Το AmEx ψάχνει να σας πληρώσει με τους πόντους οπουδήποτε online

Τα σημεία πιστωτικών καρτών συνήθως αξίζουν περίπου τόσο όσο τα χρήματα του Monopoly όταν πρόκειται για αγορές. Όταν αγοράζετε τα πράγματα στο διαδίκτυο, συνήθως βλέπετε μια πιστωτική και χρεωστική επιλογή, αλλά όχι μία για "πληρωμή με βαθμούς πιστωτικής κάρτας".

Αυτό θα μπορούσε να αλλάξει.

"Υπάρχει μια ανάγκη σε αυτόν τον κλάδο για ένα πρόγραμμα που επεκτείνει την επιλογή προϊόντων για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα πιστότητας", λέει μια αίτηση ευρεσιτεχνίας American Express που δημοσιεύθηκε πρόσφατα από το Γραφείο Διπλωμάτων Ευρεσιτεχνίας και Εμπορικών Σημάτων των ΗΠΑ. Η εφαρμογή, με τίτλο "Ψηφιακό πορτοφόλι τρίτων με πληρωμή με πόντους", σημειώνει ότι τα περισσότερα προγράμματα αφοσίωσης προσφέρουν μόνο περιορισμένες επιλογές εξαργύρωσης.

Στην αίτηση, το AmEx περιγράφει ένα σύστημα το οποίο θα επιτρέπει στους κατόχους καρτών να πληρώνουν ηλεκτρονικά με τους βαθμούς ανταμοιβής μελών χρησιμοποιώντας ψηφιακά πορτοφόλια τρίτου κατασκευαστή ή εμπορικούς συλλέκτες. Αν εφαρμοστεί, το σύστημα θα καθιστούσε τα Βραβεία Μελών ένα από τα πιο ευέλικτα νομίσματα ανταμοιβής στην αγορά. Σε μεγαλύτερη κλίμακα, θα μπορούσε να αλλάξει τον τρόπο που σκεφτόμαστε για την αξία των ανταμοιβών.

Τι σκέφτεται το AmEx

Η βασική ιδέα στην αίτηση διπλώματος ευρεσιτεχνίας της AmEx είναι να δώσει στους κατόχους καρτών τη δυνατότητα χρήσης ανταμοιβών μελών παντού σε απευθείας σύνδεση, υπό την προϋπόθεση ότι πληρώνουν με ένα ψηφιακό πορτοφόλι ή εμπορικό συνεργάτη που λειτουργεί με το σύστημα της AmEx. Τα ψηφιακά πορτοφόλια, όπως το Apple Pay, το Samsung Pay και το Android Pay, είναι συστήματα που επιτρέπουν στους καταναλωτές να κάνουν ασφαλείς ηλεκτρονικές πληρωμές μέσω διαδικτύου ή μέσω κινητών τηλεφώνων. Οι συγκεντρωτές εμπορικών συναλλαγών, όπως το Square ή το PayPal, επιτρέπουν στις μικρές επιχειρήσεις να επεξεργάζονται τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες χωρίς να ασχολούνται άμεσα με εταιρείες πιστωτικών καρτών.

Δεν γνωρίζουμε ακόμη αν η AmEx επιδιώκει ενεργά το σχέδιο που περιγράφεται στην αίτηση ευρεσιτεχνίας, ποια ψηφιακά πορτοφόλια μπορεί να λειτουργήσει ή αν η μέθοδος μπορεί να είναι μια δημοφιλής επιλογή εξαργύρωσης. Η Investmentmatome έφτασε στο AmEx για σχόλια, αλλά η εταιρεία δεν έχει ακόμη απαντήσει.

Ωστόσο, η αίτηση διπλώματος ευρεσιτεχνίας δείχνει ότι η AmEx έχει τουλάχιστον εξετάσει το ενδεχόμενο να κάνει τις ανταμοιβές της ευρύτερα αποδεκτές - και επομένως να εξαργυρωθούν πιο εύκολα.

"Πολύ συχνά, οι καταναλωτές αφήνουν τα σημεία τους απλά να κάθονται ανέγγιχτα, επειδή δεν είναι σίγουροι πώς να τα χρησιμοποιήσουν ή θέλουν να σιγουρευτούν ότι τα ξοδεύουν για κάτι που αξίζει τον κόπο", λέει ο Sean McQuay, ειδικός σε πιστωτικές κάρτες στο Investmentmatome. "Το να είσαι σε θέση να χρησιμοποιήσεις πόντους στο checkout όταν αγοράζεις πράγματα που χρειάζεσαι πραγματικά θα το διορθώσει."

