Roth Early Αναλήψεις IRA: Τι πρέπει να ξέρετε
David Lee Roth mtv interview 1982
Πίνακας περιεχομένων:
- Γρήγορη αποκοπή: Roth IRA πρόωρη αποσύρσεις
- Πρώιμες αποσύρσεις των συμβολών Roth IRA
- Πρώιμες αποσύρσεις των κερδών του Roth IRA
- Τι έπεται?
- Εύρημα ο καλύτερος πάροχος του IRA
- Μαθαίνω απαντήσεις στις ερωτήσεις IRA σας
- Αποφασίζω είτε το Roth 401 (k) ή το Roth IRA είναι καλύτερο για εσάς
Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης δεν είναι πάντοτε γνωστοί για την ευελιξία τους, γι 'αυτό το Roth IRA ξεχωρίζει για τους χαλαρούς κανόνες πρόωρης απόσυρσης: Επειδή αυτοί οι λογαριασμοί χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, είστε ελεύθεροι να αποσύρετε εισφορές ανά πάσα στιγμή.
Μπορείτε να πατήσετε ένα Roth IRA, μέχρι το ποσό που έχετε συνεισφέρει, για οποιοδήποτε λόγο, που κυμαίνεται από την υπεύθυνη (υπάρχει μια τρύπα στην οροφή σας και η κουζίνα σας είναι τώρα μια πισίνα) στο επιπόλαια (θέλετε να χτίσετε μια στέγη πισίνα πάνω από την κουζίνα σας).
Αυτό δεν σημαίνει εσύ πρέπει πατήστε το λογαριασμό. Το παρακάτω κουίζ θα σας δώσει την γρήγορη απάντηση για το αν η πρόωρη αποχώρησή σας από το Roth IRA θα φορολογηθεί - ή θα διαβάσετε παρακάτω για περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω.
Γρήγορη αποκοπή: Roth IRA πρόωρη αποσύρσεις
- Αν θέλετε να αποσύρετε τις συνεισφορές: Οι συνεισφορές μετά από φόρους - κοινώς ονομαζόμενες "βάση" - μπορούν να αποσυρθούν ανά πάσα στιγμή, για οποιονδήποτε λόγο, χωρίς φόρους ή ποινές.
- Αν θέλετε να αποσύρετε τα κέρδη: Πρέπει να ικανοποιήσετε δύο απαιτήσεις για ειδική διανομή για να αποφύγετε φόρους και ποινή 10%. Πρώτον, πρέπει να έχετε κρατήσει έναν λογαριασμό Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια, ένα ρολόι που αρχίζει να χτυπά στην αρχή του έτους της πρώτης σας συνεισφοράς. Δεύτερον, πρέπει να είστε τουλάχιστον 59½ ετών, ανάπηρος, νεκρός (η διανομή λαμβάνεται από κληρονόμους) ή να χρησιμοποιήσετε έως και 10.000 δολάρια για μια πρώτη αγορά στο σπίτι.
" Διαβάστε περισσότερα: Όλα όσα χρειάζεται να γνωρίζετε για τις αποσύρσεις του IRA
Αν δεν ικανοποιείτε και τα δύο σημεία, η απόσυρση των αποδοχών είναι πιθανό να συνοδεύεται από φόρους εισοδήματος και ποινές. Κάποιες εξαιρέσεις, που περιγράφονται παρακάτω, σας επιτρέπουν να αποφύγετε την ποινή 10% - αλλά όχι και τους φόρους - σε ορισμένες πρώιμες κατανομές που δεν είναι κατάλληλες.
Πρώιμες αποσύρσεις των συμβολών Roth IRA
Με μεγάλη ευελιξία έρχεται μεγάλη ευθύνη. Συνεισφέρατε σε ένα Roth IRA για συνταξιοδότηση. είναι σοφό να αποφύγετε να το επιτεθείτε πριν το φτάσετε σε αυτή τη γραμμή τερματισμού.
