Ορισμός και Παράδειγμα Προσωπικού Οικονομικού Συμβούλου

Τι είναι:

A προσωπικός οικονομικός σύμβουλος () είναι ένας εκπαιδευμένος επενδυτής που βοηθά τους ανθρώπους να θέτουν και να πληρούν μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος είναι παρόμοιος με έναν σύμβουλο επενδύσεων, ή επενδυτικός σύμβουλος.

Ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος αναλύει την τρέχουσα οικονομική κατάσταση ενός πελάτη και βοηθά τον πελάτη να θέσει λογικούς, εφικτούς οικονομικούς στόχους. Μπορεί να απευθύνει ευρύ φάσμα ερωτήσεων με ικανοποίηση. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν επίσης επενδυτικές συστάσεις, παρέχουν αντικειμενικές συμβουλές και βοηθούν τους πελάτες να σταθμίσουν τις οικονομικές συνέπειες των αποφάσεων για τη ζωή. Επίσης, βοηθούν τους πελάτες να παραμείνουν οργανωμένοι.

Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να έχουν εξειδίκευση στον φορολογικό σχεδιασμό, στην κατανομή περιουσιακών στοιχείων, στη διαχείριση κινδύνων, στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και στον προγραμματισμό ακινήτων, προκειμένου να βοηθήσουν τους πελάτες σε όλα τα στάδια της ζωής και σε διάφορες περιστάσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις ένας πελάτης θα επιτρέψει στον προσωπικό οικονομικό του σύμβουλο να ενεργεί ως καταπιστευματοδόχος, πράγμα που σημαίνει ότι ο πελάτης δίνει στον προσωπικό οικονομικό σύμβουλο την άδεια να λαμβάνει αποφάσεις για λογαριασμό του πελάτη χωρίς να ζητήσει προηγουμένως την έγκρισή του από τον πελάτη. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι συχνά χρεώνουν την ώρα ή χρεώνουν στον πελάτη ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν εκατομμύρια ανθρώπους να οργανωθούν οικονομικά και να τους βοηθήσουν να κάνουν εκπαιδευμένες αποφάσεις για τη ζωή.

Στα περισσότερα κράτη, ο καθένας μπορεί να αποκαλείται προσωπικός οικονομικός σύμβουλος επειδή υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις αδειοδότησης και λίγες ρυθμίσεις. Υπάρχουν όμως αρκετά διαπιστευτήρια που μπορούν να αποκτήσουν οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι και ο πιο συνηθισμένος είναι ο ορισμός του Certified Financial Planner (CFP). Ένας σύμβουλος πρέπει να περάσει τη δοκιμασία της ΚΑΠ, να έχει το κατάλληλο επίπεδο προηγούμενης εκπαίδευσης, να υπογράψει έναν κώδικα δεοντολογίας και να έχει πείρα αρκετών ετών για πραγματικό προγραμματισμό πριν αποκτήσει το δικαίωμα χρήσης του ορισμού της ΚΑΠ. Ορισμένες οργανώσεις βοηθούν τους ανθρώπους να βρουν εξειδικευμένους προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους, όπως η Εθνική Ένωση Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA), η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Οικονομικού Σχεδιασμού.