επιχείρηση κάποια μέρα και στη συνέχεια, σε 40 χρόνια, θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε σε ένα όμορφο αγρόκτημα. Πώς ζυγίζετε τόσο διαφορετικούς οικονομικούς στόχους;

Οι βραχυπρόθεσμες δαπάνες μπορεί να είναι εύκολα κατανοητές και οικονομικές, αλλά οι μακροπρόθεσμοι στόχοι μπορεί να φαίνονται πιο ασαφείς και πιο δύσκολο να δοθεί προτεραιότητα. Ωστόσο, τα μελλοντικά σχέδια μπορεί να είναι τα πιο σημαντικά από όλα.

"Προσπαθούμε να εξοικονομήσουμε για το μέλλον μας. πληρώστε το παρελθόν μας, πληρώνοντας το χρέος. και να ζήσουμε τη ζωή μας στο παρόν. Δεν είναι εύκολο ", λέει ο Liz Weston, ένας αρθρογράφος του Investmentmatome και ένας ειδικός για τα προσωπικά οικονομικά.

Για να γίνει λίγο πιο εύκολο, ακολουθήστε πρώτα τον κανόνα της αποθήκευσης για το στόχο που θα συμβεί τελευταίο. Ακολουθήστε τους μακροπρόθεσμους στόχους και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε τους υπόλοιπους πόρους σας για βραχυπρόθεσμα και ενδιάμεσα, λέει η Molly Balunek, πρόεδρος της Laurel Tree Advisors, μιας εταιρείας χρηματοοικονομικού και επενδυτικού σχεδιασμού στο Κλίβελαντ. Με αυτό τον τρόπο, προσθέτει ο Μπαλουκέκ, «βεβαιώνεστε ότι οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι δεν θα υπονομεύσουν τις μακροπρόθεσμες».

Βάλτε πρώτα τη μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση

Για παράδειγμα, η συνταξιοδότηση είναι ένας στόχος που πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα για όλους. "Η συνταξιοδότηση είναι μια τεράστια δαπάνη και η εξοικονόμηση δεν θα πρέπει να καθυστερήσει, γιατί όσο περισσότερο το βάζετε, τόσο πιο δύσκολο είναι να προλάβετε", λέει ο Weston.

Εκτός από μια βουκολική ιδέα της αγροτικής ζωής (ή γήπεδο γκολφ, ή ό, τι το όνειρό σας μπορεί να είναι), υπάρχουν πολλά οικονομικά κίνητρα για να σώσει για τη συνταξιοδότηση. Όταν συμβάλλετε στο σχέδιο 401 (k) ενός εργοδότη ή σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, θα απολαύσετε πολύτιμες φορολογικές ελαφρύνσεις και έναν μακροπρόθεσμο επενδυτικό χρονικό ορίζοντα για να αυξηθούν τα χρήματά σας.

Αν έχετε σχέδιο 401 (k) στην εργασία, ξεκινήστε εκεί. "Ένας βασικός κανόνας για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης είναι να απομακρύνετε κάθε μήνα το 10% του ακαθάριστου μισθού σας", λέει η Pamela Zedick, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με την Zuk Financial Group στο Dana Point της Καλιφόρνια. Ορισμένες εταιρείες ταιριάζουν με τις εισφορές των εργαζομένων σε δολάρια για το δολάριο, μέχρι ένα ανώτατο όριο όπως το 3% ή το 6%. Εάν το 10% είναι ένα τέντωμα, στοχεύστε τουλάχιστον για να φτάσετε σε οποιονδήποτε εργοδότη που δικαιούστε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τα καλύτερα τραπεζικά εργαλεία για εξοικονόμηση χρημάτων

Ακολουθούν ενδιάμεσα προγράμματα

Με τους στόχους εξοικονόμησης που είναι πέντε έως 10 χρόνια έξω - κεφάλαια εκκίνησης για μια επιχείρηση, ίσως - μπορεί να έχετε μόνο μια αόριστη ιδέα για το πόσο χρειάζεστε. Η εκτίμηση ενός ποσού δολαρίου μπορεί να σας παρακινήσει να σημειώσετε πρόοδο προς το στόχο.

"Το κλειδί για την εξοικονόμηση κτιρίων … είναι να αναπτύξουμε αυτούς τους στόχους με μεγάλη λεπτομέρεια και σαφήνεια. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση μια μέρα, κάντε αυτή τη νοητική εικόνα όσο το δυνατόν πιο ζωντανή », λέει η Cynthia Boman Thompson, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με την Cinder Finance στο Portland, Ore.

Εάν δημιουργήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο με εκτιμήσεις δολαρίων για ενοικίαση γραφείου, έναν ιστότοπο, υλικά μάρκετινγκ κ.λπ., ενδέχεται να μπορείτε να μηδενίσετε έναν συγκεκριμένο στόχο σε δολάρια, όπως $ 50.000. "Μόλις έχετε μια τόσο ζωντανή εικόνα αυτού που προσπαθείτε να επιτύχετε, είναι συνήθως πολύ πιο εύκολο να παραμείνετε κίνητρα και να επιμείνετε στο σχέδιο αποταμίευσης", λέει ο Thompson.

Για τους ενδιάμεσους στόχους, διατηρήστε τα χρήματα που επενδύονται, ώστε να έχουν την ευκαιρία να αναπτυχθούν. Εξετάστε τη δυνατότητα δημιουργίας μιας αυτόματης ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής χρήσης, χρησιμοποιώντας π.χ. ένα ισορροπημένο ταμείο που μπορεί να προσφέρει επιστροφή χωρίς υπερβολική κεφαλαιακή επάρκεια ή κίνδυνο αγοράς », δήλωσε η Charlotte Dougherty, πρόεδρος της εταιρείας χρηματοδότησης Dougherty & Associates στο Cincinnati.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τα καλύτερα εργαλεία για τον προϋπολογισμό και την εξοικονόμηση πόρων

Στη συνέχεια, ο προϋπολογισμός για βραχυπρόθεσμους στόχους

Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι είναι συνήθως σε μεγαλύτερη ακρίβεια. Αν θέλετε ένα νυφικό φόρεμα αξίας 4.000 δολάρια και θα περάσετε ένα χρόνο πριν να το παραγγείλετε, απλά διαιρέστε το ποσό του δολαρίου κατά 12 για να υπολογίσετε το ποσό που πρέπει να αφαιρέσετε κάθε μήνα. Στη συνέχεια, εξετάστε τις επιπτώσεις αυτής της αγοράς στους ενδιάμεσους και μακροπρόθεσμους στόχους σας.

Μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν έχετε αρκετά να κάνετε τα πάντα. Τότε μπορείτε να αρχίσετε να παίζετε με τους αριθμούς και να κάνετε κάποιες ανταλλαγές.

"Μπορεί να δουλέψει ένα 2.000 δολάρια φόρεμα ή να αποσυρθείτε μερικά χρόνια αργότερα ή να εξοικονομήσετε 25.000 δολάρια και να πάρετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης", λέει ο Weston. "Μπορείτε να μετακινήσετε τα κομμάτια του παζλ γύρω για να βρείτε ένα συνδυασμό που λειτουργεί."

Η Jeanne Lee είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.