Ο φόβος διατηρεί χιλιετηρίδες σχετικά με την επένδυση του περιθωρίου

Από τον Μπραντ Σέρμαν

Μάθετε περισσότερα για το Brad στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Οι χιλιετηρίδες είναι νευρικοί για να επενδύσουν. Πρόσφατες έρευνες έδειξαν ότι το 70% των χιλιετιών διατηρεί τις αποταμιεύσεις τους σε μετρητά αντί να το επενδύσει στο χρηματιστήριο.

Αλλά αν δεν επενδύσουν νωρίς, αυτοί οι άνθρωποι στη δεκαετία του '20 και στις αρχές της δεκαετίας του '30 χάνουν το βασικό πλεονέκτημα που έχουν σε νεαρή ηλικία: το χρόνο. Επειδή οι επιστροφές από τις επενδύσεις σας αυξάνονται, όσο νωρίτερα ξεκινάτε να επενδύετε περισσότερο - και περισσότερο - οι αποδόσεις θα αυξηθούν, τελικά αφήνοντας σας περισσότερα χρήματα στην τράπεζα.

Τι είναι λοιπόν οι χιλιετηρίδες που περιμένουν; Πολλές από τις ανησυχίες που τους έκαναν πίσω από την αγορά είναι οι εξής: έλλειψη πληροφόρησης σχετικά με την επένδυση. Μερικοί από τους πιο κοινούς φόβους είναι:

«Δεν έχω ιδέα από πού να ξεκινήσω»

Πολλοί δυνητικοί νέοι επενδυτές δεν έχουν ιδέα από πού να ξεκινήσουν ακόμα κι αν θέλουν να αγοράσουν μόνο ένα απόθεμα. Και τότε δεν ξέρουν πώς να επιλέξουν ποιο απόθεμα ή ταμείο να επενδύσουν. Καθώς οι περισσότεροι άνθρωποι δεν λαμβάνουν προσωπική χρηματοοικονομική εκπαίδευση ως μέρος της σχολικής τους εκπαίδευσης, η επένδυση μπορεί να φανεί εξαιρετικά αποθαρρυντική και επισφαλής.

Μια μικρή έρευνα στο διαδίκτυο μπορεί να απομυθοποιήσει πολλές από τις βασικές έννοιες των επενδύσεων, όπως το πώς λειτουργεί το αυξημένο ενδιαφέρον, πώς η υπομονή μπορεί να είναι επωφελής και πώς να μην αντιδράσει υπερβολικά στις προσωρινές εξάρσεις στην αγορά. Η συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο για την ανάπτυξη ενός σχεδίου και την ευκολία σε μια επενδυτική στρατηγική μπορεί επίσης να βοηθήσει να μειωθεί το άγχος και το άγχος σας για την είσοδο στο χρηματιστήριο.

«Δεν έχω ακόμη αποδώσει τα δάνειά μου - δεν μπορώ να αρχίσω να σώζω»

Η ανησυχία για το χρέος, ιδιαίτερα τα δάνεια σπουδαστών, είναι κατανοητή και διαδεδομένη στις χιλιετίες. Οι δανειολήπτες σπουδαστών δανείων έχουν μέσο χρέος σχεδόν 30.000 δολαρίων για τα προπτυχιακά δάνεια. Το ζήτημα αν θα πληρώσει το χρέος των φοιτητικών δανείων πιο επιθετικά ή θα χρησιμοποιήσει τα επιπλέον χρήματα για να ξεκινήσει η αποταμίευση είναι ένα δύσκολο επειδή οι άνθρωποι δεν έχουν τις ίδιες οικονομικές καταστάσεις. Το χρέος σας, οι ταμειακές ροές και οι δαπάνες σας είναι μοναδικές και θα απαιτήσετε ένα σχέδιο που είναι προσαρμοσμένο σε εσάς.

Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι τα χρόνια σας ως νέος επαγγελματίας είναι η κύρια περίοδος αποταμίευσης. Εάν μπορείτε να το στομάχι δεν χρησιμοποιούν όλα τα επιπλέον χρήματα σας για να εξοφλήσει τα δάνεια, θα μπορούσατε να αποκομίσετε το μακροπρόθεσμο όφελος της επένδυσης νωρίς. Η πληρωμή ενός δανείου υψηλού επιτοκίου αποτελεί προτεραιότητα. Αλλά αν το ενδιαφέρον είναι αρκετά χαμηλό, σκεφτείτε να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο που θα κατανέμει μερικές από τις αποταμιεύσεις σας σε ένα IRA ή 401 (k). Με την πάροδο του χρόνου, η απόδοση αυτής της επένδυσης, με τη βοήθεια του αυξημένου ενδιαφέροντος, μπορεί να κάνει το συμβιβασμό αξιοπρεπές.

Αν δεν έχετε δάνεια υψηλού επιτοκίου, η δημιουργία ενός μακροπρόθεσμου, ολοκληρωμένου χρηματοοικονομικού σχεδίου που περιλαμβάνει την εξοικονόμηση και την επένδυση είναι ο καλύτερος τρόπος να βεβαιωθείτε ότι θα έχετε τα χρήματα που θα χρειαστείτε στο μέλλον, είτε πρόκειται για πληρωμή να αγοράσετε ή να νοικιάσετε ένα σπίτι ή να κάνετε οποιαδήποτε άλλη σημαντική δαπάνη. Εάν ζείτε με έναν σφιχτό προϋπολογισμό, ο έλεγχος και η χαρτογράφηση των δαπανών σας γίνεται ακόμα πιο σημαντική.

«Δεν εμπιστεύομαι ή δεν μπορώ να αντέξω οικονομικούς συμβούλους»,

Πολλοί σύμβουλοι απαιτούν υψηλά ελάχιστα περιουσιακά στοιχεία, τα οποία μπορεί να μην επαρκούν για τους νέους επενδυτές. Και ακόμη και τότε, ο σύμβουλος θα μπορούσε να βάλει τα χρήματά σας σε αναποτελεσματικά επενδυτικά προϊόντα που θα μπορούσαν να δημιουργήσουν προμήθειες και άλλες κρυφές αμοιβές για τον σύμβουλο και να αυξήσουν τα επενδυτικά σας έξοδα.

Πολλοί σύμβουλοι δεν είναι νομικά υποχρεωμένοι να ενεργούν μόνο προς το καλύτερο συμφέρον των πελατών τους. πρέπει απλώς να προτείνουν "κατάλληλες" επενδύσεις. Σε πολλές περιπτώσεις αυτό σημαίνει επενδύσεις για τις οποίες καταβάλλονται προμήθειες. Αλλά εκείνοι που υποστηρίζουν το καταπιστευτικό πρότυπο απαιτούνται για να βάλουν πρώτα τα συμφέροντα των πελατών τους. Και οι σύμβουλοι μόνο για αμοιβές καταβάλλονται αποκλειστικά για τις συμβουλές που σας δίνουν, και όχι μέσω προμηθειών για τα προϊόντα που συστήνουν.

Οι Millennials έχουν δίκιο να είναι επιφυλακτικοί για τη βιομηχανία, αλλά υπάρχουν σύμβουλοι που δεν θα θέσουν τους στόχους κέρδους τους μπροστά από τη δική σας. Ψάξτε για έναν καταπιστευτικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή. Μπορεί επίσης να θέλετε να εργαστείτε αρχικά με έναν καταπιστευτικό σύμβουλο, ο οποίος χρεώνει την ώρα, εάν οι σύμβουλοι με ελάχιστα διαχειριστικά περιουσιακά στοιχεία δεν είναι εφικτοί.

Χρειάζεστε ένα οικονομικό σχέδιο που προσαρμόζεται για τη δική σας κατάσταση και τους στόχους σας. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια καθυστερημένη εκκίνηση. Όσο πιο γρήγορα καταρτίζετε ένα οικονομικό σχέδιο και ξεκινήσετε την εξοικονόμηση και την επένδυση, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η αποπληρωμή.

Ο Μπραντ Σέρμαν είναι οικονομικός διευθυντής και ο ιδρυτής της Sherman Wealth Management στο Gaithersburg, Maryland.