Πώς να μιλήσετε με έναν Σύμβουλο Robo
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- Ξεκινώντας από μόνος σας
- Λάβετε περισσότερη υποστήριξη με έναν υβριδικό ρομπο-σύμβουλο
- Σύνδεση με έναν ειδικό σύμβουλο
- Τι έπεται?
- Μάθε περισσότερα για ρομπο-συμβούλους
- Εύρημα το σωστό robo-σύμβουλο για εσάς
- Ξέρω τι να πείτε στον οικονομικό σας σύμβουλο
Η εγγραφή με έναν robo-σύμβουλο είναι σαν να έχετε το δικό σας ρομπότ προγραμματισμού. Μπορείτε να απαντήσετε σε ερωτήσεις online σχετικά με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου, στη συνέχεια το robo χρησιμοποιεί αλγόριθμους και εξαιρετικά έξυπνο λογισμικό για τη συγκέντρωση και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου επενδύσεων για εσάς.
Μπορείτε να κάνετε όλη τη διαδικασία χωρίς να χρειάζεται να μιλάτε σε κανέναν, γι 'αυτό και οι robo-σύμβουλοι προσφέρουν χαμηλές αμοιβές. Αλλά πολλές εταιρίες robo-advisor προσφέρουν επίσης εμπειρογνώμονες που μπορούν να βοηθήσουν με απλές ερωτήσεις μέχρι το πολύπλοκο οικονομικό σχεδιασμό.
Είτε θέλεις πολλά χέρια είτε όχι, η επικοινωνία είναι το κλειδί για να πάρεις τα μέγιστα από έναν ρομπο-σύμβουλο. Εδώ μπορείτε να περιμένετε και να μιλήσετε με τα ρομπότ - και τους ανθρώπους πίσω τους - σε κάθε επίπεδο.
Ξεκινώντας από μόνος σας
Οι βασικοί λογαριασμοί robo σάς επιτρέπουν να ξεκινήσετε με μικρά χρηματικά ποσά - μερικά έχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης $ 0 και ένα τέλος τόσο χαμηλό όσο το 0,25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας κάθε χρόνο. Ξεκινάτε με ένα γρήγορο ηλεκτρονικό ερωτηματολόγιο. Πλεονεκτήματα, για παράδειγμα, λέει ότι μπορείτε να ανοίξετε ένα χαρτοφυλάκιο σε πέντε λεπτά.
Η επικοινωνία λαμβάνει δύο μορφές:
Το ερωτηματολόγιο: Αυτό δίνει στον ρομπο ό, τι χρειάζεται για να πάρει επενδύσεις για εσάς, οπότε δώστε προσεγμένες και ειλικρινείς απαντήσεις.
- Στόχοι: Συνταξιοδότηση, κολέγιο για παιδιά ή κάτι άλλο;
- Χρηματοοικονομικά: Τα έσοδά σας και τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα μετρητά, οι IRAs, τα 401 (k) s, τα CD και τα αποθέματα
- Ανεκτικότητα κινδύνου: Πόσες από τις διαδρομές με το ρόλερ μπορεί να σας στομάχι; Είστε πρόθυμοι να χάσετε μεγαλύτερες αποδόσεις για έναν πυροβολισμό με υψηλότερες αποδόσεις, ή θέλετε μικρές διακυμάνσεις;
Βασική υποστήριξη: Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν τους ανθρώπους να απαντούν σε ερωτήσεις στα βασικά επίπεδα λογαριασμού.
Η Ellevest, για παράδειγμα, προσφέρει απεριόριστη πρόσβαση στην "Concierge Team", η οποία απαντά με κείμενο, τηλέφωνο και ηλεκτρονικό ταχυδρομείο. Έχει ως στόχο απλά ερωτήματα, όπως τον τρόπο ενοποίησης των IRAs και των 401 (k) s.
Η βελτίωση προσφέρει απεριόριστο αριθμό ερωτήσεων μέσω της εφαρμογής και ένας εμπειρογνώμονας θα απαντήσει εντός μιας ή δύο ημερών. "Αυτό μόνο και μόνο είναι άφθονες συμβουλές για τους περισσότερους πελάτες μας", λέει ο Nick Holeman, ανώτερος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής της Betterment.
Βεβαιωθείτε ότι το προφίλ σας είναι ενημερωμένο και κάνετε τις ερωτήσεις σας συγκεκριμένες, συμβουλεύει ο Holeman. Αντί να ρωτάτε "Ο λογαριασμός μου φαίνεται εντάξει;", μπορείτε να πείτε ότι ανησυχείτε για την αστάθεια της αγοράς και αν ο λογαριασμός σας είναι κατάλληλα διαφοροποιημένος.
