Ποιος θα πληρώσει για αυτό; Ίσως εσείς (και η ασφάλειά σας)

Όλοι γνωρίζουν ότι τα ατυχήματα συμβαίνουν, αλλά στα μάτια του νόμου (και των ασφαλιστικών εταιρειών), υπάρχει σχεδόν πάντα κάποιος που κατηγορείται.

Εάν εσείς ή η οικογένειά σας είστε υπεύθυνοι για τυχαίες ζημιές σε κάποιον άλλο - είτε ζημιά σε περιουσιακά στοιχεία είτε τραυματισμούς - αυτό το άτομο μπορεί να κάνει αξίωση αστικής ευθύνης εναντίον σας και της ασφάλειάς σας. Οι αξιώσεις ασφάλισης αστικής ευθύνης μπορούν να εμπίπτουν στο αυτοκίνητο, στους ιδιοκτήτες σπιτιού ή στους ενοικιαστές και στην ασφάλεια ομπρέλας, ανάλογα με το ατύχημα.

Η ασφάλιση ευθύνης είναι μόνο για ζημιές σε κάποιον άλλο - σημαίνει ότι είστε υπεύθυνος. Δεν πληρώνει για τα τραύματα της ίδιας της οικογένειάς σας ή για ζημιά στα δικά σας αντικείμενα και δεν καλύπτει σκόπιμους τραυματισμούς ή ζημιές.

Η ευθύνη για τις υποθέσεις ευθύνης δεν είναι πάντα ξεκάθαρη και ποιος μπορεί να αμφισβητηθεί. Εάν ένας ασφαλιστής αρνείται μια αξίωση αστικής ευθύνης ή ένας τραυματίας πιστεύει ότι η πληρωμή είναι ανεπαρκής, μπορούν να προσλάβουν δικηγόρο και να προσφύγουν στο δικαστήριο.

Εδώ είναι μερικά κοινά σενάρια και ποιος είναι πιθανό να κατηγορήσει.

1. Κλασσικό φτερό φτερωτή

Η κατάσταση: Ο Jim οδηγεί στο σπίτι σε βαριά κυκλοφορία όταν ξαφνικά κόβεται από άλλο οδηγό. Ένα δευτερόλεπτο αργότερα, ο οδηγός χτυπάει τα φρένα και ο Jim δεν έχει χρόνο να σταματήσει, οπότε γυρίζει πίσω το αυτοκίνητο και βλάπτει την πλάτη.

Ποιος ευθύνεται: Ακόμα κι αν ο άλλος οδηγός ήταν τρελός, ο Jim πιθανώς υπέχει ευθύνη για το ατύχημα επειδή δεν κατάφερε να διατηρήσει μια ασφαλή απόσταση οδήγησης. Ο άλλος οδηγός μπορεί να κάνει αξίωση έναντι της ασφάλισης αυτοκινήτου του Jim για να πληρώσει για τη ζημιά στο αυτοκίνητό της.

Σε ορισμένες καταστάσεις, η φήμη μπορεί να κατανεμηθεί εάν και οι δύο οδηγοί μοιράζονται σφάλμα. Για παράδειγμα, αν τα φώτα πέδης του άλλου οδηγού ήταν έξω και ο Jim δεν μπορούσε να πει ότι σταμάτησε, θα μπορούσε να βρεθεί μερικώς υπεύθυνος σε ορισμένες πολιτείες.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στη λίστα κατάστασης: Συντελεστής αμέλειας και συγκριτικοί νόμοι για σφάλματα από τους Matthiesen, Wickert & Lehrer στο Hartford, Wisconsin.

Μια άλλη διαδρομή: Ο άλλος οδηγός μπορεί να προβεί σε αξίωση για ζημιά στο αυτοκίνητό της στη δική της ασφάλιση συγκρούσεων, εάν την έχει.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τι καλύπτει η ασφάλιση αυτοκινήτου;

2. Τροφική δηλητηρίαση σε μπάρμπεκιου

Η κατάσταση: Οι Jacksons αποφασίζουν να ρίξουν ένα μπάρμπεκιου στην αυλή, και ο θείος Joe καλεί λίγες μέρες αργότερα να αναφέρει ότι πέρασε την επόμενη μέρα στο νοσοκομείο με τροφική δηλητηρίαση. Ο Τζο κατηγορεί τη σαλάτα πατάτας, λέγοντας ότι καθόταν στον ήλιο πολύ καιρό. Κανείς άλλος δεν παραπονέθηκε για ασθένεια στους Jacksons, οι οποίοι πιστεύουν ότι ήταν απλά μια ατυχής σύμπτωση.

