Κατακτήστε τον φόβο των πιστωτικών καρτών τώρα, αποκομίστε οφέλη αργότερα

Οι νέοι ενήλικες που φοβούνται τις πιστωτικές κάρτες στη μακρά σκιά της ύφεσης συνήθως σκέφτονται μόνο τους κινδύνους και όχι τον ρόλο που διαδραματίζουν στην ίδρυση πιστωτικών ιδρυμάτων, λένε οι ειδικοί της καταναλωτικής πίστης. Αυτό μπορεί να τους κρατήσει πίσω από την οικοδόμηση του πιστωτικού ιστορικού που θα χρειαστεί αργότερα, αν θέλουν να χρηματοδοτήσουν ένα αυτοκίνητο ή να πάρετε μια υποθήκη.

Τα στοιχεία από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών δείχνουν ότι περίπου το ήμισυ των ατόμων ηλικίας 18 έως 34 ετών είχε τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα το 2015, έναντι 60% έως 80% για τα άτομα ηλικίας 35 ετών και άνω. Πέρυσι, μια ανάλυση των δεδομένων της Federal Reserve από τους The New York Times διαπίστωσε ότι πάνω από το ένα τρίτο αυτών των νέων ενηλίκων ή χιλιετηρίδων είχαν υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, δείκτη για το αν οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις κάρτες τους.

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών στο παρελθόν διατέθηκαν σε μεγάλο βαθμό στους νέους, ιδιαίτερα τους φοιτητές, γεγονός που τους βοήθησε να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό ιστορικό. Αυτό ολοκληρώθηκε με έναν ομοσπονδιακό νόμο το 2009 που δυσκόλευε τους ανθρώπους κάτω των 21 να αποκτήσουν μια πιστωτική κάρτα. Οι παρατεταμένες αναμνήσεις της οικονομικής ύφεσης άφησαν τους νεαρούς ενήλικες επιφυλακτικοί των πιστωτικών καρτών ακόμα και όταν έγιναν επιλέξιμοι.

"Ένας από τους λόγους για τους οποίους οι χιλιετηρίδες φοβούνται τις πιστωτικές κάρτες είναι επειδή πολλοί από αυτούς παρακολούθησαν τους γονείς τους να αντιμετωπίζουν προβλήματα κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Υφέσεως", λέει ο Beverly Harzog, συγγραφέας πολλών βιβλίων για πιστωτικές κάρτες, καταναλωτική πίστη και διαχείριση χρέους, Σχέδιο διαφυγής χρέους."

"Ο φόβος προέρχεται εν μέρει από το άγνωστο, από τη μη χρήση πιστωτικής κάρτας", λέει ο Mikel Van Cleve, διευθυντής προσωπικών συμβουλών χρηματοδότησης για την εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών USAA.

Ακολουθούν πέντε συνήθεις ερωτήσεις και απαντήσεις που μπορούν να βοηθήσουν τους νεοφερμένους να καταλάβουν τις πιστωτικές κάρτες και να κατακτήσουν τους φόβους τους.

Γιατί να πάρετε μια πιστωτική κάρτα καθόλου;

Χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα είναι ο γρηγορότερος και απλούστερος τρόπος για να χτίσετε ένα πιστωτικό ιστορικό. Και δεν χρειάζεται να πάτε στο χρέος για να το κάνετε. Χρησιμοποιήστε την κάρτα για να αγοράσετε μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά - τι διαφορετικά θα πληρώνετε με μετρητά - και στη συνέχεια εξοφλήστε το υπόλοιπο στο ακέραιο κάθε μήνα.

"Μην σκεφτείτε το χρέος. Σκεφτείτε μια πιστωτική κάρτα ως εργαλείο για την κατασκευή πιστώσεων ", λέει ο Harzog. "Θέλετε να χτίσετε ένα πιστωτικό ιστορικό επειδή θα σας βοηθήσει σε όλη τη ζωή σας."

