Οι σπουδαστές στην Αϊόβα προτίμησαν περισσότερο από τον μέσο όρο των ΗΠΑ στα δάνεια φοιτητών

Οι σπουδαστές στα κολέγια και τα πανεπιστήμια της Αϊόβα αθετούν τα δάνεια σπουδαστών τους σε υψηλότερο ποσοστό από τον εθνικό μέσο όρο, σύμφωνα με μελέτη του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ.

Η μελέτη διαπίστωσε ότι το 11,9% των μαθητών στα σχολεία δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης της Αϊόβα που είχαν προγραμματιστεί να ξεκινήσουν να πληρώνουν τα δάνεια τους το 2013 ήταν σε αδυναμία πληρωμής κατά το τρίτο έτος αποπληρωμής.

Το συνολικό ποσοστό αθέτησης των ΗΠΑ ήταν 11,3%. (Δείτε τις προεπιλεγμένες τιμές και για τις 50 πολιτείες.)

Η μελέτη εξέτασε περισσότερα από 6.000 μεταδευτεροβάθμια σχολεία στο έθνος και 87 στην Αϊόβα, συμπεριλαμβανομένων των ιδιωτικών, δημόσιων και ιδιωτικών (κερδοσκοπικών) σχολείων. Μεταξύ των μεγαλύτερων στο κράτος κατά την εγγραφή, τα ποσοστά αθέτησης ήταν:

• Des Moines Community College: 20,6%.
• Πανεπιστήμιο Kaplan: 12,4%.
• Πανεπιστήμιο της Αϊόβα: 3,5%.
• Πανεπιστήμιο της Αϊόβα: 2,7%.

(Κάντε κλικ εδώ για να κάνετε αναζήτηση στην ομοσπονδιακή βάση δεδομένων για προεπιλεγμένα στατιστικά στοιχεία από το σχολείο, την πόλη ή το κράτος.)

Σε εθνικό επίπεδο, τα δημόσια κολλέγια είχαν μέσο ποσοστό αθέτησης για το 2013 18,5%, ενώ τα ιδιόκτητα σχολεία ήταν 15%. Για τα τέσσερα δημόσια κολλέγια, ο μέσος όρος ήταν 7,3%, ενώ για τα τετραετή ιδιωτικά κολέγια ήταν 6,5%.

Τα ποσοστά αθέτησης για τα κολέγια της κοινότητας, τις επαγγελματικές σχολές και τα κερδοσκοπικά κολέγια τείνουν να είναι υψηλότερα, επειδή οι πρώην σπουδαστές είναι λιγότερο πιθανό να έχουν ολοκληρώσει τις σπουδές τους ή να δουν αύξηση των κερδών και συχνά δεν μπορούν να συμβαδίσουν με τις πληρωμές δανείων. αναφέρουν τα άρθρα Brookings για την οικονομική δραστηριότητα.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Προκαθορισμένο δάνειο σπουδαστών: Τι σημαίνει και πώς να το αντιμετωπίσετε

Η νέα έκθεση παρέχει μια λεπτομερή ματιά στα ποσοστά αθέτησης, αλλά μπορεί να μην παρουσιάζει μια πλήρη εικόνα της επιβάρυνσης του χρέους στους σπουδαστές. Ενώ η έκθεση λαμβάνει ένα στιγμιότυπο των δανειοληπτών που βρίσκονται μέσα στο πρώτο τριαετές παράθυρο της φάσης αποπληρωμής τους, δεν συλλαμβάνει όσους καθυστερούν την εξόφληση μέχρι να λήξει το παράθυρο μέτρησης τριών ετών.

Σύμβουλος της Coralville: Μην δανείζεστε περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε απολύτως

Τα άτομα με βαθμούς κολλεγίων κερδίζουν περισσότερο, κατά μέσο όρο, από όσους έχουν μόνο πτυχίο γυμνασίου. Το 2014, το μέσο εισόδημα των νέων ενηλίκων με πτυχίο ήταν 49.900 δολάρια, έναντι 30.000 δολαρίων για τα άτομα που ολοκλήρωσαν το γυμνάσιο, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Στατιστικής για την Εκπαίδευση.

Ωστόσο, το υπερβολικό χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα μεγάλο βάρος για πολλούς Αμερικανούς. Μπορεί να παρεμποδίσει σημαντικά τα οικονομικά των δανειοληπτών, αυξάνοντας το συνολικό χρέος τους και περικόπτοντας τα χρήματα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για υποθήκες, συνταξιοδοτικές και άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Το συνολικό χρέος φοιτητικών δανείων ήταν 1,36 τρισεκατομμύρια δολάρια τον Ιούνιο, σύμφωνα με το Συμβούλιο της Federal Reserve, από 961 δισεκατομμύρια δολάρια το 2011.