Ποιος ευθύνεται: Είναι δύσκολο να πούμε αν οι Jacksons προκάλεσαν την ασθένεια από αμέλεια, αλλά ο θείος Joe μπορεί ακόμα να καταθέσει αξίωση με την ασφαλιστική εταιρεία του σπιτιού.

"Αν κάποιος έρχεται σε σας, τραυματιστεί και ψάχνει για χρήματα, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να εξετάσετε την ασφαλιστική σας κάλυψη", λέει ο Bob Passmore, βοηθός αντιπροέδρου της Ένωσης Ασφαλίσεων Ακίνητης Περιουσίας της Αμερικής.

Οι πολιτικές ασφάλισης στο σπίτι και ενοικιαστές περιλαμβάνουν συνήθως κάλυψη ιατρικών πληρωμών που θα πληρώνουν για ιατρικούς λογαριασμούς μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Ορισμένες πολιτικές προσφέρουν μόνο 1.000 δολάρια σε ιατρικές πληρωμές, αλλά συνήθως μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα. Συνήθως, κανείς δεν πρέπει να καθορίσει πταίσμα ή αμέλεια για να πληρώσει αυτή η κάλυψη, λέει ο Passmore. Αν οι λογαριασμοί υγείας είναι υψηλότεροι, θα μπορούσε να γίνει αξίωση κατά της ασφάλισης αστικής ευθύνης των ιδιοκτητών σπιτιού, για την οποία πρέπει να παρουσιαστεί αμέλεια.

Μια άλλη διαδρομή: Ο θείος Joe μπορεί να χρησιμοποιήσει τη δική του ασφάλιση υγείας για τους ιατρικούς λογαριασμούς του.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Κατανόηση ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού

3. Ο επισκέπτης ενός πάρτι οδηγεί στο σπίτι με μεθυσμένο

Η κατάσταση: Το Novaks φιλοξενεί οικογενειακές διακοπές. Η θεία Τσάρλιν έχει πάρα πολλά ποτήρια κρασιού πριν πάρει πίσω από το τιμόνι και προκαλεί συντριβή στο σπίτι. Πηγαίνει μέσα από κάποιον φράχτη και χτυπά τα έπιπλα βεράντας τους.

Η θεία Charlene έχει ασφάλιση αστικής ευθύνης λόγω αστικής ευθύνης, όπως απαιτείται από το κράτος της, αλλά τα όριά της είναι τόσο χαμηλά ώστε η πολιτική της δεν καλύπτει όλες τις ζημιές. Ο ιδιοκτήτης φράχτης λέει ότι επειδή οι Novaks υπηρέτησαν το αλκοόλ, είναι υπεύθυνοι για το κόστος για να διορθώσουν όλες τις ζημιές. Οι Νόβακς πιστεύουν ότι είναι στο Charlene, ο οποίος θα έπρεπε να γνωρίζει ότι ήταν πολύ μεθυσμένος για να οδηγήσει.

Ποιος ευθύνεται: Αυτός εξαρτάται από το πού ζουν οι Νόβακς. Δεν είναι πιθανώς υπεύθυνοι για το κόστος πέρα ​​από το τι θα καλύψει η ασφάλιση αυτοκινήτων της Charlene, λέει ο δικηγόρος Joseph Matthews, συγγραφέας του βιβλίου "Πώς να κερδίσεις την προσωπική σας ζημιά".

Ορισμένες πολιτείες έχουν νόμους "κοινωνικού οικοδεσπότη" που μπορούν να κρατήσουν κάποιον υπεύθυνο αν παρέχουν αλκοόλ σε έναν επισκέπτη στο σπίτι του ο οποίος στη συνέχεια πέφτει σε τροχαίο ατύχημα, λέει ο Matthews. Ωστόσο, πολλοί από αυτούς τους νόμους επικεντρώνονται στο αλκοόλ που εξυπηρετείται στους ανηλίκους, λέει.

Η θεία Charlene δεν είναι ανήλικος, οπότε οι Jacksons ευθύνονται μόνο για τη ζημιά εάν ζουν σε ένα κράτος με νόμους κοινωνικής υποδοχής που ισχύουν για ενήλικες επισκέπτες. Σε αυτή την περίπτωση, ο ιδιοκτήτης φράχτη θα έπρεπε πιθανώς να αποδείξει ότι η Charlene ήταν σαφώς μεθυσμένη στο πάρτι και ένας από τους Novaks ήξερε ότι θα οδηγήσει, λέει ο Matthews.

