Πώς να ξανακτίσετε την πίστωση αφού απελευθερώθηκε από τη φυλακή

Ίσως να είστε μεταξύ των εκτιμώμενων 650.000 ανθρώπων που απελευθερώνονται κάθε χρόνο από τις φυλακές στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με το Υπουργείο Δικαιοσύνης. Ή μπορεί σύντομα να σας χορηγηθεί πρόωρη απελευθέρωση μετά τη μεταρρύθμιση των φυλακών αλλάξει τις κατευθυντήριες γραμμές καταδίκης για εγκλήματα που σχετίζονται με τα ναρκωτικά Ίσως ένα από τα μέλη της οικογένειάς σας να κυκλοφορήσει σύντομα και ψάχνετε τρόπους για να τον βοηθήσετε να προσαρμοστεί.

Η επανένταξη στην κοινωνία μετά τη φυλάκιση μπορεί να αποτελέσει πρόκληση για τα ίδια τα άτομα, τις οικογένειές τους και τις κοινότητές τους. Μία από τις μεγαλύτερες δυσκολίες είναι η οικονομική επιβάρυνση των πρώην κρατουμένων και των οικογενειών τους μετά από μήνες ή χρόνια τοκετού. Τα χρέη που μεταφέρονται από τη ζωή πριν τη φυλακή, τα δικαστικά τέλη κατά τη φυλάκιση και η ανάγκη εξεύρεσης νέας θέσης εργασίας μετά την απελευθέρωση μπορούν όλοι να δυσκολέψουν να επανέλθουν στην πορεία.

Ειδικότερα, το πιστωτικό ιστορικό σας θα μπορούσε να έχει υποστεί κατά τη διάρκεια της κράτησής σας. Αλλά μπορείτε να ενισχύσετε τα οικονομικά σας, να διαχειριστείτε το χρέος και να ανασυγκροτήσετε την πίστωσή σας ακολουθώντας αυτά τα βήματα.

1. Κάντε έναν προϋπολογισμό

Το πρώτο πράγμα που συνιστά ο Tony Leahy όταν μιλά στους πρώην κρατούμενους για τα οικονομικά είναι να προσεγγίσει συγκεκριμένα προβλήματα ως μέρος ενός σχεδίου διαχείρισης χρήματος. Είναι ο διευθυντής των μη κερδοσκοπικών υπηρεσιών εκπαίδευσης και κατάρτισης καταναλωτών (CENTS) στο Σιάτλ, μια οργάνωση που προσφέρει μαθήματα διαχείρισης χρημάτων για τους ανθρώπους που εισέρχονται ξανά στην κοινωνία.

"Αν ακολουθήσετε τις αρχές της διαχείρισης χρημάτων, η πίστωση σας θα βελτιωθεί αυτόματα", λέει ο Leahy.

Αυτό σημαίνει να βγάλεις έναν προϋπολογισμό και να το κολλήσεις, έτσι δεν ξοδεύεις περισσότερα χρήματα από ό, τι έρχεσαι κάθε μήνα. Η ικανότητά σας να εκπληρώσετε τις οικονομικές υποχρεώσεις σας θα βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς η έγκαιρη πληρωμή όλων των λογαριασμών σας είναι ένας καλός τρόπος για να ενισχύσετε τη βαθμολογία σας.

• Επιστροφή στα βασικά: Πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό

2. Αξιολογήστε το χρέος σας

Οποιοσδήποτε μπορεί να συσσωρεύσει χρέος, είτε πρόκειται για χρέος πιστωτικής κάρτας, για καθυστερημένη υποστήριξη παιδιών, φοιτητικά δάνεια ή υποθήκες. Όμως, οι άνθρωποι που εγκαταλείπουν τη φυλακή αντιμετωπίζουν μερικές φορές ένα άλλο χρέος: το μερίδιό τους από τα δικαστικά τέλη που πραγματοποίησαν πριν, κατά τη διάρκεια και μετά το θάνατο.