Θα μπορούσε να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού για να ξέρετε Roth συνεισφορές IRA μπορεί να χτυπηθεί σε ένα τσίμπημα
Εάν ήταν τόσο απλό όσο το να κάνεις μια γρήγορη βουτιά στις συνεισφορές σου για να καλύψεις ένα βραχυπρόθεσμο έξοδο και στη συνέχεια να ξαναφτιάξεις αυτά τα χρήματα σύντομα μετά, δεν θα υπήρχε μεγάλο πρόβλημα, εφόσον το εμπιστεύτηκες πράγματι να ξαναγεμίσουν αυτά τα χρήματα. Όμως, τα όρια συμβολαίων Roth IRA είναι $ 5.500 ετησίως (6.500 δολάρια εάν είστε 50 ετών ή μεγαλύτερα) και τα δάνεια δεν επιτρέπονται, επομένως δεν μπορείτε εύκολα να αντικαταστήσετε τα χρήματα που έχετε τραβήξει αν έχετε ήδη τη μέγιστη συνεισφορά κάθε χρόνο.
Ωστόσο, θα μπορούσε να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού για να ξέρετε Roth συνεισφορές IRA μπορεί να αξιοποιηθεί με ένα τσίμπημα. Δεν είναι αντικαταστάτης για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή δικαιολογία για να ζήσει πάνω από τα μέσα σας, αλλά αν τα πράγματα γίνονται κακή, μπορούν να αποτελέσουν πηγή γρήγορων μετρητών.
Αν πάρετε μια πρόωρη αποχώρηση από ένα Roth IRA, οι συνεισφορές έρχονται πρώτα, κάτι που είναι μια σπάνια κίνηση από το IRS για να κάνει τα πράγματα ευκολότερα για εσάς. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τους φόρους - ή για το ποιο μέρος της διανομής σας προέρχεται από κέρδη και από τις εισφορές - εκτός αν βγάζετε περισσότερα από όσα έχετε συνεισφέρει.
Ποσά που μετατρέπονται σε Roth IRA βγαίνουν στη συνέχεια, σε μια πρώτη σε πρώτη βάση, και τα κέρδη βγαίνουν τελευταία.
Πρώιμες αποσύρσεις των κερδών του Roth IRA
Πρέπει να χτυπήσετε τα κέρδη; Αυτό είναι όπου τα πράγματα γίνονται μαλλιά.
Επειδή έχετε κάνει αυτές τις εισφορές μετά από φόρους, μπορείτε να πάρετε αφορολόγητες κατανομές χωρίς φόρους
Η φορολογική μεταχείριση του Roth IRA έχει τους ανθρώπους να σκοντάφτουν: Επειδή έχετε κάνει αυτές τις εισφορές μετά από φόρους, μπορείτε να πάρετε δωρεάν κατανομές με τις κατάλληλες διανομές. Το πρόβλημα είναι ότι ο ορισμός της IRS για μια εξειδικευμένη διανομή είναι στενός και η κατανομή των αποδοχών πριν από την ηλικία των 59 ετών πιθανότατα δεν θα τη συναντήσει.