Μια άλλη διαδρομή: Ο ιδιοκτήτης φράχτη μπορεί να προβεί σε απαίτηση για τη δική τους ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού.

4. Παιδιά που τραυματίζουν παιδιά

Η κατάσταση: Ορισμένα παιδιά της δημοτικής σχολικής ηλικίας παίζουν στο πάρκο της γειτονιάς τους όταν το μικρό Suzie Smith σπρώχνει τον Johnny Jones στην κορυφή του σετ παιχνιδιού. Ο Johnny πέφτει, τραυματίζοντας το κεφάλι του προς τα κάτω, και πρέπει να πάει στο ER. Η μητέρα του Johnny καλεί ένα ασθενοφόρο, και στη συνέχεια απειλεί τους γονείς της Suzie με μια δίκη.

Ποιος ευθύνεται: Δεδομένου ότι η Suzie είναι παιδί, οι γονείς της ευθύνονται για τον τραυματισμό του Johnny. Η κάλυψη των ιατρικών πληρωμών, μέρος της ασφαλιστικής κάλυψης των ιδιοκτητών σπιτιού, μπορεί να εξοφλήσει μέχρι ένα μικρό ποσό ανεξάρτητα από το ποιος είναι υπαιτιόταν - συνήθως $ 1.000 με την επιλογή να αγοράσει περισσότερα.

Αλλά αν ο Johnny τραυματιστεί σοβαρά, η κάλυψη των ιατρικών πληρωμών του Smiths μέσω της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να μην είναι αρκετή. Αντί να μην δικάζουν, οι Joneses μπορούν να ασκήσουν αξίωση κατά της ασφάλισης ευθύνης των ιδιοκτητών σπιτιού του Smiths. Εκτός από την επιστροφή των ιατρικών λογαριασμών, μπορούν επίσης να λάβουν αποζημίωση για τον πόνο και τα βάσανα του Johnny.

Μια άλλη διαδρομή: Η οικογένεια Jones μπορεί να χρησιμοποιήσει την ασφάλιση υγείας για τους ιατρικούς λογαριασμούς του Johnny, αλλά δεν θα πληρώσει για πόνο και πόνο.

5. Το δέντρο της πέφτει πάνω στην οροφή του

Η κατάσταση: Μια δυσάρεστη καταιγίδα προκαλεί ένα μεγάλο δέντρο στην αυλή της Jane να πέσει στην οροφή του πλησίον της Ed. Ο Ed και η Jane συμφωνούν ότι είναι πραγματικά πολύ ζημιά, αλλά διαφωνούν για την ασφάλιση της οποίας πρέπει να πληρώσουν. Η Ed σκέφτεται ότι από το δέντρο της Τζέιν είναι σφάλμα και η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού πρέπει να πληρώσει για τη ζημιά.

Ποιος ευθύνεται: Η ασφαλιστική κάλυψη των ιδιοκτητών του Ed πιθανώς καλύπτει τη ζημιά, παρόλο που κάποιος άλλος διέθετε το δέντρο, λέει ο Passmore. Η εγχώρια ασφάλιση του Ed θα πληρώσει για τη ζημία, επειδή κανείς δεν ήταν αμελής ή απρόσεκτος σε αυτή την περίπτωση.

Μπορεί να υπάρξει μια εξαίρεση αν κάτι ήταν λάθος με το δέντρο, όπως η σήψη, και η Τζέιν γνώριζε αλλά δεν έκανε τίποτα. Σε αυτή την περίπτωση, ο Ed θα έπρεπε να αποδείξει ότι η Jane ήξερε για την σήψη και ήταν αμελής, αγνοώντας το - μια δύσκολη υπόθεση, λέει ο Passmore.

6. τραυματισμένη ολίσθηση στον πάγο

Η κατάσταση: Ήταν ένας κρύος και παγωμένος χειμώνας, αλλά η γειτονιά της Sally αρχίζει να ξεπαγιάζει και πηγαίνει για μια βόλτα.

Στο πεζοδρόμιο μπροστά από το γειτονικό σπίτι Henderson, η Sally χάνει τη βάση της σε ένα φύλλο πάγου και καταστρέφει τον καρπό προσπαθώντας να σπάσει την πτώση της. Όταν πλησιάσει τους Hendersons για την πτώση της, λένε ότι έκαναν ό, τι μπορούσαν, αλλά δεν υπήρχε τρόπος να εμποδίσουν τον σχηματισμό πάγου στο συγκεκριμένο σημείο.

