Πώς οι γυναίκες που συνταξιοδοτούνται με τους συζύγους τους συχνά χάνουν

Οι γυναίκες που συνταξιοδοτούνται όταν οι σύζυγοι τους μπορεί να εγκαταλείπουν περισσότερο πλούτο από ό, τι συνειδητοποιούν.

Οι έγγαμες γυναίκες συνολικά εξακολουθούν να απολαμβάνουν τα μέγιστα χρόνια στην ηλικία των 50 ετών και των αρχών της δεκαετίας του '60, ενώ οι αποδοχές των ανδρών είναι σε πτώση, λέει ο οικονομολόγος Nicole Maestas, αναπληρωτής καθηγητής της πολιτικής υγείας στην Ιατρική Σχολή του Χάρβαρντ και συγγραφέας πρόσφατης μελέτης τα εισοδήματα των ζευγαριών και τα πρότυπα συνταξιοδότησης.

Ως αποτέλεσμα, οι έγγαμες γυναίκες συνήθως θυσιάζουν περισσότερο τον πλούτο της κοινωνικής ασφάλισης από τους παντρεμένους άνδρες όταν συνταξιοδοτούνται νωρίς, λέει ο Maestas, ο οποίος ανέλυσε την έρευνα υγείας και συνταξιοδότησης του Πανεπιστημίου του Μίτσιγκαν με περισσότερους από 20.000 ανθρώπους ηλικίας 50 ετών και άνω.

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης βασίζονται στα 35 χρόνια με τα υψηλότερα κέρδη ενός ατόμου, οπότε κάθε επιπλέον έτος που εργάζεται μια μεγαλύτερης ηλικίας γυναίκα θα μπορούσε να αντικαταστήσει ένα προηγούμενο έτος, όταν το εισόδημά της ήταν χαμηλότερο ή έβγαλε χρόνο από το εργατικό δυναμικό - για παράδειγμα, για την αύξηση των παιδιών. Επειδή οι ηλικιωμένοι έγγαμοι άνδρες συνήθως περάσουν τα μέγιστα χρόνια που κερδίζουν, το ίδιο δεν ισχύει για αυτούς, βρήκε ο Maestas.

Αλλά οι γυναίκες συνήθως αποσυρθούν ταυτόχρονα με τους συζύγους τους, λέει ο Maestas. Δεδομένου ότι οι γυναίκες σε ετεροφυλόφιλα ζευγάρια συνήθως παντρεύονται άνδρες ηλικίας δύο ή τριών ετών, αυτό σημαίνει ότι οι έγγαμες γυναίκες εγκαταλείπουν το εργατικό δυναμικό σε νεότερες ηλικίες.

Οι γυναίκες αντιμετωπίζουν επιπλέον κινδύνους

Οι παλαιότερες αποχωρήσεις συνεπάγονται επίσης μικρότερο χρόνο εξοικονόμησης για συνταξιοδοτήσεις που μπορούν να διαρκέσουν δεκαετίες. Αυτό θα πρέπει να σταματήσει τις γυναίκες, λέει ο Jean Setzfand, ανώτερος αντιπρόεδρος προγραμμάτων για το AARP.

"Ζούμε περισσότερο. Περνάμε περισσότερα χρόνια στη συνταξιοδότηση. Υπάρχουν περισσότερα χρόνια που πρέπει να εξετάσουμε τη χρηματοδότηση ", λέει ο Setzfand.

Η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής των γυναικών σημαίνει ότι είναι πιθανό να ξεπεράσουν τους συζύγους τους και διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να ξεπεράσουν τις αποταμιεύσεις τους. Οι γυναίκες είναι κατά 80% περισσότερες πιθανότητες από τους άνδρες να ζουν σε συνθήκες φτώχειας μετά την ηλικία των 65 ετών, σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο Ασφαλείας των Συνταξιούχων.

Οι έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης, αν είναι αρκετά μεγάλοι, μπορεί να είναι ένα ισχυρό αντίδοτο για τη φτώχεια που έληξε στη ζωή. Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης δεν μπορούν να ξεπεραστούν, να μειωθούν από την ύφεση της χρηματιστηριακής αγοράς ή να κλαπούν από απατεώνες, σημειώνει ο Maestas.