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα εύρος του πόσο μπορείτε να εμπιστευτείτε να δανειστείτε χρήματα: Ξοδεύετε μέσα από τα μέσα σας; Να εξοφλήσετε τα χρήματα εγκαίρως; Η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας με υπευθυνότητα αποδεικνύει την ικανότητά σας να ανταποκριθείτε στις οικονομικές σας υποχρεώσεις και να δημιουργήσετε το αποτέλεσμά σας. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ έγκρισης δανείου και απόρριψης, και θα σας πάρει καλύτερα επιτόκια.

Δεν υπάρχουν κίνδυνοι;

Ακριβώς όπως η χρήση πιστωτικών καρτών με υπευθυνότητα μπορεί να χτίσει την πίστωσή σας, η χρήση τους ανεύθυνα μπορεί να την βλάψει. Η συσσώρευση χρέους, η μεγιστοποίηση της κάρτας, η πληρωμή καθυστερημένων ή ελλιπών πληρωμών βλάπτει το αποτέλεσμά σας. Ο φόβος αυτών των πραγμάτων είναι αυτό που οδηγεί στο φόβο των πιστωτικών καρτών, αλλά αυτά τα πράγματα δεν πρέπει να συμβούν: Η μεταφορά μιας πιστωτικής κάρτας δεν σημαίνει να πηγαίνετε σε χρέη ή να αγοράζετε πράγματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Εάν δεν έχετε πίστωση, μπορείτε να πάρετε μια κάρτα;

Οι νεοεισερχόμενοι στην πίστωση έχουν μερικές επιλογές. Η μία είναι μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Με αυτά, κάνετε μια επιστρέψιμη εγγύηση ασφάλειας - ας πούμε, $ 200 ή $ 500 - και αυτό γίνεται πιστωτική σας γραμμή.

"Κάθε μήνα, κάνετε μια πληρωμή που γίνεται αναφορά στα πιστωτικά γραφεία", λέει ο Van Cleve. Με την πάροδο του χρόνου, με υπεύθυνη χρήση, θα μπορείτε να ανεβείτε σε μια κανονική, μη εγγυημένη κάρτα που προσφέρει ανταμοιβές ή άλλα οφέλη.

Ένας άλλος τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου, όπως ο γονέας. Όμως, όλοι οι εκδότες δεν αναφέρουν δραστηριότητα εξουσιοδοτημένου χρήστη. "Όσο η ιστορία αναφέρθηκε, θα λάβετε πίστωση για αυτό", λέει ο Harzog.

Πόσο θα με κοστίσει το ενδιαφέρον;

Τα επιτόκια πιστωτικών καρτών ονομάζονται APRs, ή τα ετήσια ποσοστά. Τα κακά νέα: Η πρώτη σας κάρτα είναι πιθανό να έχει υψηλή APR. Τα καλά νέα: "Εάν πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για το ΣΕΠΕ σας", λέει ο Harzog.

Οι πιστωτικές κάρτες δεν έχουν πολλές αμοιβές;

Τα περισσότερα τέλη πιστωτικών καρτών μπορούν να αποφευχθούν, συμπεριλαμβανομένων καθυστερημένων τελών και αμοιβών προκαταβολής. Πολλές κάρτες δεν χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή, οπότε αναζητήστε ένα από αυτά αν είστε αντι-αμοιβή. Οι κάρτες ανταμοιβής χρεώνουν συχνά μια ετήσια αμοιβή, η οποία μπορεί να αξίζει να πληρώσετε εάν λάβετε αρκετά οφέλη πίσω.

Αποφύγετε τις κάρτες που χρεώνουν μηνιαίες αμοιβές συντήρησης ή που απαιτούν μια αίτηση ή ένα τέλος επεξεργασίας πριν ο λογαριασμός σας είναι ακόμα ανοιχτός.

Η Ellen Cannon είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.