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ:Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες American Express της Investmentmatome

Ανταμοιβές ως χρήματα;

Εάν η AmEx συνέχισε το σχέδιό της, δεν θα ήταν η πρώτη φορά που μια εταιρεία πιστωτικών καρτών σκέφτηκε να κάνει τις ανταμοιβές της ευρύτερα αποδεκτές:

• Ανακαλύψτε το 2006 για ένα δίπλωμα ευρεσιτεχνίας για ένα σύστημα εξαργύρωσης των ανταμοιβών της πιστωτικής κάρτας στο σημείο πώλησης, γεγονός που υποδηλώνει ότι η εταιρεία αναζητούσε έναν τρόπο να επιτρέψει στους πελάτες να πληρώνουν με ανταμοιβές στο ταμείο σε φυσικά καταστήματα. (Δεν έχουμε δει ακόμα το σύστημα Discover σε λειτουργία.)
• Η Citi εισήγαγε το Σύστημα Rewards Αριθμός Λογαριασμού το 2013, επιτρέποντας στους κατόχους καρτών ThankYou να δημιουργούν προσωρινούς αριθμούς λογαριασμών που συνδέονται με τα υπόλοιπα των ανταμοιβών τους και στη συνέχεια να χρησιμοποιούν αυτούς τους αριθμούς για ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Αλλά η προσέγγιση της AmEx - η οποία ενσωματώνεται με τα ψηφιακά πορτοφόλια - δεν θα βασίζεται σε ένα παραδοσιακό σύστημα σημείων πώλησης και δεν θα απαιτούσε καμία επιπλέον προσπάθεια από τον πελάτη ή τον έμπορο. Αυτές οι διαφορές μπορεί να την βοηθήσουν να πιάσει, εάν εφαρμοστεί στην πράξη.

Ιστορικά, εάν οι εκδότες καρτών επιθυμούσαν ορισμένοι έμποροι να αποδέχονται τις ανταμοιβές τους ως μετρητά, έπρεπε να συνάψουν ατομικές συμφωνίες με αυτά τα καταστήματα. Πολλοί εκδότες, συμπεριλαμβανομένου του AmEx, σας επιτρέπουν να πληρώσετε με ανταμοιβές στο Amazon.com, για παράδειγμα. Συχνά, μπορείτε επίσης να εξαργυρώσετε πόντους και μίλια που κερδίζετε σε κάρτες με συν-επώνυμα και ιδιόκτητες κάρτες απευθείας με τους εμπόρους.

Η νέα ιδέα του AmEx είναι διαφορετική, δεδομένου ότι θα επιτρέπει στους ανθρώπους με γενικές πιστωτικές κάρτες να χρησιμοποιούν τα σημεία τους για να πληρώσουν για αγορές σε οποιονδήποτε έμπορο που αποδέχεται τα υποστηριζόμενα ψηφιακά πορτοφόλια.

Ποιο σύστημα του AmEx μπορεί να μοιάζει

Σύμφωνα με την αίτηση της AmEx, η διαδικασία θα συνέβαινε ως εξής:

• Προσθέστε αντικείμενα στο καλάθι σας ενώ κάνετε ηλεκτρονικές αγορές.
• Κάντε κλικ στην επιλογή για τη χρήση σημείων κατά την ολοκλήρωση του ελέγχου.
• Το σύστημα του πωλητή ζητάει από το πρόγραμμα ανταμοιβής μελών εάν έχετε οποιουσδήποτε πόντους που μπορούν να εφαρμοστούν στο σύνολο. Εάν η απάντηση είναι ναι, σας ρωτά εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα σημεία στην αγορά.
• Εάν αποφασίσετε να πληρώσετε με πόντους, οι πληροφορίες της συναλλαγής πηγαίνουν στο πρόγραμμα επιβραβεύσεων μελών. Τα σημεία αφαιρούνται από το υπόλοιπό σας όταν ο έμπορος ολοκληρώσει την επεξεργασία της χρέωσης.

Λάβετε υπόψη ότι το AmEx, όπως το Discover, είναι τόσο εκδότης κάρτας όσο και δίκτυο πληρωμών. Αυτό θα λειτουργούσε στο πλεονέκτημα της εταιρείας εδώ, καθώς το σύστημα θα απαιτούσε από τις δύο πλευρές να συνεργαστούν στενά. (Οι εκδότες είναι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που κατέχουν λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, όπως οι AmEx, Chase, Capital One και Wells Fargo.Τα δίκτυα πληρωμής καθορίζουν το πού μπορείτε να κάνετε τις κάρτες σας, υποδεικνύονται από τα λογότυπα στις κάρτες σας, όπως Visa, MasterCard, American Express και Discover.)

