Η Robo-Advisor Betterment εγκαινιάζει το 401 (k) Σχέδιο για εργοδότες

Ο ρομπο-σύμβουλος έχει χτυπήσει τον χώρο 401 (k).

Η Betterment - ένας από τους μεγαλύτερους σε απευθείας σύνδεση συμβούλους στον τομέα, με πάνω από 2,6 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση - δρομολογεί μια νέα πλατφόρμα 401 (k). Η υπηρεσία βελτίωσης της διαχείρισης επιχειρηματικών σχεδίων και παροχής επενδυτικών συμβουλών θα μιμείται στενά την καταναλωτική πλατφόρμα της εταιρείας.

Όπως και με τους ατομικούς λογαριασμούς της Betterment, τα περιουσιακά στοιχεία των συμμετεχόντων στο σχέδιο 401 (k) θα επενδυθούν σε ένα παγκοσμίως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χρηματιστηριακών συναλλαγών χαμηλού κόστους, μια απόκλιση από τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου που κυριαρχούν στα τυπικά χαρτοφυλάκια 401 (k). Οι κάτοχοι λογαριασμού θα είναι επίσης σε θέση να ανοίξουν άλλους λογαριασμούς με τη Betterment, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και των Roth IRAs και των λογαριασμών φορολογητέων επενδύσεων, οι οποίοι μπορούν να διαχειριστούν σύμφωνα με τα 401 (k) τους.

"Κανείς δεν δίνει ολιστικές συμβουλές για το τι πρέπει να κάνει στο 401 (k) σας, αλλά και τι πρέπει να κάνετε στο IRA σας και στους λογαριασμούς αποταμίευσης και άλλων επενδύσεων. Φέρνουμε αυτές τις ολιστικές συμβουλές σχετικά με συνταξιοδότηση και άλλους λογαριασμούς σε 401 (k) συμμετέχοντες και υπαλλήλους », λέει ο Jon Stein, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Betterment.

Ο σε απευθείας σύνδεση σύμβουλος θα λάβει υπόψη όλους τους λογαριασμούς που μπορεί να έχει ένας χρήστης με την εταιρεία, λέει ο Stein. "Εάν έχετε επενδύσεις που πρέπει να είναι στο 401 (k) σας, και άλλες επενδύσεις που θα πρέπει να είναι σε έναν φορολογητέο λογαριασμό, θα μπορέσουμε να το βελτιστοποιήσουμε. Εάν σώζετε το 401 (k) σας αλλά θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε πιο οικονομικά σε έναν IRA, θα σας συνιστούσαμε να αποθηκεύσετε τον IRA μόλις συναντήσετε τον αγώνα σας στον εργοδότη ».

Τα έξοδα διαχείρισης θα κυμανθούν από 0,10% για τους μεγαλύτερους εργοδότες με περιουσιακά στοιχεία άνω του 1 δισ. Έως 0,60% για τους μικρότερους εργοδότες. Οι εργοδότες μπορούν να επιλέξουν αν θα πληρώσουν αυτές τις αμοιβές οι ίδιοι ή θα τις μεταβιβάσουν στους υπαλλήλους. Τα τέλη, λέει ο Stein, είναι τα χαμηλότερα στον κλάδο.

Το μέσο ποσό στόχου στόχου φέρει μια αναλογία δαπανών 0,78%, σύμφωνα με την εταιρεία επενδύσεων ερευνών Morningstar, η οποία έχει ως αποτέλεσμα $ 7,80 σε τέλη ανά $ 1.000 που επενδύονται. Ο Stein λέει ότι οι συμμετέχοντες στο 401 (k) s που διαχειρίζεται η Betterment for Business θα πληρώσουν λιγότερο από αυτό, συμπεριλαμβανομένων των τελών διαχείρισης και των δαπανών επένδυσης.

Οι εργοδότες θα επωφεληθούν από κανένα κόστος εγκατάστασης (για επιχειρήσεις με περιουσιακά στοιχεία άνω των 1 εκατομμυρίου δολαρίων) ή συνεχιζόμενες ετήσιες προμήθειες. Η Betterment διαθέτει επίσης χαρτί χωρίς χαρτί και τεχνολογία και σχεδιασμό που προσφέρουν μια εύκολη εμπειρία πελάτη.

Η έναρξη της Betterment for Business συμπίπτει με μια ανανεωμένη ώθηση από το Υπουργείο Εργασίας για να προχωρήσουμε προς ένα καταπιστευτικό πρότυπο για όσους προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές συνταξιοδότησης. "Είμαστε μεγάλοι οπαδοί αυτής της ιδέας και θα θέλαμε να το δούμε αυτό, καθώς θα ήταν καλύτερο για όλους τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα", λέει ο Stein. "Και όμως, κανείς δεν υπάρχει σήμερα που μπορεί να παράσχει τόσο συμβουλές για το κομμάτι της διαχείρισης επενδύσεων για το σχέδιο, όσο και συμβουλευτικές συμβουλές για τους συμμετέχοντες. Αισθανόμαστε ότι αυτό είναι μια στιγμή που η κυβέρνηση μας καλεί σχεδόν να ξεκινήσουμε αυτή την πλατφόρμα."

Η Betterment for Business θα ξεκινήσει επίσημα το πρώτο τρίμηνο του 2016, αλλά ο Stein αναφέρει ότι η πλατφόρμα έχει ήδη χέρι δεσμεύσεις από τους πρώτους πελάτες - συμπεριλαμβανομένης της Earnest, μια εκκίνηση δανεισμού - και σχεδιάζει να προσθέσει περισσότερους εργοδότες καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.