Όποια και αν είναι τα χρέη σας, η Leahy συνιστά να κάνετε μια πλήρη λίστα με αυτά που οφείλετε και να προσεγγίσετε τους πιστωτές για να κάνετε ένα σχέδιο πληρωμής, εάν είναι απαραίτητο.

Για παράδειγμα, λέει ο Leahy, κάποιες πληρωμές για την υποστήριξη παιδιών θα μπορούσαν να βασίζονται σε μια εργασία υψηλότερης αμοιβής που είχατε πριν από τη φυλάκιση. Αν δεν αφιερώσετε χρόνο για να το προσαρμόσετε ώστε να ταιριάζει στις νέες σας συνθήκες, θα μπορούσατε να βρείτε τον εαυτό σας κυνηγημένος από μια αντιπροσωπεία συλλογής, και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να υποστεί ως αποτέλεσμα.

«Προσπαθήστε να κάνετε ένα σχέδιο πληρωμής με το δικαστήριο αντί να αποφύγετε το ζήτημα», λέει ο Leahy.

Ο προϋπολογισμός και το πρόγραμμα δαπανών θα σας βοηθήσουν επίσης να κάνετε την περίπτωσή σας για τη μείωση των πληρωμών σας, λέει. Σας συνιστά να τραβήξετε την πιστωτική σας έκθεση για να δείτε αν υπάρχουν εκπλήξεις. Μπορείτε να λάβετε την έκθεσή σας δωρεάν από καθένα από τα τρία γραφεία παροχής στοιχείων μία φορά το χρόνο.

• Να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών

3. Βρείτε βοήθεια

Αν περιόριζε εδώ και πολλά χρόνια, κάποια από τα χρέη σας θα μπορούσαν να έχουν ξεπεραστεί. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής δεν έχει πλέον νόμιμη άδεια να εισπράξει το χρέος από εσάς. Η Leahy συνιστά την εξεύρεση μιας τοπικής κλινικής νομικής βοήθειας με έμπειρο πληρεξούσιο πιστωτή, ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε ποια χρέη οφείλετε ακόμα.

Θα μπορούσε να είναι δύσκολο να σκεφτούμε απλώς να μην πληρώσουμε χρέη, αλλά ο Leahy λέει ότι πολλοί πρώην κρατούμενοι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν όσους έχουν εξαφανιστεί.

"Αν έχουν περιορισμένους οικονομικούς πόρους, θα πρέπει να χρησιμοποιήσουν αυτά για να περάσουν, να πληρώσουν για τρόφιμα και καταφύγια αντί να πληρώσουν παλιό χρέος", λέει ο Leahy.

Leahy προειδοποιεί ότι αυτή η προσέγγιση μπορεί να βλάψει την πίστωσή σας, αλλά ένας καλός δικηγόρος μπορεί να σας συμβουλεύσει.

Σε ακραίες περιπτώσεις, η κήρυξη πτώχευσης μπορεί να είναι ακόμη επιλογή.

"Μερικές φορές η οικονομική κατάσταση κάποιου είναι σε τόσο ευάλωτη θέση, που η κατάθεση για πτώχευση μπορεί πραγματικά να βοηθήσει στην οικονομική τους κατάσταση", λέει ο Leahy. Συνιστά να μιλήσετε με δικηγόρο πτώχευσης πριν πάρετε αυτό το βήμα. Μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με το ποια από τα χρέη σας μπορεί να εξαλειφθεί με την κατάθεση σε πτώχευση (δεν μπορούν να εξαλειφθούν όλα τα χρέη) και αν μπορείτε να διατηρήσετε οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.