Λάβετε περισσότερη υποστήριξη με έναν υβριδικό ρομπο-σύμβουλο
Αν θέλετε περισσότερη ανθρώπινη βοήθεια, κάποιοι robos προσφέρουν ένα υβριδικό μοντέλο συμβούλων ρομπότ που παρέχει συνεχή υποστήριξη από μια περιστρεφόμενη σειρά πιστοποιημένων οικονομικών σχεδιαστών. Ο ελάχιστος λογαριασμός και συχνά το τέλος διαχείρισης είναι υψηλότερο από το βασικό επίπεδο.
Μπορείτε να κάνετε αναβάθμιση σε υβριδική υπηρεσία καθώς αναπτύσσετε το λογαριασμό σας. Ή μπορείτε να ξεκινήσετε εκεί αν έχετε ήδη αρκετό για να καλύψετε το ελάχιστο. ελέγξτε τα τέλη και τα ελάχιστα λογαριασμών για να επιλέξετε τον καλύτερο ρομπο-σύμβουλο για εσάς. Η Betterment, για παράδειγμα, έχει ελάχιστο υπόλοιπο 100.000 δολαρίων και ετήσιο τέλος 0,40% για την υβριδική υπηρεσία, ενώ το Charles Schwab Intelligent Advisory έχει αμοιβή 0,28% και ελάχιστο ποσό 25,000 δολαρίων. Το Wealthsimple ζευγάρει ένα ελάχιστο υπόλοιπο 100.000 δολαρίων με ένα τέλος 0.40%, το οποίο είναι χαμηλότερο από το 0.50% για το βασικό του επίπεδο.Ακολουθεί ο τρόπος επικοινωνίας:
Προετοιμασία για κοινή χρήση: Το ερωτηματολόγιο για τις υβριδικές υπηρεσίες είναι πιο λεπτομερές. Η Schwab Intelligent Advisory, για παράδειγμα, λέει ότι διαρκεί περίπου μια ώρα για να ολοκληρωθεί το εργαλείο διαδραστικής διαλογικής σχεδίασης.
Γενικά, το επόμενο βήμα είναι να εξετάσετε το σχέδιό σας με πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή μέσω τηλεφώνου ή τηλεδιάσκεψης. Ίσως θελήσετε να γράψετε ερωτήσεις όπως θα κάνατε πριν από την επίσκεψη ενός γιατρού.
Να είστε ανοικτοί σχετικά με τα οικονομικά και τους στόχους. "Όσο περισσότερες πληροφορίες έχουμε, τόσο καλύτερη δουλειά μπορούμε να κάνουμε για εσάς", λέει ο Holeman.
Μην είσαι νευρικός: Δεν χρειάζεται να είστε ειδικός για να μιλήσετε με κάποιον. "Θα εκπλαγείτε με πόση αξία μπορεί να αποκαλύψει μια τηλεφωνική συνδιάλεξη 30 λεπτών με έναν επαγγελματικό ή εκτελεστικό προπονητή CFP, ανεξάρτητα από το σημείο που ξεκινάτε ή κατά πόσο είστε προετοιμασμένοι στην οικονομική σας ζωή", λέει η Debbie Wissel, αντιπρόεδρος συμβουλευτικής υπηρεσίες της Ellevest.
Κάμερα ντροπαλός; Με το Vanguard, μπορείτε να επιλέξετε μια τηλεδιάσκεψη μονής κατεύθυνσης, έτσι ώστε να δείτε τον σύμβουλο, αλλά ο σύμβουλος δεν μπορεί να σας δει, λέει η εκπρόσωπος Emily Farrell. "Ίσως υπάρχει ένα νεροχύτη γεμάτο πιάτα. Ποιός ξέρει?"
Σύνδεση με έναν ειδικό σύμβουλο
Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν ένα επιπλέον επίπεδο ανθρώπινης αλληλεπίδρασης: πρόσβαση σε έναν ειδικό οικονομικό σύμβουλο.
Αυτό είναι για τους ανθρώπους που είναι καλά κατά μήκος της πορείας του πλούτου. Η Betterment, για παράδειγμα, θα σας ταιριάξει με έναν από τους πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές της. Οι σύμβουλοι μπορούν να ορίσουν τις δικές τους ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, αλλά συνήθως ξεκινούν από $ 100.000. Το ελάχιστο προσωπικό του κεφαλαίου είναι $ 200.000 για την υπηρεσία διαχείρισης πλούτου, η οποία παρέχει πρόσβαση σε δύο ειδικούς οικονομικούς σχεδιαστές.
Δημιουργία σχέσης: Αυτή η υπηρεσία είναι πιο προσωπική επειδή εργάζεστε με τον ίδιο ή δύο συμβούλους. Ακριβώς όπως η συνεργασία με έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο, το άνοιγμα αποδίδει. Όσο περισσότερο λέτε στον οικονομικό σας σύμβουλο, τόσο ισχυρότερο είναι το σχέδιό σας.