Καθυστέρηση της κοινωνικής ασφάλισης, αν όχι σύνταξη

Οι άνθρωποι δεν χρειάζεται να διεκδικούν Κοινωνική Ασφάλιση όταν συνταξιοδοτούνται, αν και πολλοί το κάνουν. Τριάντα εννέα τοις εκατό των γυναικών και το 35% των ανδρών το 2017 κατατέθηκαν το νωρίτερο, δηλαδή 62, σύμφωνα με το Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Boston College. Αυτό τους κλειδώνει σε ελέγχους που είναι σημαντικά μικρότεροι από ό, τι αν περίμεναν μερικά χρόνια.

Τα οφέλη αυξάνονται κατά περίπου 7% ετησίως μεταξύ της ηλικίας 62 και της πλήρους ηλικίας συνταξιοδότησης, η οποία είναι σήμερα 66. Μετά από αυτό, οι επιταγές αυξάνονται κατά 8% ετησίως έως ότου τα οφέλη μεγιστοποιηθούν στην ηλικία των 70 ετών. Ένα μηνιαίο επίδομα $ 1.000 στις 62 θα μπορούσε να είναι πάνω από 1.300 δολάρια 66 ή πάνω από $ 1.700 στα 70, ακόμη και αν κάποιος σταματήσει να εργάζεται.

Καμία άλλη επένδυση δεν μπορεί να προσφέρει αυτό το είδος εγγυημένης επιστροφής, γι 'αυτό και οι υπεύθυνοι σχεδιασμού συχνά ενθαρρύνουν τους πελάτες τους να εκμεταλλεύονται άλλα συνταξιοδοτικά ταμεία, αν αυτό τους επιτρέπει να καθυστερήσουν την αξίωση της Κοινωνικής Ασφάλισης.

Δεν πρόκειται μόνο για χρήματα

Οι οικονομικοί προβληματισμοί είναι μόνο ένα μέρος της απόφασης, λένε οι οικονομικοί προγραμματιστές. Τα ζευγάρια πρέπει επίσης να εξετάσουν τα συναισθηματικά και ψυχολογικά ζητήματα της αποχώρησής τους από κοινού ή χωριστά.

"Η αρχή της συνταξιοδότησης είναι μια συναρπαστική στιγμή και πολλά ζευγάρια απολαμβάνουν να ξεκινήσουν το ταξίδι μαζί", λέει η Stephanie Mushna, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στο Grand Rapids του Michigan.

Οι άνθρωποι που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης γνωρίζουν συχνά έντονα ότι ο χρόνος τους στη γη και η καλή υγεία τους δεν θα διαρκέσουν για πάντα. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει να το κολλήσει, ειδικά αν είναι σε δουλειά που δεν τους αρέσει. Αλλά η εργασία ακόμη και ένα ή δύο ακόμη χρόνια μπορεί να έχει δραματική επίδραση στη βιωσιμότητα του οικονομικού σχεδίου ενός ζευγαριού και στο ποσό που μπορούν να ξοδέψουν στη συνταξιοδότηση, λένε οι υπεύθυνοι σχεδιασμού.

Άλλες επιλογές περνούν σε εργασία χαμηλότερου άγχους ή με μεγαλύτερη ευελιξία. Αντί να ταξιδεύουν με πλήρη συνταξιούχο σύζυγο, οι σύζυγοι μπορεί να είναι σε θέση να προγραμματίσουν κάποιες εκτεταμένες διακοπές, σύμφωνα με τον Setzfand.

Αυτό προϋποθέτει βεβαίως ότι οι γυναίκες μπορούν να βρουν τέτοιες θέσεις εργασίας. Πολλές από τις γυναίκες που θα εξαρτηθούν περισσότερο από την κοινωνική ασφάλιση ενδέχεται να είναι κλειδωμένες σε θέσεις εργασίας με μικρή ευελιξία, σημειώνει. Οι ανησυχίες για την υγεία και η φροντίδα των μελών της οικογένειας μπορούν επίσης να ωθήσουν τις γυναίκες από το εργατικό δυναμικό νωρίτερα από ό, τι περιμένουν.

Ο Maestas αντιλαμβάνεται ότι δεν είναι παντρεμένη γυναίκα που θέλει ή μπορεί να συνεχίσει να εργάζεται, αλλά ελπίζει ότι η έρευνά της θα προτρέψει τουλάχιστον τα ζευγάρια να συζητήσουν τις επιλογές τους.

"Είναι συχνά λογικό να καθυστερήσουμε τουλάχιστον να διεκδικήσουμε την Κοινωνική Ασφάλιση", λέει ο Maestas. "Αλλά δεν υπάρχει πραγματικά μια σωστή απάντηση για όλους".

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.