Robo-Advisor Betterment Προσθέτει το ανθρώπινο άγγιγμα

Η νέα τάση μεταξύ των robo-advisors μπορεί να είναι μόνο ανθρώπινη συμβουλή.

Η Betterment, η κορυφαία ανεξάρτητη robo-σύμβουλος με περιουσιακά στοιχεία άνω των 7,3 δισεκατομμυρίων δολαρίων, ανακοίνωσε την Τρίτη ότι θα προσφέρει δύο νέα προγράμματα εξυπηρέτησης, τόσο με την πρόσβαση σε μια ομάδα πιστοποιημένων οικονομικών σχεδιαστών και συμβούλων επενδύσεων. Η εταιρεία αλλάζει επίσης την τιμολόγηση για την υπάρχουσα ψηφιακή της προσφορά, μετακινώντας από μια κλιμακωτή διάρθρωση αμοιβών σε μια επίπεδη αμοιβή διαχείρισης 0,25% ετησίως.

Οι νέες υπηρεσίες έχουν υψηλότερα τέλη, υψηλότερα ελάχιστα

Αν και τα χαρτοφυλάκια των επενδυτών εξακολουθούν να κατασκευάζονται και να διαχειρίζονται με αλγόριθμους υπολογιστών, οι πελάτες που επιλέγουν τις νέες υπηρεσίες - τις οποίες καλεί η εταιρεία Betterment Plus και Betterment Premium - θα παρακολουθήσουν επίσης τους λογαριασμούς τους από αυτήν την ομάδα.

Οι πελάτες της Betterment Plus θα μπορούν να ζητούν από τους συμβούλους ετήσια πρόσκληση χρηματοδότησης. Το Premium Better περιλαμβάνει απεριόριστη τηλεφωνική πρόσβαση σε συμβούλους. Και οι δύο υπηρεσίες θα περιλαμβάνουν απεριόριστο email, λέει ο Alex Benke, αντιπρόεδρος του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και συμβουλών της Betterment, ο οποίος σημειώνει επίσης ότι η ομάδα μπορεί να προσεγγίσει προοδευτικά τους πελάτες.

"Αυτή η ομάδα μπορεί να δώσει συγκεκριμένες συμβουλές κατάστασης και να κάνει προληπτική παρακολούθηση του λογαριασμού. Για παράδειγμα, εάν προσπαθείτε να χρονομετρήσετε την αγορά και όχι να λάβετε τις προτεινόμενες συμβουλές κατανομής, θα απευθυνθήκαμε προληπτικά σε εσάς μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και θα ρωτήσατε γιατί. Στην ψηφιακή προσφορά, μπορείτε να δείτε αν είστε πολύ επιθετικοί ή πολύ συντηρητικοί, αλλά πρέπει να συνδεθείτε για να το κάνετε ».

Οι υπηρεσίες έρχονται με υψηλότερα τέλη διαχείρισης και ελάχιστα λογαριασμών από την τρέχουσα προσφορά: το Betterment Plus απαιτεί 100.000 δολάρια και χρεώνει ετήσιο τέλος 0.40% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων. Το Betterment Premium έχει ελάχιστο υπόλοιπο 250.000 δολαρίων και τέλος διαχείρισης 0,50%. Το υφιστάμενο σχέδιο της εταιρείας θα καλείται τώρα Betterment Digital, με μια νέα κατ 'αποκοπή αμοιβή 0,25%. Η υπηρεσία αυτή θα εξακολουθήσει να μην έχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου.

Προηγουμένως, η Betterment χρέωνε ένα κλιμακωτό τέλος διαχείρισης βάσει του υπολοίπου του λογαριασμού. ότι η δομή των τιμών ήταν ιδιαίτερα ελκυστική για τους πελάτες με ισορροπία άνω των 100.000 δολαρίων, οι οποίοι πληρώνονταν μόλις το 0,15%, ένα από τα χαμηλότερα τέλη διαχείρισης μεταξύ των robo-advisors. Οι πελάτες αυτοί ενημερώνονται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σχετικά με την αύξηση των τελών και θα συνεχίσουν να πληρώνουν 0,15% μέχρι την 1η Ιουνίου, ανέφερε η εταιρεία.

Και στα τρία σχέδια, η Betterment δεν θα εφαρμόσει τις αμοιβές της στο τμήμα του υπολοίπου ενός λογαριασμού που υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια δολάρια, αν και ο μέσος λογαριασμός Betterment έχει μόνο 32.000 δολάρια. Ο Benke λέει ότι οι πελάτες μπορούν να κινούνται μεταξύ των σχεδίων καθώς αλλάζουν οι ανάγκες τους.