| Οι πρώιμες κατανομές κερδών για τους λόγους αυτούς θεωρούνται κατάλληλοι: δεν υπόκεινται σε φόρους ή στην ποινή του 10% | Οι πρώιμες κατανομές κερδών για τους λόγους αυτούς θεωρούνται εξαιρέσεις: φορολογούνται ως έσοδα, αλλά δεν υπόκεινται στην ποινή του 10% |
|---|---|
| Έχετε κρατήσει ένα Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια και λαμβάνετε τη διανομή σε μία από τις ακόλουθες περιπτώσεις: • Είστε ηλικίας 59 ετών και άνω • Είστε μόνιμα και τελείως απενεργοποιημένοι • Ως δικαιούχος του Roth IRA μετά το θάνατο του κατόχου του λογαριασμού • Να χρησιμοποιήσετε έως και 10.000 δολάρια για πρώτη αγορά κατ 'οίκον | • Λαμβάνετε τη διανομή για εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης • Λαμβάνετε τη διανομή για μη επιστρεφόμενα ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας για το έτος ή των ασφαλίστρων ασφάλισης υγείας ενώ είστε άνεργοι • Πραγματοποιείτε κατανομές διαθεσίμων αποζημιώσεων (για τα μέλη του στρατιωτικού αποθεματικού που καλείται ενεργό καθήκον) • Λαμβάνετε μια σειρά ουσιαστικά ίσων κατανομών • Η διανομή οφείλεται σε εισφορά IRS • Εχεις δεν κατείχε ένα Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια, αλλά είστε 59 1/2 ή μεγαλύτερος, μόνιμα και εντελώς αναπηρία, κληρονόμησε τον Roth IRA μετά το θάνατο του κατόχου του λογαριασμού ή χρησιμοποιώντας έως και 10.000 δολάρια για πρώτη αγορά κατ 'οίκον |
Πρώτον, για να αποφύγετε φόρους εισοδήματος και ποινή 10%, πρέπει να έχετε κρατήσει ένα Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια.Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτή η προϋπόθεση είναι ικανοποιητική αν περάσουν πέντε χρόνια από τότε που συνεισφέρατε σε κάποιο Roth IRA, όχι απαραίτητα αυτό που σχεδιάζετε να αξιοποιήσετε. Ωστόσο, υπάρχει μια εξαίρεση. Εάν έχετε μετατρέψει τα στοιχεία από ένα παραδοσιακό IRA ή 401 (k) σε ένα Roth IRA, κάθε μετατραπέν ποσό έχει το δικό του ρολόι πενταετούς διάρκειας.
Δεύτερον, πρέπει να είστε ηλικίας 59½ ετών ή μεγαλύτερος, μόνιμα και εντελώς απενεργοποιημένοι ή χρησιμοποιώντας τα χρήματα για πρώτη αγορά κατ 'οίκον (και για το τελευταίο αυτό, υπάρχει ένα όριο ζωής 10.000 δολαρίων). Οι δικαιούχοι είναι επίσης σε θέση να λάβουν κατάλληλες διανομές μετά το θάνατο του κατόχου του λογαριασμού.
Εάν δεν πληροίτε και τους δύο κανόνες για τις κατανομές που πληρούν τις προϋποθέσεις, το IRS θα παραιτηθεί από την ποινή (αλλά όχι από τους φόρους) εάν πραγματοποιήσετε διανομή για έναν από τους εξής λόγους:
- Ειδικά έξοδα εκπαίδευσης
- Μη επιστρεφόμενα ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας για το έτος
- Ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας ενώ είστε άνεργοι
- Εξουσιοδοτημένες κατανομές των αποθεματικών (για τα μέλη του στρατιωτικού αποθέματος που καλούνται σε ενεργό υπηρεσία)
- Μια σειρά ουσιαστικά ίσων περιοδικών πληρωμών - επαναλαμβανόμενων διανομών που έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε τις παρατεταμένες οικονομικές δυσκολίες πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης - οι οποίες γενικά απαιτούν να λαμβάνετε τουλάχιστον μία διανομή κάθε χρόνο για πέντε χρόνια ή έως ότου γυρίσετε 59 ½,
Εκτός αυτών των κριτηρίων, μπορείτε να φορολογήσετε και να τιμωρήσετε με την πρόωρη απόσυρση των κερδών. Ανάλογα με τον φορολογικό σας συντελεστή, αυτό θα μπορούσε να φάνε το ένα τρίτο στο ήμισυ του φορολογητέου μέρους της διανομής σας.
Με άλλα λόγια: Με εξαίρεση τις σπάνιες και δύσκολες συνθήκες, δεν αξίζει τον κόπο.
Για άλλες ιδέες για την εξεύρεση μετρητών για να πληρώσετε για απρόσμενες δαπάνες, δείτε τη σελίδα μας σχετικά με τους γρήγορους τρόπους δανεισμού χρημάτων.
