Εντολή Μόνο Ενδιαφέροντος Ορισμός και Παράδειγμα

Τι είναι:

Υποθήκη Ο δανειζόμενος πληρώνει μόνο τους τόκους για το δάνειο για ορισμένο χρονικό διάστημα. Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Σε γενικές γραμμές, μια υποθήκη μόνο για τόκους σημαίνει ότι ο οφειλέτης πληρώνει μόνο τους τόκους για το δάνειο για μια καθορισμένη περίοδο. Το επιτόκιο μπορεί να είναι σταθερό ή μεταβλητό. Το επιτόκιο για μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου μόνο για τόκους αντιστοιχεί, για παράδειγμα, σε ένα συγκεκριμένο σημείο αναφοράς (συχνά το βασικό επιτόκιο, αλλά μερικές φορές το LIBOR, το Treasury με σταθερή διάρκεια ενός έτους ή άλλα κριτήρια αναφοράς) συν ένα πρόσθετο spread ονομάζεται επίσης το περιθώριο και το μέγεθός του συχνά βασίζεται στο πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη). Το σημείο αναφοράς συν το περιθώριο είναι ίσο με το επιτόκιο του δανείου. ονομάζεται πλήρης τιμαριθμική αναπροσαρμογή. Μερικές ARM προσφέρουν ένα μειωμένο επιτόκιο δείκτη, που ονομάζεται επίσης ένα ποσοστό teaser, κατά το πρώτο έτος ή έτσι.

Για να κατανοήσουμε πώς τα δάνεια μόνο για τόκους επηρεάζουν την πληρωμή ενός δανειολήπτη, ας υποθέσουμε ότι μια τράπεζα προσφέρει υποθήκη αξίας 100.000 δολαρίων σε δυνητικό δανειολήπτη 8%. Η μηνιαία πληρωμή θα ήταν 733,77 δολάρια - εκ των οποίων 666,67 δολάρια είναι τόκος και 67,10 δολάρια είναι η αποπληρωμή του αρχικού ποσού του δανείου των 100.000 δολαρίων. Αλλά σε μια υποθήκη μόνο για τόκους, η πληρωμή είναι μόνο το τμήμα τόκων: $ 666.67. Αυτό μειώνει την πληρωμή του δανειολήπτη, αλλά αφήνει το αρχικό υπόλοιπο (και συγκεντρώνει περισσότερους τόκους).

[Αν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, χρησιμοποιήστε το Υπολογιστή Δανείου μας για να δείτε τι μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκου σας θα είναι.]

Εάν το επιτόκιο είναι μεταβλητό και το επιτόκιο πηγαίνει, για παράδειγμα, 9%, η πληρωμή μόνο για τόκους ανέρχεται σε $ 750. Σε πολλές περιπτώσεις, οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου έχουν ανώτατα όρια - όρια για το πόσο ψηλά και μερικές φορές πόσο χαμηλό είναι το επιτόκιο και πόσο μπορούν να κινηθούν σε ένα έτος, μήνα ή τρίμηνο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το επιτόκιο θα προσαρμοστεί μόνο προς τα πάνω - δηλαδή, οι οφειλέτες δεν θα ωφεληθούν εάν μειωθούν τα επιτόκια.

Γιατί Σημαίνει:

Οι ενυπόθηκες πιστώσεις είναι επικίνδυνοι πειρασμοί και γενικά κακή ιδέα. Η τυπική στρατηγική πίσω από τη λήψη υποθήκης μόνο για τόκους είναι ότι ο δανειολήπτης δεν έχει το εισόδημα για να κάνει μεγαλύτερη πληρωμή τώρα, αλλά αναμένει να έχει αυτό το εισόδημα αργότερα. Εάν το επιτόκιο είναι μεταβλητό, μερικές φορές ο δανειζόμενος πιστεύει επίσης ότι τα επιτόκια θα μειωθούν, καθιστώντας τις πληρωμές χαμηλότερες αργότερα. Ανεξάρτητα από το γεγονός ότι ο οφειλέτης δεν αποπληρώνει κανέναν από τους κύριους, ο εν λόγω κύριος υπόχρεος θα συνεχίσει να δημιουργεί τόκους οφειλόμενους από τον οφειλέτη μέχρι την αποπληρωμή του.

Τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια μπορούν να έχουν πολύπλοκες συνέπειες. Έτσι, όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε υποθήκη ή άλλο δάνειο, οι οφειλέτες πρέπει να είναι σίγουροι ότι θα διαβάσουν και θα κατανοήσουν την τεκμηρίωση του δανειστή και θα εξετάσουν τις συνέπειες των αλλαγών στα επιτόκια. Οι οφειλέτες πρέπει να είναι σίγουροι ότι μπορούν να χειριστούν το σενάριο χειρότερης περίπτωσης να αναγκαστούν να κάνουν τις υψηλότερες πληρωμές υποθηκών μόλις αρχίσουν να αποπληρώνουν τον κύριο υπόχρεο. Σε υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου, οι δανειστές υποχρεούνται νόμιμα να γνωστοποιούν πόσο υψηλά θα είναι η μηνιαία πληρωμή του δανειολήπτη και ότι ο αρχικός κύριος υπόχρεος θα συνεχίσει να συγκεντρώνει τόκους μέχρι να πληρωθεί.