Πώς να επωφεληθείτε από τα ποσοστά υποθηκών ενός

Πώς να επωφεληθείτε από τα επιτόκια υποθηκών μιας ζωής

Αν καταφέρετε να κλειδώσετε αυτά τα χαμηλά επιτόκια σε ένα στεγαστικό δάνειο στο σπίτι - το χαμηλότερο που έχουμε δει σε έξι δεκαετίες - μπορείτε να αποθηκεύσετε κυριολεκτικά χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Το συνεχώς μεταβαλλόμενο μέσο επιτόκιο σε 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου κυμαίνεται σήμερα κοντά στο 4,23%, αλλά μόνο οι πιο ειδικοί δανειολήπτες είναι σε θέση να κλειδώσουν αυτά τα ποσοστά.

Ακολουθεί ο λόγος: πρέπει να πληρώσετε μια προκαταβολή 20% για να προκριθείτε και λίγοι άνθρωποι - ακόμη και εκείνοι με εξαιρετική πίστωση - μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις δαπάνες.

Σύμφωνα με μια ανάλυση Associated Press των δεδομένων FICO και του Εθνικού Ιδρύματος για Συμβουλευτικές Υπηρεσίες Πιστωτικού Ιδρύματος, περίπου το 40% των Αμερικανών έχει εξαιρετικές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, αλλά λιγότερο από το 50% λένε ότι μπορούν να αντέξουν οικονομικά για προκαταβολές. να είναι η καλύτερη στιγμή στις ζωές των περισσότερων Αμερικανών να επενδύσουν σε ένα σπίτι, αλλά οι περισσότεροι δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. Επίσης, δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να μην …

Κερδίζοντας τους αριθμούς (Magic)

Ένα σταθερό επιτόκιο, δάνειο 30 ετών για ένα σπίτι 250.000 δολαρίων με επιτόκιο 4,23%, έχει μηνιαία πληρωμή $ 1.226,92 με $ 191.692,77 καταβληθεί κατά τη διάρκεια του δανείου.

[Για να βοηθήσετε να γκρεμίστε τους αριθμούς σας, ανατρέξτε στον Υπολογισμό Στεγαστικού Δανείου μας]

Συγκρίνετε αυτό με ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο 4,75%, το οποίο έχει μηνιαία πληρωμή $ 1.304,12. Αυτό δεν είναι μεγάλη διαφορά μηνιαίως, αλλά πάνω από 30 χρόνια, το ενδιαφέρον που πληρώνετε καταλήγει να είναι $ 219.482,60 - μια διαφορά $ 27.789,83.

Με σταθερό επιτόκιο 5%, ο αριθμός των μπαλονιών σε 1.342,05 δολάρια το μήνα και 233.139,46 δολάρια σε τόκους κατά τη διάρκεια του δανείου - μια διαφορά ύψους 41.446,69 δολαρίων.

Οι αριθμοί συνεχίζουν να αυξάνονται, όπως φαίνεται στο παρακάτω διάγραμμα:

Η απόκτηση αυτών των ιστορικά χαμηλών επιτοκίων απαιτεί να χτυπήσετε τους μαγικούς αριθμούς - μια πιστοληπτική ικανότητα μεγαλύτερη από 760 και μια προκαταβολή 20%. Εδώ είναι τα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη πιθανότητα να εγκριθεί.

Ξεκινήστε την αποθήκευση για την προκαταβολή τώρα (αν δεν έχετε ήδη)

Οι προκαταβολές μπορεί να είναι απότομες, ειδικά εάν το σπίτι που θέλετε είναι ακριβό. Για ένα σπίτι 250.000 δολαρίων, μια προκαταβολή 20% είναι $ 50.000. Παίρνουν τους περισσότερους ανθρώπους αρκετά για να εξοικονομήσουν χρήματα, οπότε αν δεν έχετε ήδη αρχίσει να σώζετε, τώρα είναι η ιδανική στιγμή.

Σκεφτείτε τα χρήματα που θα εξοικονομήσετε με χαμηλό επιτόκιο ως μακροπρόθεσμη επένδυση. Να θυμάστε ότι ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να εξοικονομήσει 41.500 δολάρια για 30 χρόνια ή περίπου 1.400 δολάρια το χρόνο. Δεν είναι αυτό που αξίζει τον προϋπολογισμό τώρα για τέτοιου είδους εξοικονόμηση αργότερα;

Μια προκαταβολή 20% σημαίνει επίσης ότι δεν χρειάζεται να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI), η οποία αντισταθμίζει τις απώλειες σε δανειστές αν δεν μπορείτε να εξοφλήσουν το δάνειό τους. Το PMI κοστίζει μεταξύ $ 50 και $ 80 το μήνα.

[Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις προκαταβολές και τα ενυπόθηκα δάνεια, διαβάστε τη λίστα ελέγχου ιδιοκτήτη: Καταλαβαίνετε την υποθήκη σας;]

Κρατήστε τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σας χαμηλά

Το ποσοστό FICO είναι το ποσό της πίστωσης που επεκτείνεται σε εσάς και πόσο από αυτό χρησιμοποιείτε. Οι εξουσίες που καθορίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτιμούν να ασκείτε την πίστωσή σας, αλλά σε κάποιο βαθμό.

Οι άνθρωποι που αποδίδουν πιστωτικό αποτέλεσμα 760 ή μεγαλύτερο έχουν συνήθως ένα υπόλοιπο στις πιστωτικές τους κάρτες που αντιπροσωπεύουν το 7% των ορίων των καρτών τους. > Εάν έχετε πιστωτική κάρτα αξίας 10,000 δολαρίων στην πιστωτική σας κάρτα αλλά συνεχίζετε να έχετε ισορροπία στα $ 700 ή λιγότερο, έχετε πολύ περισσότερες πιθανότητες να λάβετε πιστωτικό αποτέλεσμα στο ή κοντά στον μαγικό αριθμό 760.

[Για περισσότερα με πιστωτική κάρτα τα υπόλοιπα των καρτών, διαβάστε 10 τρόπους να σκάβετε τον εαυτό σας έξω από το χρέος πιστωτικών καρτών]

# - ad_banner_2 - #

Επεκτείνετε το όριο πίστωσης … Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών, -η πίστωση, ζητώντας από έναν από τους εκδότες της πιστωτικής σας κάρτας να αυξήσει το πιστωτικό σας όριο. Αυτό θα μειώσει αποτελεσματικά τον δείκτη χρέους σας και θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Απλά βεβαιωθείτε ότι ζητάτε να μην ελέγχουν την πίστωση σας στη διαδικασία. Κάθε πιστωτικός έλεγχος που έχει γίνει έχει τη δυνατότητα να αξιολογεί την πιστοληπτική σας ικανότητα, οπότε περιορίζοντάς τα είναι ζωτικής σημασίας.

[Για περισσότερα σχετικά με την οικοδόμηση και την επέκταση της πίστωσης, διαβάστε τα 7 βήματα για την τέλεια πίστωση]

… Αλλά μην υποβάλλετε αίτηση για νέες πιστωτικές κάρτες

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεαστεί από νέα πίστωση με πολλούς τρόπους και όχι όλα αυτά είναι καλά για το σκορ σου. Αυτό σημαίνει να πάρει νέες πιστωτικές κάρτες σε μια προσπάθεια να ενισχύσει το σκορ σας μπορεί να βλάψει αντί να βοηθήσει.

Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα, η πίστωσή σας γίνεται από την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Όπως έχουμε δηλώσει νωρίτερα, κάθε πιστωτικός έλεγχος βάζει ένα ding στο σκορ σας. Κατά τον προσδιορισμό του πιστωτικού σας σκορ, η FICO εξετάζει τον αριθμό των λογαριασμών που ανοίγουν, τον αριθμό των αιτήσεων πίστωσης και τον χρόνο από τη στιγμή που έλαβαν τα πιστωτικά ερωτήματα.

Πάρα πολλά ερωτήματα θα μπορούσαν να επηρεάσουν αρνητικά το αποτέλεσμά σας όταν προσπαθείτε να λάβετε έγκριση για 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου.

[Για να αποφευχθεί η ακούσια βλάβη της πίστωσής σας, διαβάστε 9 Φαινομενικά αθώους τρόπους για να υποστεί σοβαρότατα ζημιά στην πιστωτική σας βαθμολογία]

Η Επένδυση Απάντηση:

Εάν είστε σε θέση να χτυπήσει τους μαγικούς αριθμούς - 20% προκαταβολή και 760 βαθμός FICO - μπορείτε απλά να δικαιούστε το χαμηλότερο επιτόκιο της διάρκειας ζωής σας. Ένας αυστηρότερος προϋπολογισμός και κάποια τακτική πιστωτικής οικοδόμησης βραχυπρόθεσμα μπορεί να οδηγήσει σε ιστορικά χαμηλό επιτόκιο στεγαστικών δανείων και εξοικονόμηση χιλιάδων δολαρίων μακροπρόθεσμα. Φωτογραφία ευγενική προσφορά του Flickr