Λέσχη δανεισμού εναντίον χρηματοδότησης: Ποια είναι η καλύτερη για την επιχείρησή σας;

Αν είστε στην αγορά για ένα δάνειο μικρής επιχείρησης, μια παραδοσιακή τράπεζα δεν είναι η μόνη σας επιλογή. Αν και τα τραπεζικά δάνεια προσφέρουν χαμηλά επιτόκια, η έγκριση είναι σκληρή και πιθανότατα θα πρέπει να περιμένετε αρκετούς μήνες για να χρηματοδοτηθούν. Οι δανειστές μέσω Διαδικτύου, καθώς και το ίδρυμα δανεισμού, υπόσχονται γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά και ευέλικτους όρους αποπληρωμής και πιθανόν να προσφέρουν καλύτερη έγκριση σε σύγκριση με τις τράπεζες.

Ακολουθεί μια σύγκριση του Club Funding and Lending Club για να σας δώσουμε μια ιδέα για το ποιος δανειστής μπορεί να είναι ο καλύτερος κατάλληλος για τις ανάγκες σας για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων.

Ποσο δανειου
$ 5.000 έως $ 300.000	$ 20.000 έως $ 500.000
APR
9,8% έως 35,7%	8% έως 30%
Διάρκεια αποπληρωμής
Ένα έως πέντε έτη για δάνεια με διάρκεια	Ένα έως τέσσερα χρόνια
Ελάχιστα προσόντα
• Τουλάχιστον ένα χρόνο στην επιχείρηση • $ 50.000 + ετήσια έσοδα • Πιστωτική βαθμολογία 600+ Πηγαίνετε σε περισσότερες λεπτομέρειες του Club Lending	• Τουλάχιστον δύο χρόνια στην επιχείρηση • $ 100.000 + ετήσια έσοδα • Πιστωτική βαθμολογία 600+ • Τουλάχιστον τρεις εργαζόμενους. Πηγαίνετε σε περισσότερα στοιχεία της χρηματοδότησης
Καλή επιλογή για:
Επέκταση	Επέκταση
Εφαρμόστε τώρα στο Λέσχη δανεισμού	Εφαρμόστε τώρα τη χρηματοδότηση

Πρέπει να επιλέξετε Λέσχη δανεισμού ή χρηματοδότηση;

Πότε να πάτε με το Club Lending:Το Lending Club είναι μια καλή επιλογή αν χρειαστεί να δανειστείτε έως και 300.000 δολάρια για μια επέκταση, όπως αγορά εξοπλισμού ή προσλήψεις εργαζομένων ή κεφάλαιο κίνησης για καθημερινές επιχειρήσεις. Θα χρειαστείτε ένα προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 500, ελάχιστο ετήσιο εισόδημα 50.000 δολαρίων και ένα ή περισσότερα χρόνια επιχειρηματικού ιστορικού για να είστε κατάλληλος.

Το Lending Club είναι επίσης μια καλή επιλογή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που προτιμούν να κάνουν μηνιαίες πληρωμές αντί για τις πιο συχνές πληρωμές που απαιτούνται από το Fundation. Τα δάνεια του Ομίλου δανεισμού τυπικά χρηματοδοτούνται μέσα σε μία έως δύο εβδομάδες, περισσότερο από ό, τι παίρνει με το Fundation.

Πότε να πάτε με το Fundation:Η χρηματοδότηση είναι η καλύτερη επιλογή εάν η επιχείρησή σας χρειάζεται να δανειστεί περισσότερα από 300.000 δολάρια για να χρηματοδοτήσει μια επέκταση ή αν χρειάζεστε μετρητά γρήγορα. Για να είστε κατάλληλοι, πρέπει να έχετε ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 600, τουλάχιστον 100.000 δολάρια σε ετήσια έσοδα, τουλάχιστον τρεις υπαλλήλους και τουλάχιστον δύο χρόνια στην επιχείρηση. Η χρηματοδότηση είναι επίσης μια καλή επιλογή αν δεν σας πειράζει πιο συχνές πληρωμές δανείου, καθώς ο δανειστής απαιτεί διμηνιαίες πληρωμές αντί για μηνιαίες πληρωμές. Η χρηματοδότηση είναι ταχύτερη από ό, τι με το Λέσχη δανεισμού. οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση σε μετρητά μέσα σε μόλις τρεις έως πέντε ημέρες.

