Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων πέφτουν ως πληθωρισμοί

Ψάχνετε να αγοράσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας; Τώρα θα μπορούσε να είναι η ώρα να το κάνετε αυτό με τα επιτόκια των 30 ετών σταθερών υποθηκών να μειώνονται στο 4,27%, από 4,34% την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με τον αγοραστή υποθηκών Freddie Mac.

Με την αποκοπή του μηνιαίου προγράμματος αγοράς ομολόγων της Federal Reserve και τη δυνατότητα αύξησης του πληθωρισμού, φαίνεται ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων δεν έχουν πουθενά να φτάσουν στα επόμενα χρόνια. Όπου πηγαίνουν βραχυπρόθεσμα, είναι κανείς υποθέτω.

Γιατί τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων αυξήθηκαν από το 2012;

Η Federal Reserve συνεχίζει να χαλαρώνει το πολυετές πρόγραμμα αγοράς ομολόγων της, γνωστό και ως ποσοτική χαλάρωση. Στόχος του προγράμματος είναι η τόνωση της οικονομίας και η ενθάρρυνση του δανεισμού, με τη μείωση των επιτοκίων. Με το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων να μειώνεται από 6,03% στα χαμηλά επίπεδα του 2008 σε 3,35%, φαίνεται ότι η Fed ήταν επιτυχημένη στην προσπάθειά της.

Με την οικονομία να παρασύρει ατμόσφαιρα και το ποσοστό ανεργίας να μειώνεται από τα υψηλά επίπεδα του 2008 σε 10% έως το σημερινό 6,7%, η Fed δήλωσε ότι θα μειώσει το πρόγραμμα αγοράς ομολόγων της κατά 10 δισεκατομμύρια δολάρια το μήνα έως ότου φθάσει στα 55 δισεκατομμύρια δολάρια μήνας. Η βελτίωση της οικονομίας και οι επενδυτές που προβλέπουν μείωση του προγράμματος τόνωσης είναι οι κύριοι λόγοι για τους οποίους τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων έχουν αυξηθεί από τα χαμηλά επίπεδα του 2012.

Γιατί τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων πέφτουν τώρα;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων επηρεάζονται άμεσα από τις αποδόσεις των κρατικών ομολόγων. Όταν οι αποδόσεις στα Θησαυροφυλάκια είναι υψηλότερες, το ίδιο συμβαίνει και με τις αποδόσεις των επιτοκίων των ενυπόθηκων δανείων.

Επομένως, τι επηρεάζει τις αποδόσεις των Treasuries; Όταν οι επενδυτές αναζητούν ασφάλεια και θέλουν μια σταθερή, προβλέψιμη απόδοση των χρημάτων τους, οι αποδόσεις μειώνονται. Αυτό συνήθως σημαίνει ότι η οικονομία επιβραδύνεται. Όταν η οικονομία αναμένεται να σημειώσει καλές επιδόσεις, οι αποδόσεις στα Θησαυροφυλάκια θα αυξηθούν, καθώς οι επενδυτές τείνουν να μετακινούνται σε άλλες επενδύσεις όπως τα αποθέματα και να αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο.

Ως εκ τούτου, όταν κακές ειδήσεις χτυπά την οικονομία, μπορείτε να περιμένετε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να μειωθούν. Οι πρόσφατες αναφορές στέγασης ήταν χειρότερες από τις αναμενόμενες. Ο δείκτης National Building of Home Builders (NAHB) ανήλθε στις 47 μονάδες τον Απρίλιο, χάνοντας εκτιμήσεις των αναλυτών 49. Οποιοσδήποτε αριθμός άνω των 50 δείχνει ότι περισσότεροι οικοδόμοι βλέπουν τις συνθήκες τόσο καλές όσο και κακές, σύμφωνα με το NAHB.

Επιπλέον, οι τιμές των κατοικιών στις ΗΠΑ αυξήθηκαν λιγότερο από ό, τι αναμενόταν τον Μάρτιο, αυξάνοντας το 2,8%, ποσοστό που είναι 5,9% χαμηλότερο από το ρυθμό του Μαρτίου 2013, σύμφωνα με το Τμήμα Εμπορίου.

Πρέπει να περιμένετε για χαμηλότερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων πριν αγοράσετε ένα σπίτι;

Εάν κρατάτε μακριά για να πάρει μια υποθήκη, επειδή νομίζετε ότι τα ποσοστά θα πέσουν πίσω στα χαμηλά του 2012, ίσως να θέλετε να επανεξετάσετε. Όταν κάνετε τους αριθμούς, μια διαφορά 0,5% έως 1% στο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σας δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στις μηνιαίες πληρωμές σας.

Για παράδειγμα, μια σταθερή υποθήκη ύψους 200.000, 30 ετών με επιτόκιο 4,3% έρχεται με μηνιαίες πληρωμές υποθηκών ύψους 990 $ ανά μήνα. Μειώστε το επιτόκιο σε 3,8% και καταβάλλετε 932 δολάρια το μήνα ή μόλις $ 58 λιγότερο ανά μήνα.

Όταν βάζετε τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε προοπτική, είναι ακόμα αρκετά χαμηλά. Ενώ τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων αυξήθηκαν περίπου κατά μια πλήρη εκατοστιαία μονάδα υψηλότερα από το χτύπημα των χαμηλότερων ρεκόρ το 2012, είναι ακόμα περισσότερο από 4% κάτω από το μακροπρόθεσμο μέσο ποσοστό 8,56%.

Αν αυξηθούν τα επιτόκια, το κόστος της ιδιοκτησίας στο σπίτι θα αυξηθεί επίσης. Η αναμονή για χαμηλότερα ποσοστά πιθανώς δεν αξίζει τον κίνδυνο.

Είτε είστε ένας πρώτος αγοραστής σπιτιού είτε αναζητάτε αναχρηματοδότηση υποθηκών, μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς να αποκτήσετε τα καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων από τον οδηγό υποθηκών του ιστότοπού μας.

Εικόνα μέσω Shutterstock.