Πώς να μιλήσετε Συνταξιοδότηση με τη σύζυγό σας

Εάν δεν έχετε μιλήσει ποτέ για συνταξιοδότηση με τη σύζυγό σας, δεν είστε μόνοι. Αλλά είναι μια κρίσιμη συζήτηση εάν θέλετε τα όνειρά σας για αποχώρηση να γίνουν πραγματικότητα.

Τριάντα έξι τοις εκατό των ζευγαριών λένε ότι δεν έχουν καν σκεφτεί σχέδιο συνταξιοδότησης και το 47% των ζευγαριών διαφωνούν για το ποσό των χρημάτων που θα χρειαστούν κατά τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με έρευνα της Fidelity Investments για 1.051 ζευγάρια το 2015.

"Οι άνθρωποι είναι πιο άνετοι μιλώντας για το σεξ από τα χρήματα", λέει ο John Schwartz, συγγραφέας του βιβλίου "Αυτό είναι το έτος που βάζω τη χρηματοοικονομική μου ζωή στην τάξη" και ένας δημοσιογράφος που καλύπτει την αλλαγή του κλίματος για τους The New York Times.

"Είναι τόσο συναισθηματικά γεμάτο ότι είναι ένα θέμα που πολλοί άνθρωποι απλά αποφεύγουν", λέει.

Πώς να ξεκινήσετε

Το ζήτημα των εκατομμυρίων δολαρίων που υπόκειται σε όλες τις άλλες ερωτήσεις συνταξιοδότησης είναι: Είναι οι αποταμιεύσεις σας σε καλό δρόμο για να στηρίξουν τον επιθυμητό τρόπο ζωής σας; Εάν συνεργαστείτε για να το προσδιορίσετε, ίσως χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης, μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε τη συζήτηση.

Η σκέψη για τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι δύσκολη για μερικούς ανθρώπους. Θα μπορούσαν να συσχετιστούν με το να γερνάει, ή τη ζοφερή εμπειρία γηροκομίας ενός συγγενή. Αν αυτό ισχύει για τον σύζυγό σας, σχεδιάστε προσεκτικά τις συνομιλίες σας.

Μην φέρετε τη συνταξιοδότησή σας όταν κάποιος από εσάς είναι στριμμένος ή κουρασμένος, λέει ο Syble Solomon, ειδικός της οικονομικής συμπεριφοράς και ο δημιουργός του Money Habitudes, ένα online παιχνίδι για να υπολογίσετε τη στάση σας απέναντι στα χρήματα.

Αντ 'αυτού, μιλήστε για τις διακοπές σας, ή για ένα ωραίο γεύμα.

Η Mary Ballin, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρία με χρηματοοικονομικούς συνεργάτες του Μωσαϊκού στο Walnut Creek της Καλιφόρνια, συνιστά "ημερομηνίες χρήματος", όπου τα ζευγάρια αφήνουν χρόνο "να ξεφύγουν από το σπίτι και το φορτίο των ρούχων και του σωρού των πιάτων και των παιδιών" συζητήστε οποιοδήποτε θέμα χρήματος.

Η δύναμη των ανοικτών ερωτήσεων

Μην κάνετε αιτήματα όταν μιλάτε με τον σύζυγό σας σχετικά με τη συνταξιοδότηση. Αντ 'αυτού, ζητήστε ανοιχτές ερωτήσεις.

"Ένας τρόπος για να ξεκινήσετε είναι όταν βλέπετε τι συμβαίνει με τους ανθρώπους που γνωρίζετε", λέει ο Σολομών. Αν οι γείτονές σας απλώς πουλούσαν το σπίτι τους για να ταξιδέψουν σε όλη την χώρα σε ένα RV, ρωτήστε το σύζυγό σας, "Τι νομίζετε για αυτό;"

Μια άλλη ιδέα είναι να φανταστεί κανείς ποια θα είναι η συνταξιοδότηση. Ρωτήστε το σύζυγό σας, "Όταν σκέφτεστε για τη συνταξιοδότηση, όταν ξυπνάτε το πρωί, ποια ώρα της ημέρας νομίζετε ότι θα ξυπνήσετε; Τι θα δείτε από το παράθυρο; "λέει ο Σολομώντας - ίσως είναι η παραλία, τα βουνά ή η τρέχουσα θέα σας.

"Αρχίζετε να μιλάτε για τις εικόνες των ανθρώπων, τις προσδοκίες τους, τα όνειρά τους", λέει ο Σολωμόμ.

Αλλά μην εκπλαγείτε αν διαφωνείτε σε ορισμένα σημεία - ή ακόμα και σε πολλά σημεία.

"Μπορεί να έχετε δύο τελείως διαφορετικές ιδέες για το τι θέλετε να κάνετε στη συνταξιοδότηση", λέει η Shelly-Ann Eweka, διευθυντής οικονομικού σχεδιασμού στο TIAA στο Ντένβερ.

«Θα υπάρξουν μερικοί συμβιβασμοί», λέει.