Το Lending Club είναι μια καλή επιλογή αν:

• Χρειάζεστε χρήματα για μια επέκταση ή κεφάλαιο κίνησης και πρέπει να δανειστείτε μέχρι και 300.000 δολάρια.
• Προτιμάτε τις μηνιαίες πληρωμές δανείων.

Το Lending Club παρέχει δάνεια επιχειρηματικών δανείων που κυμαίνονται από $ 5.000 έως $ 300.000, τα οποία επιστρέφονται κάθε μήνα σε διάστημα ενός έως πέντε ετών. (Διαβάστε την αναθεώρηση του Club Lending.)

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Ο Όμιλος δανεισμού απαιτεί τουλάχιστον ένα χρόνο στον τομέα των επιχειρήσεων και τουλάχιστον 50.000 δολάρια σε ετήσια έσοδα. Πρέπει να είστε ιδιοκτήτης τουλάχιστον του 20% της επιχείρησης και να έχετε ένα ελάχιστο προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα των 600, χωρίς πρόσφατες πτωχεύσεις ή φορολογικές υποχρεώσεις.

Για τα δάνεια κάτω από 100.000 δολάρια, το Lending Club δεν απαιτεί εξασφαλίσεις, παρόλο που θα πρέπει να εγγυηθείτε προσωπικά το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι η αποπληρωμή σας θέτει σε κίνδυνο τα προσωπικά σας στοιχεία. Εάν δανειστείτε πάνω από 100.000 δολάρια, το Lending Club παίρνει ένα δεσμευτικό όριο UCC-1 για τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν απαιτήσεις αποθεμάτων, μετρητών και λογαριασμών. (Σημείωση: Το Δανειοδοτικό Σύλλογο δεν είναι διαθέσιμο προς το παρόν στους δανειολήπτες στην Αϊόβα και την Αϊντάχο).

Ταχύτητα: Μπορείτε να ολοκληρώσετε την εφαρμογή σε απευθείας σύνδεση μέσα σε πέντε έως 10 λεπτά και πρέπει να υποβάλετε επιχειρηματικά έγγραφα μόνο εάν έχετε εγκριθεί για χρηματοδότηση. Η χρηματοδότηση μπορεί να είναι τόσο γρήγορη όσο δύο ημέρες, αλλά οι δανειολήπτες συνήθως λαμβάνουν χρηματοδότηση μέσα σε μια εβδομάδα ή δύο.

Το κόστος: Τα ετήσια ποσοστά επιτοκίων των δανείων δανείου κυμαίνονται από 9,8% έως 35,7%. Το ΣΕΠΕ αντιπροσωπεύει το ετήσιο κόστος του δανείου με όλες τις αμοιβές και τους τόκους, συμπεριλαμβανομένης μιας εφάπαξ αρχικής προμήθειας για τα μακροπρόθεσμα δάνεια που κυμαίνεται από 1,99% έως 6,99%.

Η ΑΠΑ σας θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, όπως το μέγεθος του δανείου και το μήκος αποπληρωμής, καθώς και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το χρόνο στις επιχειρήσεις και τα ετήσια έσοδα. Δεν υπάρχουν χρεώσεις ή ποινές για την πρόωρη εξόφληση, έτσι ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο ανά πάσα στιγμή για να μειώσετε το κόστος τόκων.