Ρωτήσαμε τον Coralville, οικονομικό σύμβουλο της Iowa Carrie Houchins-Witt, για το πώς οι οικογένειες μπορούν να ενσωματώσουν φοιτητικά δάνεια στην οικονομική τους ζωή.

Πώς μπορούν οι σπουδαστές και οι οικογένειες να διασφαλίσουν ότι τα δάνειά τους είναι μια καλή επένδυση στο μέλλον τους;

Οι σπουδαστές και οι οικογένειές τους πρέπει να κατανοήσουν καλύτερα το μέσο εισόδημα για το πεδίο σταδιοδρομίας που εργάζεται ο σπουδαστής. Κατά κύριο λόγο, οι σπουδαστές θα πρέπει να κατανοήσουν εάν το εισόδημα που θα κερδίσουν θα τους επιτρέψει να πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές δανείων και να επιτύχουν άλλους οικονομικούς στόχους, όπως αγορά ενός σπιτιού, αγορά ενός αυτοκινήτου, εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και κατοχή οικογένειας.

Πολλά σχολεία είναι αξιοσημείωτα κακά στην παροχή συμβουλών στους σπουδαστές τους σχετικά με αυτή τη βασική ανάλυση κόστους-οφέλους, γι 'αυτό είναι σημαντικό ο φοιτητής να αναλάβει την ευθύνη για αυτή την έρευνα. Το διαδίκτυο είναι γεμάτο από πόρους κατά μέσο όρο εισοδήματα ανά τομέα σταδιοδρομίας - το σημαντικότερο είναι οι αριθμοί που εκδίδει τακτικά το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας.

Ειδικότερα, οι φοιτητές θα πρέπει να είναι προσεκτικοί για τα κερδοσκοπικά σχολεία και να διεξάγουν πάντα τη δική τους έρευνα για να επιβεβαιώσουν τις πληροφορίες ή τα στατιστικά στοιχεία που παρέχουν αυτά τα σχολεία.

Πώς μπορεί να επηρεάσει τα σπουδαστικά δάνεια τη μελλοντική οικονομική ζωή των σπουδαστών;

Δεν μπορώ να υπερβάλω τον αντίκτυπο που έχει το χρέος των φοιτητικών δανείων στις μελλοντικές οικονομικές ζωές των μαθητών. Αυτή η μηνιαία πληρωμή του φοιτητικού δανείου θα έχει αντίκτυπο στους μεγάλους οικονομικούς στόχους, όπως η αγορά ενός αυτοκινήτου, η προκαταβολή ενός σπιτιού ή η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Εάν η πληρωμή του φοιτητικού δανείου είναι πολύ μεγάλη, θα χρησιμοποιήσει τα χρήματα που χρειάζεστε για άλλους οικονομικούς στόχους και θα μπορούσε να σας αποτρέψει από την επίτευξη κοινών ορόσημων ζωής.

Επιπλέον, ένα βαρύ χρέος φοιτητικών δανείων μειώνει την ικανότητά σας να είστε ευέλικτοι καθώς αλλάζουν οι συνθήκες της ζωής σας. Για παράδειγμα, έχω κάποιους πελάτες που θα ήθελαν ένας από τους γονείς να μείνουν σπίτι με τα παιδιά, αλλά δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά λόγω υψηλών πληρωμών για δάνεια σπουδαστών. Αυτό είναι σπασμωδικό για το νέο γονέα που πρέπει να εγκαταλείψει ένα παιδί ηλικίας 3 μηνών σε ένα κέντρο ημερήσιας φροντίδας προκειμένου να εργαστεί για να εξοφλήσει το χρέος των φοιτητών, όταν αυτός ο γονέας προτιμά να φροντίζει το παιδί στο σπίτι.

Τι πρέπει να έχουν κατά νου οι γονείς και οι σπουδαστές κατά τη λήψη φοιτητικών δανείων;

Αυτό μπορεί να φαίνεται αυτονόητο, αλλά οι γονείς - και ιδιαίτερα οι νέοι μαθητές - πρέπει να καταλάβουν ότι παίρνουν ένα δάνειο που θα πρέπει να πληρώσουν. Νομίζω ότι η πραγματική αποπληρωμή του χρέους των φοιτητικών δανείων, η ιδέα ότι "πρόκειται να είμαι υπεύθυνος για την πραγματοποίηση μηνιαίας πληρωμής σε δανειστή μετά την αποφοίτησή μου", είναι το πιο απομακρυσμένο από το μυαλό ενός φοιτητή 18 ετών όταν ξεκινάει το κολλέγιο.