Αυτή η κοινή δομή δίνει επίσης AmEx χώρο για να αλλάξει τα πράγματα μέχρι τώρα.Για παράδειγμα, η AmEx μπορεί να εκτελεί διαφημιστικό πρόγραμμα με έναν "εκτιμημένο έμπορο", ο οποίος προσφέρει στους κατόχους καρτών δύο φορές το συνηθισμένο ποσό μετατροπής για μια συναλλαγή, σύμφωνα με την αίτηση.

Αυτό που δεν ξέρουμε

Ενώ η AmEx μπορεί να έχει καταλάβει πώς μπορεί να λειτουργήσει το πίσω τέλος ενός συστήματος pay-with-points, παραμένει να δούμε αν ένα τέτοιο σύστημα θα ήταν δημοφιλές μεταξύ των κατόχων καρτών.

"Θα είναι μια πρόκληση να φτάσουμε αυτή την ικανότητα στα χέρια των καταναλωτών και ακόμη πιο δύσκολο να τους διδάξουμε πώς να το χρησιμοποιήσουμε και να είμαστε άνετοι με αυτό", λέει ο McQuay.

Η δημοτικότητα του συστήματος, εάν εκτελείται, θα εξαρτηθεί επίσης από τις τιμές εξαργύρωσης που προσέφεραν στους καταναλωτές. Η εφαρμογή δεν αποκαλύπτει συγκεκριμένους ρυθμούς μετατροπής, εκτός από την παρατήρηση ότι οι τιμές ενδέχεται να ποικίλλουν ανάλογα με τον έμπορο. Ωστόσο, οι εκτιμήσεις του Investmentmatome δείχνουν ότι η αξία ενός βαθμού ανταμοιβής μέλους μπορεί ήδη να ποικίλει ευρέως με βάση τον τρόπο με τον οποίο εξαργυρώθηκε:

• Ταξιδιωτική κράτηση μέσω AmEx: 1 σεντ
• Δωροκάρτες: 1 σεντ
• Φιλανθρωπία: 1 σεντ
• Uber: 1 σεντ
• Εμπορεύματα: 0,5 σεντ
• Amazon.com: 0,7 σεντ
• Airbnb: 0,7 σεντ
• Καθημερινές χρεώσεις (δήλωση πίστωσης): 0,6 σεντ

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Τι είναι η ανταμοιβή ενός μέλους της American Express;

Εάν το σύστημα πληρωμής με σημεία της AmEx θα μπορούσε να σας προσφέρει 1 λεπτό ανά σημείο, θα προσφέρει εξαιρετική αξία. Λιγότερο από αυτό και θα ήταν καλύτερα να εξαργυρώσετε τους πόντους σας για τις κάρτες δώρων, αυτήν την στιγμή το πιο ευέλικτο και πολύτιμη επιλογή εξαργύρωσης διαθέσιμη μέσω του AmEx.

Προς το παρόν, η επιστροφή μετρητών εξακολουθεί να είναι βασιλιάς

Εάν η AmEx εφαρμόσει ένα σύστημα πληρωμής με πόντους σε περισσότερα σημεία, θα μπορούσε να κάνει το πρόγραμμα επιβραβεύσεων πολύ πιο πολύτιμο. Σήμερα, το πρόγραμμα ανταμοιβής των μελών είναι καλύτερα προσαρμοσμένο στους συχνούς ταξιδιώτες από ό, τι οι άνθρωποι που κάνουν μόνο ένα ή δύο ταξίδια ετησίως. Πολλές άλλες πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών προσφέρουν παρόμοιες επιλογές εξαργύρωσης.

Αυτό δεν σημαίνει ότι η ευελιξία της εξαργύρωσης είναι εκτός έδρας. Αν ψάχνετε για ευελιξία, η εναλλαγή σε μια πιστωτική κάρτα ανάληψης μετρητών, αντί για μια κάρτα που διαγράφει σημεία και μίλια, μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας προς το παρόν. Πιθανότατα θα πρέπει να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές με τον παλιομοδίτικο τρόπο - δηλαδή, συνδεθείτε στο λογαριασμό σας και ζητώντας πίστωση ή δήλωση πίστωσης. Αλλά θα έχετε την ελευθερία να εφαρμόσετε τις ανταμοιβές σε οποιεσδήποτε χρεώσεις θέλετε, χωρίς να ανησυχείτε για τα ποσοστά μετατροπής που μπορεί να αλλάξουν. Για πολλούς, αυτή η πρόσθετη ευελιξία αξίζει την προσπάθεια.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .

Εικόνα μέσω iStock.