Καλύτερες χρήσεις: Τα δανειακά δάνεια του δανειοδοτικού οίκου είναι τα καλύτερα προσαρμοσμένα για μια επένδυση μιας χρήσεως, όπου γνωρίζετε ακριβώς πόσα χρήματα θα χρειαστείτε, όπως αγοράζοντας νέο εξοπλισμό ή ανοίγοντας μια νέα θέση. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε επιχειρηματικά δάνεια δανεισμού για το κεφάλαιο κίνησης.

Εάν το επιχειρηματικό δάνειο του δανειοδοτικού ομίλου ακούγεται σαν μια καλή ταιριάζει:

Εφαρμόστε τώρα στο Λέσχη δανεισμού

Η χρηματοδότηση είναι μια καλή επιλογή εάν:

• Πρέπει να δανειστείτε έως και 500.000 δολάρια για μια επέκταση των επιχειρήσεων.
• Έχετε ισχυρά επιχειρηματικά οικονομικά και δεν ενοχλείτε τις συχνές πληρωμές δανείων.

Η χρηματοδότηση προσφέρει δάνεια μικρών επιχειρήσεων που κυμαίνονται από $ 20.000 έως $ 500.000, με όρους δανείου από ένα έως τέσσερα χρόνια. (Διαβάστε την αναθεώρηση της Συνεισφοράς μας).

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Πρέπει να είστε στην επιχείρηση δύο ή περισσότερα χρόνια, να έχετε τουλάχιστον τρεις υπαλλήλους (συμπεριλαμβανομένου και εσάς) και να κερδίζετε ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 100.000 δολαρίων. Χρειάζεστε επίσης ένα προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα 600 ή καλύτερα χωρίς πρόσφατες πτωχεύσεις και πρέπει να είστε πρόθυμοι να υπογράψετε προσωπική εγγύηση.

Η χρηματοδότηση απαιτεί επίσης μια μορφή εξασφάλισης που ονομάζεται UCC-1 απόλυτη ασφάλεια επί των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησής σας - ακίνητη περιουσία, εξοπλισμός, απογραφή - η οποία δίνει στον δανειστή την πρώτη προτεραιότητα έναντι αυτών των περιουσιακών στοιχείων εάν δεν μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειο.

Ταχύτητα: Μπορείτε να ολοκληρώσετε την εφαρμογή σε λιγότερο από 10 λεπτά και να δείτε τη χρηματοδότηση σε μόλις τρεις έως πέντε ημέρες. Ωστόσο, η έγκριση συνήθως διαρκεί τρεις έως πέντε ημέρες και τα χρήματα συνήθως είναι προσβάσιμα εντός δύο έως πέντε ημερών από την έγκριση του δανείου. Θα χρειαστεί να δώσετε δύο χρόνια επιχειρηματικών δηλώσεων και τριών μηνών τραπεζικών δηλώσεων μετά από μια πρώτη επισκόπηση της ηλεκτρονικής αίτησης, σύμφωνα με την εταιρεία.

Το κόστος: Το APR του δανείου κεφαλαίου κυμαίνεται από 8% έως 30%, το οποίο περιλαμβάνει όλα τα τέλη και τους τόκους. Το ΣΕΠΕ θα εξαρτάται από παράγοντες όπως το εισόδημα και η κερδοφορία της επιχείρησής σας, το ιστορικό προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων, καθώς και οι ταμειακές ροές και τα χρέη.

Τα δάνεια επιστρέφονται δύο φορές την εβδομάδα και δεν υπάρχουν ποινές πρόωρης εξόφλησης. Όπως και με το Lending Club, μπορείτε να κάνετε επιπλέον πληρωμές για να εξοικονομήσετε χρήματα από τόκους.

Καλύτερες χρήσεις: Η χρηματοδότηση είναι μια καλή επιλογή εάν χρειάζεστε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο για επέκταση.

Εφαρμόστε τώρα στο Fundation

Βρείτε και συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Αν θέλετε να ελέγξετε άλλες επιλογές δανείου, η Investmentmatome έχει δημιουργήσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μετράξαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια

Ο Steve Nicastro είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Ενημερώθηκε στις 15 Νοεμβρίου 2017.