Ποιος ευθύνεται: Ποιος είναι σφάλμα εξαρτάται από το πού έγινε το ατύχημα, λέει ο Matthews. Σε ορισμένες περιοχές, η πόλη ή ο νομός έχει νόμιμο καθήκον να διατηρεί τα πεζοδρόμια σε ασφαλή κατάσταση, συμπεριλαμβανομένου του χιονιού και της απομάκρυνσης πάγου, λέει.

Αλλά σε πολλά μέρη είναι ευθύνη των ιδιοκτητών ακινήτων να κρατήσουν το πεζοδρόμιο καθαρό και ασφαλές. Αν αυτό συμβαίνει στη γειτονιά τους, η Sally μπορεί να ασκήσει αγωγή κατά της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού του Hendersons, λέει ο Matthews.

Οι ιδιοκτήτες ακινήτων μπορούν να κάνουν τόσο πολύ για να ξεκαθαρίσουν τους περιπάτους και η Sally πρέπει να γνωρίζει ότι ένα πράγμα που συμβαίνει το χειμώνα είναι ότι ο πάγος σχηματίζεται στα πεζοδρόμια, λέει ο Matthews. Η απαίτησή της θα μπορούσε να μειωθεί ή να απορριφθεί εάν ήταν με οποιονδήποτε τρόπο απρόσεκτη, αν ήξερε ότι ο πάγος ήταν εκεί ή αν οι Hendersons έλαβαν εύλογα μέτρα για να κρατήσουν τον περίπατο καθαρό.

Μια άλλη διαδρομή: Η Sally μπορεί να χρησιμοποιήσει την ασφάλιση υγείας για τους ιατρικούς λογαριασμούς της.

7. Ένα σκυλί που χτυπήθηκε από ένα αυτοκίνητο

Η κατάσταση: Ο Leonard, ο οποίος μισθώνει ένα διαμέρισμα, αποφασίζει να πάρει το σκυλί του στο πάρκο για να τον αφήσει να κάψει κάποια ενέργεια. Καθώς παίζει με το λουρί της, αποσπάται από ένα Frisbee απέναντι από το δρόμο και τρέχει προς αυτήν. Ξαφνικά ένα αυτοκίνητο έρχεται αγώνας κάτω από το δρόμο και χτυπά το σκυλί. Ο οδηγός σταματά, βγαίνει και λέει ότι λυπάται για το σκυλί. Στη συνέχεια, σημειώνει τη σημαντική ζημιά στο αυτοκίνητό του, λέγοντας ότι ο Leonard θα έπρεπε να πληρώσει.

Ποιος ευθύνεται: "Μία από τις προβλέψιμες συνέπειες του να αφήσουμε ένα σκυλί έξω από το λουρί είναι ότι μπορεί να τρέξει στο δρόμο", λέει ο Matthews. Ως εκ τούτου, ο Leonard είναι πιθανότατα υπεύθυνος για τη ζημιά στο αυτοκίνητο και ο οδηγός μπορεί να καταθέσει αξίωση κατά της ασφάλισης του ενοικιαστή Leonard. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν ζει σε μια περιοχή με νόμους που απαιτούν τα σκυλιά να είναι σε λουριά.

Η ευθύνη του Leonard μπορεί να μειωθεί, λέει ο Matthews, εάν:

• Μπορεί να αποδείξει ότι το αυτοκίνητο επιταχύνεται
• Μπορεί να αποδείξει ότι ο οδηγός ήταν αποστασιοποιημένος
• Το πάρκο χαρακτηρίστηκε ως "περιοχή εκτός ζώνης" για σκύλους

Μια άλλη διαδρομή: Ο οδηγός μπορεί να υποβάλει αίτηση για ασφάλιση ασφάλισης, αν το έχει.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Κατανόηση της ασφάλισης των ενοικιαστών

8. Ένας θυμωμένος σκύλος πλησιάζει

Η κατάσταση: Όταν περπατάει μέσα από τη γειτονιά του, ο Άρνολντς βλέπει ένα σκυλί να σπεύδει να τον σφυροκόπημα και να γαυγίζει. Τραυματίστηκε, ο Άρνολντ πέφτει πίσω και σπάει τον αστράγαλο του. Ο σκύλος δεν φτάνει ποτέ στο Arnold επειδή ο ιδιοκτήτης, Jen, έχει εγκαταστήσει ένα αόρατο ηλεκτρονικό φράκτη για να κρατήσει το σκυλί στην ιδιοκτησία της. Ο Jen σκέφτεται ότι δεν μπορεί να κατηγορήσει γιατί ο Άρνολντ και ο σκύλος δεν έρχονται ποτέ σε επαφή.