Για να συνθέσουν το πρόβλημα, τα γραφεία χρηματοοικονομικής βοήθειας των κολεγίων, ιδιαίτερα σε σχολεία κερδοσκοπικού χαρακτήρα, συχνά επικαλύπτουν τις προβλέψεις για την ικανότητα των σπουδαστών να επιστρέψουν τα δάνεια.

Οι γονείς και οι σπουδαστές πρέπει να κατανοήσουν ότι είναι δύσκολο να ξεφορτωθεί το χρέος της εκπαίδευσης μέσω πτώχευσης και ότι το Υπουργείο Παιδείας μπορεί ακόμη να γαρνίρει χρήματα από τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισής σας για την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων. Δεν υπάρχει πραγματικά καμία διαφυγή εκτός από το θάνατο.

Επίσης, διαπιστώνω ότι πολλοί φοιτητές, ειδικά μεταπτυχιακοί φοιτητές, προσφέρονται περισσότερα χρήματα σε δάνεια από ό, τι πρέπει να πληρώσουν για το σχολείο. Καταλήγουν να λαμβάνουν δάνεια για να πληρώσουν για διακοπές, αυτοκίνητα ή έξοδα διαμονής. Δανειστείτε μόνο το απαραίτητο ποσό για να πληρώσετε για την εκπαίδευσή σας και εξετάστε άλλες επιλογές για να πληρώσετε για άλλα έξοδα. Μπορείτε να έχετε μια εργασία μερικής απασχόλησης ενώ βρίσκεστε στο σχολείο; Μπορείτε να βρείτε μερικούς περισσότερους συγκάτοικους;

Ποιες επιλογές υπάρχουν για τη βελτίωση των όρων του δανείου σπουδαστικών δανείων;

Η έρευνα σχετικά με το αν μπορείτε να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο με την αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων σας είναι ένα καλό πρώτο βήμα. Ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή σας και να σας εξοικονομήσει χρήματα κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου. Τα χαμηλότερα επιτόκια δεν είναι διαθέσιμα μέσω της εξυγίανσης των κρατικών δανείων, αλλά ενδέχεται να διατίθενται μέσω ιδιωτικών δανειστών.

Ωστόσο, η μετατροπή των φοιτητικών δανείων από δημόσιο σε ιδιωτικό μπορεί να εξαλείψει ορισμένα από τα οφέλη, όπως η επιλεξιμότητα για το πρόγραμμα συγχρηματοδότησης δανείων δημοσίων υπηρεσιών. Μέσω αυτού του προγράμματος, αν εργάζεστε για την κυβέρνηση ή ένα μη κερδοσκοπικό οργανισμό, τα δάνειά σας μπορούν να συγχωρεθούν πλήρως μετά από 10 χρόνια συνεπών πληρωμών. Αυτό το πρόγραμμα μπορεί να είναι ιδιαίτερα αποτελεσματικό όταν συνδυάζεται με ένα από τα προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, το οποίο βασίζει τη μηνιαία πληρωμή σας σε ένα ποσοστό του διακριτικού εισοδήματός σας.

Άλλα προγράμματα συγχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών διατίθενται μέσω του στρατού και αρκετών κρατών. Για παράδειγμα, η Αϊόβα έχει προγράμματα για δασκάλους, εργαζόμενους στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και άλλους.

Μια άλλη επιλογή είναι να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο σπουδαστών μέσω ενός δανείου συμμετοχικού κεφαλαίου, εάν ο σπουδαστής ή η οικογένεια έχει αρκετά κεφάλαια στο σπίτι. Το πλεονέκτημα αυτού του είδους αναχρηματοδότησης είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους έως και 100.000 δολάρια στο χρέος εγχώριων μετοχών από τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματός σας. Η έκπτωση του επιτοκίου του φοιτητικού δανείου έχει ανώτατο όριο στα 2.500 δολάρια και σταδιακά καταργείται.

Τι θα κάνουν οι οικογένειες εάν διαπιστώσουν ότι δεν μπορούν να πραγματοποιήσουν πληρωμές;

Εάν δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές για φοιτητικό δάνειο λόγω δυσχερειών όπως απώλεια θέσεων εργασίας ή ασθένειας, ζητήστε από τον δανειστή για αναβολή ή ανεκτικότητα. Αυτό θα σας επιτρέψει να αναβάλλετε τις πληρωμές για να αποφύγετε την αθέτηση του δανείου. Ο στόχος είναι να σας αφήσουμε λίγο χρόνο για να επιστρέψετε στα πόδια σας και να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση, ώστε να μπορέσετε να συνεχίσετε να πληρώνετε το δάνειο.

Χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή επιμελώς, επειδή το ενδιαφέρον για το φοιτητικό δάνειο θα συνεχίσει να συσσωρεύεται και μπορεί να προστεθεί στον κύριο υπόχρεο, ανάλογα με το είδος του δανείου. Επίσης, πρέπει να υποβάλλετε αίτηση για αναβολή ή ανεκτικότητα και να πληροίτε συγκεκριμένα κριτήρια - δεν χορηγείται αυτόματα.

Προβλέπονται σχέδια αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος; Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες γι 'αυτό;

Τα προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για τους σπουδαστές και τις οικογένειες, όταν η μηνιαία πληρωμή βάσει του δεκαετούς προτύπου προγράμματος αποπληρωμής είναι πολύ μεγάλη. Ο στόχος αυτών των σχεδίων είναι να ταιριάζει καλύτερα το ποσό πληρωμής σας με την ικανότητά σας να πληρώνετε. Αντί ενός σταθερού ποσού, η πληρωμή είναι γενικά 10% ή 15% του διακριτικού εισοδήματός σας.

Τα πλεονεκτήματα της χρήσης ενός από αυτά τα σχέδια περιλαμβάνουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, συγχώρεση του υπολοίπου του δανείου μετά τη λήξη των 20 ή 25 ετών και ποσό πληρωμής που θα αλλάξει με την ικανότητά σας να πληρώνετε παρά με τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.

Ωστόσο, θα πληρώσετε περισσότερα τόκο για τη διάρκεια του δανείου, επειδή η προθεσμία αποπληρωμής εκτείνεται από 10 χρόνια σε 20 ή 25 χρόνια. Και στο τέλος της θητείας, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό που συγχωρείται, εκτός εάν είστε στο σχέδιο συγχώνευσης δανείου δημόσιας υπηρεσίας.

Η Carrie Houchins-Witt είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός πράκτορας, εγγεγραμμένος πράκτορας και ιδιοκτήτης της φορολογικής και χρηματοοικονομικής υπηρεσίας Carrie Houchins-Witt στο Coralville της Αϊόβα.

Κρατικά ποσοστά αθέτησης δανείων σπουδαστών

Τα 50 κράτη κατατάσσονται από το υψηλότερο ποσοστό αθέτησης δανείων σπουδαστών στο χαμηλότερο.

Σειρά κατάταξης	κατάσταση	Ποσοστό μη εκπλήρωσης των φοιτητικών δανείων
1.	Νέο Μεξικό	18.9
2.	Δυτική Βιρτζίνια	16.2
3.	Κεντάκι	15.5
4.	Μισισιπής	14.6
5.	Ιντιάνα	14.2
6.	Φλόριντα	14.1
7.	Αρκάνσας	14
8.	Αριζόνα	14
9.	Γουαϊόμινγκ	14
10.	Όρεγκον	13.7
11.	Οχάιο	13.6
12.	Νότια Καρολίνα	13.2
13.	Νεβάδα	12.7
14.	Τέξας	12.6
15.	Οκλαχόμα	12.5
16.	Νότια Ντακότα	12.3
17.	Λουιζιάνα	12.3
18.	Αλαμπάμα	12.2
19.	Γεωργία	12
20.	Αϊόβα	11.9
21.	Μίτσιγκαν	11.8
22.	Βόρεια Καρολίνα	11.6
23.	Αλάσκα	11.6
24.	Κολοράντο	11.5
25.	Μισσούρι	11.5
26.	Τενεσί	11.4
27.	Αϊντάχο	11
28.	Κάνσας	10.7
29.	Βάσιγκτων	10.4
30.	Καλιφόρνια	10.4
31.	Χαβάη	10.4
32.	Μάιν	10.4
33.	Delaware	10
34.	Μέριλαντ	9.9
35.	Μοντάνα	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Ιλινόις	9.4
38.	Πενσυλβανία	9.2
39.	Βιργινία	9.1
40.	Γιούτα	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Μινεσότα	8.8
43.	Κονέκτικατ	8.5
44.	Νεμπράσκα	8.2
45.	Νέα Υόρκη	8
46.	το νησί της Ρόδου	7.9
47.	Νέο Χάμσαιρ	7.8
48.	Βερμόντ	7.2
49.	βόρεια Ντακότα	6.5
50.	Μασαχουσέτη	6.1