• 5 ερωτήσεις πριν από την κήρυξη πτώχευσης

4. Αναδημιουργήστε την πίστωσή σας

Μόλις καταγράψετε το χρέος σας και δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, μπορείτε να αρχίσετε να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας. Πληρώνοντας τουλάχιστον το ελάχιστο έγκαιρο για κάθε πιστωτή είναι κρίσιμο, αλλά μπορείτε επίσης να βελτιώσετε την πίστωσή σας μειώνοντας το συνολικό χρέος σας. Ο χρόνος θα βοηθήσει επίσης - όσο περισσότερο είναι το θετικό ιστορικό πιστωτικής σας αξίας, τόσο καλύτερα θα είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αν δεν έχετε λάβει κάποια πιστωτική κάρτα για κάποιο χρονικό διάστημα, μπορεί να είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση νέας πιστωτικής κάρτας. Μερικές στρατηγικές θα σας βοηθήσουν να επιστρέψετε στο να είστε σε θέση να πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια κάρτα:

Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης

Εάν έχετε σύζυγο, γονέα ή άλλο αξιόπιστο συγγενή με καλή πίστωση, σκεφτείτε να προστεθεί σε έναν από τους λογαριασμούς της πιστωτικής κάρτας ως εξουσιοδοτημένος χρήστης. Θα πάρετε τη δική σας κάρτα με το όνομά σας σε αυτό, αλλά ο κύριος κάτοχος του λογαριασμού θα είναι τελικά υπεύθυνος για την πληρωμή των λογαριασμών. Αυτό δεν θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά θα μπορούσε να βοηθήσει λίγο.

Αλλά προσέξτε: Εάν προστεθείτε ως εξουσιοδοτημένος χρήστης και ο κύριος κάτοχος λογαριασμού δεν πληρώσει εγκαίρως τους λογαριασμούς, η βαθμολογία σας θα μπορούσε να καταστραφεί.

Όλοι οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν αναφέρουν εξουσιοδοτημένους χρήστες στα πιστωτικά γραφεία. Δείτε μια πλήρη λίστα με εκείνους που κάνουν αναφορά εδώ.

Ξεκινήστε με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα

Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα απαιτεί να καταθέσετε μια κατάθεση, την οποία ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας κατέχει ως ασφάλεια. Συνήθως, το πιστωτικό σας όριο θα είναι ίσο με την προκαταβολή, οπότε εάν καταβάλετε $ 300 το πιστωτικό σας όριο είναι επίσης $ 300.

Δεν δημιουργούνται ίσες όλες οι ασφαλισμένες κάρτες. Ορισμένοι έρχονται με πολύ υψηλές αμοιβές και μερικές δεν αναφέρονται στα γραφεία πίστωσης, πράγμα που σημαίνει ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα βελτιωθεί λόγω της καλής συμπεριφοράς σας με την ασφαλή κάρτα. Για συστάσεις, ανατρέξτε στον κατάλογο των καλύτερων ασφαλισμένων πιστωτικών καρτών.

Μια άλλη λέξη προσοχής: Οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες μπορούν επίσης να είναι χρήσιμες εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πολύ χαμηλό για να δικαιούστε μια πιστωτική κάρτα. Αλλά σε αντίθεση με τις ασφαλείς πιστωτικές κάρτες, οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες δεν αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία, έτσι δεν θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε το πιστωτικό σας ιστορικό.

Η κατώτατη γραμμή

Θα συνεχίσετε να αντιμετωπίζετε πολλές προκλήσεις, καθώς θα αποκαταστήσετε τη ζωή σας αφού φύγετε από τη φυλακή. Αντιμετωπίζοντας τα χρέη σας και άλλες οικονομικές προκλήσεις, μπορείτε να αρχίσετε να ανοικοδομήσετε τους πιστωτικούς και τραπεζικούς λογαριασμούς σας και να απολαύσετε τα καλά πράγματα που πρέπει να προσφέρει η ζωή μετά τη φυλάκιση.

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: Βιργινία@ investmentmatome.com . Κελάδημα: @vcmcguire .

Εικόνα μέσω iStock.