Ποιος ευθύνεται: Οι μικροί τραυματισμοί του Arnold καλύπτονται πιθανότατα από την κάλυψη ιατρικών πληρωμών της πολιτικής ιδιοκτησίας της Jen.

Αν αυτό δεν είναι αρκετό, ο Arnold θα πρέπει να αποδείξει ότι η Jen ήταν αμελής. Σε οποιαδήποτε αξίωση αστικής ευθύνης, "θα πρέπει να δείξετε ότι υπήρχε κάτι που θα έπρεπε να έχει κάνει ο ιδιοκτήτης, κάτι που θα εμπόδιζε τον τραυματισμό σας", λέει ο Passmore.

Μια άλλη διαδρομή: Ο Άρνολντ μπορεί να χρησιμοποιήσει τη δική του ασφάλιση υγείας για τους ιατρικούς λογαριασμούς του.

Η διαδικασία αξίωσης αστικής ευθύνης

Εάν έχετε τραυματιστεί ή η ιδιοκτησία σας έχει υποστεί βλάβη και νομίζετε ότι κάποιος άλλος είναι υπεύθυνος, το πρώτο βήμα μιλάει μαζί τους, λέει ο Passmore. Συζητήστε τι συνέβη και ρωτήστε για την ασφάλειά τους.

Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να ξεκινήσετε μια αξίωση εναντίον τους:

Βήμα 1

Ζητήστε το όνομα της ασφαλιστικής εταιρείας, το πλήρες όνομα του ατόμου που κατέχει την πολιτική και τον αριθμό της πολιτικής της. Μπορείτε να γράψετε μια επιστολή απευθείας στην ασφαλιστική εταιρεία για να τους ενημερώσετε ότι θα διεκδικήσετε αξίωση.

Εάν δεν πήρατε το όνομα του ασφαλιστή ή ο υπεύθυνος δεν θα σας δώσει το όνομα, θα σας στείλει επιστολή με πιστοποιημένη αλληλογραφία που θα σας ενημερώσει ότι ζητάτε αποζημίωση για το περιστατικό. Έχουν την υποχρέωση να ενημερώνουν τον ασφαλιστή τους και αν δεν μπορούν να χάσουν την κάλυψή τους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δείγμα επιστολών από τον προπονητή ζημιών τραυματισμού:

• Επιστολή κοινοποίησης σε ασφαλιστική εταιρεία
• Επιστολή στο συμβαλλόμενο μέρος, αν δεν γνωρίζετε το όνομα της ασφαλιστικής εταιρείας

Βήμα 2

Προσθέστε μερικές φωτογραφίες τραυματισμών ή ορατών ζημιών με σφραγίδα χρόνου και ημερομηνίας.

Βήμα 3

Περιμένετε μια κλήση από έναν ασφαλιστικό ρυθμιστή ή ερευνητή, ο οποίος πρέπει να καθορίσει εάν ο τραυματισμός ή η ζημία σας προκλήθηκε από αμέλεια. Θα θέλουν να μιλήσουν μαζί σας, τον ασφαλισμένο και τους μάρτυρες και να δείτε τις φωτογραφίες που έχετε τραβήξει ή τα ιατρικά αρχεία για τον τραυματισμό σας.

Συνήθως, μπορείτε να καθορίσετε ποιος ήταν σφάλμα θέτοντας μερικές βασικές ερωτήσεις, ο Matthews λέει:

• Έχουν νόμιμο καθήκον να προσπαθούν να αποτρέψουν τον τραυματισμό ή τη ζημία;
• Δεν κατάφεραν να εκπληρώσουν αυτό το καθήκον;
• Εσείς, οι τραυματισμένοι, ενεργείτε ευλόγως για να αποφύγετε το ατύχημα; Εάν όχι, η πληρωμή της απαίτησης μπορεί να μειωθεί.

Εάν κάποιος επιθυμεί να υποβάλει αξίωση κατά της ασφάλειάς σας, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστή σας αμέσως, λέει ο Passmore. Αφήστε τον ασφαλιστή ή τον πράκτορα σας να γνωρίζουν τι συνέβη από την άποψή σας και πείτε τους να αναμένουν αξίωση.

Ο Lacie Glover είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @LacieWrites .