Πιο συγκεκριμένα

Μετά από κάποιες αρχικές συζητήσεις, μπορεί να είστε έτοιμοι να απευθύνετε μαζί μερικές πιο συγκεκριμένες ερωτήσεις. Ακολουθούν τρεις ερωτήσεις για να ρωτήσετε ο ένας τον άλλον:

1. Τι θα κάνουμε κατά τη συνταξιοδότηση;

Οι άνθρωποι συχνά ξεχνούν να εξετάζουν την καθημερινή τους ζωή, λέει ο Rick Kahler, ιδρυτής του Kahler Financial Group στο Rapid City, Νότια Ντακότα.

"Αυτό που θεωρώ ότι δεν μιλάνε είναι,« Τι θα μοιάζουν οι μέρες μας; », λέει.

Για παράδειγμα, ίσως θέλετε να ταξιδέψετε και ο σύζυγός σας προτιμά να μένει στο σπίτι και στον κήπο.

Οι διαφορές γύρω από τις διακριτικές δαπάνες δεν αποτελούν αναγκαστικά πρόβλημα, λέει ο Jill Fopiano, διευθύνων σύμβουλος της O'Brien Wealth Partners.

"Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας από τους συζύγους ταξιδεύει πολύ και ο άλλος όχι", λέει.

Ένα πιο δύσκολο πρόβλημα διαφωνεί για τις σημαντικές οικονομικές αποφάσεις, λέει. για παράδειγμα, ένας σύζυγος θέλει να μειώσει σε ένα μικρότερο σπίτι και το άλλο όχι. Η επίλυση αυτών των ζητημάτων ενδέχεται να απαιτήσει σημαντικό χρόνο και συμβιβασμό.

2. Πότε θα συνταξιοδοτηθούμε;

Τα μισά από τα ζευγάρια που ερωτήθηκαν από τη Fidelity διαφώνησαν όταν θα συνταξιοδοτηθούν - μια ανησυχητική διαπίστωση δεδομένου ότι η ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι σημαντική για να καθορίσετε πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε.

Τα καλά νέα? Η εκτίμηση σε ποια ηλικία θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε μπορεί να οδηγήσει σε βαθύτερες συζητήσεις. Έχοντας να παλέψουμε με αυτές και παρόμοιες ερωτήσεις «μας έκαναν να μιλάμε για τα χρήματα και τις προσδοκίες μας και τις επιθυμίες μας», λέει ο Schwartz γι 'αυτόν και τη σύζυγό του. "Ήταν μια πραγματικά πολύτιμη συζήτηση."

Μια άλλη σημαντική ερώτηση: Θα συνταξιοδοτηθείτε ταυτόχρονα; Η απάντηση μπορεί να έχει σοβαρές επιπτώσεις για το πώς και πότε χτυπάτε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και ζητάτε την κοινωνική ασφάλιση. Ακολουθούν μερικές ιδέες για το πότε θα λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης.

3. Ποιες είναι οι κορυφαίες μας προτεραιότητες;

Η οικονομική κατάστασή σας θα καθορίσει τι μπορείτε να κάνετε στη συνταξιοδότηση, επομένως είναι λογικό να δώσετε προτεραιότητα σε αυτό που είναι σημαντικότερο.

"Ξεκινήστε να δώσετε προτεραιότητα", λέει ο Eweka, "και στη συνέχεια να ρωτήσετε:" Τι θα πάρει για να το αντέξουμε;"

"Ρεαλιστικά," προσθέτει, "αν έχετε πέντε πράγματα στον κατάλογό σας, ίσως μπορείτε να πάρετε τρία από αυτά. Αυτός είναι ο λόγος που δίνετε προτεραιότητα.Ή, μπορεί να είστε τυχεροί - ίσως να μπορείτε να κάνετε και τα πέντε."

Και αν είσαι πίσω;

Όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να αποθηκεύετε, τόσο το καλύτερο, επειδή η δύναμη της σύνθεσης σημαίνει ότι οι επιστροφές της επένδυσής σας αρχίζουν να βασίζονται στον εαυτό τους, κάνοντας τη δουλειά σας πολύ πιο εύκολη.

Ένας κανόνας: Εάν έχετε ένα 401 (k) ή παρόμοιο σχέδιο στην εργασία, αποθηκεύστε αρκετά εκεί για να πάρετε οποιαδήποτε αντιστοιχία επιχείρησης. Αυτά είναι τα δωρεάν χρήματα που δεν θέλετε να περάσετε.

Αν δεν έχετε σχέδιο για το χώρο εργασίας, τότε η δημιουργία ενός IRA ή ενός Roth IRA είναι το επόμενο καλύτερο πράγμα. (Αναθεωρούμε τους παρόχους IRA εδώ).

Αν σώζετε κάτι τώρα, σκεφτείτε το ρυθμό αποταμιεύσεών σας λίγο κάθε χρόνο. Ακόμη και οι μικρές αυξήσεις μπορούν να έχουν μεγάλη επίδραση με την πάροδο του χρόνου. Δείτε πώς 1% αύξηση των αποταμιεύσεων μπορεί να καρύκευμα μέχρι τη συνταξιοδότησή σας κατά 1 εκατομμύριο δολάρια.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.