Μια στροφή πίσω προς την ανθρώπινη συμβουλή

Τα νέα προσφερόμενα σχέδια της Betterment ανταποκρίνονται στη ζήτηση των πελατών, λέει ο Benke. "Καθώς η πελατειακή βάση μας έχει πάρει μεγαλύτερο και πιο εύπορο χρονικό διάστημα, είχαμε έρθει ερωτήσεις που τα εργαλεία μας δεν μπορούσαν κατ 'ανάγκη να απαντήσουν. Έχουμε αναπτύξει συνεχώς την προσφορά αυτοεξυπηρέτησης με την πάροδο του χρόνου, αλλά αυτό βοηθάει τον τύπο του πελάτη που θέλει ένα επιπλέον χέρι βοήθειας ή επιβεβαίωση από ένα άτομο ότι κάνουν το σωστό."

Διάφοροι σε απευθείας σύνδεση σύμβουλοι ξεκίνησαν ως υβριδικές υπηρεσίες, συνδυάζοντας αλγόριθμους ηλεκτρονικών υπολογιστών και ανθρώπινους συμβούλους από την αρχή. Οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor είναι οι πιο αξιοσημείωτες. στους πελάτες προσφέρεται μια ομάδα συμβούλων έως ότου το υπόλοιπο του λογαριασμού τους ξεπεράσει τα 500.000 δολάρια, και σε αυτό το σημείο τους έχει ανατεθεί ένας αποκλειστικός σύμβουλος. Αν και η υπηρεσία ξεκίνησε με την αντικατάσταση μιας παλαιάς προσφοράς, Vanguard Asset Management Services, έχει δει συνεχή ανάπτυξη και έχει υπό διαχείριση 47 δισεκατομμύρια δολάρια.

Επίσης στο χώρο είναι το προσωπικό κεφάλαιο, το οποίο χρεώνει 0,89% για λογαριασμούς κάτω από 1 εκατομμύριο δολάρια, αλλά προσφέρει έναν ειδικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο και όχι συμβουλές από μια ομάδα. Τα χαρτοφυλάκια Fidelity Go χτίζονται, παρακολουθούνται και επαναπροσδιορίζονται από μια ομάδα σε έναν σύμβουλο θεσμικών επενδύσεων, αν και οι εν λόγω σύμβουλοι δεν είναι διαθέσιμοι για ερωτήσεις πελατών.

Ο Μπενκ λέει τι ξεχωρίζει η νέα προσφορά της Betterment είναι το ανεξάρτητο καθεστώς της εταιρείας. Πολλές άλλες υπηρεσίες - όπως οι Schwab Intelligent Portfolios της Vanguard, Fidelity και Charles Schwab - επενδύουν τουλάχιστον εν μέρει τα δικά τους κεφάλαια, ενώ, όπως η Betterment, το Personal Capital είναι ανεξάρτητο και ενεργεί ως καταπιστευματοδόχος.

Η Betterment δεν είναι ο πρώτος robo-σύμβουλος για την προσθήκη ανθρώπινων συμβούλων στην υπηρεσία της. Blooom, ένας σύμβουλος 401 (k), που πρόσφατα έφερε σε ομάδα μισθωτών συμβούλων, με επικοινωνία διαθέσιμη μέσω συνομιλίας, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μηνυμάτων κειμένου.

Βελτίωση σε σχέση με άλλους σε απευθείας σύνδεση συμβούλους

Σύμβουλος	Αμοιβή διαχείρισης	Έξοδα επενδύσεων	Λογαριασμός ελάχιστο
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% έως 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Τέλος all-in 0,35% έως 0,40%	Συμπεριλαμβάνεται στο τέλος all-in	$5,000
Βελτίωση	0,25% έως 0,50%, ανάλογα με το σχέδιο	0,09% έως 0,17%	$0
Πλεονεκτήματα	Τα πρώτα $ 10.000 διαχειρίζονται δωρεάν, στη συνέχεια το 0.25%	Μέσος όρος 0,12%	$500
Προσωπικό κεφάλαιο	0,49% έως 0,89%, ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού	Μέσος όρος 0,10%	$25,000
Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard	0.30%	0,05% έως 0,19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Κανένας	Σταθμισμένο μέσο όρο 0,08% έως 0,24%	$5,000
Προσαρμοστικό χαρτοφυλάκιο ηλεκτρονικού εμπορίου	0.30%	0,20% έως 0,45% για το χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων / ETF χαρτοφυλακίου. το σύνολο του χαρτοφυλακίου του ΕΙΕΕ ανέρχεται σε 0,20%	$10,000

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.